Как инвестировать в сбербанк инвестор пошаговая инструкция

Мы разобрались, как открыть брокерский счет в Сбере и почему этого брокера выбирают миллионы клиентов – надежная репутация и самые высокие рейтинги среди кредитных организаций страны, делают Сбербанк самым известным финансовым институтом. Чтобы извлекать прибыль от трейдинга, нужно начать изучение, подбор и покупку ценных бумаг. Об анализе портфеля, о том, как купить инвестиции в Сбербанке Онлайн, и как продавать акции – рассказываем в статье.

Интерфейс приложения

Перед тем, как инвестировать, нужно открыть счет и установить мобильное приложение брокера – Сбербанк Инвестор. Именно через него клиент может покупать ценные бумаги.

Интерфейс приложения выполнен в простой и понятной форме, чтобы каждому инвестору: новичку или профи, было удобно работать.

Структура мобильного приложения Сбербанк Инвестор такая:

• Мои счета – раздел, где собраны все открытые трейдером счета: номер договора, баланс, изменение депозита в % и в ₽.
• Рынок – здесь в разных вкладках (акции, акции США, облигации, еврооблигации) представлен перечень ценных бумаг, доступных для инвестирования.
• Идеи – готовые инвестиционные решения от аналитиков банка, делятся по уровню риска: высокий, умеренный или средний.
• Заявки – активные заявки на покупку ценных бумаг и во втором подразделе расположены все совершеннее сделки.
• Прочее – здесь размещены FAQ, опции для обращения в клиентскую поддержку (онлайн или по телефону) и операции для вывода или перевода денег между разными счета.

Главные особенности приложения такие:

• вход в приложение возможен как через Сбербанк Онлайн, так и по логину и паролю, полученных после установки софта;
• при выборе интересующей ценной бумаги инвестор может пройти в дополнительные вкладки и изучить информацию об активе: историю бренда, выпускающего инструмент, размер дивидендов или купонного дохода, ближайшие даты выплаты, текущая цена и история движения котировок;
• есть онлайн-чат для общения со специалистами – здесь инвестор может задать интересующий вопрос и получить консультацию в течение нескольких минут.

Как пополнить брокерский счёт

Для того, чтобы узнать, как инвестировать через Сбербанк Онлайн и иметь возможность покупать ценные бумаги, клиенту нужно пополнить счет. Это делается следующим образом:

1. В главном меню, расположенном в нижней части приложения, клиент выбирает раздел «Мои счета».
2. После перехода во вкладку, появляются счета, по которым доступно пополнение.
3. Далее нужно выбрать счет для внесения денег, после система перенаправит на страницу Сбербанка Онлайн или в мобильное приложение, если оно установлено.
4. В приложении банка пополнение аккаунта происходит в разделе – Инвестиции. После выбор нужного счета клиент пополняет при этом для работы с разными рынками – срочный, фондовый или валютный, пополняются разные счета.

Как купить ценные бумаги

После того, как клиент пополнил счет, можно приступить к покупке ценных бумаг, чтобы понять, как инвестировать в Сбербанке. Для совершения сделки нужно выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в приложении. Зайти в раздел меню «Рынок», где выбрать интересующие бумаги: облигации, акции, фонды или валютный рынок.
2. Зайти в выбранный финансовый инструмент. Здесь показан график, информация о максимальной и минимальной цене. Динамика изменения цены в % за день или другой период, согласно выбранному тайм-фрейму на графике: от 1 дня до 10 лет. После изучения информации о ценной бумаге, нужно нажать на кнопку «Купить».
3. Далее сервис перенаправит на страницу подтверждения операции: в специальное поле клиент вводит код, высланный брокером на номер мобильного телефона.
4. После подтверждения операции брокер отображает текущие котировки по выбранной ценной бумаге: цена ask (спрос или за какую цену можно купить) и bid (предложение или за какую максимальную стоимость можно продать бумагу прямо сейчас). Комиссию биржи и брокера, взимаю о такой сделке и сколько акций в составе 1 лота (это может быть 10 бумаг, 1 или 1000). На этом этапе клиент выбирает количество лотов, сколько хочет приобрести. Устанавливает тип заявки: рыночная или лимитная, задает тейк-профит и стоп-лосс.
5. После ввода параметров сделки, клиент нажимает «Купить» и попадает на страницу подтверждения операции. Далее нажимает «Подтвердить» и заявка на покупку ценной бумаги отправляется в обработку брокером.

Интерфейс приложения выполнен в простой и понятной форме, чтобы каждому инвестору: новичку или профи, было удобно работать.

Структура мобильного приложения Сбербанк Инвестор такая:

• Мои счета – раздел, где собраны все открытые трейдером счета: номер договора, баланс, изменение депозита в % и в ₽.
• Рынок – здесь в разных вкладках (акции, акции США, облигации, еврооблигации) представлен перечень ценных бумаг, доступных для инвестирования.
• Идеи – готовые инвестиционные решения от аналитиков банка, делятся по уровню риска: высокий, умеренный или средний.
• Заявки – активные заявки на покупку ценных бумаг и во втором подразделе расположены все совершеннее сделки.
• Прочее – здесь размещены FAQ, опции для обращения в клиентскую поддержку (онлайн или по телефону) и операции для вывода или перевода денег между разными счета.

Главные особенности приложения такие:

• вход в приложение возможен как через Сбербанк Онлайн, так и по логину и паролю, полученных после установки софта;
• при выборе интересующей ценной бумаги инвестор может пройти в дополнительные вкладки и изучить информацию об активе: историю бренда, выпускающего инструмент, размер дивидендов или купонного дохода, ближайшие даты выплаты, текущая цена и история движения котировок;
• есть онлайн-чат для общения со специалистами – здесь инвестор может задать интересующий вопрос и получить консультацию в течение нескольких минут.

Как пополнить брокерский счёт

Для того, чтобы узнать, как инвестировать через Сбербанк Онлайн и иметь возможность покупать ценные бумаги, клиенту нужно пополнить счет. Это делается следующим образом:

1. В главном меню, расположенном в нижней части приложения, клиент выбирает раздел «Мои счета».
2. После перехода во вкладку, появляются счета, по которым доступно пополнение.
3. Далее нужно выбрать счет для внесения денег, после система перенаправит на страницу Сбербанка Онлайн или в мобильное приложение, если оно установлено.
4. В приложении банка пополнение аккаунта происходит в разделе – Инвестиции. После выбор нужного счета клиент пополняет при этом для работы с разными рынками – срочный, фондовый или валютный, пополняются разные счета.

Как купить ценные бумаги

После того, как клиент пополнил счет, можно приступить к покупке ценных бумаг, чтобы понять, как инвестировать в Сбербанке. Для совершения сделки нужно выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в приложении. Зайти в раздел меню «Рынок», где выбрать интересующие бумаги: облигации, акции, фонды или валютный рынок.
2. Зайти в выбранный финансовый инструмент. Здесь показан график, информация о максимальной и минимальной цене. Динамика изменения цены в % за день или другой период, согласно выбранному тайм-фрейму на графике: от 1 дня до 10 лет. После изучения информации о ценной бумаге, нужно нажать на кнопку «Купить».
3. Далее сервис перенаправит на страницу подтверждения операции: в специальное поле клиент вводит код, высланный брокером на номер мобильного телефона.
4. После подтверждения операции брокер отображает текущие котировки по выбранной ценной бумаге: цена ask (спрос или за какую цену можно купить) и bid (предложение или за какую максимальную стоимость можно продать бумагу прямо сейчас). Комиссию биржи и брокера, взимаю о такой сделке и сколько акций в составе 1 лота (это может быть 10 бумаг, 1 или 1000). На этом этапе клиент выбирает количество лотов, сколько хочет приобрести. Устанавливает тип заявки: рыночная или лимитная, задает тейк-профит и стоп-лосс.
5. После ввода параметров сделки, клиент нажимает «Купить» и попадает на страницу подтверждения операции. Далее нажимает «Подтвердить» и заявка на покупку ценной бумаги отправляется в обработку брокером.

Важно. Перед тем, как познакомиться на практике, как правильно инвестировать в Сбербанк Инвестор, клиент должен знать о типах заявок. По умолчанию при совершении сделки в приложении установлен лимитный тип заявки – покупка состоится по указанной клиентом цене, если актив достигнет ее. Чтобы изменить, нужно зайти в раздел и выбрать рыночный тип заявки.

Как продать ценные бумаги

Продажа акций может происходить двумя способами: продажа ценных бумаг по открытой клиентом позиции, то есть с той, которая есть на балансе у инвестора и покупка акции в шорт (или короткая позиция, когда клиент продает акцию, которой у него нет за счет предоставленных брокером заемных средств).

Чтобы продать акции, по которым открыты активные позиции, нужно сделать следующее:

1. В разделе «Мои счета» среди активных сделок выбрать ценную бумагу, по которой клиент хочет продать ранее купленную акцию.
2. После выбора ценной бумаги нужно нажать «Продать», заполнить заявку и отправить брокеру.

Если клиент хочет открыть сделку на продажу или купить в шорт ценную бумагу, то нужно выполнить следующее:

1. Перейти в раздел «Рынок» и выбрать ценную бумагу для продажи.
2. Далее нужно указать количество лотов по сделке и тип заявки – лимитный или рыночный. Нажать кнопку «Продать».
3. Теперь требуется подтвердить операцию кодом из СМС-сообщения. Согласиться с продажей нажатием «Подтвердить». После этого заявка уходит в обработку брокером.

Важно. Купить акции в шорт допускается только по тем инструментам, по которым брокер разрешает или предоставляет маржинальное кредитование. Как правило, это акции или облигации, обладающие наибольшей ликвидностью. Полный перечень таких инструментов можно найти на сайте  Сбербанка: раздел «Брокерское обслуживание» — «Маржинальная торговля».

Как посмотреть состав портфеля, сделки и аналитику

Инвестор всегда должен контролировать состояние портфеля, чтобы своевременно реагировать на резкие изменения котировок инструментов. Например, цена по акциям снизилась, но есть уверенность, что в ближайшем времени котировки пойдут вверх. В таком случае можно докупить ценных бумаг или приобрести менее рисковые. Чтобы контролировать состояние портфеля нужно выполнить следующее:

1. В разделе «Рынок» главного меню перейти во вкладку «Торговля».
2. Здесь размещается информация по открытым счетам и балансу.
3. Для просмотра подробных сведений по счету нужно на него кликнуть, после информация детализируется: появится цена покупки и текущая, изменение стоимости портфеля за день (если позиция в убытке цифры выделены красным, при положительном балансе – зеленым цветом). Также отобразится список сделок за день: активных, исполненных или отмененных.

Раздел с готовыми стратегиями и портфелями

Для инвесторов, которые не планируют заниматься самостоятельным анализом рынка и торговлей, аналитики банка предлагают вложения в готовые портфели. С учетом риска и размером ожидаемой доходности клиент может выбрать инвестиции в одном из следующих портфелей:

• Низкий уровень риски. Доходность по инвестициям 10-3% годовых. Брокер предлагает инвестиции в ETF Сбербанк, корпоративные облигации самых надежных компаний или фонд акций российских компаний (ценные бумаги, в составе индекса Мосбиржи или голубые фишки). Срок вложений до 2-3 лет.
• Умеренный уровень риска или покупка акций фонда с годовой доходностью 10%. Например, фонд акций американских компаний или Германии.
• Высокий уровень риска. Здесь работа идет с ценными бумагами одного эмитента или сектора экономики. Например, брокер предлагает покупку акций X5 Retail Group с потенциальной доходностью до 70% годовых или акции Газпром с планируемым доходом 50% годовых. Рекомендуемый срок вложений от 3 лет.

По каждой инвестиционной идее брокер готовит аналитическую сводку, чтобы клиенты могли ознакомиться с анализом и основаниями, по которым аналитики составили подобный прогноз.

Как вывести деньги

Вывод денег со счета происходит в разделе меню – Прочее – Выводы и переводы. Чтобы провести операцию нужно выполнить следующее:

• Зайти в меню. Создать поручение на вывод денег.
• Указать нужную сумму. При этом можно выбрать опцию – в размере свободного остатка, что значит – будет выведена вся доступная сумма. Если убрать, то лимит клиент указывает на свое усмотрение.
• Отправить поручение: для проведения операции придет СМС-сообщение с кодом для подтверждения.

Вывести деньги можно только с обычного счета, не ИИС и на тот номер, который указывался в анкете на открытие брокерского счета.

Важно. Если инвестор выводит сумму свыше 100 000 ₽, то операцию нужно дополнительно верифицировать по телефону клиентской службы поддержки брокера – 8-800-555-55-71.

Итоги

Открытие брокерского счета – первый шаг на пути к заработку на инвестициях, а о том, как закрыть брокерский счет в Сбербанке мы рассказываем в другой статье.

В статье мы разобрали, как инвестировать в Сбербанк Инвестор: сервис предлагает удобное, простое и оптимальное решение для любого трейдера. В приложении есть все нужные для торговли инструменты, в том числе, готовые инвестиционные идеи, которые помогут сделать первые шаги на фондовых площадках. А при любых сложностях – специалисты службы поддержки в онлайн-режиме проконсультируют клиента и помогут решить любой вопрос.

Сегодня на рынке брокерских услуг Сбербанк позиционирует себя как один из самых надёжных посредников на фондовой бирже. Узнаем из статьи, что такое «СберИнвестор», как торговать на рынке при помощи этого сервиса и какие финансовые инструменты можно покупать через него.

СберИнвестор — с чего начать

Торговая платформа «Сбербанк Инвестор» — это приложение от Сбера, которое предоставляет клиентам доступ к аналитической информации по ценным бумагам и проведению собственных операций на бирже. Например, с его помощью можно покупать и продавать ценные бумаги различных компаний без посещения офиса Сбербанка.

Регистрация и авторизация

Перед тем как войти в «Сбербанк Инвестор», для начала стоит зарегистрироваться в приложении. Для этого его нужно установить на мобильный телефон или компьютер. Если у вас уже есть инвестиционный счёт в банке, то для входа в личный кабинет потребуются логин (код брокерского счёта) и пароль. Если же брокерский счёт ещё не создан, тогда необходимо открыть его через приложение «Сбербанк Онлайн» и подтвердить номер телефона.

Что касается авторизации, то по умолчанию приложение «Сбербанк Инвестиции» будет требовать вход по логину и паролю. Однако есть также возможность установить авторизацию по отпечатку пальца Touch ID, если ваш смартфон поддерживает данную функцию. Это позволит заходить в свой личный кабинет одним прикосновением.

Открытие брокерского счёта

Чтобы открыть брокерский счёт без похода в отделение банка, стоит воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн».

Пошаговая инструкция:

• На главном экране приложения выберите в меню «Прочее» и раздел «Брокерское обслуживание».
• На новой странице нажмите кнопку «Открыть брокерский счёт».
• Выберите тарифный план.
• Укажите банковский счёт для вывода средств.
• Ознакомьтесь с договором брокерского обслуживания и подтвердите его заключение.

После этого Сбербанк в течение 1—5 дней пришлёт вам уведомление об открытии брокерского счёта.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — специальный счёт для торговли ценными бумагами на бирже с льготным налоговым режимом, которым инвестор управляет самостоятельно. Клиент может выбрать либо возможность возврата до 52 000 руб. в год от суммы инвестиций, если платит НДФЛ, либо освободить инвестиционный доход от уплаты налога в 13%.

Для открытия ИИС начинающему инвестору необходимо будет:

• Войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• Нажать на кнопку «Прочее» и выбрать раздел «Брокерское обслуживание».
• Перейти во вкладку «Открыть счёт» и указать разновидность счёта «Индивидуальный инвестиционный счёт».
• Выбрать тарифный план.
• Ознакомиться с условиями договора и подтвердить своё согласие.

Внимание! Открыть ИИС в «Сбербанк Онлайн» возможно только в том случае, если у вас есть подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг.

Какой тариф выбрать и как изменить

Прежде чем начать торговлю, инвестору важно определиться с одним из двух тарифных планов от Сбербанка — выбрать «Самостоятельный» или «Инвестиционный». По умолчанию при регистрации для клиента всегда устанавливается тариф «Инвестиционный».

Рассмотрим комиссии и тарифы в «Сбербанк Инвестор».

Если вы намерены сменить тарифный план с «Инвестиционного» на «Самостоятельный», то для этого вам потребуется зайти в «Сбербанк Онлайн» и выбрать раздел «Брокерское обслуживание». Затем нажать на «Редактировать», чтобы поменять тариф. На телефон придёт СМС с кодом для подтверждения. В течение двух дней произойдёт смена тарифного плана.

Где и как скачать приложение Сбербанк Инвестор

Подать заявку в Сбербанк на открытие инвестиционного счёта можно дистанционно. Достаточно открыть приложение «СберИнвестор». Оно работает как на мобильных телефонах под управлением операционных систем iOS и Android, так и на компьютерах с системой Windows.

Для Андроид

Как скачать «Сбербанк Инвестор» на телефон:

• Скачать приложение «Сбербанк Инвестиции» для Android можно в Huawei AppGallery и Xiaomi GetApps.
• После загрузки приложения на Android запустите установку.
• Готово! Можно открывать «Сбербанк Инвестор».

В связи с санкциями сегодня мобильное приложение СберИнвестор недоступно для скачивания в Google Play. Однако если у вас уже было установлено приложение для инвестиций от Сбербанка, то никаких ограничений по использованию сервиса у вас не возникнет.

Для Windows

Если инвестор планирует совершать торги с ценными бумагами на бирже через компьютер, то в этом случае ему потребуется «Сбербанк Инвестор» для ПК. Необходимо будет установить торговый терминал QUIK.

Как зайти в «Сбербанк Инвестор» на компьютере:

1. Перейдите на сайт Сбербанка и скачайте программу. Логином для входа в систему «Сбербанк Инвестор QUIK» считается код инвестора, полученный автоматически от брокера при открытии инвестиционного счёта.
2. При первом входе в программу потребуется установка пароля.
3. После ввода пароля вам на смартфон в SMS поступит пароль. Введите его, и программа будет запущена.

Важно! Скачать приложение «Сбербанк Инвестор» на ноутбук можно, но авторизация по логину и паролю будет недоступна в случае использования Windows XP или более старых версий системы.

На Айфон

Скачать приложение СберИнвестор на iPhone можно только через AppStore. Однако сейчас нельзя установить сервис из данного магазина приложений из-за санкций. Чтобы обойти это ограничение, Сбербанк предлагает клиентам скачать приложение iQUIK X из AppStore. После установки можно войти в личный кабинет под логином и паролем, которые использовались ранее для входа в «Сбербанк Инвестор Онлайн».

Как зарабатывать на инвестициях в Сбере — инструменты

Сбербанк в рамках своего брокерского обслуживания предлагает клиентам торговые операции на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Рассмотрим, какие виды инвестиционных инструментов можно купить через «Сбербанк Инвестор».

Акции

Акция — долевая ценная бумага, дающая право на получение части прибыли компании в виде дивидендов, а также на часть её имущества в случае банкротства.

Инвестор может заработать на акциях двумя способами: продать бумагу дороже её покупки и/или получить дивиденды.

В «Сбербанк Инвестор» клиент имеет право купить акции российских и иностранных компаний, в том числе акции голубых фишек.

Голубые фишки — акции крупных и надёжных в своей отрасли компаний со стабильными показателями доходности. К голубым фишкам на российском рынке относят Яндекс, Газпром, Лукойл и др.

Облигации

Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента (того, кто её выпустил) номинальную стоимость бумаги в заранее установленный срок.

Получить доход по облигации можно так же, как и по акциям: за счёт курсовой разницы бумаги и/или получения купонных выплат.

На российском фондовом рынке торгуются государственные, корпоративные и муниципальные облигации. При этом эмитентом может быть как российское государство и отечественные компании, так и иностранные. Почти все торгуемые на бирже облигации доступны клиентам в приложении «Сбербанк Инвестор».

ETF и БПИФы

ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, вкладывающий капитал инвесторов в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т. д.

БПИФ — это почти аналог ETF-фондов с той разницей, что зарегистрирован он на территории России, а не за рубежом.

Если у инвестора нет возможности самостоятельно анализировать и вкладывать деньги в различные финансовые активы, ему лучше будет выбрать биржевой фонд. Вкладывая в соответствующие фонды, инвестор взамен получает пай или акцию. Затем уже аналитики Сбербанка управляют капиталом клиента с целью повышения стоимости его доли. Инвестор зарабатывает на курсовой разнице между ценой покупки и продажи своей акции.

ETF и БПИФы различаются между собой тем, в какие активы инвестируются деньги. Одни фонды могут специализироваться только на акциях российских компаний, другие — на облигациях иностранных эмитентов и т. д. Помимо этого, фонды различаются по уровню риска и потенциальной доходности.

Среди доступных для покупки паев в приложении «Сбербанк Инвестор» есть фонды «Российские облигации», «Сбалансированный», «Природные ресурсы», «Финансовый сектор» и многие другие. Что касается ETF, клиенты Сбербанка имеют право купить акции фондов «Казначейские еврооблигации USD», «FinEx Gold ETF USD» и др.

Другие продукты

Помимо вышеперечисленных инструментов, инвесторам Сбербанка доступны фьючерсы, опционы и даже индексы (РТС, Московской биржи).

Внимание! С 1 октября 2021 года в силу вступили изменения в ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг». Теперь неквалифицированные инвесторы не смогут торговать производными финансовыми инструментами (фьючерсами, опционами), если не пройдут специальное тестирование. В случае отказа от прохождения теста в приложении брокера или торговом терминале будет отображаться сообщение «Сделка невозможна».

Что касается квалифицированных инвесторов, Сбербанк отдельно для такой категории опытных инвесторов предлагает купить инвестиционные облигации, структурные ноты и ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевых рынках.

Пополнение счёта в СберИнвестор

Основной способ пополнения брокерского счёта в «СберИнвестор» — воспользоваться мобильной или веб-версией «Сбербанк Онлайн».

Если пополнять счёт через мобильное приложение, то всё, что необходимо сделать, — это зайти в само приложение, выбрать в меню пункт «Инвестиции» и раздел «Брокерский счет». Указать сумму пополнения и банковский счёт, откуда должно произойти списание средств.

Пополнение через сайт предполагает иной порядок действий:

1. Зайдите на веб-версию «Сбербанк Онлайн». В левой части экрана нажмите на «Инвестиции и пенсии» и перейдите на выбранный брокерский счёт.
2. Нажмите на кнопку «Пополнить счёт».
3. Заполните поручение на пополнение брокерского счёта или ИИС.
4. Нажмите «Подтвердить кодом из СМС».
5. Введите код из СМС в специальное окно на экране.
6. Ожидайте зачисления средств. Процесс перевода денег занимает пару минут.

Важно! Перевод на инвестиционный счёт иностранной валюты доступен только с валютного банковского счёта. При этом пополнять таким образом можно только брокерский счёт. Зачисление на ИИС доступно исключительно в рублях.

Как покупать и продавать

Чтобы купить ценную бумагу в «СберИнвестор», необходимо открыть вкладку «Рынок» и выбрать интересующую вас секцию финансовых инструментов (акция, облигация, валюта, фьючерс, опцион, индексы, фонды).

Если, например, вас интересуют акции Газпрома, то нажмите на категорию «Акции» и в выпадающем списке найдите бумагу газовой компании.

Иногда для скорости и удобства можно в поиске вписать название компании, и её акции мгновенно отобразятся на экране.

При выборе акции вы также увидите её цену, информацию об эмитенте, историю котировок и многое другое. Внизу экрана отобразится кнопка «Купить». Нажмите на неё, пропишите количество акций / лотов, желаемых к покупке, и подтвердите финансовую операцию кодом из СМС. После этого инвестиционная заявка будет зарегистрирована и ожидать своего исполнения.

Важно! На фондовых биржах акции всегда торгуются лотами. Один лот может включать в себя как одну, так и 100 акций. Это значит, что инвестор не сможет купить количество акций меньше, чем прописано в одном лоте.

Как продать акцию?

Что касается продажи акции Газпрома, то вам вновь потребуется зайти в приложение «СберИнвестор», открыть инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. Выбрав ценную бумагу, внизу экрана нажмите на кнопку «Продажа». Также пропишите количество акций / лотов к реализации на рынке и подтвердите операцию кодом из СМС. Заявка вновь уйдёт в статус «Ожидание». Всё, что остаётся инвестору, — дождаться исполнения торговой операции.

Важный момент! При продаже каждая бумага обладает своим режимом расчётов (Т0, Т+1, Т+2), где указано через какое количество рабочих дней деньги после продажи поступят на инвестиционный счёт.

• Режим Т0 присвоен корпоративным облигациям. Продав такие облигации, инвестор мгновенно получает деньги.
• Режимом расчётов Т+1 обладают облигации федерального займа (ОФЗ). Денежные средства от продажи поступят только на следующий торговый день.
• Самый долгий период ожидания имеют владельцы акций, депозитарных расписок, ETF и еврооблигаций. Их режим расчётов Т+2, то есть средства с продажи будут переведены на счёт инвестора только через 2 торговых дня.

Как выводить деньги из Сбербанк Инвестор

Процесс снятия средств с брокерского счёта в Сбербанке достаточно прост. Открыв мобильное приложение «СберИнвестор», перейдите в раздел «Мои счета». Выберите интересующий вас инвестиционный счёт (брокерский или ИИС), нажмите на кнопку «Вывести» и укажите сумму для вывода средств из «Сбербанк Инвестор». В конце подтвердите вашу заявку кодом из СМС, которое поступит вам на номер телефона.

Операция частичного вывода с ИИС недоступна. Деньги можно вывести, указав полную сумму на счёте. При этом будет инициирован процесс закрытия счёта. И если это закрытие досрочное (срок открытия счёта меньше трех лет), то инвестор теряет право на все налоговые льготы. Более того, он обязан вернуть государству совокупный размер льгот, которыми он успел воспользоваться, проводя операции через ИИС.

Инструменты

Как начать инвестировать с приложением Сбербанк Инвестор

СберИнвестор — приложение, созданное Сбербанком, в котором можно покупать и продавать ценные бумаги на Московской бирже и внебиржевом рынке. Оно подходит тем, кто хочет сделать свои первые инвестиции, и тем, кто давно торгует на биржах.

Регистрация и авторизация

Перед тем как войти в «Сбербанк Инвестор», для начала стоит зарегистрироваться в приложении. Для этого его нужно установить на мобильный телефон или компьютер. Если у вас уже есть инвестиционный счёт в банке, то для входа в личный кабинет потребуются логин (код брокерского счёта) и пароль. Если же брокерский счёт ещё не создан, тогда необходимо открыть его через приложение «Сбербанк Онлайн» и подтвердить номер телефона.

Что касается авторизации, то по умолчанию приложение «Сбербанк Инвестиции» будет требовать вход по логину и паролю. Однако есть также возможность установить авторизацию по отпечатку пальца Touch ID, если ваш смартфон поддерживает данную функцию. Это позволит заходить в свой личный кабинет одним прикосновением.

Открытие брокерского счёта

Чтобы открыть брокерский счёт без похода в отделение банка, стоит воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн».

Пошаговая инструкция:

• На главном экране приложения выберите в меню «Прочее» и раздел «Брокерское обслуживание».
• На новой странице нажмите кнопку «Открыть брокерский счёт».
• Выберите тарифный план.
• Укажите банковский счёт для вывода средств.
• Ознакомьтесь с договором брокерского обслуживания и подтвердите его заключение.

После этого Сбербанк в течение 1—5 дней пришлёт вам уведомление об открытии брокерского счёта.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — специальный счёт для торговли ценными бумагами на бирже с льготным налоговым режимом, которым инвестор управляет самостоятельно. Клиент может выбрать либо возможность возврата до 52 000 руб. в год от суммы инвестиций, если платит НДФЛ, либо освободить инвестиционный доход от уплаты налога в 13%.

Для открытия ИИС начинающему инвестору необходимо будет:

• Войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• Нажать на кнопку «Прочее» и выбрать раздел «Брокерское обслуживание».
• Перейти во вкладку «Открыть счёт» и указать разновидность счёта «Индивидуальный инвестиционный счёт».
• Выбрать тарифный план.
• Ознакомиться с условиями договора и подтвердить своё согласие.

Внимание! Открыть ИИС в «Сбербанк Онлайн» возможно только в том случае, если у вас есть подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг.

Какой тариф выбрать и как изменить

Прежде чем начать торговлю, инвестору важно определиться с одним из двух тарифных планов от Сбербанка — выбрать «Самостоятельный» или «Инвестиционный». По умолчанию при регистрации для клиента всегда устанавливается тариф «Инвестиционный».

Рассмотрим комиссии и тарифы в «Сбербанк Инвестор».

Если вы намерены сменить тарифный план с «Инвестиционного» на «Самостоятельный», то для этого вам потребуется зайти в «Сбербанк Онлайн» и выбрать раздел «Брокерское обслуживание». Затем нажать на «Редактировать», чтобы поменять тариф. На телефон придёт СМС с кодом для подтверждения. В течение двух дней произойдёт смена тарифного плана.

Где и как скачать приложение Сбербанк Инвестор

Подать заявку в Сбербанк на открытие инвестиционного счёта можно дистанционно. Достаточно открыть приложение «СберИнвестор». Оно работает как на мобильных телефонах под управлением операционных систем iOS и Android, так и на компьютерах с системой Windows.

Для Андроид

Как скачать «Сбербанк Инвестор» на телефон:

• Скачать приложение «Сбербанк Инвестиции» для Android можно в Huawei AppGallery и Xiaomi GetApps.
• После загрузки приложения на Android запустите установку.
• Готово! Можно открывать «Сбербанк Инвестор».

В связи с санкциями сегодня мобильное приложение СберИнвестор недоступно для скачивания в Google Play. Однако если у вас уже было установлено приложение для инвестиций от Сбербанка, то никаких ограничений по использованию сервиса у вас не возникнет.

Для Windows

Если инвестор планирует совершать торги с ценными бумагами на бирже через компьютер, то в этом случае ему потребуется «Сбербанк Инвестор» для ПК. Необходимо будет установить торговый терминал QUIK.

Как зайти в «Сбербанк Инвестор» на компьютере:

1. Перейдите на сайт Сбербанка и скачайте программу. Логином для входа в систему «Сбербанк Инвестор QUIK» считается код инвестора, полученный автоматически от брокера при открытии инвестиционного счёта.
2. При первом входе в программу потребуется установка пароля.
3. После ввода пароля вам на смартфон в SMS поступит пароль. Введите его, и программа будет запущена.

Важно! Скачать приложение «Сбербанк Инвестор» на ноутбук можно, но авторизация по логину и паролю будет недоступна в случае использования Windows XP или более старых версий системы.

На Айфон

Скачать приложение СберИнвестор на iPhone можно только через AppStore. Однако сейчас нельзя установить сервис из данного магазина приложений из-за санкций. Чтобы обойти это ограничение, Сбербанк предлагает клиентам скачать приложение iQUIK X из AppStore. После установки можно войти в личный кабинет под логином и паролем, которые использовались ранее для входа в «Сбербанк Инвестор Онлайн».

Как зарабатывать на инвестициях в Сбере — инструменты

Сбербанк в рамках своего брокерского обслуживания предлагает клиентам торговые операции на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Рассмотрим, какие виды инвестиционных инструментов можно купить через «Сбербанк Инвестор».

Акции

Акция — долевая ценная бумага, дающая право на получение части прибыли компании в виде дивидендов, а также на часть её имущества в случае банкротства.

Инвестор может заработать на акциях двумя способами: продать бумагу дороже её покупки и/или получить дивиденды.

В «Сбербанк Инвестор» клиент имеет право купить акции российских и иностранных компаний, в том числе акции голубых фишек.

Голубые фишки — акции крупных и надёжных в своей отрасли компаний со стабильными показателями доходности. К голубым фишкам на российском рынке относят Яндекс, Газпром, Лукойл и др.

Облигации

Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента (того, кто её выпустил) номинальную стоимость бумаги в заранее установленный срок.

Получить доход по облигации можно так же, как и по акциям: за счёт курсовой разницы бумаги и/или получения купонных выплат.

На российском фондовом рынке торгуются государственные, корпоративные и муниципальные облигации. При этом эмитентом может быть как российское государство и отечественные компании, так и иностранные. Почти все торгуемые на бирже облигации доступны клиентам в приложении «Сбербанк Инвестор».

ETF и БПИФы

ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, вкладывающий капитал инвесторов в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т. д.

БПИФ — это почти аналог ETF-фондов с той разницей, что зарегистрирован он на территории России, а не за рубежом.

Если у инвестора нет возможности самостоятельно анализировать и вкладывать деньги в различные финансовые активы, ему лучше будет выбрать биржевой фонд. Вкладывая в соответствующие фонды, инвестор взамен получает пай или акцию. Затем уже аналитики Сбербанка управляют капиталом клиента с целью повышения стоимости его доли. Инвестор зарабатывает на курсовой разнице между ценой покупки и продажи своей акции.

ETF и БПИФы различаются между собой тем, в какие активы инвестируются деньги. Одни фонды могут специализироваться только на акциях российских компаний, другие — на облигациях иностранных эмитентов и т. д. Помимо этого, фонды различаются по уровню риска и потенциальной доходности.

Среди доступных для покупки паев в приложении «Сбербанк Инвестор» есть фонды «Российские облигации», «Сбалансированный», «Природные ресурсы», «Финансовый сектор» и многие другие. Что касается ETF, клиенты Сбербанка имеют право купить акции фондов «Казначейские еврооблигации USD», «FinEx Gold ETF USD» и др.

Другие продукты

Помимо вышеперечисленных инструментов, инвесторам Сбербанка доступны фьючерсы, опционы и даже индексы (РТС, Московской биржи).

Внимание! С 1 октября 2021 года в силу вступили изменения в ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг». Теперь неквалифицированные инвесторы не смогут торговать производными финансовыми инструментами (фьючерсами, опционами), если не пройдут специальное тестирование. В случае отказа от прохождения теста в приложении брокера или торговом терминале будет отображаться сообщение «Сделка невозможна».

Что касается квалифицированных инвесторов, Сбербанк отдельно для такой категории опытных инвесторов предлагает купить инвестиционные облигации, структурные ноты и ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевых рынках.

Пополнение счёта в СберИнвестор

Основной способ пополнения брокерского счёта в «СберИнвестор» — воспользоваться мобильной или веб-версией «Сбербанк Онлайн».

Если пополнять счёт через мобильное приложение, то всё, что необходимо сделать, — это зайти в само приложение, выбрать в меню пункт «Инвестиции» и раздел «Брокерский счет». Указать сумму пополнения и банковский счёт, откуда должно произойти списание средств.

Пополнение через сайт предполагает иной порядок действий:

1. Зайдите на веб-версию «Сбербанк Онлайн». В левой части экрана нажмите на «Инвестиции и пенсии» и перейдите на выбранный брокерский счёт.
2. Нажмите на кнопку «Пополнить счёт».
3. Заполните поручение на пополнение брокерского счёта или ИИС.
4. Нажмите «Подтвердить кодом из СМС».
5. Введите код из СМС в специальное окно на экране.
6. Ожидайте зачисления средств. Процесс перевода денег занимает пару минут.

Важно! Перевод на инвестиционный счёт иностранной валюты доступен только с валютного банковского счёта. При этом пополнять таким образом можно только брокерский счёт. Зачисление на ИИС доступно исключительно в рублях.

Как покупать и продавать

Чтобы купить ценную бумагу в «СберИнвестор», необходимо открыть вкладку «Рынок» и выбрать интересующую вас секцию финансовых инструментов (акция, облигация, валюта, фьючерс, опцион, индексы, фонды).

Если, например, вас интересуют акции Газпрома, то нажмите на категорию «Акции» и в выпадающем списке найдите бумагу газовой компании.

Иногда для скорости и удобства можно в поиске вписать название компании, и её акции мгновенно отобразятся на экране.

При выборе акции вы также увидите её цену, информацию об эмитенте, историю котировок и многое другое. Внизу экрана отобразится кнопка «Купить». Нажмите на неё, пропишите количество акций / лотов, желаемых к покупке, и подтвердите финансовую операцию кодом из СМС. После этого инвестиционная заявка будет зарегистрирована и ожидать своего исполнения.

Важно! На фондовых биржах акции всегда торгуются лотами. Один лот может включать в себя как одну, так и 100 акций. Это значит, что инвестор не сможет купить количество акций меньше, чем прописано в одном лоте.

Как продать акцию?

Что касается продажи акции Газпрома, то вам вновь потребуется зайти в приложение «СберИнвестор», открыть инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. Выбрав ценную бумагу, внизу экрана нажмите на кнопку «Продажа». Также пропишите количество акций / лотов к реализации на рынке и подтвердите операцию кодом из СМС. Заявка вновь уйдёт в статус «Ожидание». Всё, что остаётся инвестору, — дождаться исполнения торговой операции.

Важный момент! При продаже каждая бумага обладает своим режимом расчётов (Т0, Т+1, Т+2), где указано через какое количество рабочих дней деньги после продажи поступят на инвестиционный счёт.

• Режим Т0 присвоен корпоративным облигациям. Продав такие облигации, инвестор мгновенно получает деньги.
• Режимом расчётов Т+1 обладают облигации федерального займа (ОФЗ). Денежные средства от продажи поступят только на следующий торговый день.
• Самый долгий период ожидания имеют владельцы акций, депозитарных расписок, ETF и еврооблигаций. Их режим расчётов Т+2, то есть средства с продажи будут переведены на счёт инвестора только через 2 торговых дня.

Как выводить деньги из Сбербанк Инвестор

Процесс снятия средств с брокерского счёта в Сбербанке достаточно прост. Открыв мобильное приложение «СберИнвестор», перейдите в раздел «Мои счета». Выберите интересующий вас инвестиционный счёт (брокерский или ИИС), нажмите на кнопку «Вывести» и укажите сумму для вывода средств из «Сбербанк Инвестор». В конце подтвердите вашу заявку кодом из СМС, которое поступит вам на номер телефона.

Операция частичного вывода с ИИС недоступна. Деньги можно вывести, указав полную сумму на счёте. При этом будет инициирован процесс закрытия счёта. И если это закрытие досрочное (срок открытия счёта меньше трех лет), то инвестор теряет право на все налоговые льготы. Более того, он обязан вернуть государству совокупный размер льгот, которыми он успел воспользоваться, проводя операции через ИИС.

Инструменты

Как начать инвестировать с приложением Сбербанк Инвестор

СберИнвестор — приложение, созданное Сбербанком, в котором можно покупать и продавать ценные бумаги на Московской бирже и внебиржевом рынке. Оно подходит тем, кто хочет сделать свои первые инвестиции, и тем, кто давно торгует на биржах.

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

Ни у кого не возникает сомнений, что Сбербанк, это лидер в банковской сфере, пусть и отношение к нему у всех разное. Одним из продуктов Сбербанка является предложение для частных клиентов инвестиционно-брокерского обслуживания. В этом отзыве я постараюсь подробно объяснить, что это такое и для чего нужно.

Нехватка денег заставила задумываться, где их можно раздобыть. Причем, когда денег более-менее достаточно, они тратятся все без остатка и еще немного не хватает для полного счастья. Так постепенно я пришел к выводу, что неплохо было бы понемногу откладывать, в качестве подушки безопасности.

Самый простой способ, это отнести в банк под проценты.

Но с этим способом тоже возникают трудности, чем надежней банк, тем меньше он предлагает процент, чем сомнительней, тем процент больше, но и риск, что банк обанкротится тоже велик. Хорошо еще, если этот банк застрахован, тогда хоть деньги можно будет вернуть. Но и самые надежные банки становились банкротами, поэтому если делать вклады в банк, то лучше не один.

Другой способ, это переводить в валюту, но курс постоянно изменчив, и поэтому тоже сопряжено с риском.

Про инвестиции я узнал в контексте ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), а именно то, что благодаря ему, можно получить налоговый вычет от государства в размере 13%, если не снимать деньги с ИИС в течение трех лет на сумму до 400000 рублей. Про это можно почитать на любом сайте, посвященном инвестициям и именно это стало стимулом открыть ИИС, так как эти три года считаются именно с даты открытия счета, а деньги можно вносить и позднее. Конечно, я не был уверен, что смогу внести такую сумму, но желание получить знания в этой сфере появилось.

Начать нужно с открытия счета — это бесплатно.

Чтобы открыть ИИС, нужно сначала открыть брокерский счет, для этого я выбрал Сбербанк Инвестиции просто потому, что мои знакомые уже покупали через него акции и мне было у кого проконсультироваться.

Для открытия брокерского счета я воспользовался сайтом Сбербанк Онлайн. В закладке «Прочее» — «Брокерское обслуживание» оформил заявку на открытие счета. На его оформление уходит несколько дней, после чего приходит уведомление на электронную почту и появляется возможность отправить заявку на открытие ИИС.

В Сбербанк Онлайн можно пополнить ИИС со своей банковской карты сбербанк без комиссии, так как этот способ мне полностью подошел, то другими способами я не пользовался. Единственно, что мне помешало сделать это без приключений, это автоматическая система безопасности Сбербанка. При пополнении своего ИИС со своей же карты банк заблокировал транзакцию и мне попытался позвонить оператор, но не дозвонился, так как я находился в другой стране и заблокировал мне все карты, и разблокировать мне их удалось только через несколько дней. Такой вот курьезный случай, только подтверждает, что всегда нужно иметь альтернативные источники денег, например карты нескольких банков.

После открытия ИИС, мне конечно же захотелось попробовать купить несколько акций, теория это одно, а практика дает гораздо больше. Для покупки акций Сбербанк предлагает разные инструменты – на своей веб странице Quik, через приложение Quik на компьютере и через два приложения на смартфоне – Quik Android X и Инвестор.

Приложение Инвестор по дизайну и простоте чем-то напоминает приложение Сбербанк Онлайн. При первом запуске нужно ввести номер основного (первого) брокерского счета и пароль, придуманный при регистрации, в дальнейшем можно разрешить вход по отпечатку пальца, если такая функция есть в смартфоне. По работе приложения никаких нареканий у меня нет, как некоторые пишут, что не могут зайти или, часто вылетает, я такое не наблюдал. Приложение дольше загружается, чем другие, но это возможно связано со встроенным антивирусом, как в приложении Сбербанк Онлайн.

На первой закладке «Мои счета» располагается информация о наличии денег на счете и список приобретенных акций. Если выбрать любую строчку с акциями, то краткая информация заменится более подробной по выбранной позиции.

В закладке «Рынок» представлен не очень большой перечень акций, еще облигации, фонды, валюта. Покупать можно в часы работы биржи. Перечень представленного не полный, но для желающих купить что-то не так популярное, есть три других инструмента от Сбербанк, о которых я указал выше.

По каждой представленной позиции можно посмотреть более подробные сведения – история изменения стоимости, новости, аналитику. Меню интуитивно понятное и простое в управлении.

В закладке «Идеи» представлены очень заманчивые готовые предложения, разделенные по степени риска и доходности, но я бы беспрекословно не стал доверять предложенной информации.

В закладке «Заявки» у меня пусто, видимо в ней хранятся только свежие, а в закладке «Прочее» можно изменить настройки безопасности или задать вопрос в чат. Я вопросов никогда не задавал через данный функционал, мне проще и понятней позвонить на бесплатный номер или почитать информацию на официальном сайте.

Кому не хватает предложений в приложении Инвестор, может воспользоваться приложением Quik, в нем больше ассортимент, но оно и немного сложнее в освоении, но это мое ощущение, может кому-то наоборот. Вот так оно выглядит

А вот только начало одного из списков предложенных акций

Приложение Quik на смартфоне выглядит проще первого приложения, но и имеет много отличий. В нем, например нет перечня акций, их можно добавить самому, начиная вводить первые буквы названия в закладке «Котировки».

Еще приложение позволяет смотреть статистические данные, информацию о состоянии своего счета, настраивать оповещение на изменение стоимости конкретной бумаги.

Так что Сбербанк предоставил финансовые инструменты на любой вкус для торговли акциями и мониторинга стоимости уже приобретенного. А для анализа всех расходов и доходов нужно воспользоваться веб страницей Сбербанк Онлайн, в окне «Брокерское обслуживание».

В закладке с приставкой ИИС представлена информация, сколько всего было внесено денег на счет ИИС и можно пополнить счет.

В закладке «Сделки» можно с помощью фильтров открыть информацию о покупке и продаже акций, а если нажать на строку с интересующей сделкой – получить информацию о комиссии по операции.

В закладке «Зачисления/ Списания» можно посмотреть полную информацию о всех денежных операциях, например сколько всего было уплачено комиссии и сколько получено дивидендов. По любым событиям можно нажав, получить подробное описание. Так, например, можно вспомнить, что ежемесячная комиссия, когда совершались сделки составляла 149 рублей.

Удобно смотреть, сколько получено дивидендов и с каких бумаг

В закладке «Управление счетами» нужно перейти в основной брокерский, не ИИС, именно в нем можно посмотреть и изменить основные настройки счета.

Здесь, например можно посмотреть, какой тарифный план выбран по умолчанию и при желании изменить. Я тарифный план не изменял, он как раз подходит для тех, кто не планирует инвестировать большие суммы.

В этом окне настраивается счет, куда выводятся дивиденды. По умолчанию они выводятся на ИИС, но можно их выводить и на карту сбербанка.

Далее можно добавить валютные счета и изменить личные настройки.

О тарифном плане «Самостоятельный»

Хотя я тарифный план не менял с даты открытия брокерского счета, но условия в нем изменялись регулярно, что можно узнать только при регулярном мониторинге официального сайта. Радует то, что изменились они сейчас в лучшую сторону, так, например, теперь нет платы за месячное обслуживание в месяц, когда совершалась сделка, а это было 149 рублей.

Комиссия за совершение сделок на Московской бирже тоже уменьшилась, стала 0,06%, это конечно если вкладывать до 1000000 рублей. Самая большая комиссия на покупку облигаций федерального займа, она может быть от 1,5% до 0,5%, если покупать на сумму до 50000 рублей или более, но комиссия отсутствует на облигации если они выпущены после 1 мая 2019 г. Как я уже писал, тарифы желательно иногда пересматривать.

Из чего складывается доход при инвестировании.

Стоимость ценных бумаг постоянно меняется, просто из-за соотношения спрос/ предложения. Если предложений много, а желающих купить мало – цена падает и наоборот. На спрос/ предложения влияет много факторов – объективных, новостных, ситуации в мире и так далее. Поэтому бумагу можно купить по одной цене, а какая будет цена в будущем, можно только гадать, но желательно немного почитать про интересующий объект и его перспективы. Итак, если кратко, доход складывается из:

— разница стоимости покупки – продажи;

— дивиденды;

— 13% возврат налогового вычета можно получать каждый год с суммы внесенной на ИИС в предыдущем году на общую сумму инвестиций до 400000 рублей, главное чтобы вложенные деньги не выводились со счета 3 года.

Мои основные ошибки инвестирования

У меня тарифный план «Самостоятельный», он не предполагает ежедневных рассылок с предложениями и рекомендациями. Но сбербанк время лот времени присылает все-таки письма рекомендательного характера. Получив очередное такое письмо, пробежавшись по таблице с цифрами, выбрал самое заманчивое предложение и рассудил так, пусть все будет не так сказочно, по пусть сбудется хоть половина, меня это тоже устроит. Думал, что специалисты у сбербанка супер профессионалы. Таким образом я прикупил акции ГАЗ АО. Но прогноз оказался с точностью до наоборот. Вот что значит доверять необдуманно.

Возможно, я погорячился, может нужно было изучить новости, перспективы, узнать из-за чего стоимость так просела и подождать еще несколько лет, но я просто решил продать акции ГАЗ АО и потерял в итоге 6459,91-3963,07=2496,84 рубля. Это, не считая 0,3% комиссии и месячного обслуживания. Дивидендов от ГАЗ АО я не получал.

Но я не жалею, что избавился от этих бумаг, после их продажи я купил более перспективные – X5 Retail Group (магазины Пятерочка сейчас хорошо развиваются), которые пока в плюсе и приносят дивиденды.

Сколько я заработал за почти два года.

Всего я вложил в инвестиции, то есть перевел на ИИС 14355 рублей.

Сейчас стоимость моих ценных бумаг составляет 14546 рублей.

Остатка свободных денег на счете составляет 1398 рубля, из них 1106 рубля – это сумма всех дивидендов и 292 — остаток после покупки акций и вычета комиссий.

Если сейчас получить налоговый вычет 13% от 14355, он составит 1866 рубля.

Даже с учетом потери денег из-за неудачного вложения в ГАЗ АО я все равно в плюсе, благодаря росту стоимости остальных. Если не учитывать стоимость бумаг, так как я их пока не продаю, а она еще может много раз измениться, то дивидендов сейчас получено на 7,7% от суммы вложений и еще есть возможность получить налоговый вычет.

По большому счету стоимость ценных бумаг и их рост — это хорошо больше для спекулянтов, то есть инвесторов с большими суммами денег, которые часто покупают и продают, зарабатывая на разнице. Но если цена растёт, то у компании все хорошо и можно рассчитывать на хорошие дивиденды и если понадобятся срочно деньги, то можно продать тоже выгодно.

Так например мне можно сказать посчастливилось вовремя купить акции Газпрома, сейчас они стоят на 83% дороже, но что будет с их стоимостью в дальнейшем никто точно сказать не может, ведь они стоили и дешевле, чем я их купил. Поэтому соблазн покупать такие перспективные акции всегда велик и каждый должен сам для себя решать – покупать или нет и если покупать, то сколько.

Больше всего мне понравилось покупать облигации федерального займа, пусть комиссия на их покупку самая большая, но их стоимость практически не изменяется – значит и риск потерять свои деньги минимален, а комиссия окупается. Выгоднее всего покупать ОФЗ длинно срочные, но срок погашения которых наступит через несколько лет. У ОФЗ стабильный процент дивидендов и они больше как раз у длинно срочных.

Пример покупки одной ОФЗ.

О том, что комиссия так существенно снизилась, я узнал только сейчас, когда начал писать этот отзыв. Поэтому я решил купить еще одну ОФЗ, на деньги, которые уже накопились на ИИС и просто лежат без дела. Вот так выглядит покупка в приложении Инвестор:

Выбрал интересующую ценную бумагу 25083, тем более 5 у меня уже есть, посмотрел, что денег мне хватает, после нажатия кнопки Купить подтверждаю операцию кодом из СМС:

Пока переключался межу вкладками, завка перешла в состояние — иполнена и в моем портфеле количество ОФЗ стало на 1 больше

При этом комиссия и переплата составила всего 3,79 рубля. Так что теперь не нужно копить деньги, чтобы совершить максимум сделок в один месяц, а можно хоть по одной акции каждый месяц покупать.

Вывод.

Обобщив выше написанное, я рекомендую попробовать себя в качестве инвестора, а Сбербанк Инвестиции поможет Вам в этом. Начать лучше всего с ОФЗ – это минимум риска и стабильный доход выше вкладов в банки. Это особенно выгодно сейчас, когда нет платы месячного обслуживания в месяц совершения сделок, а комиссия на сделке – мизерна. Плюс есть возможность получить 13% налогового вычета за первые три года существования ИИС. С покупками разберется даже ребенок, а всю историю легко отследить на сайте Сбербанк Онлайн.

Единственные недостаток, а может быть и плюс инвестиций – это деньги которые всегда можно вывести, любые акции продаются за считанные минуты, но вот перевести деньги с ИИС на карту можно только при личном посещении офиса обслуживания. Для меня инвестиции – это копилка, которую я открою только тогда, когда действительно понадобятся деньги, пока остается только ее регулярно пополнять, чтобы было что выводить.

P.s. Инвестиции это либо заработок на изменении курса акций — и это лотерея и каждый сам решает когда нужно продавать, либо вложения на длительный срок. Во втором случае, не стоит часто проверять курс, так он ещё много раз может измениться. Просто перед покупкой посмотрите графики изменения цены и Вы увидите, что цена много раз то поднималась, то опускалась и это нормально, так цена складывается из разных факторов, но в итоге зависит от соотношения спроса и предложений. И уж точно не нужно заходить в приложение, когда биржа не работает, так как стоимость портфеля показывается только тогда, когда известна цена бумаг, а она определяется только стоимостью на бирже в реальном времени — это главное отличие ценных бумаг от денег, в том числе валюты.

Добавление от 11.03.2020

Прикладываю изображения моего портфеля до коронавируса и на текущий момент. Слева до, справа после:

Как видите — акции сильно подешевели, а облигации почти не изменились в цене. Поэтому, как тут многие пишут в комментариях, что на акциях можно много заработать, да можно, но можно еще больше потерять. И иностранные акции вовсе не панацея, там рынки тоже лихорадит, так как экономики всех стран зависят от остальных стран. Вот кто мог предположить, что корона вирус так сильно ударит по всем сферам экономики, ведь он начался еще в 2019 году, а рынки начало лихорадить только сейчас.

Но с другой стороны, сейчас самое время покупать акции, так как они сильно подешевели и когда все устаканится, они должны отыграть свое, но это не точно, всего предугадать невозможно.

Дополнение от 19.05.2020г.

Приложу таблицу со стоимостью акций на текущий момент:

Из таблицы видно, что несмотря на кризис и падение цен на акции, которое особенно наблюдалось в марте, все на так страшно, причем некоторые бумаги даже в плюсе. Из них только Газпром стоит дешевле, чем в конце 2019 года, но стоимость акций этого гиганта явно сейчас занижена и еще не поздно их покупать то такой цене, так как они с большой вероятностью будут стоить дороже в длительной перспективе, хотя пока ситуация с вирусами не стабилизировалась и цена акций еще может меняться в сторону снижения. Зато как я и писал выше — стабильней всего чувствуют себя облигации — их сильно не штормит, хотя и они в какой-то момент проседали, но быстро отыграли в цене.

Изменения с 1 октября 2021 года, которые затронут новичков.

Недавно решил прикупить еще немного ОФЗ, но приложение Сбербанк Инвестор выдало сообщение с ошибкой, стал разбираться. Написал в чат службы поддержки и быстро получил ответ, что нужно установить новое приложение Сбер Инвестор и в нем сдать тесты. К покупкам можно приступить примерно через 2 часа после прохождения. Сначала я честно посмотрел видео про облигации, даже узнал для себя что-то новое, но пройти первый тест с наскока не получилось. Позже я просто набрал вопрос в яндексе, нашел сайт с готовыми ответами и прошел сразу все нужные мне тесты по порядку.

Кстати, новое приложение очень похоже на Сбербанк Инвестор. В нем предлагается больше разных облигаций, процесс покупки тоже немного отличается, но все интуитивно понятно. В нем я и приобрел себе в портфель ОФЗ 26209.

Мои выводы

Есть стереотип, что есть такие специалисты, которые знают, что когда покупать и продавать. Т.е. такие избранные, которые могут, как на скачках зарабатывать огромные доходы. Легко так рассуждать, лежа на диване, вот например акции подорожали, знать бы заранее, купить вчера, сегодня продать и получить прибыль. Но в жизни так не бывает. В инвестициях есть только вероятность, что возможен какой-то сценарий, но все может измениться с точностью до наоборот.

Хороший пример такого события – Covid. Сначала был один расклад, и не было ни одного такого знатока, кто мог знать реальное развитие ситуации на рынке.

В интернете можно найти графики цены любых ценных бумаг в разные годы. Это один из инструментов, которым можно пользоваться абсолютно бесплатно. Из этих графиков можно приблизительно оценивать реальную стоимость, сделав поправку на общую ситуацию в экономике. Например, обычно цена драгоценных металлов сильно зависит от стабильности рынков и т.д.

Лично я один раз доверился таким «специалистам», купив акции ГАЗ АО и продал их с убытками, а другие пока в плюсе, но это тоже ни о чем не говорит. В плюсе я буду, только если продам их, а пока цена постоянно скачет в разные стороны и какая она будет на момент продажи не скажет ни один человек. Но у меня есть надежда, что с ними будет все хорошо, тем более, что я рискую не очень большой суммой.

Но если у меня появятся свободные деньги для инвестирования, то это будет ОФЗ, так как это и стабильные дивиденды и нервы не пострадают.

По сути любой брокер (приложение) это просто инструмент, делается все для удобства обычных людей и неважно будет это Сбер, Тинькофф или ВТБ. Все они предлагают один и тот же продукт — акции. Где их приобретать, практически нет ни какой разницы, главное что приобрести.

Время чтения статьи ⏳ 4 мин.

Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.

Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание

Для того, чтобы открыть ИИС через мобильное приложение Сбербанка прежде всего его необходимо скачать на свой телефон. После этого нужно зарегистрироваться в системе:

1. Открыть приложение в телефоне и кликнуть на кнопку «Войти в Сбербанк Онлайн».
2. При отсутствии логина нужно перейти по ссылке «Нет логина или идентификатора…».
3. Ввести номер банковской карты, полученной в Сбере.

После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.

После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?

Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:

1. После запуска приложения Сбербанк Онлайн, страницу следует прокрутить вниз, выбрать раздел «Инвестиции и пенсии» и нажать на значок «+».
2. На экране отобразятся различные предложения и стратегии по инвестированию. Необходимо спуститься чуть ниже и кликнуть на кнопку «Открыть» в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет».
3. На следующей странице нужно изучить справочную информацию, задать нужные параметры и в самом конце выбрать «Открытие брокерского счета».

Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки «Инвестиции и пенсии».  

Как купить первую акцию в Сбербанке новичку

Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.

Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Зайти в приложение и выбрать вкладку «Рынок». В этом разделе находится полный список доступных к покупке акций, облигаций и т.д.
2. Просмотрев разные варианты, следует выбрать заинтересовавшую позицию и кликнуть по ней.
3. Изучив информацию о выбранной акции, нужно нажать на кнопку «Купить».
4. Ввести пароль из SMS и нажатие на кнопку «Продолжить». Сообщение придет на телефон сразу после выбора операции по покупке акции.
5. На следующем этапе будет отражена цена акции на рынке и общая сумма инвестирования в зависимости от количества приобретаемых лотов. Вбив нужные параметры, следует нажать на кнопку «Купить».
6. Далее нужно подтвердить операцию, нажав на соответствующую кнопку.

Каким образом вывести деньги с брокерского счета

Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции. 

Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается. 

Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть.  Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:

1. Необходимо зайти в приложение Сбер Инвестор и выбор вкладки «Прочее».
2. На открывшейся странице нужно выбрать вкладку «Переводы и выводы». 
3. Далее нужно нажать на кнопку «Вывести», ввести в соответствующее поле код из SMS и нажать «Продолжить».
4. Системой будет сформировано поручение на вывод денег. Здесь нужно указать сумму и нажать на кнопку «Отправить».

После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет. 

Развитие в инвестировании в Сбербанке

Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.

Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:

Кроме того, в разделе «Идеи» приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.

В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.

Видеообзор