О процедуре банкротства физического лица в Астрахани
Спроси адвоката — как списать долги, получи бесплатную консультацию
Получить консультацию адвоката
Условия банкротства физического лица
Какие долги спишутся при банкротстве?
Участники процедуры банкротства физического лица
Затраты на процедуру банкротства
Сроки процедуры по банкротству
Как оформить банкротство самостоятельно
Инструкция по банкротству физического лица
Последствия банкротства физического лица
Условия банкротства физического лица
Итак, чтобы начать процедуру банкротства физического лица, нужно, чтобы:
- Общий долг потенциального банкрота составлял не менее 500000 рублей.
- Долговые обязательства в связи с несостоятельностью не исполнялись более трех месяцев.
- Официальных доходов не хватало по долговому обязательству.
Важно! 500000 рублей — это общий долг. Он составляется из долгов по кредитным картам нескольких банков, долгами перед МФО, по потребительским кредитам, задолженностей по ЖКХ. Во внесудебных и судебных рассмотрениях дела по банкротству долги будут оцениваться совокупно, а не по отдельности.
- Есть ошибочное мнение, что если взять кредит в 300000 тысяч в банке, обанкротиться нельзя. Оглядываясь на практику, можно сказать, что при тяжелой жизненной ситуации гражданину сложно выплачивать не только банковские кредиты, у него накапливаются долги по коммуналке, по налогам, при этом накапливаются проценты и штрафные пени, он не может исполнить даже минимальных платежей. Таким образом, всего за несколько месяцев сумма общего долга вполне может превысить 500000.
- Здесь главное — не начать паниковать и трезво оценить ситуацию. Вариантов немного: дождаться, когда придут приставы, которые опишут имущество, либо обратиться за помощью к юристам. Банкротство может стать единственным вариантом.
Какие долги спишутся при банкротстве?
Законом определены конкретные долги физических лиц, которые будут списаны при банкротстве:
-
Финансовые учреждения
банки, ломбарды, микрофинансовые организации, потребительские кооперативы;
-
Частные лица
долговые обязательства перед которыми закреплены договором или распиской;
-
Государственные органы
пенсионный фонд, налоговых служб и т.д.
Отдельного упоминания требуют залоговые обязательства несостоятельных граждан. Если у должника есть залог, оставленные за кредит, имущество отчуждается в пользу кредитора.
- Между тем, есть обязательства, которые невозможно погасить даже после банкротства:
- Долги, которые выявились после полной реализации имущества с торгов.
- Долги по текущим платежам, которые появились после подачи заявления на банкротство.
- Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
- Выплата заработной платы работникам, которые заключили с должником трудовые договоры.
- Алименты, возмещение морального вреда.
- Обязательства по возмещению вреда из-за правонарушения или преступления, которое совершил должник.
- Субсидиарная ответственность.
- Ответственность для недействительных сделок.
- Возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
- Возмещение убытков юридическому лицу по заявлениям потерпевших.
- Требование выплаты долгов могут быть предъявлены после окончания ведения процедуры банкротства с выдачей исполнительных листов.
Участники процедуры банкротства физического лица
Основные участники процедуры банкротства — это должник и кредитор. Очевидно, что стороны преследуют противоположные цели: кредитору необходимо вернуть свои деньги, должник желает избавиться от кредитных обязательств и связанной с ними нагрузки в виде исполнительных производств, звонков коллекторов и банков.
- Арбитражный суд — главный государственный орган в деле по банкротству. Только арбитраж в конечном итоге решает, может ли человек стать банкротом.
- Арбитражный управляющий определяет доходы, активы и имущество должника. По сути, это посредник между должником и кредитором, который контролирует соблюдение юридических и личных прав каждой из сторон.
Проконсультируйтесь с нами, не рискуйте!
Если Вы собираетесь подавать на банкротство и у Вас есть супруг(а), то Вы рискуете не только своим имуществом и доходом, но и состоянием Вашего супруга(и). В такой ситуации, лучше проконсультироваться со специалистом в Астрахани.
Списать все долги
Затраты на процедуру банкротства
Лучший вариант — обратиться к юристам по банкротству. Конечно, вознаграждение финансового управляющего, юристов, судебные издержки должны быть оплачены, однако в конечном итоге эти расходы окупятся спокойной жизнью.
- Стоимость банкротства складывается из нескольких факторов: сложность проведения процедуры, количество кредиторов, совокупная сумма любых долгов, реализация имущества и т.д. Не стоит пугаться окончательной суммы на банкротство, юридические компании предоставят льготы: должник может оформить оплату в рассрочку, часть долга можно погасить после завершения банкротства.
- В числе обязательных платежей:
- Оплата услуг по оценке и инвентаризации имущества.
- Юридическое сопровождение (размеры выплат зависят от компании и региона проживания).
- Госпошлина за подачу заявления в суд (для оплаты потребуется 300 рублей).
- Услуги финансовых управляющих (25000 рублей).
- Почтовая рассылка (12000 рублей).
- Публикация в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» (примерно 15000 рублей общей стоимостью).
Сроки процедуры по банкротству
В случае, если должник воспользуется услугами профессиональных юристов, процедура банкротства продлится 7-8 месяцев — это в том случае, если должник не владеет собственностью. При наличии имущества процедура продлится примерно на один год. Если должники инициируют самостоятельное банкротство, дела рассматриваются несколько лет.
- Стандартные сроки на стадиях рассмотрения банкротства выглядят примерно так:
- Формирование пакета документов — от одной до двух недель (список документов подскажет юрист).
- Проверка документов, подача заявления в суд — одна неделя.
- Первое заседание в суде — через 1-1,5 месяца.
- Реализация имущества (за исключением единственного жилья) — 6 месяцев.
- Публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» — три дня.
- Длительность процедуры зависит от количества имущества — чем его больше, тем дольше длятся сроки банкротства. Однако если на первых заседаниях суда выясняется, что у потенциального банкрота ничего нет, кроме долгов, процедура банкротства пройдет в достаточно короткие сроки.
Как оформить банкротство самостоятельно
Для самостоятельного оформления банкротства физического лица через МФЦ необходимо соблюдение следующих условий:
- Задолженность по обязательствам составляет от 50000 до 500000 рублей.
- Есть закрытые исполнительные производства об отсутствии имущества, собственности, ценных вещей.
- После возвращения взыскателю исполнительных листов, если других нет.
- Все выглядит достаточно просто. Но в действительности у бесплатного банкротства есть подводные камни. Отметим минусы упрощенной схемы:
- процедура бесплатного банкротства длится год, и если за этот время у претендента на банкротство появится источник дохода, процедура банкротства аннулируется;
- несмотря на формальное бесплатное банкротство, необходимо предусмотреть небольшую сумму для вознаграждения финансовому управляющему (бесплатных услуг не бывает);
- в течение всего года кредиторы будут искать собственность, ценные вещи и дополнительный доход, которые можно будет изъять в счет возмещения долгов;
- наследство, которое в этот период может получить должник, изымается в счет уплаты долга;
- спишут только долги, указанные в заявлении. При банкротстве через суд долги списываются в совокупности по взысканиям;
- на весь срок бесплатного банкротства на имущество будет наложен арест. Арестованное имущество невозможно выставить на продажу в течение года.
- Очевидно, что у самостоятельного банкротства по упрощенной схеме больше минусов, чем плюсов. В итоге будет гораздо выгодней обратиться к профессионалам, оплатить их услугу, прийти к статусу банкрота через несколько месяцев — и стать свободным от долговых обязательств, забыть обо всех задолженностях, требованиях кредиторов. И стоить это будет не так дорого.
Дело не движется?
Если Ваше заявление оставили без движения, как можно скорее свяжитесь с нами и мы подскажем, что необходимо сделать!
Списать все долги
Инструкция по банкротству физического лица
Процедура банкротства может разниться в зависимости от ситуации, однако можно выделить стандартное шаги, которые предпринимает потенциальный банкрот в сотрудничестве с юристами. Для признания банкротом нужно пройти следующие этапы с пошаговыми действиями:
- Первичная бесплатная консультация с юристом по банкротству.
- Анализ финансовой ситуации, возможность списания долга согласно законодательству.
- Формирование пакета документов и справок.
- Успешный исход судебных заседаний по банкротству во многом зависит от того, насколько корректно составлены документы. Их может подготовить сам должник, однако это можно доверить специалистам.
- Составление заявления.
- В заявлении описывается состояние финансов должника и причины, по которым он не может более выполнять долговые обязательства.
- Подача искового заявления.
- С этого момента начинается процедура банкротства. Суд на основании заявления выносит определение о признании должника банкротом и назначает финансового управляющего. Долги на этом этапе не списываются, однако ни кредиторы, ни коллекторы не имеют права требовать возврата денежных средств. Любое взаимодействие между сторонами ведется финансовым управляющим. В дальнейшем суд принимает решение о банкротстве следующими способами: реструктуризация долга или реализация имущества (при условии его наличия)
- Списание долгов.
- После процедуры реструктуризации или реализации имущества на последнем заседании суда выносится решение о списаниях долгов.
- Специалисты опровергают это. Дело в том, что банкротство — это обнуление кредитной истории. Далее — по закону в течение следующих пяти лет человек не имеет права подать на очередное банкротство, что логично снижает процент возможных рисков отказа банком, поскольку кредитор точно знает, что в течение этого времени заемщик не сможет отказаться от обязательств по выплатам.
-
Соответственно, возможность невозврата долга практически нивелируется.
Плюсы банкротства — это избавление от долговых обязательств перед кредиторами, МФО, долгов ЖКХ и т.д. И спокойствие: уже после первого судебного заседания: к должнику нельзя предъявлять претензии — прекращаются звонки от коллекторов и банков. - Однако стоит упомянуть и о других последствиях банкротства, которые регламентированы в ФЗ-127 РФ. Возможно некоторые, обдумав все нюансы сложных юридических процедур, задумаются о ее необходимости и следующих за банкротством ограничениях.
- Итак:
- В течение пяти лет после получения статуса банкрота вы не сможете стать инициатором процедуры банкротства.
- В течение всего времени, которое занимает процедура, должники не вправе получить займы и кредиты. После того, как их признают банкротами, они обязаны обозначать в заявках свой статус.
- В течение трех лет после получения статуса банкрота неспособность занимать управленческие должности в организациях-юридических лицах.
- В течение четырех лет после получения статуса банкроты не могут занимать и претендовать на должности в финансовых организациях.
- В течение пяти лет после даты банкротства человек не может работать в страховых организациях.
- Мы советуем получить информацию на консультациях у опытного юриста, чтобы минимизировать негативные последствия банкротства физических лиц.
- Для индивидуальных предпринимателей последствия выглядят иначе.
Последствия банкротства физического лица
В интернете можно найти много пугающих материалов о последствиях, которые могут последовать после получения статуса банкрота. Рассказывают о том, что после принятия решения о банкротстве и освобождения от долгов практически невозможно взять новый кредит.
Вопросы и ответы
-
С чего начать банкротство?
Прежде все, нужно убедиться, что ваш долг превышает 500000 рублей. Мы рекомендуем получить юридическую помощь, чтобы проанализировать все нюансы.
-
Какие платежи при банкротстве обязательные?
Физическому лицу после обращения к юристам нужно оплатить вознаграждение финансового управляющего, госпошлину, публикацию в ЕФРСБ и Коммерсанте, почтовые расходы. Платежи регулируются на основе федеральных законов.
-
Можно ли стать банкротом самостоятельно?
Да, физлицу можно стать банкротом самостоятельно. Законы это предусматривают, если сумма по долгу составляет от 50000 до 500000 рублей. Однако без помощи юристов и арбитражных управляющих процедура самостоятельного банкротства не состоится.
-
Какие последствия от банкротства?
Чистая кредитная история, отсутствие долгов, избавление от угроз коллекторов. Есть и негативные последствия. Юристы помогут их минимизировать. Отметим, что для ИП последствия прохождения банкротства и погашения долгов отличаются.
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
Банкротство физических лиц в 2023 году — условия
Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:
- если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
- нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.
С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:
- вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.
Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей
Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.
Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:
- Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:
- личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
- копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
- перечь имущества с подтверждением права владения;
- справка о доходах и выписки со счетов;
- выписка из реестра при наличии акций;
- кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
- опись имущества;
- медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
- Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
- Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
- недвижимость;
- транспорт;
- бытовая техника;
- драгоценности.
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Заявление на банкротство
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Документы для банкротства физического лица
Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
- документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
- решение судов – при наличии просуженных долгов;
- документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
- справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
- сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
- документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
- заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
- личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
- документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
- документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
- справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей
Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?
- Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
- Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.
Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:
- Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
- Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).
В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Оспаривание сделок при банкротстве физического лица
Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.
Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.
Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.
Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.
Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:
- договора купли-продажи;
- передачи имущества якобы в дар;
- по договору заставы.
Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.
Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?
Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.
- Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
- Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
- Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
- Суд запускает делопроизводство.
- Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
- На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.
Последствия банкротства физических лиц
Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.
Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
- в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
- процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
- кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
- всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
- сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
- если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
- все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
- запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
- если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».
Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.
Основными этапами процедуры выступают следующие:
- о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
- назначается ликвидатор;
- ведомости о ликвидации вносятся реестр;
- происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
- составляется баланс на момент ликвидации;
- расчет общей суммы долга;
- если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
- принимается судебное постановление о банкротстве;
- открывается конкурсное производство;
- назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
- имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.
Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).
Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.
Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:
- сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
- окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
- нет других действующих исполнительных производств;
- не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Если вы ИП и финансовые проблемы связаны с бизнесом, то, возможно, удержаться на плаву поможет господдержка. Подробнее о том, какая господдержка сейчас доступна малому бизнесу, мы рассказывали здесь.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физлиц в Астрахани. Стоимость платного пакета.
Банкротство физического лица — это судебная процедура признания гражданина неплатежеспособным, вследствие которой официально списываются имеющиеся у него долги. Для объявления банкротом существует ряд условий, порядок действий, а также различные варианты списания долгов.
Начиная с 1 октября 2015 года физические лица, соответствующие определенным требованиям, установленным законодательством (глава 10 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), могут пройти процедуру банкротства.
Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом. Только суд может принять решение о признании несостоятельности гражданина.
Отправить заявку
Перезвоним за 5 минут
Cпециалист перезвонит в течение 5 минут.
Пожалуйста, попробуйте позже.
Кому необходимо признание банкротом?
Признание неплатежеспособности необходимо тем гражданам, которые не в состоянии выполнять свои долговые обязательства в силу объективных причин. Например, была взята ссуда в банке на большую сумму, но в период погашения долга заемщик лишился источника доходов. В таком случае наиболее оптимальным решением будет признание банкротства в судебном порядке.
Законом определены также случаи, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве. Такая ситуация возникает, когда должник имеет несколько кредиторов и понимает, что если погасит часть долгов, не сможет исполнить обязательства по уплате обязательных платежей в полном объеме другим кредиторам.
Размер таких обязательств должен составлять не менее 500 000 рублей. Заявление в этом случае необходимо подать в течение 30 рабочих дней со дня наступления описанной ситуации. Заявление о банкротстве физического лица также могут подать кредиторы.
Условия банкротства физического лица
В первую очередь, признать официально свою неплатежеспособность могут только те лица, которые являются гражданами РФ.
- Наряду с этим должен быть соблюден ряд следующих условий:
- общая сумма задолженности не должна быть менее 500 тысяч рублей;
- срок невыполнения долговых обязательств должен быть равен трем месяцам или превышать его;
- гражданин не должен быть признанным банкротом в предшествующие 5 лет.
Стоит отметить, что законодательно допускается признание неплатежеспособности в том случае, если сумма долга менее 500 тысяч рублей. Однако на практике судьи, как правило отклоняют подобные заявления, поэтому доказывать свою несостоятельность гражданину скорее всего придется в судах высших инстанций.
Поэтому потребуются большие дополнительные затраты как временные так и финансовые (судебные издержки, оплата юридических услуг, оплата услуг финансового управляющего). При небольшой сумме долга, такие затраты могут не окупиться.
Вопрос — ответ
Что будет после того, как суд признает гражданина неплатежеспособным?
Долги будут списаны официально, кредиторы более не имеют право требовать выполнения долговых обязательств. Какова сумма госпошлины для признания банкротом?
Какова сумма госпошлины для признания банкротом?
Сумма этого платежа не может превышать трехсот рублей. При этом стоит иметь ввиду, что обязательно для оплаты услуг финансового управляющего гражданин должен единовременно оплатить сумму не менее 25 тысяч рублей.
Должник был признан неплатежеспособным. Что делать?
В этом случае он более не имеет долговых обязательств, а сумма задолженности считается полностью погашенной официально, в судебном порядке.
Может ли суд отказать в признании гражданина банкротом?
Согласно законодательству конкретных оснований для отказа не предусмотрено. Однако судья может отклонить заявление в том случае, если в нем были допущены ошибки и нарушения условий процедуры признания неплатежеспособности.
Заберут ли квартиру или дом при признании гражданина банкротом?
Согласно действующему законодательству реализация единственного жилья и личных вещей невозможна в счет уплаты долгов.
Если сумма задолженности менее 500 тысяч рублей, может ли гражданин подать заявление признании своей неплатежеспособности?
Законом такая ситуация предусмотрена. Однако, на практике суды отклоняют подобного рода ходатайства.
Может ли суд отказать в признании неплатежеспособности гражданину, у которого нет имущества для частичной оплаты долга?
Судебная практика говорит о том, что подобные дела могут быть рассмотрены даже в случае отсутствия имущества для реализации в счет уплаты долгов.
Можно ли отстранить арбитражного управляющего от дела о банкротстве?
Да. Это возможно по решению суда за существенные нарушения в ходе производства.
В каком случае обязательна подача заявления о признании неплатежеспособности?
Это является обязательным, когда размер долга превышает 500 тысяч рублей и срок неуплаты составляет от 3 месяцев. А также в том случае, когда выполнение долговых обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности выполнения обязательств перед другим.
Какому суду подведомственны дела о банкротстве?
Подобного рода вопросы решает арбитражный суд по месту проживания физического лица.
В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:
- Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
- Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
- Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.
К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий
для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:
Если сумма долга ≥ 500 000 рублей
Гражданин РФ обязан обратиться
в Арбитражный суд с заявлением
о признании себя банкротом
Если сумма долга < 500 000 рублей
Гражданин РФ вправе обратиться
в Арбитражный суд с заявлением
о признании себя банкротом
Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов,
когда другие способы не работают:
- Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
-
Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график
платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок; - Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
- и т.д.
Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь
1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит
понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.
ВАЖНО!
Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление
на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.
Подробнее…
ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Не стоит торопиться!
Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве.
Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.
ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023
Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам.
Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца.
Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.
Другие объективные причины банкротства:
- размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
- Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
- Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ
1. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И ИПОТЕЧНАЯ КВАРТИРА
Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем,
и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более)
неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.
Подробнее
2. БАНКРОТСТВО И ПОРУЧИТЕЛИ
В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.
Подробнее
3. БАНКРОТСТВО, ЕСЛИ НЕ ТОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ, НО И ВАМ ДОЛЖНЫ
Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.
5. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С ДОЛЯМИ В ООО
Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.
6. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С ДОЛГОМ ДО 500 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ
Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.
Подробнее
8. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БЕЗ ИМУЩЕСТВА И ДОХОДА
Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Подробнее
НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?
Получите
бесплатный анализ
Вашей ситуации по телефону
Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к
сбору документов
СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2023 ГОДУ
Срок ≈ 1 мес.
Сбор документов в компании «Долгам.НЕТ» составляет около 1 месяца. Точные сроки зависят от количества кредиторов и множества других факторов.
С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках
Паспорт
гражданина РФ;
Страховое
свидетельство
(СНИЛС);
Свидетельства
о рождении детей
(для несовершеннолетних)
Свидетельство
о постановке на учет в
налоговом органе (ИНН);
Свидетельство
о заключении/
расторжении брака
Кредитные договоры,
документы займов и иные
документы, по которым
у вас есть непогашенная
задолженность
Ситуация: Что делать, если кредитные договоры утеряны или вовсе отсутствуют?
При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора.
На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве,
как документ – основание возникновения задолженности.
В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора.
Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.
Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:
- Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
- Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
- Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
- Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
- Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
ВАЖНО!
Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.
Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!
Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам.
В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов.
Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!».
В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.
Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц.
Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.
ВАЖНО!
Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности.
Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате.
Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.
Остальные документы Вы получите без особых сложностей
У работодателя
Справки 2-НДФЛ
за последние 3 года;
В пенсионном фонде
Сведения о состоянии
индивидуального лицевого
счета (СЗИ-6), а также, если
Вы получаете пенсию —
справка о размере
выплаченной пенсии
В налоговой службе
Копии налоговых деклараций за
3 года – для предпринимателей,
справку об отсутствии дохода –
если 3 года у Вас отсутствовал
доход
В банках
Банковские выписки по счетам
и вкладам за 3 года;
Срок действия справок на банкротство физического лица
В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления.
Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!
Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp.
Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ
(единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.
Какие еще документы потребуются для банкротства:
- Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
- Брачные договоры;
- Справка о признании Вас безработным.
Полный перечень документов на банкротство физического лица в 2023 году…
Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости.
Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве.
Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…
СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023
Срок ≈ 2-3 дня.
Процесс составления и подачи заявления в компании «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован.
После того, как все документы, необходимые для банкротства, собраны – нам требуется 2-3 дня, чтобы их обработать, составить и подать заявление в арбитражный суд.
В других юридических фирмах – эти сроки, обычно, существенно дольше!
Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:
- о кредиторах и размере задолженности перед ними;
- о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
- об имуществе, находящемся в собственности должника;
- о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
- о размере дохода в настоящее время;
- о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
- о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
- а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.
В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).
На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте
arbitr.ru.
Перед подачей заявления в суд необходимо:
- Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
- Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
- Найти финансового управляющего;
-
Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство:
— направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
— сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!
Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на
сайте арбитражного суда.
А вот с
финансовым управляющим
ситуация обстоит намного сложнее.
Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по
ссылке.
Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.
СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:
1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями
Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.
2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.
3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис
Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».
Подробнее об этом шаге…
ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок 15-90 дней
В случае, если у суда нет замечаний к заявлению и прилагаемых к нему документам, судебное заседание назначается через 1-1,5 месяца.
После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:
- принять к производству и назначить дату судебного заседания;
- оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
- возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.
В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:
- назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
- запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
- указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.
Сроки при банкротстве физического лица
Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе.
Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону.
Подробнее…
Что потребуется на судебном заседании?
На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:
- Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
- Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
- Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
-
В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти
другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре
финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном
заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов
другой саморегулируемой организации.
ВАЖНО!
В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний.
К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера.
Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.
Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?
Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе,
чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи:
«На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?».
Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно.
Профессиональный юрист по банкротству физических лиц
найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.
Судебное заседание будет отложено, если:
- Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
- суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
- саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.
Успешным результатом судебного заседания является:
-
Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний
наших клиентов,
заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в
обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру
реструктуризации долгов.
Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ». -
Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться
с кредиторами за 3 года.
Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой
возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно!
Подробнее…
Процедура реализации имущества
Переход к шагу
Процедура реструктуризации долгов
Переход к шагу
ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев
Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.
Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов. В отличие от банковской реструктуризации:
Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей
с каждым кредитором отдельно;
Долг фиксируется: кредторами
не начисляются проценты, пени
и штрафы;
Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей;
Этапы процедуры реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
ЭТАП 1. НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
- Долг фиксируется: прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов;
- Кредиторы и коллекторы прекращают звонки и визиты к Вам;
- Вы абсолютно законно прекращаете выплаты кредитов до утверждения плана реструктуризации;
- Исполнительные производства приостанавливается;
- Запрещаются сделки и операции по счетам на сумму свыше 50 тысяч рублей без согласия управляющего;
- С согласия финансового управляющего открывается специальный счет, по которому Вам разрешаются операции в пределах 50 тысяч рублей (все остальные счета блокируются).
ЭТАП 2. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЕКТА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
- Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;
-
План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации,
Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет); - План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
- Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
-
К плану реструктуризации должна прилагаться:
— Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
— Выписки из бюро кредитных историй;
— Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.
Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.
ЭТАП 3. СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ
На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов.
Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры
реализации имущества.
ЭТАП 4. УТВЕРЖДЕНИЕ СУДОМ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев
Погашение долгов по утвержденному графику
Переход к шагу
В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Переход к процедуре реализации имущества
Переход к шагу
ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок до 36 месяцев
Оплата по утвержденному судом плану реструктуризации долгов.
Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику.
7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре
реализации имущества.
Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить),
то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.
СХИТРИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!
«Зачем платить 3 года в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!» — думают некоторые граждане,
задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 3 года. «Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить!
Суд признает меня банкротом и спишет все долги».
Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего,
не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации не возможно
по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).
ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
- Вы не получаете статус «банкрот»;
- 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
- 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструкутризации долгов.
Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!
Не получилась реструктуризация — переходите к реализации имущества
Переход к шагу
ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Срок от 4-6 месяцев
Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4-6 месяцев.
Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.
Банкрот обязан:
- в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты;
- не совершать сделок с имуществом;
- предоставлять необходимые сведения (документы) суду, финансовому управляющему.
Банкрот ≠ списание долгов:
Признание банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества.
Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:
- долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
- судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
- кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.
НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА:
- доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
- заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
- сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами;
- суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).
Сроки процедуры реализации имущества
Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продляться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий.
Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.
Подробнее…
Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев.
Подробнее…
Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:
- одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
- предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;
Полный перечень имущества, которое не подлежит реализации…
По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.
Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.
СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
По успешному завершению процедуры реализации имущества при банкротстве физлица списываются долги:
- перед банками и микрофинансовыми организациями;
- по оплате налогов и сборов;
- по коммунальным платежам;
- по поставке товаров и т.п.
Не списывают при банкротстве физического лица:
- долги по алиментам;
- долг за моральный вред, вред здоровью;
- уголовные и административные штрафы;
- гражданские иски в уголовном деле;
- убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.
По завершению процедуры реализации имущества суд может и не освободить от долгов в случае, если:
-
при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения (поддельные документы), о чем кредитор
сообщил суду и заявил ходатайство о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов; - при получении кредитов Вы совершили мошенничество (взяли кредит без цели возврата) и были привлечены к уголовной ответственности;
- злостно уклонились от уплаты налогов;
- не предоставляли требуемые документы (сведения) суду и финансовому управляющему.
Подробнее
На тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»
в договоре мы гарантируем списание долгов нашим клиентам.
По условиям договора мы обязуемся в 2-х месячный срок вернуть все, полученные нами от клиента денежные средства по договору, если суд вынесет определение о “несписании долгов”.
ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
- 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
-
5 лет после процедуры банкротства:
— не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом;
— не можете вновь подать на банкротство;
— при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве; - 3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.
5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто:
прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей
и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.
Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества.
Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет.
Подробнее…
Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов! Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж.
Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов.
Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят.
Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов!
Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж! Можно подумать о новой покупке, отпуске за рубежом!» Все это реально!
Наши выигранные дела тому подтверждение.
Хочу освободиться от долгов!