Инструкция по использованию кредитной карты сбербанка

Современные кредитные карты позволяют бесплатно пользоваться деньгами в пределах кредитного лимита. Однако некоторые операции облагаются процентами и комиссиями: например, снятие наличных с кредитки в банкомате и использование денег за пределами беспроцентного периода. Рассказываем о самом главном, что нужно учесть, чтобы использовать кредитку бесплатно и получать максимальную выгоду — на примере Кредитной СберКарты.

1. Всегда возвращайте долг до конца беспроцентного периода

Беспроцентный период по Кредитной СберКарте длится до 120 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не берёт проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.

При этом нужно иметь в виду, что беспроцентный период начинается 1-го числа каждого месяца и остаётся зафиксирован до конца месяца. Поэтому чем ближе к концу месяца вы совершаете покупку, тем меньше будет беспроцентный период конкретно по этой покупке.

Например, вы купили одежду по Кредитной СберКарте 1-го декабря на сумму 5000 рублей. Беспроцентный период будет длиться 120 дней и закончится 31 марта. Затем вы купили обувь 22 декабря ещё на 7000 рублей. Дата возврата останется той же — 31 марта. Получается, что по этой покупке беспроцентный период составит 99 дней.

2. Оплачивайте крупные покупки кредитной картой в начале беспроцентного периода

Этот совет поможет дольше пользоваться деньгами с карты без процентов.

Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — 120 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте, то есть первого числа любого месяца.

Если необходимость сделать крупную покупку возникает в конце месяца, то стоит по возможности дождаться начала следующего и совершить оплату картой в первых числах.

Если до окончания беспроцентного периода вернуть все деньги не удастся, то на сумму долга будут начисляться проценты. Например, при ставке 25,4% годовых начислится 2,12% в месяц. При этом на ряд операций действует льготная ставка 9,8%, в том числе на покупки в аптеках и оплату медицинских услуг, а также на покупки, оплаченные онлайн на сайте маркетплейса СберМегаМаркет.

3. Не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитной карты

Кредитная карта создана в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете.

С неё можно снимать наличные и переводить деньги, но надо помнить, что на эти суммы со следующего дня после снятия наличных или перевода начисляются проценты в размере 25,4% годовых. Кроме того, за снятие наличных и переводы обычно взимается комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей за операцию. Правда, по Кредитной СберКарте действует акция: деньги можно снять без комиссии в течение 30 дней после получения карты — в банкоматах или кассах СберБанка.

4. Старайтесь не оплачивать онлайн-игры с кредитной карты

Некоторые платежи по кредитной карте приравнены к операциям, по которым не действует беспроцентный период.

В том числе:

• оплата онлайн-игр и казино, тотализаторов;
• покупка иностранной валюты и криптовалюты;
• покупка лотерейных билетов;
• переводы на электронные кошельки.

Проценты на задолженность по таким операциям начисляются сразу после покупки, так же, как и при снятии денег. Правило относится не ко всем онлайн-играм, но ко многим из них, поэтому стоит избегать таких операций по кредитной карте.

5. Вносите обязательные платежи ежемесячно

Даже в течение беспроцентного периода нужно каждый месяц вносить небольшие обязательные платежи — они составляют 3% от суммы долга.

Это не переплата по кредиту, а возврат части задолженности — банк таким образом понимает, что клиент готов выполнять свои обязательства. Просрочка обязательных платежей является просрочкой по кредиту, которая влияет на вашу кредитную историю, поэтому их крайне важно вносить вовремя.

Хорошие примеры использования Кредитной СберКарты

Иван оформил кредитную карту 25 июля, чтобы срочно купить стиральную машинку. Он дождался первого августа, потратил на стиральную машину 20 тысяч рублей по карте и получил максимальный беспроцентный период — 120 дней, до 30 ноября. Каждый месяц, начиная с августа, Иван возвращал на кредитку 5000 рублей, чтобы вовремя вернуть долг.

В середине сентября Иван также оплатил кредитной картой школьную форму и письменные принадлежности для ребёнка на сумму 7000 рублей. Он получил беспроцентный период по этим покупкам до 31 декабря, но внёс всю сумму раньше, к концу ноября полностью закрыв долг по карте. В декабре Иван снова планирует воспользоваться картой для покупки новогодних подарков семье.

Светлана оформила кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней 2 августа. Весь август, сентябрь и октябрь она оплачивала покупки кредитной картой, а зарплату перечисляла на накопительный счёт, чтобы каждый месяц получать проценты.

В начале ноября Светлана погасила задолженность за август и продолжила оплачивать покупки кредитной картой. Светлана решила поступать так и дальше, накапливая зарплату вместе с процентами на накопительном счёте, чтобы постоянно получать пассивный дополнительный ежемесячный доход. При этом у неё под рукой всегда есть необходимая сумма, чтобы погасить задолженность — деньги с накопительного счёта можно выводить в любой момент.

Плохой пример использования кредитной карты

Сергей оформил кредитную карту 15 июля, чтобы поехать в отпуск. В конце месяца он купил авиабилеты и оплатил отель на сумму 150 тысяч рублей. В поездке Сергею срочно понадобились наличные, и он решил снять с карты 20 тысяч рублей.

Сергей планировал вернуть долг с процентами в течение трёх месяцев, однако не справился с этим. На сумму 20 тысяч рублей, которую он снял наличными, начислялись проценты со следующего дня после их снятия, а 31 октября у него к тому же закончился беспроцентный период по карте — после этого дня на всю сумму, одолженную у банка, начали начисляться проценты. Сергей понял, что не сможет полностью расплатиться по долгу с процентами ещё несколько месяцев.

Коротко о самом важном

1. При использовании кредитной карты важно возвращать долг вовремя, то есть до конца беспроцентного периода, чтобы банк не начислил проценты. Кроме того, важно ежемесячно вносить обязательные платежи.
2. Чем ближе дата покупки к началу календарного месяца, тем дольше вы пользуетесь деньгами с кредитной карты без процентов.
3. Чтобы не платить комиссий, не снимайте с кредитной карты наличные и не делайте с неё переводы. Избегайте операций, по которым не действует беспроцентный период, в том числе покупки лотерейных билетов, валюты и криптовалют, оплаты азартных игр.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

Сбербанк выпускает золотые, классические, моментальные и платиновые кредитные карты. Любая кредитка — это, в первую очередь, кредитный лимит, сумма обязательного платежа и льготный период. Вкратце суть этого предложения заключена во фразе: «получаешь сейчас, а платишь потом и по чуть-чуть». В настоящей статье мы подробно разбираем основные аспекты кредитных карт, принципы пользования ими и прочие нюансы.

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде, чем мы начнем разбирать основные моменты пользования кредиткой, следует выяснить, что вообще такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карточка, в отличие от дебетовой карты, привязана к кредитному счету. Соответственно, для банка кредитка — это, в первую очередь, способ многократно выдавать клиенту микрокредиты. Поэтому все функции кредитки, прямо не касающиеся кредитования, сильно урезаны.

На кредитке можно хранить свои собственные средства, но условия обналичивания будут такими же, как если бы вы снимали заемные средства.

Кредитная карточка является банковским продуктом, с помощью которого клиент может брать множество мелких займов на относительно небольшую сумму. Поэтому выдают ее далеко не всем: придется предъявить документы о платежеспособности, а также удостоверяющие личность бумаги. В этом смысле получение кредитки можно сравнить с попыткой взять обычный потребительский кредит.

Главное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что ссудная сумма выдается не единоразово, а траншами (частями) в рамках кредитного лимита. Получается, кредитная карта — это предложение от банка, находящееся между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитки — это дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно покупать товары и услуги «в долг».

Теперь разберем отдельно составляющие кредитки, ее функции и особенности.

Кредитный лимит

Это — самый главный параметр любой кредитки. От него зависит степень свободы заемщика, а также вероятность попасть под штрафные санкции. Кредитный лимит — это сумма, при превышении которой клиент не сможет получать займы. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет займы, при погашении задолженности лимит возвращается к прежним значениям.

Например, если пользователю изначально был доступен лимит в 300 000 рублей, и он взял ссуду на 20 000 рублей, то лимит уменьшается до значения 280 000 рублей. Когда долг будет погашен, лимит снова вернется к 300 000 рублей.

По большинству Сlassic-карт Сбербанк установил лимит в размере 600 тысяч рублей, карта momentum — до 300 тысяч рублей, клиентам Gold и Platinum карт может быть установлен лимит до 3 млн. рублей.

Обратите внимание: кредитный лимит — нефиксированное значение. Банк, наблюдая за вашим опытом пользования картой, может увеличивать или уменьшать это значение. Кроме того, в самом начале при первичном эмитировании карты лимит высчитывается специалистами индивидуально под каждого клиента, исходя из его платежеспособности.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк настроил пользование кредитной карточкой таким образом, что клиент не может брать в займы в течение долгого времени без постепенного погашения долга. Для этого и был введен обязательный платеж.

Ежемесячным платежом называют минимальную сумму, которую в обязательном порядке нужно внести на счет кредитки до наступления следующей отчетной даты. При желании, клиент может внести больше обязательного платежа, но никак не меньше, если он не хочет получить штраф. В сумму платежа входит:

• 5% от общей суммы задолженности;
• Накопившиеся проценты;
• Комиссии — например, за снятие наличных;
• Штрафы за просроченные платежи.

Разберем на примере. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку товаров для дома. Процентов и штрафов у него нет. Комиссия за обналичивание денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равняться: (5000*0.05%) + 390 = 640 рублей.

Если на те же 5000 рублей долга «капнули» проценты по ставке 27,9% годовых, то к 640 рублей платежа добавляются: 5000*(0,279/12) = 116 рублей. Итоговый платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы выгодно использовать кредитную карточку, нужно понимать, к какому времени следует платить по кредиту, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты формирования отчета.

Отчетная дата — это число, когда была активирована кредитка. Именно к этому числу, а не к числу первого займа, привязано начисление процентов, расчет льготного периода и штрафных санкций.

Например, клиент получил карточку 13-го февраля, а 14-го февраля карта была активирована. Значит, теперь 14-е число каждого месяца является отчетной датой. Обязательный платеж привязан к этой дате. Например, если клиент взял займ 26-го февраля, то уже к 14-му марта он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж.

Точно так же к этой дате привязан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем пункте.

Льготный период и как его посчитать

Так называется время, в течение которого клиенту не начисляются проценты по займам. Соответственно, выгоднее всего при пользовании кредитной картой погашать долги до окончания льготного периода: в таком случае клиент получает не кредит, а по сути рассрочку. Если же учесть, что эту рассрочку можно получать многократно, на большие суммы и любые категории товаров, то польза и выгода кредитки возрастает еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредиток, включая голд, моментум и платинум карты: 50 суток. Однако, рассчитывается он не так, как кажется большинству недавно пришедших клиентов.

Отсчет грейс-периода начинается не с даты покупки, а со следующей отчетной даты с момента покупки. К этому числу прибавляется еще 20 дней. Итого в сумме льготный период может быть от 27 до 50 суток.

Рассмотрим на примере. Допустим, отчетная дата у клиента — 15-е число каждого месяца. Клиент взял займ 5-го апреля. 15-го апреля наступает отчетная дата. К этому числу нужно прибавить 20 дней. Получается, льготный период у клиента закончится к 5-му мая. Как видно в этом примере, нередко грейс-период едва ли превышает один месяц.

Лайфхак: чтобы получить максимально возможный грейс, берите займы сразу после наступления отчетной даты. Тогда у вас будет 43-49 дней на возвращение долга без каких-либо процентов.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

• Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
• Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
• Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
• Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно. Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

• Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
• На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
• Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Заключение

Итак, мы разобрались в этой статье, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Ее основная задача — выдавать пользователю кредиты в пределах лимита. Погашать долг можно без процентов, но только если клиент успевает вернуть ссуду до окончания льготного периода.

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Мы расскажем, для чего нужна кредитная карта, как получить и пользоваться кредиткой Сбербанка с телефона, каким образом получать по ней бонусы.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта является популярным продуктом банков. Ей пользуются многие клиенты, независимо от уровня доходов и потребности в денежных средствах. Она позволяет совершать покупки (в соответствии с кредитным лимитом), если своих средств недостаточно на счете. Например, зарплата поступит через 5 дней, а сегодня вы попали на распродажу с хорошими скидки на вещь, о которой давно мечтали. Вы оплачиваете покупку кредиткой, а через 5 дней погашаете долг.

Карты Сбербанка имеют льготный период кредитования, если погасить долг в этот период, не потребуется даже гасить платить проценты. Можно держать сумму на карте «на всякий случай», она выручит при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Как получить кредитную карту

Сначала нужно выбрать, какая кредитная карта вам подходит. Сравнить условия кредитования можно на сайте Сбербанка.

Для оформления кредитки новые клиенты Сбербанка должны обратиться в любое отделение с паспортом и заполнить анкету-заявку.

Клиенты, которые уже пользуются услугами кредитной организации, смогут оформить кредитку онлайн:

• Откройте мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
• Перейдите в раздел «Карты».
• Нажмите «+».
• Выберите «Кредитные».
• Заполните и отправьте на рассмотрение заявку.

Получить карту можно в отделении банка или заказать доставку.

Где можно платить кредитной картой

Оплата кредитной картой Сбербанка возможна за товары и услуги в стационарных магазинах, в интернете. Можно оплачивать услуги ЖКХ, другие обязательные платежи, налоги. Совершать операции можно онлайн в Сбербанке Онлайн, мобильном приложении или банкоматах банка.

Как получать бонусы по кредитной карте

Чтобы получать бонусы за покупки, держателю кредитки нужно подключиться к программе лояльности «СберСпасибо».

Способы подключения:

• интернет-банк;
• мобильное приложение;
• банкоматы.

Количество начисляемых бонусов зависит от уровня привилегий клиента. Посмотреть подробные условия можно на сайте программы «Спасибо».

Как не платить проценты

По картам Сбербанка действует беспроцентный период кредитования. Банк предлагает к выпуску СберКарту с льготным периодом в 120 дней.

Действие льготного периода

Действие льготного периода распространяется на все покупки по карте за исключением:

• покупки иностранной валюты и криптовалюты;
• оплаты онлайн-игр и казино, тотализаторов;
• покупки лотерейных билетов;
• переводов на электронные кошельки.

При совершении покупок в начале месяца срок грейс-периода будет почти 120 дней, если покупка совершается в конце отчетного периода, деньги нужно будет вернуть через не менее, чем 91 день.

Рассмотрим на примере, как пользоваться кредиткой Сбербанка в беспроцентный период:

Вы совершаете покупку по карте в начале июля. Вернуть деньги нужно в начале ноября (через 120 дней). Если вы приобретете товар в конце июля, беспроцентный период будет уже 91 день.

1 августа произойдет обновление беспроцентного периода, и вы сможете совершать покупки со сроком оплаты в конце ноября.

Можно ли снимать наличные с кредитки

С кредитных карт Сбербанка можно снимать наличные, в сутки до 300 тыс. руб.

Держателям кредиток нужно знать, что при снятии льготный период прерывается и придется платить проценты в размере 27,8% годовых.

Дополнительно взыскивается комиссия:

• При снятии в Сбербанке – 3%, минимально 390 руб.
• При снятии в банкоматах других банков – 4%, минимально 390 руб.

Банк периодически запускает акции для привлечения клиентов. На сегодняшний день действует предложение кредитным картам с бесплатным снятием наличных в течении первых 30 дней пользования, при оформлении в срок до 30 июня 2022 года.

Переводы с кредитной карты

Переводы с кредитной карты также прерывают льготный период кредитования. Величина комиссии с операции 3% от ее суммы, минимально 390 руб.

Переводить деньги можно только на дебетовые карты свои или других клиентов Сбербанка.

Как узнать сколько и когда платить

Контролировать срок внесения платежей удобно в Сбербанк Онлайн. Система автоматически рассчитывает и доводит до клиента сколько и когда нужно внести, чтобы не платить проценты.

Изменить кредитный лимит

Банк самостоятельно принимает решение об увеличении или уменьшении лимита по кредитной карте пользователя. Раз в год он анализирует платежеспособность заемщика, активность пользования кредиткой и, в зависимости от ситуации, корректирует сумму кредитного лимита по кредитке.

Держатель карты по своей инициативе сможет уменьшить лимит кредитования, обратившись в Службу поддержки банка по короткому номеру 900, с телефона, который привязан к системе или посетив отделение банка.

Погашение задолженности кредитной карты

Способы погашения задолженности:

• через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн, переводом с карты или счета заемщика;
• через смс-банк;
• наличными через кассу, банкоматы, терминалы банка;
• переводом с карты на карту с помощью других платежных сервисов.

Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту

Чтобы заблокировать кредитку, сделайте следующее:

• Войдите в Сбербанк Онлайн.
• Откройте настройки карты, которую хотите заблокировать.
• Нажмите «Заблокировать».

Перевыпустить карту вы сможете также в настройках карты, нажав кнопку «Перевыпустить». Если срок карты подошел к концу, она будет перевыпущена автоматически. За 2 месяца до окончания срока вы получите смс с уведомлением о готовности карты и просьбой ее забрать.

Когда карта стала не нужной, ее можно закрыть. Предварительно следует погасить активную задолженность, проценты, начисленные комиссии. Для закрытия карты потребуется обратиться в отделение банка, чтобы написать заявление. При себе необходимо иметь паспорт.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли перевести деньги с кредитки Сбербанка на дебетовую карту Россельхозбанка?

Нет, переводы с кредитных карт допускаются только на дебетовые карты клиентов Сбербанка.

Вывод

• Оформить кредитные карточки Сбербанка новые клиенты смогут в отделении банка.
• Кроме возможности платить картой с телефона в стационарных магазинах и интернет, с нее можно снимать наличные, делать переводы, получать бонусы «Спасибо».
• Беспроцентный период действует только для покупок по карте.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

По функционалу кредитная карта Сбербанка ничем не отличается от аналогичного продукта любого другого российского банка. К пластику подключается линия ссуды, заемщик пользуется им по своему усмотрению. Но некоторые ограничения и нюансы пользования все же есть.

20.02.23
48552

4

Рассмотрим, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, разберем все важные нюансы. На Бробанк.ру представлен полный ассортимент кредиток главного банка страны. Каждая карточка индивидуальна, но общие условия использования и работы у них идентичны.

Как действует кредитная карта Сбербанка

На вид это обычная карточка, но ее функционал кардинально отличается от того, что актуален для стандартной дебетовой карты. Основные характеристики продукта:

• банк назначает кредитную линию. Делает это он на свое усмотрение по итогу обработки заявки клиента;
• в рамках назначенной линии заемщик может совершать какие угодно операции. Может класть деньги на счет и тут же снова ими пользоваться. Никаких ограничений;
• за пользование заемными средствами назначаются проценты. Они начисляются на сумму фактического долга каждый день. Если на карте лимитом в 300 000 присутствует минус в 10 000, переплата пойдет только с этих 10 000;
• если на счету есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Обычно это минимум 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. Банк пришлет СМС и укажет, сколько минимально нужно положить на счет;
• по некоторым картам Сбербанка берется ежегодная плата за обслуживание. Например, по Классической Аэрофлот это 900 рублей в год. Плата списывается автоматически.

То есть по итогу оформления вы получаете карту, к которой подключен кредит. Не нужно делать никаких запросов. Понадобились деньги — они всегда под рукой, можно снимать наличные или делать покупки. Если не пользоваться ссудой, то и проценты начисляться не будут.

По картам Классическая и Золотая платы за обслуживание нет. Это самые популярные кредитки Сбербанка.

О лимите

В описании продукта вы можете увидеть, что лимит — до 600 000 рублей. Но это совсем не означает, что к вашей карточке будет подключена линия именно на такую сумму. Это просто предел по программе, на деле же цифра окажется другой.

При рассмотрении заявки банк смотрит на анкетные данные клиента, на уровень его платежеспособности, кредитную историю. На основании этого выносится решение о лимите. Например, это может быть 100 000 рублей.

Если банк назначил меньше, чем вы ожидали, ничего страшного нет. Линия ссуды — показатель динамичный. Если заемщик активно использует карту, не делает просрочек, размер ссуды будет постепенно увеличиваться. То есть это делается только на усмотрение банка. Постепенно можно добраться и до максимального предела по продукту. Более подробная информация — в материале Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Официальный сайт Сбербанка →

Как использовать кредитную карту Сбербанка

Изначально карточка выдается неактивной. При оформлении сотрудник банка предложит сразу активировать продукт. Можете согласиться или выполнить процедуру позже. Самостоятельная активация проводится в банкомате Сбера (просто вставляете карту, вводите ПИН-код и запрашиваете баланс, больше ничего не нужно) или по телефону горячей линии 900. Кроме того, предусмотрена автоматическая активация на следующий день после выдачи.

Доступные операции:

• оплата покупок в любых магазинах и у поставщиков услуг, которые имеют на своей территории терминал для приема оплат с карт;
• оплата любых покупок в интернете, также можно расплачиваться за различные онлайн-сервисы;
• совершение переводов на дебетовые карты Сбербанка. Отправить на карточку стороннего банка невозможно;
• снятие наличных в банкоматах Сбербанка и любых других банков.

Если изучить, как правильно пользоваться кредиткой Сбербанка, то становится понятным, что она в основном предназначена для выполнения безналичных операций, то есть для оплаты в магазинах и интернете.

Дело в том, что банки всегда устанавливают высокие комиссии за переводы с кредитки на сторонние счета и за снятие с нее наличных. Сбер не стал исключением. За выполнение этих операций берется плата в 3% от суммы плюс 390 рублей. Если снимать деньги в стороннем банкомате — 4%, минимально 390 рублей.

Если вам нужны именно наличные, лучше рассмотрите потребительские кредиты Сбербанка. По кредитке совершать такие операции невыгодно.

Погашение задолженности

Ключевое условие пользование кредитной картой Сбербанка — погашение минуса, если он присутствует. Даже если на балансе всего минус 100 рублей, все равно возникает необходимость внесения ежемесячного платежа.

Что нужно знать о платежах:

• в тарифах на обслуживание вашей карты будет указан минимальный платеж. Например, 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• если заплатить меньше положенного или не внести платеж вообще, назначаются пени в 36% годовых;
• ежемесячно банк будет слать СМС-сообщения с указанием минимальной суммы оплаты и даты, до которой ее нужно внести;
• лучше платить больше минимального.

Если есть возможность заплатить больше, чем указал банк, обязательно это сделайте. Чем больше платежи, тем быстрее закрывается долг, тем меньше будет процентов. Если платить только минимальными платежами, расплачиваться с долгом можно крайне долго, и переплата окажется в итоге довольно весомой.

Удобнее всего пользоваться моментальными бесплатными способами зачисления денег на кредитную карту. Если есть дебетовый счет в Сбере, просто переведите через банкинг деньги с него на кредитку. Также оплату можно внести в банкоматах, терминалах Сбербанка и через его кассу.

Если эти методы неудобны, всегда можно воспользоваться сторонними, но с учетом, что будет взята комиссия, плюс платеж будет идти пару рабочих дней. Оплату можно внести с любой банковской карты, любым переводом на кредитный счет карты, через различные платежные сервисы и точки приема платежей наличными.

Если возникают вопросы по сумме платежа, по дате, по методам оплаты, звоните на бесплатный номер 900. Вам дадут консультацию.

О льготном периоде

Сбербанк подключает ко всем кредитным картам льготный период. Это дополнительная опция, благодаря которой заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Это реальная возможность избежать переплаты.

Срок льготы — до 50 дней. Но на снятие наличных льготный период по кредитной карте Сбербанка не действует. За эти операции проценты назначаются в штатном режиме. А вот на покупки и платежи в интернет и магазинах действует, чем и нужно пользоваться.

Что нужно знать:

• обязательно спросите у менеджера при выдаче карты, как работает льготный период. Пусть он вам все подробно объяснит;
• дата отсчета льготного периоды обычно начинается с даты, написанной на конверте (карту выдают в конверте);
• чтобы банк не начисляет проценты, нужно закрыть минус полностью до окончания срока льготы;
• действие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи.

Для удобства заемщиков Сбербанк каждый месяц присылает сообщение с информацией о том, какую сумму и до какого числа нужно положить на счет, чтобы сработал льготный период. Также эту информацию можно посмотреть в интернет-банке Сбербанк Онлайн.

Все клиенты сбербанка получают доступ в онлайн-банк. Там можно просматривать состояние счетов, отслеживать операции. Также можете скачать аналогичное мобильное приложение на телефон.

Частые вопросы

Использование кредитной картой во многом удобно. Вы можете быть уверены, что Ваши деньги находятся под защитой, совершать покупки в любом месте, в любой стране с любой валютой, где угодно, где принимают кредитные карты. До сих пор кредитные карты не у всех вызывают доверия из-за видимой сложности их использования, на деле же узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и приобрести ее просто и выгодно. Сбербанк предлагает прекрасные условия всем желающим получить кредитную карту.

Выбрать кредитную карту в Сбербанке

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России

Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.

Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.

Разобраться в том, как работает льготный период, легко. На деле — это дни, в которые Вы можете оплатить долг по кредиту без начисления процентов за использование карточки. Этот период длится 50 дней и включает в себя 30 дней отчетного периода и еще 20 дней платежного периода. По сути все выглядит так: Вы совершаете покупки при помощи кредитной карты в течение месяца (отчетный период), и к концу месяца получаете отчет обо всех платежах. Далее у Вас остается еще 20 дней платежного периода, за которые Вы должны оплатить кредит по прошедшему месяцу. Если Вы выплачиваете полную сумму долга до конца этого периода, то проценты за пользование картой не начисляются. Если же Вы выплатите только обязательную сумму платежа, то Вам так же потребуется выплатить и проценты, начавшие накапливаться с момента совершения покупки

Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:

• При помощи терминала самообслуживания;
• С помощью электронных платежных систем;
• Переведя деньги с другого счета;
• Через кассу Сбербанка.

Получить кредитную карту можно уже с 21-го года, а в некоторых случаях уже с 18-ти лет, главное – это доказать свою платежеспособность. Чтобы оформить кредитную карту, Вам необходимо будет предъявить паспорт или справку о доходах. Так же это может быть справка о стипендии, если кредит выдается студенту.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Использовать карту можно по-разному:

• Вы можете снимать наличные, это можно сделать в любом банкомате. При такой операции снимается комиссия, которая в среднем составляет 3%;
• Можете оплатить различные услуги или товары через Интернет. Для этого понадобится информация о кредитной карте. Однако не стоит использовать ее на ненадежных сайтах, чтобы не стать жертвой мошенников;
• Можно пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы оплатить покупку товаров или услуг в магазине. На данный момент это можно сделать практически в любой организации или магазине.

Виды кредитных карт

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.

Visa Classic и MasterCard Standard

Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.

Visa и MasterСard Gold

Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.

Visa и MasterCard Momentum

Эта карта удобна для тех, кому некогда ждать. Карты моментум оформляются уже в день обращения, через 15 минут, и для того, чтобы получить ее, нужен только паспорт. Лимит устанавливается до 150 тысяч рублей.

Молодежные Visa и MasterCard

Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.

Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.

Оцените страницу: