Инструкция как пользоваться банковской картой

Банковские карты – это современное средство расчетов, которое позволяет:

 оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денежных средств;

 пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру;

 хранить собственные средства на счете карты.

Однако, несмотря на все удобства в использовании банковских карт, в современных условиях существует ряд рисков, которые вызваны стремительным развитием карточного мошенничества.

	ВАЖНО! Будьте бдительны при использовании банковской карты. При выдаче карты банк, как правило, вместе с договором выдает правила пользования картой. Обращаем внимание всех держателей карт на необходимость тщательного изучения договора и правил пользования картой.

Для того чтобы не стать жертвами мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:

1. Не сообщайте ПИН-код третьим лицам (в т.ч. сотрудникам банка).

Рекомендуется запомнить ПИН-код и не хранить его вместе с картой. Помните, ни одно лицо (включая работников банка, выдавшего карту) не вправе запрашивать по мобильным и стационарным телефонам реквизиты карты (номера на лицевой и оборотной стороне карты) и ее ПИН-код.

2. Не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам. Необходимо помнить, что все риски, связанные с использованием карты посторонними лицами (в том числе родственниками) возлагаются на владельца карты.

3. Оформите услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте.

При подключении услуги SMS-информирования об операциях на мобильный телефон, потребители всегда могут отслеживать правомерность списания денежных средств, а в случае несанкционированного использования предпринять необходимые меры для предотвращения кражи денежных средств.

4. Не оставляйте карту без присмотра (например, при проведении оплаты товаров или услуг).

При совершении операций с картой без использования банкоматов не выпускайте её из поля зрения. Осматривайте банкомат перед его использованием на предмет обнаружения устройств, которые ранее Вами не наблюдались. Не забывайте забирать Вашу карту после проведения операции, убедившись, что она принадлежит Вам.

5. Блокируйте банковскую карту при утере/хищении.

Для этого не обязательно лично посещать офис банка. Блокирование карт производится по телефону сотрудником банка с использованием идентификационных данных владельца карты (кодовое слово, дата и т.п.). При утере карты для получения наличных денежных средств необходимо обратиться с паспортом непосредственно в банк.

6. Осуществляйте банковские операции

с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах.

Например: в госучреждениях, в подразделениях банков, гостиницах, крупных торговых комплексах и т.д. Настоятельно рекомендуется не пользоваться устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

7. При аресте (задержке) карты банкоматом или невыдаче денег, либо несоответствии выданной и запрошенной суммы, сообщите в информационно-

справочную службу, указанную на банкомате, и обратитесь с письменным заявлением в банк.

8. Рассчитываясь картой за товары или услуги через терминал, убедитесь, что сумма, отображаемая на дисплее терминала, соответствует указанной на ценнике. В случае обнаружения ошибки следует немедленно пригласить администратора торгового зала и позвонить в банк, где Вас проконсультируют о дальнейших действиях.

9. Не допускайте стирания защитного слоя на оборотной стороне карты, иначе карту не примут к оплате.

10. В целях информационного взаимодействия держателя карты с банком, рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в данной кредитной организации.

11. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

ВАЖНО! При решении всех возникающих спорных ситуаций и вопросов, необходимо обращаться только по номерам телефонов, указанных на оборотной стороне карты и в договоре, заключенном между Вами и банком, либо путем непосредственного обращения в офис банка, выдавшего карту. Указанные номера телефонов банка необходимо сохранить в памяти мобильного телефона и записной книжке.

ФБУЗ «ЦЕНТР ГИГИЕНЫ И ЭПИДЕМИОЛОГИИ В ГОРОДЕ МОСКВЕ»

Прием граждан ведется по предварительной записи по телефону, а также через официальный сайт ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Москве», раздел «Защита прав потребителей».

Адрес: 129626, г.Москва, Графский пер., д.4, стр.2, 3, 4

тел.: 8(495) 687-39-61

e-mail: fguz@mossanepid.ru,

http://www.mossanexpert.ru

Часы работы:

понедельник-пятница с 9-00 до 17-30.

• Ссылка

• Отправить почтой

• Версия для печати

• Код для блога

• Экспорт

Если вы нашли ошибку: Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Открыть

Правила пользования банковской картой

При оформлении дебетовой карты или кредитки ее владелец автоматически принимает правила пользования банковской картой, а значит должен знать основы безопасности при использовании. Большинство правил носит рекомендательный характер, но некоторые из них относятся к требованиям банка. Если их не соблюдать, вся ответственность за сохранность данных и денег ложится на клиента. Каждый банк информирует держателя карты, как ею пользоваться и какие сведения нельзя разглашать третьим лицам.

14.09.20
14276

1

Бробанк собрал самые распространенные рекомендации и правила пользования банковской картой, которые помогут не только обезопасить деньги, но и защитят от мошенничества.

Как работать с банковской картой

При оформлении пластиковой карты каждый клиент подписывает соглашение, что он согласен с правилами пользования и условиями обслуживания банковской карты. Обычно общие правила публикуют в открытом доступе на сайте банка на вкладке, которая относится к картам. Также условия и правила использования карт вносят в отдельные разделы договора на комплексное банковское обслуживания. Если их не соблюдать банк вправе расторгнуть договор и приостановить операции по карте.

После получения пластиковой карты следует разобраться, как ею пользоваться, чтобы максимально обезопасить свои или заемные деньги. Наиболее частые операции, которые проводят клиенты – запрос баланса, снятие наличных, пополнение счета, а также оплата за товары и услуги.

Запрос баланса

Запросить баланс карты можно:

1. В банкомате.
2. У кассира или другого специалиста банка при предъявлении паспорта и карты.
3. В личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении.

Через банкоматы можно заказать выписку по проведенным операциям через карту. Эта же информация в более развернутом виде, есть и в личном кабинете на сайте банка. Там видны сведения не только по последним операциям, но и по совершенным покупкам и переводам. У некоторых банков можно получить заверенный чек в электронном виде, в котором перечислены все операции и платежи по карте.

Запрос баланса карты в личном кабинете или мобильном приложении безопаснее для пользователя. Он может это сделать дома, без очереди и посторонних глаз. Кроме того для операции, вообще не надо доставать банковскую карту из кошелька или портмоне. Поэтому с точки зрения защиты информации, такой вариант предпочтительнее.

Пополнение

Пополнить баланс карты можно:

1. В ближайшем отделении банка или в кассе. Для этого нужны реквизиты счета и паспорт. Если отделение оснащено индивидуальными кабинами для клиентов, этот вариант наиболее безопасный, если использовать наличные деньги.
2. В терминале самообслуживания или банкомате, который принимает купюры. Желательно выбирать устройства, которые стоят в хорошо освещенных местах, внутри банков или торговых центров. При этом также следует быть осмотрительным, чтобы за спиной не было посторонних лиц.
3. Переводом между своими банковскими счетами внутри банка или из других банков. Самый безопасный безналичный вариант, потому что, по сути, пластиковую карту никак не используют, как и наличные деньги. Операцию можно провести, не выходя из дома или офиса.
4. Через электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви кошелек. Если соблюдать правила безопасности на сайтах, то способ такой же защищенный, как и перевод денег между банковскими счетами.

Обналичивание

Снять наличные с карты можно двумя способами:

• в отделении банка, для этого нужна карта и паспорт;
• в банкомате, нужна только карта.

При работе с терминалами следует уделить пристанное внимание устройству, чтобы на нем не было никаких накладок или других приспособлений, вызывающих сомнение. Кроме того, важно следить за собственной безопасностью не только с точки зрения кражи карты или ее данных, но и обыкновенного воровства наличных денег.

Наиболее безопасны банкоматы, которые находятся внутри банков, торговых залов, отелей, аэропортов и любых других мест под видеонаблюдением.

Платежи

Иногда владельцы карт при оплате видят надпись: «Карта не активна». Такое возможно если:

• карта новая и не была активирована;
• у карты истек срок действия;
• карту заблокировал банк.

Посмотрите срок действия на карте. Если до закрытия достаточно времени, значит, ее заблокировали в банке из-за обнаружения мошеннической активности или по другим причинам.

Любые расчеты по банковской карте проводите с соблюдением правил безопасности:

1. При вводе ПИН-кода используйте одновременно несколько пальцев. Это запутает кассира или другого человека, который попытается запомнить пароль. Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру ладонью другой руки, лучше выглядеть параноиком, чем остаться без денег.
2. Установите лимит для операций с бесконтактной оплатой, тогда карту не придется отдавать кассиру в руки при расчетах за небольшие покупки.
3. Меняйте пароль на карте раз в месяц или два, если активно используете банковскую карту.
4. Не храните все деньги на одной банковской карте. Безопаснее открыть отдельную накопительную карту с процентом на остаток средств на счете и вообще не пользоваться ею. А для повседневных расчетов использовать карту с небольшим кредитным лимитом или остатком.
5. Храните карту в специальном чехле, не подвергайте пластик нагреву, не опускайте в воду и не пытайтесь повредить носитель какими-либо другими способами.
6. Поставьте на обратной стороне банковской карты собственноручную подпись. Без нее пластик недействителен. Если подпись стоит, можно не носить с собой паспорт. Менеджер магазина может попросить проставить на чеке оплаты другой экземпляр подписи для сличения с образцом на карте. Если подписи не совпадут или у продавца появятся сомнения, тогда он вправе попросить паспорт.
7. Картой может пользоваться только владелец, данные о котором указаны на лицевой стороне пластика. Передавать карту в пользование другим лицам и сообщать им ПИН-код – нарушение правил безопасности. Банк не вернет деньги, если будет доказано, что владелец отдавал карту кому-либо.

Об остальных мерах предосторожности и правилах поведения при пользовании банковскими картами читайте ниже.

Самые распространенные виды мошенничества с картами

Чтобы обеспечить безопасные расчеты банковскими картами следует знать, какие варианты мошенничества встречаются чаще всего:

• веб-фишинг – выманивание данных по банковской карте обманным путем через социальные сети и интернет;
• вишинг – выведывание информации по карте по телефону владельца;
• смишинг – получение данных через смс-сообщения;
• скимминг – копирование данных с магнитной полосы на банковской карте с помощью специальных технических устройств и приспособлений;
• вирусы и трояны – программы, которые получают доступ к сведениям на компьютере или в мобильном телефоне жертвы;
• подсматривание пин-кода в момент ввода на терминале у кассира или в банкомате;
• установка специальных приспособлений для считывания последней введенной информации предыдущим пользователем банкомата;
• разглашение конфиденциальной информации сотрудниками кредитных организаций и другой вид утечки персональных сведений.

Обеспечение безопасности безналичных расчетов пластиковыми картами – трехсторонняя задача. В ней участвует банк-эмитент карты, пользователь и продавец товара или услуги. На середину 2020 года число краж с банковских карт в интернет-магазинах увеличилось в 6 раз.

Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне

Владельцу банковской карты никогда и никому нельзя разглашать:

1. ПИН-код карты – пароль для подтверждения при оплате товаров, услуг или снятии наличных с карты.
2. CVV2/CVC2 код – пароль, размещенный на оборотной стороне международных карт. Его используют для подтверждения операций в интернете. Скомпрометировать эти сведения можно, если передавать карту кому-либо в руки. Если предъявляете карту, не упускайте ее из вида. Можно скрыть информацию о CVV2/CVC2, например, заклеить непрозрачной лентой, стереть или закрасить маркером. Но за рубежом такую карту могут не принять к оплате.
3. СМС и push-уведомления – цифровой код, который проходит на смартфон или почту для подтверждения операций в мобильном приложении, личном кабинете или платежей в интернете.
4. 3D-Secure code – смс-подтверждение, которое приходит на авторизованный смартфона для подтверждения операций в интернете.
5. Кодовое слово, которое придумано пользователем при регистрации. Его можно говорить только при общении со специалистом горячей линии. Желательно, чтобы звонок происходил по вашей инициативе и на номера, указанные на официальном сайте. Если звонок входящий и представляются сотрудниками вашего обслуживающего банка, постарайтесь не разглашать кодовое слово. Это могут быть мошенники.
6. Данные карты, включая номер, фамилию, имя и срок действия. Полные сведения можно предоставлять только проверенным лицам, с которыми проходят расчеты. Даже сотрудники обслуживающего банка не вправе спрашивать полный номер карты. Чаще всего для идентификации клиента они используют 4 последние цифры и кодовое слово.
7. Ответы на контрольные вопросы, которые указаны в личном кабинете, а также логин и пароль от входа в интернет-банк.
8. Персональные данные. Следите за тем, чтобы в социальных сетях было как можно меньше личных сведений, которые могут быть использованы для взлома. К ним относятся, полные ФИО, дата и место рождения, возраст, паспортные данные, включая серию, номер, дату и орган выдачи. Также не сообщайте незнакомцам подобную информацию в личной переписке. Если какие-то данные не удается скрыть, не используйте их никогда для паролей или контрольных вопросов.

Как распознать мошенников

Обратите внимание, что сотрудники банков звонят только с официальных номеров телефонов. Если звонок поступает со скрытого номера – это мошенники. Это также относится к смскам и письмам на почту. Особенно бдительно относитесь к сообщениям, если в них указаны дополнительные ссылки для перехода на какие-то сайты. На них якобы можно подтвердить операцию зачисления, отмены платежа, разблокировки карты или проверки баланса.

Пугающие сценарии – наиболее распространенная схема мошенничества. Например, приходит смс о снятии денег со счета или проведении платежа. Там же указан номер телефона, куда надо перезвонить, чтобы подтвердить, что вы не проводили никаких операций. Испуганный пользователь совершает необдуманные действия и может попасться на удочку. Он может позвонить на указанный номер или перейти по ссылке и вступить в контакт с мошенниками. В этот момент и происходит основной этап выуживания информации.

Еще одна распространенная схема, когда у владельца карты запрашивают код из смски, якобы для отмены операции, которую пытались провести злоумышленники. Но именно в этот момент жертва и выдает данные для реального увода денег со своего счета.

Третий вариант, приходит смска с незнакомого номера с поступлением средств на ваш телефон или банковский счет. Потом приходит другое сообщение с просьбой вернуть ошибочное зачисление. Это мошенники. Не возвращайте деньги, не перезванивайте и не общайтесь с ними.

Не надо паниковать, если приходят такие письма или сообщения. Звоните на горячую линию своего банка, пишите письма в онлайн-чат и уточняйте все вопросы там. Кроме того загляните в свой интернет-банк и убедитесь, что все деньги в целости и сохранности.

Обо всех подозрительных звонках и сообщениях обязательно информируйте обслуживающий банк.

Правила безопасного использования дебетовых и кредитных карт

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте общие меры безопасности пользования банковской картой:

1. Не пишите ПИН-код на пластике. Это очень частая ошибка держателей карт, из-за которой клиентов обворовывают мошенники. Если записали ПИН-код на листе, чтобы не забыть, не храните его в то же место, где лежит дебетовая карта.
2. Запишите в свой мобильный номер горячей линии банка, чтобы при возникновении проблем сразу же связаться со специалистами. Путешественникам также важно записать международный номер службы поддержки для звонков из-за рубежа.
3. Подключите СМС-оповещения на мобильный телефон обо всех расходных операциях по карте. Чаще всего такая услуга в банках платная и некоторые клиенты пытаются сэкономить на ней. Тогда следует регулярно просматривать движения по карте в интернет-банке или мобильном приложении. При подозрении мошеннической активности, немедленно уведомите банк и заблокируйте карту.
4. Если потеряли карту или ее украли, свяжитесь с сотрудниками банку сразу при выявлении пропажи. Сотрудники проконсультируют по дальнейшим действиям.
5. В путешествия берите две карты. Вторую про запас на случай кражи или потери. Если карты выданы в одном банке или в банках-партнерах, будет проще перевести средства с карт-счета украденной карты и после этого ее заблокировать. В любом случае все действия следует обсудить с сотрудниками обслуживающего банка.
6. Установите пароль, графический ключ или отсканируйте отпечаток пальца для доступа к смартфону, на который приходят смски с кодами подтверждения. Если телефон будет потерян или украден мошенники не узнают данные карты и интернет-банка.
7. Не выставляйте в интернете информацию о своей карте ни при каких условиях. Речь идет о фотографиях карты или отсылке сведений о номере, ФИО, сроке действия и CVV/CVC-код, которых размещен на оборотной стороне пластика.

Правила безопасности при онлайн-расчетах по карте

Чтобы не потерять деньги с карты при расчетах в интернете, обратите внимание на несколько правил онлайн-платежей:

1. Используйте для расчетов в интернете виртуальную карту. При этом по основной карте отключите возможность оплаты в сети или установите нулевой лимит. Некоторые банки позволяют открывать по 3-5 дополнительных карт бесплатно. При необходимости переводите на нее деньги с обычной дебетовой карты. Это сбережет средства на основной карте. Такое же правило касается и кредитных карт. Их используют для онлайн-расчетов еще реже. При компрометации данных от кредитки мошенники получают доступ не только к личным деньгам владельца, но и к заемному лимиту, который утвердил банк.
2. Рассчитывайтесь картой только в тех онлайн-магазинах, в которых уверены.
3. Операции в интернет-банке проводите со своего компьютера. Если пришлось войти с ПК другого пользователя, позаботьтесь о том, чтобы ваши данные не сохранились. Используйте вкладки инкогнито и обязательно выходите из личного кабинета.
4. Проверяйте адреса ресурсов, на которых хотите совершить покупки. Мошенники часто создают копии популярных надежных сайтов. Внимательно смотрите на название в адресной строке, даже перестановка двух букв или замена символов – признак фишингового сайта. Защищенные сайты шифруют протоколам https, те которые не защищены шифрованием, начинаются http. Эти буквы размещены в поисковой строке браузера вначале наименования сайта. Также в адресной строке защищенных страниц размещен значок закрытого замка.
5. Используйте компьютеры с лицензионным программным обеспечением, когда совершаете операции с банковской картой. Такие ПО защищены от вирусов и других пиратских программ, с помощью которых воруют сведения о держателе карты.

Соблюдение этих правил поможет снизить риск компрометации данных и увода средств с банковской карты.

Ответственность владельца карты

Вся ответственность за нарушение правил использования банковских карт лежит на пользователе. Кроме того клиент обязан следить за технической исправностью карты и не должен ее целенаправленно портить. Если карта выйдет из строя или будет повреждена, за перевыпуск нового пластика придется заплатить. Платежная карта считается собственностью банка, поэтому он вправе ее истребовать в любой момент. Хотя на практике такого почти не случается, все же стоит поберечь имущество, а не только свои деньги, чтобы избежать возможных недоразумений.

Даже разовая передача карты кому-либо для обналичивания в банкомате может привести к тому, что банк откажет в возврате средств, даже если их уведут мошенники. То же самое относится и к другим операциям – запросу баланса, расчету за товар. В этом случае ПИН-код становится известен другому лицу, а это прямое нарушение правил пользования банковской карты. Поэтому пользователь не сможет доказать, что бережно относился к конфиденциальной информации, которую запрещено разглашать.

Если скрыть от банка сведения о мошеннических операциях по карте, ответственность за все последствия также несет пользователь. Все украденные злоумышленниками деньги банк не вернет и не сможет отследить, кто ответственен за кражу средств. У пользователя карты всего одни сутки, чтобы поставить банк в известность. Если не проинформировать в этот срок, ответственность полностью ложится на клиента банка.

Поставьте в известность свой банк о выезде за границу или передаче кому-либо из родственников дополнительной карты для расчетов за рубежом. В этом случае банк не заблокирует карту и доступ к операциям, если заметит какую-либо активность по счетам и подтверждения в другой стране.

Пользоваться банковской картой очень просто. Я даже думал надо ли писать пост на эту тему или нет. Но как показала практика не все знают об этом, в том числе и некоторые наши друзья. Когда человек живет обычной самой жизнью, то в общем-то и банковская карта может быть ни к чему. Ну, только если на работе не выдали зарплатную. Хотя даже без путешествий, не понимаю, как без банковской карты можно обойтись.

Предисловие

Прежде всего прочитайте мой пост какую банковскую карту выбрать, там я рассказываю все азы: что выбрать Visa или Mastercard, дебетовую или кредитную, рассказываю про то, какие бывают комиссии и тд. Если вы уже все знаете, то вот вам моя подборка конкретных карт для путешествий.

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через Aviasales.ru и Skyscanner.ru) или отель. Но на этом все не заканчивается. Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс. В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.

Как пользоваться банковской картой?

12.08.2016

Как пользоваться банковской картой в банкомате

Тут все очень просто. Вы и сами разберетесь. Вставляем карту, вводим ПИН-код, и делаем то, что нам нужно: снимаем наличные, кладем наличные, оплачиваем интернет или телефон, и тд.

Если вы снимаете деньги в банкоматах вашего банка, то комиссия за эту операцию отсутствует. Если же вы это делаете в банкомате стороннего банка (как в России, так и в других странах), то комиссия обычно около 1%.

Существуют банкоматы как с приемом наличных, так и без этого. Где и какие конкретно расположены, должно быть указано на сайте вашего банка. Внешне, они как правило тоже различаются дополнительным отверстием для приема наличных. Пополнение баланса происходит без комиссии.

У некоторых банков положить деньги на счет карты без комиссии можно только через банкомат, через кассу же есть небольшой процент. Уточните это в своем банке, или на его сайте.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Еще проще, вы просто отдаете банковскую карту продавцу, и он проводит ей в специальном устройстве. Иногда требуется ввод ПИН-кода или ваша подпись на чеке.

Лучше всего не расплачиваться картой в тех местах, которые вам кажутся сомнительными, во избежании мошеннических действий. Особенно, это касается азиатских стран. Но проще установить лимиты в интернет-банке по определенным действиям (снятие наличных, месячный лимит и тд), если ваш банк предоставляет такую услугу.

Как пользоваться банковской картой в интернете

На вашей карте есть платежные данные: имя держателя, номер карты, дата окончания действия, и 3-4 значный CVV/CVC код на обратной стороне.

Именно эти данные нужно вводить на сайте после того, как вы выбрали нужный авиабилет (рекомендую покупать через Aviasales.ru и Skyscanner.ru) или отель. Но на этом все не заканчивается. Если данные введены правильно, то система попросит вас ввести одноразовый пароль. Такие пароли можно получить, либо заранее в банкомате, либо заранее в вашем банке (скретч-карты), либо такой пароль придет вам в виде смс при попытке что-либо оплатить в интернете.

Каким образом осуществляется выдача одноразовых паролей нужно узнавать у банка. Желательно это выяснить до бронирования авиабилетов или отелей. Например, в Альфабанке пароли будут приходить в виде смс. В Сбербанке используются два способа: выдача через банкомат и в виде смс. В Авангарде нужно ехать в банк за скретч-картой.

Учтите, если вы планирует использовать банковскую карту в путешествиях, бронируя авиабилеты и отели, то вам обязательно нужна возможность получить одноразовые пароли через смс.

Источник

Как пользоваться банковской картой?

12.08.2016

Данная памятка позволит обеспечить максимальную безопасность использования банковских карт, ее реквизитов, ПИН и других данных, а главное, поможет сохранить Ваши деньги. Ниже приведены рекомендации, как безопасно совершать операций с банковской картой в банкомате, при использовании карты для безналичной оплаты товаров и услуг, а так же делать покупки в Интернете.

Банковская карта дает возможность приобретать необходимое, не имея при этом с собой денег как таковых. Но, тем не менее, владельца карты постоянно подстерегает опасность – при использовании банкомата, при совершении покупок, просто на улице и даже в банке при общении с операционистом. 

Общие правила безопасного использования банковской карты:

• Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании карты.
• ПИН необходимо запомнить или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте. 
• Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. 
• При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне. Это снизит риск использования карты без Вашего согласия в случае ее утраты. 
• Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. 
• Телефон кредитной организации указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации. 
• С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений). 
• При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. 
• Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по “ссылкам”, указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники. 
• В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией рекомендуется использовать только реквизиты средств связи которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации — эмитенте банковской карты. 
• В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. 

Операции с банковской картой в банкомате:

• Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах. 
• Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат. 
• В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом. 
• Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт. 
• В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате. 
• Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата. 
• Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. 
• В случае если банкомат работает некорректно, следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку “Отмена”, и дождаться возврата банковской карты. 
• После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата. 
• Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету. 
• Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах. 
• Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию, которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации. 

Безналичная оплаты товаров и услуг: 

• Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. 
• Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте. 
• При использовании карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. 
• В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету. 

Оплата картой в Интернете:

• Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу. 
• Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет. 
• С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг. 
• Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг. 
• Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий. 
• Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера. 
• Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление.

Источник: Портал «Финансист»

Тэги:

• памятка
• банковская карта

Читайте также

Источник

Пластиковая карта уже присутствует в жизни практически каждого гражданина, но не каждый понимает всех тех возможностей, которые может предложить этот банковский продукт. Также есть и некоторая опасность от незнания некоторых мелких нюансов и вещей, о которых мы сегодня расскажем. Мы настоятельно рекомендуем прочитать всю статью. Как пользоваться картой Сбербанка и банковским продуктом любого другого кредитного учреждения.

Содержание

1. Возможности
2. Реквизиты
3. Оплата
4. Пополнение баланса
5. Снятие  наличных денег
6. СМС-банк
7. Интернет-банк
8. Безопасность
9. Дебетовые и кредитные карточки
10. Вывод

Возможности

• Хранения денежных средств на банковском счете.
• Удобное управления деньгами.
• Быстрый перевод, пополнение и снятие наличных.
• Покупка в супермаркетах, магазинах и тех местах где есть платежные терминалы.
• Делать покупки товаров и услуг через интернет.
• Защита денег на счете от злоумышленников.

Реквизиты

Банковская карта – это всего лишь инструмент в мире финансов, и он помогает управлять деньгами на банковском счете. Есть два вида реквизитов:

• Основной – содержит в себе номер лицевого счета в банке, состоящего из 20 цифр, а также БИК, ИНН, КПП и другой точный адрес счета.

• Пластиковый – это те реквизиты, которые есть на самом пластике: номер карты, имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Данные реквизиты нужны для покупок и оплаты товаров через интернет.

По истечению срок действия пластик меняется и реквизиты на пластике изменяются, но основные всегда остаются неизменными.

Оплата

Пластик имеет у себя несколько способов оплаты в терминале:

• Магнитная лента – для оплаты нужно провести магнитной лентой по специальному желобу в устройстве. На данный момент используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
• Чип – имеет все реквизиты и электронную подпись клиента внутри для аутентификации в устройстве. Для оплаты нужно вставить карту чипом вверх, но также чтобы номер пластик находился слева.
• RFID или бесконтактная технология – позволяет просто приложить карточку и оплата будет осуществлена. До 1000 рублей при сумме сплачивания ПИН-код не требуется.

При оплате двумя первыми способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам выдавали вместе с карточкой и состоит из 4 цифр.

Пополнение баланса

Ничего сложного в этом нет и для этого можно воспользоваться несколькими способами:

1. Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
2. Положить деньги через Банкомат.
3. Пополнить баланс, придя в отделение или офис банка.
4. Перевести деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится номер карты или счета.

Снятие  наличных денег

Есть только два способа. Первый – это пойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять там. Второй – сходить в отделение банка. Вторым способом обычно пользуются те, кому нужно снять крупную сумму средств.

Вы также должны понимать, что по всем банковским продуктам есть определенное ограничение как месячное, так и дневное на снятие денег в банкоматах. О них вы можете узнать в договоре, который вам выдали при оформлении карточки.

Деньги без комиссии для карт зеленого банка, можно снять только в банкоматах Сбербанка. аналогично обналичивание можно произвести только в устройствах вашего банка. Кроме карт Тинькофф банка –  у них своих банкоматов нет и снять деньги можно в любом терминале без лишних процентов от 3000 рублей за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда будете обналичивать деньги в банкомате, то вам нужен будет ПИН-код. Если вы введете его неправильно 3 раза, то карту он вам не отдаст. Если вы постоянно его забываете, то просто смените его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

СМС-банк

В Сбербанке называется эта услуга мобильный банк или SMS-информирование. Позволяет:

• Всегда узнавать о балансе и списании, пополнении средств на счете.
• Все уведомления сразу же приходят на телефон в оперативном режиме.
• Вы можете делать переводы между счетами и картами вашего банка.
• В случае кражи и утере карточки можно сразу же ее заблокировать.

Стоит в среднем 50-60 рублей в месяц во всех банках. У Сбербанка, на кредитках данная услуга бесплатная, а на пенсионной карте всего 30 рублей за 30 дней.

Интернет-банк

Имеет более широкие возможности чем СМС-банкинг и предоставляется бесплатно. Правда для функционирования вам нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации требуется привязка телефона к вашей карточке.

• Переводы на карты и счета своего и чужого банка.
• Оплачивать коммунальные услуги, ЖКХ, телефонной связи, интернета, телевидения и т.д.
• Блокировка и перевыпуск вашего банковского продукта.
• Просмотр истории операции по счету.

Безопасность

Карта гораздо безопаснее, чем использование наличных средств. Если украдут ваш кошелек или бумажник, или вы его вообще потеряете, то это просто беда. Если же карта будет украдена, то снять с нее деньги очень сложно.

• Для обналичивания вору нужен ПИН-код, который он конечно же не знает и сделать этого не сможет.
• Для перевода в интернете, все реквизиты есть на карте, но по регламенту практически всех банков у всех есть технология 3D-Secure. При оплате переводе банк для подтверждения отправляет код к вам на мобильный и телефон и без него транзакция не будет осуществлена.

И тут есть небольшой нюанс. Дело в том, что технология 3D-Secure работает только со стороны магазина или организации предоставляющую услугу. Есть в интернете крупные сайты, на которых 3D-Secure отключен. И с нужными реквизитами злоумышленник сможет стащить у вас деньги. именно поэтому нужно карту блокировать при утере и краже. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами:

• Позвонить по номеру горячей линии. Для сбербанковских карт это два номера: 900 и 8 800 555 555 0.
• Использовать СМС-, интернет-банкинг или мобильное приложение.

Дебетовые и кредитные карточки

Это два основных вида банковских продуктов. Дебетовая карта – это пластик, который привязан к вашему счету и на которой хранятся ваши деньги. Вы можете на нее переводить различные суммы и тратить как вам захочется.

Кредитная карта – это пластик, который привязан к кредитному счету, а банке, на котором хранятся деньги банка. Вы имеете к нему доступ по договору. При этом за пользования вам ежемесячно нужно будет плоить процентную ставку и выплачивать долг

Вывод

Теперь вы знаете как пользоваться банковской картой и сможете в полной мере оценить это устройство. Самое главное внимательно относиться ко всем действиям связанных с пластиком.

Загрузка…

Источник