Инструкция 66 о банковском переводе с последними изменениями

С 29.11.2022 вступает в силу постановление Нацбанка от 12.09.2022 N 339 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66» (далее — постановление N 339), которым в новой редакции изложена Инструкция о банковском переводе (далее — Инструкция N 66).

В соответствии с внесенными изменениями положения Инструкции N 66 будут предусматривать:

— общие требования к банковским переводам;

— порядок осуществления кредитовых переводов, в том числе по инициативе плательщика (банка), бенефициара, взыскателя;

— порядок осуществления дебетовых переводов;

— особенности осуществления межбанковских и клиринговых переводов;

— порядок отзыва (изменения) расчетных документов, приостановления (возобновления) их исполнения;

— порядок получения денежных средств по банковскому переводу;

— порядок возврата денежных средств, ошибочно перечисленных (зачисленных денежных средств) на счет бенефициара.

Рассмотрим, что предусматривают обновленные правила в отношении оформления документов и проведения банковских переводов, установленные Инструкцией N 66.

1. Оформление документов для осуществления перевода

Новая редакция Инструкции N 66 определяет требования к оформлению (формированию) не только самих платежных инструкций, но и связанных документов, в качестве которых рассматриваются документы, используемые при осуществлении банковского перевода и связанные с исполнением платежных инструкций (п. 5 Инструкции N 66).

К связанным документам относят (абз. 42 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— заявление на акцепт плательщика;

— заявление на отзыв акцепта плательщика;

— заявление на отзыв (изменение) расчетного документа;

— заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа;

— заявление на возврат денежных средств;

— иные документы.

Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, которые необходимо указать для осуществления перевода (совершения платежа), а также формы их внешнего представления будут определять банки с учетом требований (ч. 3 п. 6 Инструкции N 66):

— законодательства, в том числе Инструкции N 66;

— правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации);

— стандартов проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических НПА (далее — стандарты проведения расчетов).

Кроме того, состав реквизитов, указываемых в платежных инструкциях и связанных документах, структура и формат таких документов будет зависеть (ч. 1 п. 6 Инструкции N 66):

— от систем расчетов (передачи информации), посредством которых будут формироваться, обрабатываться, передаваться и исполняться платежные инструкции и связанные документы;

— характера перевода денежных средств: переводы родственникам, благотворительная помощь и т.д.;

— характера совершаемого платежа: платежи в бюджет, таможенные платежи, платежи в сфере туризма, страхования, медицины и т.д.

При приеме платежных инструкций и связанных документов банк проверяет их подлинность, правильность оформления (формирования). В то же время достоверность и правильность информации, указанной в них клиентом банка, банк не проверяет, за исключением случаев, установленных законодательством, в том числе Инструкцией N 66 (ч. 1 — 2 п. 11 Инструкции N 66).

Внесены изменения в перечень оснований для отказа в приеме банком от клиентов платежных инструкций и связанных документов к исполнению. Так, банки не принимают от клиентов платежные инструкции и связанные документы, в том числе (абз. 7 ч. 1, абз. 4, 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66):

— при отсутствии возможности обработки (передачи, исполнения) платежной инструкции посредством системы расчетов (передачи информации) в результате технических сбоев и (или) технических особенностей той или иной системы расчетов (передачи информации), обстоятельств непреодолимой силы;

— несоответствии информации, указанной в платежных инструкциях, информации, указанной в представленных связанных документах, и (или) сведениям о плательщике, которые имеются в банке-отправителе;

— отсутствия в платежной инструкции или неполучения необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Примечание
Случаи и порядок получения недостающих необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах банк определяет самостоятельно (абз. 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66).

Для осуществления банковского перевода на основании принятых платежных инструкций клиентов, а также собственных платежных инструкций банк оформляет (формирует) межбанковские платежные инструкции и передает их своему банку-корреспонденту (ч. 1 п. 8 Инструкции N 66).

При этом установлено, что в банке (банке-отправителе, банке-корреспонденте, банке-получателе) должны быть определены эффективные, основанные на оценке рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, процедуры для принятия решений (ч. 2 п. 8 Инструкции N 66):

— об исполнении, отклонении или приостановлении банковского перевода, не имеющего необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах;

— о соответствующих последующих действиях.

2. Проведение кредитовых банковских переводов

Кредитовый перевод — это вид банковского перевода, который может осуществляться по инициативе (абз. 24 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— плательщика (банка);

— бенефициара с согласия плательщика;

— взыскателя без согласия плательщика.

Каждый из этих случаев отличается особенностями проведения банковского перевода, а также правилами оформления платежных инструкций и связанных документов.

2.1. Кредитовый перевод по инициативе плательщика

Кредитовый перевод по инициативе плательщика (банка) (ч. 1 п. 18, п. 19 Инструкции N 66):

— используется при международных и внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и в иностранной валюте, в том числе с конверсией (обменом), покупкой, продажей;

— инициируется на основании платежного поручения, в котором указываются необходимые реквизиты согласно приложению 3 к Инструкции N 66.

Разновидностью платежного поручения, которым инициируется кредитовый перевод, являются сводное платежное поручение и постоянно действующее платежное поручение. Особенности их использования и оформления установлены п. 30 и 31 Инструкции N 66 соответственно (ч. 1 п. 21 Инструкции N 66).

Платежное поручение принимается банком-отправителем при условии наличия на счете плательщика денежных средств, достаточных для его исполнения в полном объеме, кроме случаев перечисления платежей в бюджет. В этих случаях платежные поручения принимаются независимо от наличия на счете плательщика денежных средств, необходимых для их исполнения в полном объеме (п. 22 Инструкции N 66).

Если для исполнения в полном объеме платежных поручений на перечисление платежей в бюджет денежных средств на счете плательщика оказалось недостаточно, то эти платежные поручения направляются банком-отправителем в АИС ИДО, руководствуясь при этом Положением N 432/11 (ч. 1 п. 23 Инструкции N 66).

2.2. Кредитовый перевод по инициативе бенефициара

Кредитовый перевод по инициативе бенефициара (п. 44 — 46 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте при наличии у плательщика и бенефициара текущих (расчетных) банковских счетов, открытых в белорусских банках;

— осуществляется для перечисления денежных средств плательщика в пользу бенефициара за товары, работы, услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором, заключенным между плательщиком и данным бенефициаром, в соответствии с акцептом плательщика, выданным банку-отправителю в отношении данного бенефициара.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае представляет собой выданное банку-отправителю согласие плательщика на перечисление денежных средств в пользу бенефициара по платежному требованию с акцептом плательщика, поступившему в банк-отправитель от бенефициара (ч. 3 п. 45 Инструкции N 66);

— инициируется на основании оформленного (сформированного) бенефициаром платежного требования с акцептом плательщика, содержащего требование бенефициара об осуществлении плательщиком платежа (перевода денежных средств) в указанной сумме. При этом платежное требование с акцептом плательщика:

должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66;

может быть оформлено (сформировано) с продажей в случае, если в договоре, заключенном между плательщиком и бенефициаром, предусмотрена возможность исполнения плательщиком своих денежных обязательств в белорусских рублях за счет денежных средств в иностранной валюте.

2.3. Кредитовый перевод по инициативе взыскателя

Кредитовый перевод по инициативе взыскателя (п. 53, ч. 1 — 2 п. 56 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных и международных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте;

— осуществляется для перечисления банками-отправителями в пользу бенефициаров, являющихся получателями денежных средств по исполнительным документам, денежных средств, списанных со счетов плательщиков в бесспорном порядке посредством АИС ИДО;

— инициируется на основании платежного требования, оформленного (сформированного) взыскателем в соответствии с исполнительным документом, по которому плательщик является должником. При этом платежное требование взыскателя должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66.

Инициировать взыскание денежных средств в бесспорном порядке могут нерезиденты, в пользу которых вынесены судебные решения (исполнительные надписи нотариусов) о взыскании денежных средств со счетов должников, являющихся клиентами белорусских банков. Взыскание денежных средств в этом случае производится через уполномоченных лиц (взыскателей нерезидентов) (ч. 4 п. 54 Инструкции N 66).

Для оформляемых (формируемых) взыскателями платежных требований установлены определенные требования (ч. 3 п. 56 Инструкции N 66):

— сумма платежного требования не должна превышать сумму, указанную в исполнительном документе, оформленном на бумажном носителе, с учетом сумм, списанных со счетов плательщика в бесспорном порядке по данному исполнительному документу ранее;

— сумма платежного требования должна соответствовать сумме, указанной в исполнительном документе, сформированном в виде электронного документа;

— номер счета плательщика и реквизиты банка-отправителя в платежном требовании не указываются, если иное не предусмотрено законодательством, правилами и (или) технической документацией АИС ИДО.

3. Дебетовые банковские переводы

Дебетовый перевод — вид внутригосударственного банковского перевода, осуществляемый по инициативе бенефициара посредством прямого дебетования счета. Дебетовые переводы осуществляются в белорусских рублях и могут применяться между контрагентами (абз. 14 ч. 1 п. 2, ч. 1 п. 66 Инструкции N 66):

— при проведении расчетов за товары (работы, услуги), в том числе в виде предоплаты;

— для возврата денежных средств по платежам, которые совершены посредством дебетового перевода;

— в иных случаях, предусмотренных договорами между контрагентами или законодательством.

При этом для осуществления дебетового перевода должны быть соблюдены определенные условия (ч. 2 п. 66 Инструкции N 66):

— клиенты банков, банки должны заключить со своими контрагентами договоры об осуществлении расчетов посредством дебетового перевода (далее — договор сделки);

— клиенты банков должны заключить со своими обслуживающими банками договоры на осуществление дебетового перевода (далее — договор прямого дебетования счета). Условия договора прямого дебетования счета может содержать иной договор, заключенный между клиентом и обслуживающим его банком;

— клиентом банка (банком), являющимся в соответствии с договором сделки плательщиком по платежу, выдается акцепт плательщика клиенту банка (банку-корреспонденту), являющемуся получателем платежа в соответствии с договором сделки.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае выдается плательщиком непосредственно бенефициару. Акцепт плательщика оформляется (формируется) на основании заявления на акцепт плательщика, содержащего необходимые реквизиты согласно приложениям 2, 6 к Инструкции N 66, которое направляется плательщиком в банк-отправитель (п. 70 Инструкции N 66).

Дебетовый перевод осуществляется на основании (ч. 1 п. 68, ч. 1 п. 75, ч. 1 п. 79 Инструкции N 66):

— платежного требования на прямое дебетование счета, которым инициируется дебетовый перевод в случае расчетов за товары (работы, услуги), с указанным в нем уникальным номером акцепта плательщика;

— платежного требования на возврат платежа, которым инициируется возврат денежных средств, перечисленных бенефициару посредством дебетового перевода, в соответствии с причинами возврата платежа согласно приложению 8 к Инструкции N 66.

4. Возврат ошибочно зачисленных средств

Для проведения возврата ошибочно перечисленных (зачисленных) денежных средств установлены следующие правила:

1. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) на счет иностранного банка-корреспондента, то их возврат осуществляется в порядке, предусмотренном межбанковским корреспондентским соглашением (договором), заключенным между банком и иностранным банком (ч. 1 п. 117 Инструкции N 66).

2. Если денежные средства ошибочно перечислены (зачислены) на счет, предназначенный для учета денежных средств бюджета, а также на текущий (расчетный) банковский счет по учету бюджетных средств, то их возврат осуществляется бенефициаром, которому открыт такой счет, с учетом требований бюджетного законодательства (ч. 2 п. 117 Инструкции N 66).

3. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) надлежащему бенефициару в сумме меньшей, чем указано в платежной инструкции клиента, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором, заключенным банком со своим клиентом (плательщиком или бенефициаром), со своим банком-корреспондентом (ч. 3 п. 117 Инструкции N 66).

4. Если денежные средства перечислены (зачислены) в результате технической ошибки банка на счет ненадлежащего бенефициара, то они возвращаются банком-получателем в порядке, предусмотренном гл. 27 Инструкции N 66 (п. 118 Инструкции N 66).

Установлено, что возврат денежных средств, перечисленных (зачисленных) на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки, инициируется непосредственно банком, совершившим ошибку, на основании извещения о технической ошибке банка (далее — извещение), которое направляется банком-отправителем (банком-корреспондентом) в банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем совершения (выявления) им технической ошибки. При необходимости указанный срок может быть увеличен банком-отправителем (банком-корреспондентом) до 7 банковских дней (ч. 1 п. 120, п. 121 Инструкции N 66).

Сумму денежных средств, указанную в извещении, банк-получатель бронирует на счете ненадлежащего бенефициара (ч. 1 п. 122 Инструкции N 66):

— в день получения извещения о технической ошибке банка-отправителя (банка-корреспондента);

— в день совершения (выявления) банком-получателем совершенной им технической ошибки.

При необходимости этот срок может быть увеличен банком-получателем до 3 банковских дней (ч. 2 п. 122 Инструкции N 66).

В случае, если техническая ошибка была допущена банком-получателем, извещение банк-получатель может не оформлять (не формировать). Денежные средства в этом случае перечисляются (зачисляются) банком-получателем на счет надлежащего бенефициара в соответствии с порядком, определенным в ЛПА банка, с учетом установленных в Инструкции N 66 требований (ч. 3 п. 122 Инструкции N 66).

5. Если денежные средства перечислены (зачислены) на счет надлежащего бенефициара не в результате технической ошибки банка, то они возвращаются самим бенефициаром в порядке, предусмотренном гл. 28 Инструкции N 66, или в судебном порядке (п. 119 Инструкции N 66).

Так, для инициирования возврата денежных средств лицо, совершившее ошибку (плательщик, банк-отправитель, банк-корреспондент, банк-получатель), составляет для надлежащего бенефициара заявление на возврат денежных средств с указанием необходимых реквизитов и отметок согласно приложениям 2, 9 к Инструкции N 66 (п. 127, 128 Инструкции N 66).

Надлежащий бенефициар, получив заявление на возврат денежных средств, принимает решение о возврате или об отказе в возврате ошибочно перечисленных (зачисленных) ему денежных средств (ч. 1 — 3 п. 130 Инструкции N 66):

— при согласии осуществить возврат — возвращает денежные средства платежным поручением в установленном законодательством порядке;

— при несогласии возвратить денежные средства — может информировать об этом лицо, оформившее (сформировавшее) заявление на возврат денежных средств, по почте или через обслуживающий банк.

В случае если ошибочно перечисленные (зачисленные) на счет надлежащего бенефициара денежные средства не были возвращены в полном объеме в течение 15 дней со дня поступления заявления на их возврат, то эти денежные средства возвращаются в судебном порядке (ч. 4 п. 130 Инструкции N 66).

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь

Приложение 3

к Инструкции

о банковском переводе

(в ред. Постановления Нацбанка от 30.08.2001 N 226)

(см. текст в предыдущей редакции)

См. данную форму в MS-Word.

Оформление расчетных документов
При проведении безналичных расчетов применяются формы расчетных документов (платежные поручения, платежные требования), установленные  «Инструкцией о банковском переводе» утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь № 66 от 29.03.2001 г (далее Инструкция).

Для заполнения платежных инструкций разработана специальная программа, которая позволяет оформлять платежные поручения в соответствии с требованиями Инструкции и распространяется среди клиентов «Приорбанк» ОАО без ограничений и бесплатно.

При оформлении расчетных документов необходимо учитывать нижеследующее.

Бланки расчетных документов должны размещаться на листе формата А4 (210 x 297 мм).

Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета. Заполнение расчетных документов индивидуальными предпринимателями и физическими лицами может производиться ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета.

Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати клиента и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных документах, должны быть четкими.

При заполнении бланков расчетного документа с применением электронно-вычислительных машин:

1. Расстояние между линиями, обозначающими границы заполняемого поля по вертикали, и символами, определяющими значение реквизита, должно быть не менее 12 пт, а расстояние между строками должно соответствовать одному межстрочному интервалу;
2. Рекомендуется использовать шрифты размером не менее 12 пт, аналогичные гарнитуре шрифта Times New Roman в обычном начертании текстового редактора Microsoft Word. Наклонные шрифты при заполнении расчетных документов не используются.

Количество символов в каждом поле расчетного документа не должно превышать допустимое количество символов, предусмотренное в системе передачи информации для этого поля.

В случае если расчетный документ оформлен с нарушением требований настоящего пункта, банк вправе вернуть данный расчетный документ без исполнения.

Также, при заполнении расчетных документов, необходимо принимать во внимание следующие моменты:

1. При осуществлении переводов с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты поля «Код валюты» и «Сумма цифрами» не заполняются;

2. в поле «Код банка» указывается  БИК и номер структурного подразделения банка (при наличии). БИК «Приорбанк» ОАО — PJCBBY2X;

3. в поле «Плательщик» / «Бенефициар» указываются наименование бенефициара — юридического лица или фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) плательщика/бенефициара – физического лица, индивидуального предпринимателя;

4. в поле «УНП третьего лица» в случаях, предусмотренных законодательством, указывается учетный номер плательщика. Например, при уплате налогов за  другого субъекта хозяйствования.
5. при осуществлении международных переводов  в полях платежного поручения «Банк-отправитель» и «Банк-получатель» в обязательном порядке указывается страна их регистрации. В субполях «Код банка» указывается S.W.I.F.T. или БИК (перевод в российских рублях в Россию), код банка;
6. при осуществлении международных переводов в поле платежного поручения «Назначение платежа» осуществляется на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом указанных реквизитов на русский (белорусский) язык. Платежное поручение может заполняться на русском языке при кредитовом переводе денежных средств в Российскую Федерацию. С 1 января 2018 г. код VO необходимо заполнять в  платежных поручениях в RUB, направляемых российским банкам-корреспондентам, согласно Приложению 1 к Инструкции Банка России от 16 августа 2017 г. №181-И.

7. при заполнении платежных поручений, платежных требований очередность платежа проставляется в соответствии с перечнем, определенным Инструкцией об организации исполнения платежей в очередности, установленной законодательством, № 63 от 29.03.2001 (с учетом изменений и дополнений);

8. для оформления внутренних банковских переводов в белорусских рублях используется  сокращенная  форма платежного поручения.

Формы и образцы заполнения расчетных документов приведены в прикрепленных ниже файлах.

Обращаем внимание на преимущества использования системы удаленного обслуживания «Клиент-Банк» для передачи расчетных документов в банк  в электронном виде:

1. Формы расчетных документов, используемые в системе «Клиент-Банк», строго соответствуют новым требованиям законодательства.
2. В системе «Клиент-Банк» осуществляется программный контроль за правильностью и полнотой заполнения реквизитов расчетных документов в соответствии с требованиями   законодательства.
3. Это наиболее быстрый и выгодный (в отношении стоимости услуги) способ передачи расчетных и других документов в банк.

По вопросам подключения системы «Клиент-Банк» обращайтесь в обслуживающий вас ЦБУ Приорбанка.