Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.
ФАЙЛЫ
Скачать образец должностной инструкции кредитного специалиста .doc
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
1. Общие характеристики
- Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
- Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
- В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
- Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
- Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
- Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.
2. Функции
Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:
- Проведение предварительного рассмотрения кредитной заявки.
- Формирование пакета документов, необходимых для оформления кредитной заявки.
- Помощь клиентам в заполнении необходимых документов.
- Предварительная проверка достоверности сведений, сообщаемых клиентами.
- Сообщение клиентам основных параметров кредитных продуктов.
- Передача документов по кредитной заявке в соответствующее подразделение.
- Участие в составлении заключения о возможности выдачи кредита, а также его параметрах.
- Учет результативности по уже оформленным займам.
- Контроль за процессами проведения одобренных кредитов.
- Консультирование клиентов по услугам дополнительного характера, предоставляемых банком и его партнерами.
- Взаимодействие с коллегами в сфере кредитования.
- Информирование руководства и сотрудников СБ банка об обнаруженных проблемных моментах.
- Заполнение необходимых профильных документов.
- Соблюдение в работе стандартов внешнего вида, правил общения с клиентами и иных параметров, указанных в соответствующей документации банка.
3. Ответственность
Кредитный специалист отвечает за:
- Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
- Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
- Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
- Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.
4. Права
Кредитный специалист владеет правами:
- Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
- Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
- Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
- Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
- Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.
Основы создания должностной инструкции
Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:
- Общие характеристики.
- Функции специалиста.
- Его должностные полномочия.
- Возможную ответственность за нарушения.
Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:
- Правила изменения инструкции.
- Основы взаимодействия с другими служащими.
- Условия труда.
- Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).
Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.
Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.
Общие характеристики
В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:
- основы кадровых перемещений,
- документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
- ожидаемые от него знания и умения;
- требуемые уровень образования и опыт работы.
Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.
Функции
В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.
Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.
Ответственность
Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.
Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.
Права
Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.
Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.
Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:
- Проверка на согласованность с отраслевыми стандартами, профильными законами, постановлениями ЦБ РФ, а также с внутренними документами банка. Эту проверку проводят юрист, специалист по делопроизводству и руководитель кадровой службы.
- Обсуждение документа с менеджерами и специалистами, занятыми в области кредитования, которые смогут проверить его на соответствие профессиональным требованиям.
- Подготовка чистового варианта, в который внесены предложенные изменения.
- Утверждение окончательного варианта документа специалистами и менеджерами, принимавшими участие в его согласовании. Заключительную подпись ставит руководитель банка, заверяя положения инструкции.
Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.
Кредитный специалист — кто это
Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.
03.09.20
23039
0
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.
-
Кто может стать кредитным специалистом
-
Чем занимается кредитный специалист
-
Кредитный эксперт — это продажник
-
К чему нужно быть готовым
-
Вакансии о работе кредитным специалистом
Кто может стать кредитным специалистом
Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.
Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.
Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.
Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.
Чем занимается кредитный специалист
Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.
В должностные обязанности кредитного специалиста входят:
- консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
- проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
- продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
- общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
- документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
- выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.
В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.
Кредитный эксперт — это продажник
Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.
Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.
Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.
К чему нужно быть готовым
Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.
Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.
Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:
- сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
- придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
- серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
- часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
- многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.
Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.
Вакансии о работе кредитным специалистом
Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.
Вакансии с площадки hh.ру в Москве:
- Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
- Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
- Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
- Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
- Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
- МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
- Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.
На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.
В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.
Источник информации:
- hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве
Обязанности кредитного специалиста включают в себя:
- оценка потенциального заемщика;
- подбор оптимальной программы займа;
- расчет суммы и платежей для погашения;
- подготовка и заключение договора;
- обработка документации и ведение отчетности.
Где работает кредитный специалист
Кредитный специалист — одна из самых массовых профессий в банковском секторе, поэтому поисковый запрос обязанности кредитного специалиста для резюме очень популярный в поисковиках. Работают кредитные менеджеры в лицензированных кредитных организациях. Рабочие места располагаются в банках, их филиалах, партнерских офисах лизинговых компаний, автодилеров, торговых центров и пр.
При подготовке информации о профессионально-квалификационном уровне соискателям следует обратить внимание на следующие обязанности специалиста по выдаче займов для резюме — независимо от специализации, их наличие разумно подчеркнуть работодателю:
- отличное знание компьютера и программного обеспечения — для подбора вариантов кредитования, расчета сумм и платежей;
- знание основ делового документооборота — для оформления договоров, ведения базы данных и отчетности;
- коммуникабельность — для умения консультировать клиентов.
Часто наряду с основными обязанностями специалиста по кредитованию выполняются дополнительные:
- менеджера по продажам — ищут клиентов для кредитования;
- оценщика — определяют стоимость имущества;
- аналитика — проверяют надежность и платежеспособность клиента;
- агента — страхуют здоровье, жизнь, имущество, риски предпринимательства.
Чтобы подтвердить готовность выполнять обязанности кредитного специалиста в банке, для резюме кандидатам на вакансии следует использовать сведения о дополнительных навыках и умениях в смежных финансовых сферах.
Кредитный менеджер — это должность, а не профессия. Она полно описана в сборнике профессиональных стандартов —квалификационный уровень, должностные обязанности в банке разработаны под руководством Ассоциации участников финансового рынка и РСПП для соблюдения квалификационного подхода при подготовке и найме кадров кредитного сектора.
Профессиональные стандарты не содержат требований по специальному образованию. Банки охотно берут на эти штатные позиции бакалавров нефинансовых факультетов: среди главных качеств обучаемость и умение общаться с клиентами. Вся работа в кредитных отделах регламентирована, банковские продукты хорошо «упакованы» к продаже.
Справка. В двух случаях профстандарты обязательны к применению фирмами-работодателями (ст. 195.3 ТК РФ, письмо Минтруда РФ от 04.04.2016 № 14-0/10/В-2253):
- в штате присутствуют должности, по которым должны предоставляться льготы и компенсации — например, за вредные условия труда;
- применение профстандартов предписано конкретным нормативно-правовым актом.
Кредитные организации применяют профстандарты для определения должностных обязанностей специалиста в банке и его квалификации, если более чем 50 % от уставного капитала принадлежат государственным либо муниципальным органам власти (постановление Правительства от 27.06.2016 № 584). Для остальных их правомерно рассматривать как рекомендованные (позиция Минтруда РФ в письме № 14-0/10/В-2253).
Профессионально-квалификационные требования
Требования к образованию и практическому опыту кредитных менеджеров по различным клиентским группам приведены в таблице.
Профессиональные стандарты не содержат требований по специальному образованию. Банки охотно берут на эти штатные позиции бакалавров нефинансовых факультетов: среди главных качеств обучаемость и умение общаться с клиентами. Вся работа в кредитных отделах регламентирована, банковские продукты хорошо «упакованы» к продаже.
Справка. В двух случаях профстандарты обязательны к применению фирмами-работодателями (ст. 195.3 ТК РФ, письмо Минтруда РФ от 04.04.2016 № 14-0/10/В-2253):
- в штате присутствуют должности, по которым должны предоставляться льготы и компенсации — например, за вредные условия труда;
- применение профстандартов предписано конкретным нормативно-правовым актом.
Кредитные организации применяют профстандарты для определения должностных обязанностей специалиста в банке и его квалификации, если более чем 50 % от уставного капитала принадлежат государственным либо муниципальным органам власти (постановление Правительства от 27.06.2016 № 584). Для остальных их правомерно рассматривать как рекомендованные (позиция Минтруда РФ в письме № 14-0/10/В-2253).
Профессионально-квалификационные требования
Требования к образованию и практическому опыту кредитных менеджеров по различным клиентским группам приведены в таблице.
Необходимые знания и умения для каждого профиля в профессиональном стандарте перечислены для отдельной трудовой функции. Например, для ипотечного менеджера в разделе 3.1.1 профстандарта 08.011 они выглядят следующим образом.
Обязанности и должностная инструкция
На основе разделов II (функциональных карт) профстандартов «специалист по ипотечным кредитам и займам» и «специалист по потребительскому кредитованию» выделяют трудовые функции. Они позволяют описать, что входит в обязанности кредитного специалиста каждой специализации и начального уровня квалификации.
Обязанности и должностная инструкция
На основе разделов II (функциональных карт) профстандартов «специалист по ипотечным кредитам и займам» и «специалист по потребительскому кредитованию» выделяют трудовые функции. Они позволяют описать, что входит в обязанности кредитного специалиста каждой специализации и начального уровня квалификации.
Функции детализируются в п. 3.1 раздела III стандарта трудовыми действиями, которые и составляют круг обязанностей при работе в банке кредитного сотрудника. В должностной инструкции для работника по ипотеке они описываются двумя разделами. Выглядит это следующим образом.
Текст дополняется деталями с учетом должностной позиции. Например, обязанности кредитного специалиста на торговой точке иногда шире офисных. Перечисляют другие виды банковского кредитования, поиск клиентов, сбор информации о конкурентах. При составлении текста ДИ используются положения гл. 43 ТК РФ, устав кредитной организации, локальные акты.
Права и ответственность
Сотрудник кредитной организации наделяется правами и несет ответственность в соответствии с кругом обязанностей и действующим законодательством. Порядок ознакомления с ДИ и реквизиты использованных при разработке документов — в заключительных разделах.
4. Права
Менеджер по ипотечным кредитам и займам имеет право:
4.1. Запрашивать и получать необходимую информацию, материалы и документы, относящиеся к вопросам непосредственной деятельности.
4.2. Повышать квалификацию, проходить переподготовку (переквалификацию).
4.3. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения вопросов, входящих в компетенцию специалиста по ипотечным кредитам и займам.
4.4. Принимать участие в обсуждении вопросов, входящих в его функциональные обязанности.
4.5. Вносить предложения и замечания по вопросам улучшения деятельности на порученном участке работы.
4.6. Обращаться в соответствующие органы местного самоуправления или в суд для разрешения споров, возникающих при исполнении функциональных обязанностей.
4.7. Пользоваться информационными материалами и нормативно-правовыми документами, необходимыми для исполнения своих должностных обязанностей.
4.8. Проходить в установленном порядке аттестацию.
5. Ответственность
Специалист по ипотечным кредитам и займам несет ответственность за:
5.1. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих функциональных обязанностей.
5.2. Невыполнение распоряжений и поручений исполнительного директора.
5.3. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученных заданий и поручений, нарушении сроков их исполнения.
5.4. Нарушение правил внутреннего трудового распорядка, правил противопожарной безопасности и техники безопасности, установленных в организации.
5.5. Причинение материального ущерба в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.
5.6. Разглашение сведений, ставших известными в связи с исполнением должностных обязанностей.
За вышеперечисленные нарушения менеджер по ипотечным кредитам и займам может быть привлечен в соответствии с действующим законодательством в зависимости от тяжести проступка к дисциплинарной, материальной, административной, гражданской и уголовной ответственности.
Настоящая должностная инструкция разработана в соответствии с положениями (требованиями) Трудового кодекса Российской Федерации, профессионального стандарта 08.011 «Специалист по ипотечным кредитам и займам», утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации 30.03.2021 № 172н, и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые отношения.
УТВЕРЖДАЮ:
_______________________________
[Наименование должности]
_______________________________
_______________________________
[Наименование организации]
_______________________________
_______________________/[Ф.И.О.]/
«______» _______________ 20___ г.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Кредитного работника
1. Общие положения
1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность кредитного работника [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).
1.2. Кредитный работник назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.
1.3. Кредитный работник относится к категории специалистов и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.
1.4. На должность кредитного работника назначается лицо, имеющее высшее образование — бакалавриат.
1.5. Требования к опыту практической работы кредитного работника: не менее одного года в банковской сфере.
1.6. Особые условия допуска кредитного работника к работе: не установлено.
1.7. Кредитный работник отвечает за:
- соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
- сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании и третьих лиц-партнеров и клиентов Компании.
1.8. Кредитный работник должен знать:
- приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее — НКО);
- законодательство Российской Федерации о персональных данных;
- современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации;
- способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов;
- методы эффективной деловой коммуникации;
- законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним;
- современные маркетинговые инструменты;
- правила деловой переписки;
- общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка;
- правила и нормы делового общения с клиентами;
- правила межкультурной коммуникации;
- основы делопроизводства;
- правила корпоративной банковской этики;
- законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности;
- законодательство Российской Федерации об ипотеке;
- гражданское законодательство Российской Федерации;
- методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов;
- методы андеррайтинга предмета ипотеки;
- методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации.
1.9. Кредитный работник должен уметь:
- выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов;
- оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями;
- обеспечивать процесс приема документов от клиента;
- формировать кредитное досье клиента;
- анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа;
- принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
- применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере;
- консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов;
- организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам;
- консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа);
- проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;
- проводить андеррайтинг предмета ипотеки;
- анализировать документы по строящемуся объекту;
- готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки;
- организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки;
- формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента;
- составлять отчеты о качестве кредитного портфеля;
- представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов;
- готовить кредитно-обеспечительную документацию;
- осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком;
- обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию;
- анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации;
- составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения;
- привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО;
- привлекать клиентов — физических лиц на обслуживание в банк или НКО;
- вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов;
- проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка;
- привлекать ипотечных брокеров и риелторов;
- проводить расчеты по ипотечной сделке;
- организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов;
- организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита;
- обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию;
- обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации;
- контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции;
- осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору;
- выполнять мониторинг статуса клиента;
- проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению;
- анализировать запросы клиентов;
- консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам;
- консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов;
- анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов;
- вести базу данных партнеров банка или НКО;
- готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве;
- проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка;
- организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов;
- анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО;
- организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями.
1.10. Кредитный работник в своей деятельности руководствуется:
- локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
- правилами внутреннего трудового распорядка;
- правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
- указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя.
- настоящей должностной инструкцией.
1.11. В период временного отсутствия кредитного работника (отпуск, болезнь), его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].
2. Должностные обязанности
Кредитный работник в ходе обеспечения реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам, в том числе:
- сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту);
- консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов;
- информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа;
- предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения;
- сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа;
- получение согласия клиента на обработку персональных данных;
- проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа;
- копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента;
- занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа;
- составление описи документов клиента для кредитного досье;
- формирование кредитного досье клиента;
- подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу;
- информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или заем;
- предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа;
- ведение автоматизированной базы данных клиентов.
2.2. Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки, в том числе:
- оценка предмета ипотеки;
- оценка активов заемщика;
- оценка кредитной истории заемщика;
- определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа;
- информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки;
- прием документов по предмету ипотеки;
- проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
- информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа;
- проверка правильности и полноты отчета об оценке;
- запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки;
- подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа);
- оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт).
2.3. Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов, в том числе:
- осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки;
- консультирование участников ипотечной сделки;
- согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения;
- внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему;
- проверка правоспособности участников сделки;
- проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии);
- подготовка кредитной документации;
- согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка;
- обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации;
- открытие заемщику текущих счетов;
- проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита;
- формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита;
- предоставление кредитных средств заемщику;
- закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки;
- разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов;
- взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов;
- проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов.
2.4. Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа, в том числе:
- контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию;
- контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк;
- проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
- передача сформированного кредитного досье на хранение;
- контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки;
- проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией;
- контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения;
- проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией;
- контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав;
- контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора;
- проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора;
- передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка.
2.5. Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам, в том числе:
- прием заявлений клиентов;
- подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам;
- проведение процедур изменения условий кредитного договора;
- проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества;
- проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров;
- подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам;
- проведение процедур выпуска закладной.
2.6. Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов, в том числе:
- формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов;
- проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов;
- выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов;
- составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов;
- консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита;
- передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов;
- осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам;
- анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам.
2.7. Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам, в том числе:
- проведение маркетинговых кампаний;
- поиск ипотечных брокеров и риелторов;
- формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов;
- консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита;
- мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов;
- формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов;
- инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов;
- инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов;
- осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов;
- осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества;
- координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией — консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации;
- координация взаимодействия заемщика со страховой организацией — консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации;
- подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО.
В случае служебной необходимости кредитный работник может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.
3. Права
Кредитный работник имеет право:
3.1. На все предусмотренные законодательством Российской Федерации социальные гарантии.
3.2. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.
3.3. По вопросам, находящимся в его компетенции, вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению деятельности организации и совершенствованию методов работы, а также варианты устранения имеющихся в деятельности организации недостатков.
3.4. Запрашивать лично или по поручению руководства от структурных подразделений и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
3.5. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.
3.6. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам.
3.7. Повышать свою профессиональную квалификацию.
3.8. Иные права, предусмотренные трудовым законодательством Российской Федерации.
4. Ответственность и оценка деятельности
4.1. Кредитный работник несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:
4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.
4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.
4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.
4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.
4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.
4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.
4.2. Оценка работы кредитного работника осуществляется:
4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.
4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.
4.3. Основным критерием оценки работы кредитного работника является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.
5. Условия работы
5.1. Режим работы кредитного работника определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.
5.2. В связи с производственной необходимостью кредитный работник обязан выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).
6. Право подписи
6.1. Кредитному работнику для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.
С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «____» _______ 20__ г.
(подпись)
Должностная инструкция по специальности «Кредитный контролер»
Вы можете скачать должностную инструкцию кредитного контролера бесплатно. Должностные обязанности кредитного контролера
Утверждаю
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
00.00.201_г.
м.п.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
КРЕДИТНОГО КОНТРОЛЕРА
——————————————————————-
(наименование учреждения)
00.00.201_г. №00
1. Общие положения
1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности кредитного контролера _____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2.Кредитный контролер назначается на должность и освобождается от нее по приказу руководителя организации по представлению начальника отдела кредитования.
1.3.Кредитный контролер находится в подчинении у начальника отдела кредитования.
1.4.В период отсутствия кредитного контролера его права и обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5.На должность кредитного контролера принимается лицо с высшим экономическим образованием и стажем работы не менее года.
1.6.Кредитный контролер должен знать:
-действующее законодательство Российской Федерации в банковской сфере, основы трудового и гражданского законодательства;
-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
-методы получения, обработки и анализа информации;
-делопроизводство;
-структуру банковской системы, банковскую деятельность;
-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
-правила внутреннего трудового распорядка;
-правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности.
1.7.Кредитный контролер руководствуется в своей деятельности:
-Уставом организации;
-приказами, распоряжениями руководителя организации (непосредственного руководителя);
-настоящей должностной инструкцией.
2. Должностные обязанности
Кредитный контролер обязан:
2.1.Контролировать документацию и отчетность, работать с дебиторами, определять уровень кредитоспособности будущих клиентов, обращающихся в банк за кредитом.
2.2.Подготавливать пакет решений.
2.3.Предоставлять пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов.
2.4.Подготавливать документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию.
2.5.Проверять финансовое положение.
2.6.Проводить анализ рентабельности инвестиционных проектов.
2.7.Анализировать информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента.
2.8.Проводить правовую экспертизу документов.
2.9.Своевременно формировать и передавать документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.
2.10.Контролировать своевременность страхования залога и предоставления документов.
2.11.Контролировать сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга.
2.12.Формировать и вести кредитное досье, в том числе для проверяющих органов.
2.13.Вести электронные базы данных по кредитному портфелю.
3. Права
Кредитный контролер вправе:
3.1.Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающихся его деятельности.
3.2.Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей должностной инструкцией обязанностями.
3.3.В рамках своей компетенции сообщать своему руководителю обо всех недостатках в деятельности организации (структурного подразделения, отдельных работников), выявленных в процессе исполнения своих должностных обязанностей, и вносить предложения по их устранению.
3.4.Запрашивать лично или по поручению руководства организации от подразделений организации и прочих специалистов информацию и документацию, необходимую для выполнения своих должностных обязанностей.
3.5.Требовать от руководства организации помощи в выполнении своих должностных обязанностей и осуществлении прав.
4. Ответственность
Кредитный контролер ответственен за:
4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией в установленных действующим трудовым законодательством РФ рамках.
4.2.Недостоверную информацию о состоянии выполнения своих должностных обязанностей.
4.3.Невыполнение приказов, распоряжений и поручений руководителя организации и непосредственного руководителя.
4.4.Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности организации и его работникам.
4.5.Причинение материального ущерба предприятию в установленных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ рамках.
4.6.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности в установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством РФ рамках.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.201_г.
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.20__г.