Инвестиции для начинающих с чего начать пошаговая инструкция тинькофф отзывы клиентов

Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.

Как работают инвестиции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.

При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.

Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.

Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.

Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.

Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.

Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.

Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.

Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции

В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.

По мнению профессионалов, приложения удобны скорее для новичков, чем для опытных участников. Но можно предположить, такое мнение просто связано с привычкой использовать другой терминал. На сегодняшний день почти все брокеры предлагают клиентам одно и то же — Quick, который превратился в своего рода стандарт отрасли.

Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.

Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.

Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так

Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.

Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.

Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Среди плюсов можно отметить

• Быстро и просто открыть инвестиционный счет.
• Удобный и интуитивно понятный торговый терминал и качественное мобильное приложение для торговли.
• Интересные акции для новых клиентов, такие, как месяц торговли без убытков, и т. п.
• Быстрый и простой вывод средств на карту Тинькофф.

Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.

• Относительно дорогое обслуживание по сравнению со многими другими брокерами. Причем это заключается не только в размере комиссий от сделок, но также и в проценте за плечевое кредитование, и вообще за все. Трейдеры, в частности, жалуются в сети на то, что, когда ЦБ снижает процентную ставку, Тинькофф не торопится следовать за ним, предлагая клиентам частичные займы для торговли на бирже в деньгах и в бумагах на прежних условиях.
• Ежемесячная плата за карту Tinkoff Black. Подарок при подписании договора обходится новым клиентам в почти сто рублей списания за обслуживание.
• Есть только один способ получить деньги обратно — через карту. А если потом их приходится снять, то сделать это можно, в частности, в регионах, только в других кредитных организациях, например, в Сбербанке. Ряд пользователей пишут в своих отзывах, что это непростая операция. Например, для снятия с карт сторонних эмитентов может быть установлен лимит в размере 5 тысяч рублей за один раз. И в итоге чтобы получить на руки, например, 50 тысяч, клиенту надо десять раз подряд вставить карту, ввести ПИН код, определить сумму, получить ее, забрать карту и начать операцию с самого начала, выслушивая недовольство других людей, стоящих в очереди к банкомату.

В чем подвох Тинькофф Инвестиции, отзывы реальных пользователей

Компания привлекает клиентов, и все, конечно, выглядит поначалу очень удобно и красиво: визит сотрудника, привлекательный и удобный терминал для торговли, подарки и прочие «пряники». При этом многие новички забывают, что вложения в акции и другие ценные бумаги вовсе не гарантируют дохода.

А в итоге в своих отзывах люди, зачастую потеряв какую-то сумму, пишут о том, что торговая система тормозит в самый неподходящий биржевой момент, комиссия съедает счет, так как слишком высокая, и так далее.

Частично мнение людей оправдано: веб приложения чаще всего работают медленнее отдельных устанавливаемых компьютерных программ. И стоимость услуг у Тинькофф Инвестиции немаленькая. Но в целом, за удобства так или иначе приходится платить. И причем всегда — конечным потребителям, клиентам.

Время чтения статьи ⏳ 3 мин.

Обновлено: 07.02.2023

В статье речь пойдет о том, стоит ли сотрудничать с банком «Тинькофф», о преимуществах и недостатках действующих программ. В настоящий момент  кредитная организация находится в первой десятке по числу зарегистрированных клиентов. Обзор будет актуальным для россиян, ищущих возможность заработать.

Достоинства Тинькофф Инвестиции

Для начала перечислим плюсы сотрудничества с платформой:

Недостатки Тинькофф Инвестиции

В чем подвох бесплатных акций при использовании Тинькофф Инвестиции? Клиенту предлагается робот-советник Советник составляет диверсифицированный портфель ценных бумаг. Специалисты заявляют, что он плохо справляется со своими функциями.

К рекомендациям робоэдвайзора можно прислушиваться, однако как истину в последней инстанции их принимать не стоит.

Краткий обзор других минусов:

Подарок от Тинькофф Инвестиции – в чем же может быть здесь подвох? Любые кредитные организации требуют от своих клиентов активных действий. Если определенные условия не выполнены, то подаренные средства в какой-то момент сгорают. Уловки также касаются продажи презентных акций. К примеру, если за месяц не проведено оговоренное количество сделок, то продажа невозможна. Стоит ли инвестировать? Ответ – утвердительный. Однако перед этим необходимо тщательно изучить условия, которые предлагает описываемый банк.

О выводе средств на карту можно не беспокоиться. Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.  UPD На февраль 2023 г.: деньги с брокерского счёта можно вывести только при условии его закрытия. Касается любой валюты.

Отзывы о Тинькофф Инвестиции

В целом отзывы положительные. Однако, как и у других финансовых продуктов для торгов и заработка, у платформы есть недоброжелатели. Негативные реакции встречаются из-за недостатка опыта и нежелания обучаться.

В чем именно заключается подвох акции Тинькофф Инвестиции? Внимания заслуживает «Акция в подарок». Речь идет о предоставлении суммы в 10 000 р. Необходимо установить приложение и ввести свои паспортные данные. Если курьер до клиента не доехал (допустим, проживает в отдаленном районе), можно отправить жалобу в службу поддержки. Они должны отреагировать.

Через какое-то время поступает сообщение, что если не состоится продажа полученных акционных средств, то они сгорят. Шокирующая информация для любого начинающего инвестора. Чуть позже выяснится, что продать акцию можно исключительно после совершения сделок на 15 тыс. руб. Классическая история – заплати за презент!

Обучение в Тинькофф Инвестиции: в чем может быть подвох?

Компания предлагает базовый образовательный курс для начинающих инвесторов. Программа бесплатна. Клиент получает первичную информацию:

Предлагается 10 уроков (длительность каждого – 10 минут). После заключительного теста успешным специалистом стать невозможно. Основные знания инвесторы получают на практике, набивая шишки на собственных ошибках.

Видеообзор

«Думаешь путешествовать и на пенсии — готовься сейчас», — так я заключил и начал вникать в инвестиции. Прошло три года, рассказываю, что и как.

Инвестиции от Тинькофф банка я открыл ровно 3 года назад — это мой первый брокер. Но клиентом банка являюсь уже несколько лет: нашел для себя предложения, которые выгодны и для повседневных трат, и для поездок за границу, вот мои обзоры.

В 2023 году многое для меня, как для клиента Тинькофф инвестиций (и не только), поменялось. Я встретил год с блокировками некоторых иностранных акций на сумму $1500, с увеличением комиссии за покупку валюты и многих акций (это связано еще и с комиссиями Спб биржи, разумеется), с плашками «Хранить и инвестировать в доллары небезопасно» и много с чем еще. Тут можно было бы написать, что из-за всех сложностей я перестал пользоваться брокером, но нет! Я по-прежнему покупаю валюту (по возможности вывожу ее на другие счета или в наличные для поездок), покупаю и продаю китайские акции — в декабре даже удалось заработать и вывести 80% на Алибабе (купив ее в диапазоне 50-60 случайно). Пока что с небольшим минусом продал валютные активы на ИИС в рубли (жду, что будет, выводить еще 1 год не могу) и жду разблокировки иностранных акций (которая, к сожалению, не случилась в январе). В общем, хоть в приложение я стал заходить сильно реже, но все еще им пользуюсь. И продолжу (если будут доступы к активам). Могу сделать один вывод — брокер молодец, при всех этих сложностях старается быть понятным и, как бы это странно сейчас ни звучало (из-за блокировок и не стабильной ситуации), надежным. Статью я писал пару лет назад, большая часть информации актуальна, что-то я обновил, а что-то решил оставить как есть (потому что не понятно, как будет).

Брокерский счет в Тинькофф я завёл с ожиданием того, что грядет нечто масштабное в начале 2020 года, хотел подготовиться к покупке акций на обвале. Зашел на рынок в феврале и основной портфель сформировал на мартовском падении — в итоге неплохо заработал, в статье покажу процентную доходность. Спустя год, понимаю, что тогда это было ПРОСТО ВЕЗЕНИЕ: нужное время и место. Сейчас я намного более подкован в инвестициях, но неизменно одно: брокер Тинькофф. Это мой основной инструмент, хотя я и открыл дополнительный счет в другом брокере.
Ну, что, разбираем плюсы и минусы — в основе мой опыт и отзывы друзей о Тинькофф Инвестициях. У нас даже общий чат на эту тему образовался:)

10 плюсов Тинькофф Инвестиций

В основном, я покупаю акции на средний срок (от 2-3 месяцев до 1 года), иногда пробую спекуляции, но это не до конца мое. Все жду, когда в Тинькофф появятся дополнительные брокерские счета — это очень удобно, ведь на одном можно играть в долгую, а на другом пытаться спекулировать краткосрочно.

Моя приблизительная доходность за 1 год справа — на растущем рынке 2020 это было не сложно

Плюсы брокера Тинькофф:

+ Простота в использовании. Тройное подчеркивание. Посмотрите на приложение любого другого брокера, а теперь на Тинькофф. И снова на другого брокера, и снова — на Тинькофф. Они реально «на коне»! Из сложного, визуально перегруженного инструмента Тинькофф сделали приложение, по удобству сравнимое с редактором фото на телефоне.

Интересные цифры. С апреля 2020 года брокер Тинькофф на Мосбирже занимает первое место по числу и новых, и уже зарегистрированных, активных клиентов.

+ Быстрая служба поддержки. Тут же в приложении. На днях я общался с поддержкой другого российского брокера — ну, как общался, задал вопрос. Ответили мне ТОЛЬКО на следующий день.

+ Покупка валюты от 1 доллара. У некоторых брокеров (например, у Сбербанка или Открытия) стоят ограничения в 1000 единиц на покупку и продажу валюты. То есть, обменять можно только от $1000 или €1000 — прекрасно, но что если я мини-инвестор с мини-портфелем?:( (подсказка: мне в Тинькофф).

+ Доступ к премаркету и постмаркету США. Расшифровываю: акции американских компаний можно купить до открытия и после закрытия американского рынка. Это очень удобно, в другом брокере у меня такого нет, приходится выставлять заявку и ждать открытия американских торгов. А на премаркете акции часто летят вверх или вниз!

+ Брокер заплатит за вас налоги. Можно совершать тысячи сделок и не переживать, в конце года ничего считать не надо. Тинькофф автоматически вычитает 13% с прибыли, когда выводишь заработанное со счета. Доплачивать налог нужно только за получение дивидендов, если таковое было.

Некоторые из моих успешных сделок — Chipotle и акции самого банка Тинькофф

+ Соцсеть Пульс. Да, в приложении брокера есть своя соцсеть с подписчиками, подписками и обсуждениями акций. В основном пишут много мусора и запускают ракеты, но можно и выяснить что-то новенькое. Мне, например, нравятся новостные дайджесты и экспертные посты от знающих людей (но их нужно отрыть в стоге «мамкиных» инвесторов).

+ Годный терминал TradingView. Судя по отзывам клиентов Тинькофф Инвестиций, он хорош. Я не пользуюсь терминалом (пока прохожу курс для этого), но, говорят, сидеть в нем удобнее, чем в вебверсии брокера.

+ Возможность открыть ИИС. И получить вычет до 52 000 рублей за предыдущий налоговый год (вычет типа А или типа Б). Я подаю в этом году и надеюсь вернуть часть уплаченных налогов от прибыли с акций. (У меня получилось сделать так только один раз, в 2023 году, увы, не получится). Кстати, сейчас нужно платить только за один тариф, их объединили. Раньше комиссию за брокерский счет и ИИС нужно было оплачивать отдельно.

При выборе брокера важно понимать: вы всегда можете от него отказаться или одновременно оформить еще с десяток брокеров. А вот ИИС можно открыть только один.

+ Бонус при открытии брокерского счета. Сейчас это 1 месяц торговли
без комиссии, забирайте →

+ Нет комиссии за пополнение, вывод, а иногда и за обслуживание. Закинули рубли на брокера бесплатно, поторговали и вывели прибыль тоже бесплатно (но с вычетом налога, конечно). Если в течение месяца ничего не покупаете и не продаете, то и за обслуживание не платите. А ведь может быть и по-другому: брокеры часто не бесплатны. За другой счет я отдаю по $10 в месяц.

Минусы — в чем подвох Тинькофф Инвестиций?

Маржинальная торговля включена, а доступных акций в шорт нет 🙁

Ну, а теперь минусы. Без них я бы не открывал аккаунт в зарубежном брокере (Interactive Brokers), в конце статьи напишу немного о нем.

1. Глюки-глюки-глюки. Тинькофф хоть и попал в топ российских брокеров, но их приложение новое — и поэтому сырое. Справиться с бешеным наплывом клиентов без поломок не так просто. Справедливости ради, скажу, что по сравнению с весной 2020 года сейчас ошибок стало меньше.

2. Существенная комиссия за сделку. На базовом тарифе «Инвестор» одна из самых больших комиссий на рынке — 0,3%! Чтобы понизить процент, надо повысить тариф, но с определенными условиями (об этом следующий раздел).

3. Не ко всем фин. инструментам есть доступ. Например, меня интересуют акции Эирбаса или ETF на недвижимость — но купить я их не могу, потому что нужен статус квалифицированного инвестора (получить его непросто).

4. Неверное отображение процентов дохода и убытков. Сколько я ни спорил с поддержкой по этому поводу, они вечно отпираются. По сути, это ни на что не влияет, но действует на нервы. Многие советуют вести учет своих сделок на сайте intelinvest.ru — удобно и понятно, и проценты все точные. А что может быть важнее в инвестициях, если не точность?

5. Некоторые акции нельзя взять «в шорт». Или сыграть на понижении рынка. Это, как я понял, из-за того, что по некоторым акциям не хватает ликвидности. В принципе, это можно отнести и к плюсам, меньше соблазна.

Как итог, мне нравится клиентоориентированность банка, соответственно, и брокера. Для начинающего инвестора или трейдера Тинькофф Инвестиции подходят идеально — не забывайте про бонус при открытии счета.

Но вот через пару месяцев, когда освоите и если намерены глубже погружаться в тему различных фин. инструментов, можно открывать в дополнение второй счет в другом брокере. Я выбрал известный зарубежный Interactive Brokers — да, он наполовину на английском (ссылку даю на реферальную программу, по которой я ничего не заработаю, а вы можете получить акции самого брокера). Но он дает доступ к большому международному рынку без статуса квала и страхует деньги на счете.

Тарифы Тинькофф брокера — какой выбрать?

На мой взгляд, если вы покупаете и продаете что-то каждый месяц, выгоднее оформлять тариф «Трейдер»

В Тинькофф Инвестициях три тарифа.

Инвестор. Начальный тариф, который подключается при открытии счета. Обслуживание по нему бесплатное, а комиссия за сделку (и с валютой, и с акциями) — 0,9%, что очень много. Но если вы не планируете торговать каждый день, бесплатное обслуживание по этому пакету в Тинькофф все компенсирует. Не у каждого брокера есть такое. Но сделок выгоднее совершать минимальное количество 🙂

Но будьте внимательны, когда начинаете торговать по-крупному. С моим другом случился курьез: он совсем забыл про свой базовый тариф и торговал с плечами — купил акций на $30 тысяч и заплатил около $42 комиссии за покупку и потом столько же за продажу! Когда на следующем тарифе Трейдер вышло бы $7 комиссии.

Трейдер. Мой выбор на данный момент — 290 рублей в месяц, но бесплатно, если есть премиальная карта от Тинькофф (хорошая карта, мой отзыв по ссылке) или если вы ничего не покупали/продавали весь месяц. Комиссия за сделку 0,4%, зависит от оборота за день. Процент также поднялся сильно с мая 2022 года.

Премиум. Стоит 1 990 рублей в первый месяц обслуживания, далее 990 рублей, если на счету от 1 миллиона рублей. Фиксированная комиссия в 0,3% за сделку (раньше была 0,025%), доступ к расширенному пакету бумаг (но опять далеко не всех, которые мне нужны). На этом тарифе можно получить статус квалифицированного инвестора, что я планирую вскоре сделать — все требования для этого выполняются. в 2023 году у меня этот тариф идет вместе с картой Metal и All Airlines (на самом деле я плачу 1990 рублей за карту Метал, а все остальное, вместе с инвестициями, получаю бесплатно).

Комиссии в Тинькофф Инвестициях, как вы поняли, зависят от тарифа. Я выбрал «трейдер», наиболее оптимальный. Почитаешь отзывы вложившихся клиентов в Тинькофф Инвестиции — так это самый популярный тариф. Если планируете покупать немного и не продавать в течение долгого времени, подойдет тариф «инвестор».

Какой терминал в Тинькофф Инвестициях?

Терминал в Тинькофф Инвестициях от TradingView, что очень неплохо, ведь все интуитивно понятно — я много им лично не пользовался, поэтому больше опираюсь на отзывы друзей и других клиентов. Если брать отдельно подписку в сервисе, то она стоит от 15 долларов в месяц!

Терминал, скорее всего, если вы читаете этот текст, понадобится вам немного позже. Вот тут о нем подробнее— там и новшества последнего года, и примеры графиков. Ниже прикреплю несколько для представления. Также многие инвесторы используют платформу QUIK, но новичку вполне хватит приложения в телефоне.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестициях

Я активно пользуюсь инфраструктурой банка — это  две мои основные карты (дебетовая Тинькофф Металл и кредитная All Airlines Black Edition)

За прошлый год я прошел много разных курсов, прочитал пару книг и тонны статей и аналитики по инвестициям, на момент написания статьи прошел курс трейдинга — не чтобы им заниматься, а просто лучше понимать графики и точки входа/выхода на среднесрочных инвестициях. Короче, стараюсь развиваться и вникать в тему финансов, которым меня никогда никто не учил. Сейчас в 2023 году читаю книгу «Большие долговые кризисы».

Тинькофф для многих решили основной вопрос — понизили порог входа в инвестиции. За что я им очень благодарен: раньше, в году так 2017-ом, я задумывался о бирже и сходил с ума от количества непонятных кнопок и графиков, длинных отзывов и сложных настроек. Сейчас все намного проще, и это супер.

После 1 года с брокером, прочитав за это время много отзывов клиентов Тинькофф Инвестиций в Пульсе (местной социальной сети*), я могу сказать, что это если не самый, то точно один из самых удобных брокеров в России. Я видел кабинеты других брокеров, и там инвестор ногу сломит, тем более новичок. Поэтому я полностью могу рекомендовать его для старта в инвестициях. Спустя год я активно что-то покупаю и продаю в этом брокере, хотя и обзавелся новым. Конечно, приложение не лишено минусов, но чаша весов однозначно уходит в сторону «открыть счет».
*тема с Пульсом, кстати, очень прикольная — ты и с единомышленниками можешь пообщаться, и вопросы какие-то задать, все открыто и понятно.

Если вы новичок, пройдите обучение по инвестициям от Тинькофф — оно было первым моим стартовым курсом, почитайте пару статей-обзоров опытных инвесторов, не используйте маржинальную торговлю (не включайте ее специально), не шортите рынок. И ГЛАВНОЕ. Берите акции обдуманно. Даже если какой-то блогер говорит, куда вам инвестировать, всегда проверяйте информацию о компании самостоятельно.
И конечно, каждого брокера нужно выбирать под определенные цели: кто-то хочет трейдить, кто-то — покупать реже, а кто-то вообще берет акции на 15-20 лет. Поэтому нужно сравнивать тарифы и возможности брокеров. Если интересно, какие курсы я читал/смотрел, спрашивайте в комментариях.

Теперь пару слов о втором брокере. Он зарубежный.

Я решил открыть аккаунт в Interactive Brokers, чтобы закрыть все минусы и добавить плюсы при инвестировании. Чтобы получить доступ к большему количеству инструментов, страховку (условно: как АСВ для вклада в банке) и сформировать долгосрочный портфель — все-таки история нашего рынка и брокеров еще коротка. В IB c юзабилити все о-о-очень плохо, еще и на английском языке. Но возможностей открывается масса — можно купить разные именитые фонды с огромной историей, акции супер известных компаний, но которые не торгуются на Спб или Московской бирже. Если вы не резидент России (переехали из России/вовсе не из России), то вы не сможете открыть Тинькофф, и вам нужно открывать счет другого брокера — и вот IB тоже идеально подходит под такое дело.

Все, что написано в статье — мой личный опыт, информация не является инвестиционной рекомендацией.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

Развеиваем популярные мифы и показываем, как инвестировать с сервисом Тинькофф Инвестиций.

Если вы открыли счет, но боитесь инвестировать — мы вас понимаем. На первый взгляд инвестирование похоже на потайной мир: котировки, графики, терминалы и новости — кажется, что в этом разбираются только экономисты и финансисты. Мы решили рассказать вам о главных страхах начинающих инвесторов и объяснить на примере нашего сервиса, какие инструменты помогут инвестировать.

Страх 1: не знаю, с чего начать

Чтобы начать инвестировать, необходимо разобраться в теории: как работают брокеры и фондовый рынок, чем акции отличаются от облигаций и как можно заработать на ценных бумагах. Найти теорию можно в открытых источниках, а можно пройти наш курс и подписаться на телеграм-канал.

А как инвестировать

Для начинающих инвесторов Тинькофф Журнал вместе с опытными инвесторами сделал бесплатный курс «А как инвестировать». Он состоит из девяти уроков с проверочными тестами, а в конце обучения — экзамен. Курс помогает разобраться с азами инвестирования: зачем нужно вкладываться в ценные бумаги, чем акции отличаются от облигаций, какие налоги нужно платить и как уменьшить риски.

Курс подойдет тем, кто только открыл брокерский счет или ИИС, но пока не знает, что с ним делать.

В чем особенность курса?

Простой язык. Никаких академических объяснений и сложных терминов. Команда Тинькофф Журнала написала текст простым языком, с примерами, схемами и выводами. После изучения основ вы сможете рассказать об инвестициях родителям, друзьям и коллегам.

Напомним об уроках. Чтобы не забывать учиться, на уроки можно подписаться — раз в неделю будет приходить письмо со ссылкой.

Это удобно. Мы сделали отдельное приложение «Как инвестировать», которое доступно на Android. Установите его на телефон и изучайте инвестиции в любое время.

Телеграм-канал

В телеграм-канале публикуем аналитику, новости и обучающие обзоры. Темы обзоров подходят для тех, кто хочет стать продвинутым инвестором. Материал составляет команда сервиса Тинькофф Инвестиции — аналитики и редакторы.

Вот что мы уже опубликовали:

Обучающие видео

Несколько тем объяснили в небольших роликах, которые разместили в телеграм-канале и ленте новостей. Их уже четыре:

Подкасты

В подкастах «Жадный инвестор» аналитики и ведущие Тинькофф Инвестиций обсуждают актуальные новости, как они повлияли на фондовый рынок и что делать с бумагами. Помимо аналитиков, в студию приходят эксперты, которые делятся полезной информацией — например, рассказывают, можно ли доверять роботам-советникам и как зарабатывать на ИИС.

Слушать подкасты можно в приложении и на внешних площадках: Яндекс Подкастах, Apple Podcasts, Google Podcasts — ищите по названию

Страх 2: не знаю, что покупать

Компаний и инструментов на бирже много. Чтобы разобраться в том, что покупать и по каким критериям выбирать компании, нужно много времени. Если сейчас хочется получать пассивный доход, а времени разбираться в инвестициях нет — сервис Тинькофф Инвестиций предлагает несколько вариантов, где можно посмотреть, что купить.

Вкладка «Что купить»

Во вкладке десять блоков с подборками ценных бумаг по активам и отраслям. Расскажем про те, что подойдут новичкам.

Робот-советник

Первый способ собрать портфель — с помощью робота-советника. Робот — аккредитованный Центробанком алгоритм, который подбирает бумаги на основании инвестиционного профиля и суммы. С помощью робота свой портфель собрали 45 тысяч человек.

Все, что нужно сделать, — это ответить на шесть вопросов для определения инвестиционного профиля, указать сумму от 1000 рублей и валюту инвестиций. Робот-советник составит портфель и предложит его купить.

Готовые коллекции

Мы собрали портфели, которые можно купить в один клик. В отличие от способа с роботом-советником, чтобы купить бумаги из коллекции, не нужно определять инвестиционный профиль — достаточно иметь нужную сумму на брокерском счете. Если робот-советник предлагает бумаги от 1000 рублей, то готовые коллекции стоят от 30000 рублей или 1000 долларов.

Лента новостей

В ленте мы размещаем новости, обучающие материалы и аналитические обзоры о бумагах.

Аналитические обзоры

Этот способ подходит для продвинутых инвесторов. Аналитики Тинькофф Инвестиций анализируют компании или сектор экономики, в которые можно инвестировать, и рассказывают, почему стоит или не стоит это делать. В таких обзорах присутствуют графики, цифры и сложные термины — чтобы оценить компанию с точки зрения покупки в портфель, нужно разбираться не только в ценных бумагах, но и в показателях.

Страх 3: боюсь все потерять

Потерять деньги при неграмотном инвестировании вполне возможно — например, если инвестировать в один актив или отрасль. Чтобы портфель приносил доход, его надо диверсифицировать — покупать разные ценные бумаги из разных отраслей экономики.

В приложении Тинькофф Инвестиций есть функция «Советник», которая позволяет увидеть, насколько диверсифицирован портфель. Работает так: «Советник» анализирует портфель и выставляет оценку по десятибалльной шкале. Чем ниже балл — тем больше портфель надо разнообразить.

Чтобы сбалансировать портфель, «Советник» предлагает купить недостающие активы или инвестировать в конкретную отрасль.

Все еще боюсь потерять

Одним из инструментов инвестирования может стать биржевой инвестиционный фонд от УК Тинькофф Капитал. Биржевые фонды — это готовые портфели с ценными бумагами. Они построены по принципу «Вечного портфеля».

Эта стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и колебаниям финансового рынка. Она исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять деньги, но и приумножать их.

В Тинькофф можно купить три фонда: в рублях — TRUR, в долларах — TUSD и в евро — TEUR.

Страх 4: брокер не заинтересован в моем доходе, а только в комиссиях, которые я плачу

Существует мнение, что брокеру все равно, зарабатывает инвестор или нет. Поэтому он специально дает рекомендации, чтобы клиенты совершали сделки, а брокер зарабатывал на комиссиях. Разберемся, что из этого правда, а что миф.

Правда. Брокеры зарабатывают на комиссиях. Эти деньги позволяют улучшать сервис, кредитовать инвесторов, платить зарплаты сотрудникам. Без прибыли не живет ни одна организация, если это не благотворительный фонд.

Миф. Брокеры специально дают рекомендации, чтобы инвесторы чаще торговали и платили комиссии — им не важно, получат ли они доход.

Брокер не заинтересован давать рекомендацию, которая может не сработать. Если на рекомендациях инвестор будет терять деньги, то рано или поздно он разочаруется в инвестициях и уйдет в привычные инструменты.

Нам как брокеру важно, чтобы клиенты повышали финансовую грамотность и зарабатывали не только с помощью стандартных инструментов, но и на инвестициях. Для этого мы создали простой сервис: счета открываются онлайн и все действия можно сделать в одном приложении.
Инвесторам мы даем инструменты для обучения: пишем новости, обзоры, записываем подкасты и видео, где объясняем доступными словами сложные вещи. Наша задача, чтобы инвесторы самостоятельно научились принимать решения о покупке или продаже, научились читать показатели компании, понимали, как работают экономические циклы.
Аналитика и рекомендации могут помочь сформировать мнение о том, что думают аналитики об инструменте или отрасли в целом.