Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.
ФАЙЛЫ
Скачать образец должностной инструкции кредитного специалиста .doc
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
1. Общие характеристики
- Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
- Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
- В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
- Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
- Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
- Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.
2. Функции
Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:
- Проведение предварительного рассмотрения кредитной заявки.
- Формирование пакета документов, необходимых для оформления кредитной заявки.
- Помощь клиентам в заполнении необходимых документов.
- Предварительная проверка достоверности сведений, сообщаемых клиентами.
- Сообщение клиентам основных параметров кредитных продуктов.
- Передача документов по кредитной заявке в соответствующее подразделение.
- Участие в составлении заключения о возможности выдачи кредита, а также его параметрах.
- Учет результативности по уже оформленным займам.
- Контроль за процессами проведения одобренных кредитов.
- Консультирование клиентов по услугам дополнительного характера, предоставляемых банком и его партнерами.
- Взаимодействие с коллегами в сфере кредитования.
- Информирование руководства и сотрудников СБ банка об обнаруженных проблемных моментах.
- Заполнение необходимых профильных документов.
- Соблюдение в работе стандартов внешнего вида, правил общения с клиентами и иных параметров, указанных в соответствующей документации банка.
3. Ответственность
Кредитный специалист отвечает за:
- Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
- Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
- Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
- Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.
4. Права
Кредитный специалист владеет правами:
- Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
- Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
- Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
- Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
- Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.
Основы создания должностной инструкции
Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:
- Общие характеристики.
- Функции специалиста.
- Его должностные полномочия.
- Возможную ответственность за нарушения.
Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:
- Правила изменения инструкции.
- Основы взаимодействия с другими служащими.
- Условия труда.
- Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).
Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.
Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.
Общие характеристики
В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:
- основы кадровых перемещений,
- документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
- ожидаемые от него знания и умения;
- требуемые уровень образования и опыт работы.
Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.
Функции
В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.
Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.
Ответственность
Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.
Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.
Права
Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.
Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.
Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:
- Проверка на согласованность с отраслевыми стандартами, профильными законами, постановлениями ЦБ РФ, а также с внутренними документами банка. Эту проверку проводят юрист, специалист по делопроизводству и руководитель кадровой службы.
- Обсуждение документа с менеджерами и специалистами, занятыми в области кредитования, которые смогут проверить его на соответствие профессиональным требованиям.
- Подготовка чистового варианта, в который внесены предложенные изменения.
- Утверждение окончательного варианта документа специалистами и менеджерами, принимавшими участие в его согласовании. Заключительную подпись ставит руководитель банка, заверяя положения инструкции.
Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.
УТВЕРЖДАЮ:
_______________________________
[Наименование должности]
_______________________________
_______________________________
[Наименование организации]
_______________________________
_______________________/[Ф.И.О.]/
«______» _______________ 20___ г.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Специалиста отдела кредитования
1. Общие положения
1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность специалиста отдела кредитования [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).
1.2. Специалист отдела кредитования назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.
1.3. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.
1.4. На должность специалиста отдела кредитования назначается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование.
1.5. Требования к опыту практической работы специалиста отдела кредитования: не требуется.
1.6. Особые условия допуска специалиста отдела кредитования к работе: не установлено.
1.7. Специалист отдела кредитования отвечает за:
- соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
- сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании и третьих лиц-партнеров и клиентов Компании.
1.8. Специалист отдела кредитования должен знать:
- Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;
- тенденции развития экономики;
- характеристику и особенности продукта;
- методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
- факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;
- методы прогнозирования;
- требования к оформлению кредитов;
- правила установления деловых контактов;
- психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;
- правила внутреннего трудового распорядка;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда.
1.9. Специалист отдела кредитования в своей деятельности руководствуется:
- требованиями законодательства РФ в отношении аудиторской деятельности и организации бухгалтерского и налогового учета в организациях;
- локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
- правилами внутреннего трудового распорядка;
- правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
- указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя.
- настоящей должностной инструкцией.
1.10. В период временного отсутствия специалиста отдела кредитования (отпуск, болезнь), его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].
2. Должностные обязанности
Специалист отдела кредитования выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.
2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.
2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).
2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.
2.5. Подготовка кредитных заключений.
2.6. Мониторинг действующих кредитов.
2.7. Оформление выдачи кредита.
2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.
2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.
2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.
2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.
2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.
В случае служебной необходимости специалист отдела кредитования может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.
3. Права
Специалист отдела кредитования имеет право:
3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.
3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.
3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.
3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.
3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.
3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.
3.7. Другие права, предусмотренные трудовым законодательством.
4. Ответственность и оценка деятельности
4.1. Специалист отдела кредитования несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:
4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.
4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.
4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.
4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.
4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.
4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.
4.2. Оценка работы специалиста отдела кредитования осуществляется:
4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.
4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.
4.3. Основным критерием оценки работы специалиста отдела кредитования является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.
5. Условия работы
5.1. Режим работы специалиста отдела кредитования определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.
5.2. В связи с производственной необходимостью специалист отдела кредитования обязан выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).
6. Право подписи
6.1. Специалисту отдела кредитования для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.
С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «____» _______ 20__ г.
(подпись)
Кредитный специалист — кто это
Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.
03.09.20
23042
0
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.
-
Кто может стать кредитным специалистом
-
Чем занимается кредитный специалист
-
Кредитный эксперт — это продажник
-
К чему нужно быть готовым
-
Вакансии о работе кредитным специалистом
Кто может стать кредитным специалистом
Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.
Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.
Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.
Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.
Чем занимается кредитный специалист
Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.
В должностные обязанности кредитного специалиста входят:
- консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
- проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
- продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
- общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
- документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
- выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.
В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.
Кредитный эксперт — это продажник
Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.
Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.
Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.
К чему нужно быть готовым
Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.
Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.
Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:
- сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
- придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
- серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
- часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
- многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.
Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.
Вакансии о работе кредитным специалистом
Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.
Вакансии с площадки hh.ру в Москве:
- Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
- Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
- Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
- Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
- Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
- МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
- Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.
На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.
В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.
Источник информации:
- hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве
Должностная инструкция по специальности «Страховой агент»
Вы можете скачать должностную инструкцию страхового агента бесплатно. Должностные обязанности страхового агента
Утверждаю
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
00.00.201_г.
м.п.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
СТРАХОВОГО АГЕНТА
——————————————————————-
(наименование учреждения)
00.00.201_г. №00
I. Общие положения
1.1. Данная должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности страхового агента _____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.3. Лицо, назначаемое на должность страхового агента должно иметь среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе, без предъявления требований к стажу работы.
1.4. Назначение на должность страхового агента и освобождение от неё осуществляется на основании приказа директора предприятия.
1.5. Подчиняется страховой агент непосредственно _________________________.
1.6. Если страховой агент отсутствует, то временно его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке, которое несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него должностных обязанностей.
1.4. Страховой агент должен знать:
— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
— действующую систему социальных гарантий;
— методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы регулирующие деятельность страховых органов;
— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
— основы трудового законодательства РФ;
— правила и нормы охраны труда;
— основы рыночной экономики;
— основы психологии и организации труда.
II. Должностные обязанности
Страховой агент исполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Проведение аргументированных бесед с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересованности их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).
2.2. В процессе работы с клиентами наблюдение, оценивание особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечение взаимопонимания при заключении договоров на страховые услуги.
2.3. Установка критерий и степени риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.4. Осуществление операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.5. Заключение и оформление страховых договоров, регулирование отношения
между страхователем и страховщиком, обеспечение их выполнения, осуществление приемки страховых взносов.
2.6. Обеспечение правильности исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.7. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформление необходимой документации, ведение учета и обеспечение хранения документов, связанных с заключением договоров страхования.
2.8. Изучение региональных условий и спроса на определенные страховые услуги.
2.9. Анализ состава регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.10. В течение срока действия заключенных договоров поддержание связи с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.11. В случае причинения ущерба застрахованному оценивание страхового возмещения и определение его размера с учетом критериев и степени риска.
2.12. Рассмотрение поступающих от клиентов жалоб и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.13. Осуществление взаимодействия с другими страховыми агентами.
2.14. Исследование неосвоенных видов страховых услуг и перспектив их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.15. Оказание помощи клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.16. Проведение работы по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, оценивание стоимости объектов страхования.
2.17. Установление причин нарушений страховых договоров и принятие мер по их предупреждению и устранению.
III. Права
Страховой агент имеет право:
3.1. Обращаться к руководству предприятия:
— с требованиями оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав;
— с предложениями по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей инструкцией;
— с сообщениями о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках
и вносить предложения по их устранению.
3.2. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающимися его деятельности.
3.3. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
IV. Ответственность
Страховой агент несет ответственность:
4.1. В случае причинения материального ущерба в пределах, которые определены гражданским и трудовым законодательством РФ.
4.2. В случае совершения в процессе осуществления своей деятельности правонарушений в пределах, которые определены уголовным, административным и гражданским законодательством РФ.
4.3. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения своих должностных обязанностей, которые предусмотрены данной должностной инструкцией, в пределах, определённых трудовым законодательством РФ.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.201_г.
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.20__г.
Страховые агенты образуют внешнюю сеть страховой компании – они в большинстве своем не состоят в штате страховщика, но приводят к нему клиентов. Не бесплатно, естественно – внештатный сотрудник получает процент от заключенной сделки. Ниже мы детально расскажем, какая у этих специалистов деятельность и сколько на этом можно заработать.
Подробнее про работу страхового агента
Обязанности страхового агента
Ответственность специалиста
Качества, которыми должен обладать специалист
Как стать страховым агентом
Преимущества и недостатки профессии
Подробнее про работу страхового агента
Перед тем, как ответить на «Что делает страховой агент?», пройдемся по типам внештатных сотрудников. Их – 2: агенты и брокеры. Отличия – существенные: агент страхования может быть как физическим лицом, так и юридическим, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с лицензией на свою деятельность. Страховой агент является представителем одной или нескольких страховых компаний, и его цель – продать как можно больше полисов. Брокер же ни от кого не зависит, он в первую очередь заботится о клиенте – рассказывает ему про все выгодные предложения на рынке, оценивает имущество, пытается найти компромисс между страховщиком и клиентом в сложных ситуациях. Брокеры могут открывать франшизу и привлекать к себе партнеров, организовывая таким образом свою сеть агентов.
Сами специалисты делятся на штатных, мономандатных и многомандатных. Штатные – те, которые числятся в штате страховщика. Они получают ежемесячный оклад, но должностные обязанности страхового агента в штате включают в себя много вещей, которых нет у «свободных» агентов. Мономандатные специалисты работают с одной конкретной страховой компанией, и продают исключительно ее полисы. Их прибыль зависит исключительно от продаж. Многомандатные агенты продают полисы от разных страховщиков.
Обычно многомандатные агенты специализируются на одном конкретном виде полиса – чаще всего на ОСАГО.
Обязанности страхового агента
Итак, чем страховой агент занимается? В его обязанности входит:
- поиск новых страхователей (клиентов);
- повторное страхование уже имеющихся клиентов;
- объяснение страхователю условий договора;
- заполнение за клиента бумаг для подписания;
- при оформлении «вживую» – прием оплаты и дальнейшая передача ее в страховую, при оформлении онлайн – выдача ссылки на оплату;
- если предусмотрено договором с компанией – выплата часть компенсации клиенту.
Права страхового агента зависят от договора, но всегда включают в себя право на часть (процент) от сделки. Кроме того, по закону агент имеет право на получение информации об уставном капитале, лицензии, страховых резервах и сроке деятельности страховщика.
Так же, естественно, специалист имеет право на получение исчерпывающей информации о всех страховых продуктах компании.
Ответственность специалиста
Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», специалист несет ответственность за:
- полноту и объективность переданной клиенту информации;
- неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
- достоверность переданных на подпись документов;
- сохранность денег и документов, взятых у клиента;
- своевременную подачу отчетов страховщику.
Качества, которыми должен обладать специалист
Из обязанностей и требований к страховому агенту «вытекают» качества, которые нужны специалисту:
- Коммуникабельность. Агент должен уметь искать новых людей и продавать им полисы. Если ограничиться кругом друзей и знакомых, приток клиентов очень быстро иссякнет.
- Пунктуальность. Отчеты нужно сдавать регулярно, как и передавать в компанию деньги.
- Хорошая память. Агент должен детально помнить условия полисов, которые он продает.
- Умение работать с офисными программами. Word, Excel.
- Умение работать с интернетом и соцсетями. Основной источник клиентов – интернет, и вам нужно знать, как им пользоваться.
Как стать страховым агентом
Есть два пути: самостоятельно подписывать договоры со страховыми или зарегистрироваться в агентском онлайн-кабинете. Если подписываете договор самостоятельно – на ваши плечи ложится вся ответственность и все обязанности. Нужно самостоятельно принимать оплату и возить подписанные договоры клиентов в офис страховщика.
Если решаете работать онлайн, все становится проще – вам нужно только помочь клиенту заполнить данные и дать ему ссылку на оплату, после чего – получить деньги за проделанную работу. При работе с нашим агентским кабинетом все упрощается максимально – вы получаете всю необходимую информацию, как и ссылки на оплату, остается только найти клиента. Зарегистрируйтесь и проверьте сами.
Сколько можно заработать
Давайте посчитаем. Полис ОСАГО, с которого рекомендуется начинать новичкам (проще продавать), в Москве стоит в среднем 12000-18000? – возьмем 14000? для расчета. Предположим, ваша премия – 17%. В месяц вы заключаете 8 договоров, 6 из 8 клиентов возвращаются к вам через год для переоформления.
Заработок на 1, 13, 25, 37 и 49 месяц:
Перспективы профессии
Поскольку работа страхового агента – это «бизнес для начинающих», развиваться можно в том направлении, в котором вам захочется.
Обычно агенты становятся брокерами – открывают ИП или ООО, оформляют франшизу и начинают нанимать своих агентов, забирая себе небольшой процент и предоставляя им взамен инструменты для работы.
Преимущества и недостатки профессии
Преимущества:
- ваш заработок зависит только от вас;
- с каждым годом доходы растут;
- есть пространство для творчества в вопросе привлечения клиентов.
Минусы:
- начинать продавать офлайн – сложно;
- на первых этапах нужно вкладывать в развитие много времени;
- нет оклада, социальных гарантий и больничных.
FAQ
Нужен ли кассовый аппарат?
Нет, если вы являетесь физлицом или работаете онлайн.
А офис нужен?
Тоже нет, офис нужен только брокерам.
В каких случаях агент обязан выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
Только в тех случаях, когда вы самостоятельно подписали договор с компанией и в договоре это прописано.
Вывод
Работа страховым агентом – хороший вариант для тех, кто хочет попробовать свои силы в бизнесе, но не знает, с чего начать. Стартовать лучше с онлайн-продаж, потому что порог вхождения у таких продаж – ниже. Все, что вам нужно – находить клиентов, что и является основой любого бизнеса.