Как оформить ипотеку через сбербанк онлайн инструкция

Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке

Как и большинство других отечественных банков, Сбербанк предусматривает два основных способа подачи заявки на ипотеку. Первый из них предполагает личное присутствие клиента в офисе кредитной организации, а второй позволяет оформить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения. Каждый из доступных сегодня вариантов имеет как очевидные преимущества, так и определенные недостатки.

Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Процедура оформления онлайн-заявки на получение ипотеки в Сбербанке запускается непосредственно с официального сайта банка. Сначала необходимо зайти на страницу, на которой размещаются описания предлагаемых клиентам видов ипотечных кредитов. Она располагается на sberbank.ru. Затем требуется выбрать подходящий вариант ипотеки и нажать на кнопку «Подать заявку», расположенную рядом с его описанием.

При желании можно получить более подробную информацию, предварительно выбрав другую кнопку «Узнать больше», а уже после этого перейдя на сервис подачи онлайн-заявки. В любом случае, после нажатия «Подать заявку» пользователь перенаправляется на сайт специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик, расположенного по адресу ipoteka.domclick.ru. Именно эта программа позволяет полностью подготовить операцию по оформлению ипотеки в крупнейшем банке страны без необходимости прибытия в офис кредитной организации. От клиента потребуется только один визит в отделение банка, необходимый для подписания договора ипотеки.

Другой вариант подачи онлайн-заявки предполагает использование функциональных возможностей личного кабинета системы Сбербанк Онлайн. Этот сервис также достаточно прост и эффективен. Более того, он используется информацию из профиля и настроек конкретного пользователя, что еще более ускоряет процесс оформления и отправки заявки по интернету.

Плюсы и минусы способа

Плюсы заполнения и подачи заявки в режиме онлайн очевидны и заключаются в следующем:

• Отсутствие необходимости ожидания и пребывания в очереди, которые присутствуют в отделениях Сбербанка практически всегда;
• Простая, удобная и оперативная процедура заполнения и подачи онлайн-заявки;
• Быстрое рассмотрение поступившей в банк заявки и, как следствие, оперативный ответ клиенту, поступающий на его электронный адрес.

Главным недостатком подачи заявки на ипотеку через интернет выступает невозможность получения личной консультации от работника банка. Каким бы продуманным и детально проработанным ни был сервис сайта Сбербанка или ДомКлика, заменить советы опытного и квалифицированного специалиста он попросту не сможет. Кроме того, работник кредитной организации может подсказать, как правильно оформить тот или иной документ, на что обратить внимание при подготовке пакета документации, необходимой для одобрения сделки банком. Очевидно, что подобных консультация не в состоянии предоставить ни одна программа.

Заявка в офисе банка

Заполнение заявления на ипотеку в одном из офисов Сбербанка является традиционным способом получения этого вида банковских услуг. Несмотря на активное развитие и продвижение сервисов дистанционного обслуживания, этот вариант оформления кредита по-прежнему остается в числе востребованных. Это не удивительно, так как он также обладает весьма существенными преимуществами.

Плюсы и минусы способа

К числу основных плюсов оформления заявки на ипотеку в офисе банка относится возможность получения личной консультации от работника кредитного отдела финансовой организации. Грамотный специалист подробно объяснит преимущества различных видов ипотеки, предлагаемой клиентам банка, а также нюансы предъявляемых при этом требований к заемщикам. Кроме того, работник кредитного учреждения поможет правильно заполнить заявку.

К недостаткам этого способа можно отнести необходимость серьезных временных затрат.

Это вполне логично, так как потенциальному клиенту требуется не только добраться до офиса, но и израсходовать немало времени на оформление бумажных документов.

Требования

Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.

Необходимые документы

В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:

1. Российский паспорт;
2. Справку о доходах за полгода, которая составляется по форме Сбербанка или в формате 2-НДФЛ;
3. Копию трудовой книжки или действующего трудового контракта;
4. Заявление-анкету, заполненную по форме Сбербанка.

При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.

Какие данные необходимо предоставить?

Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора – ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.

Как Сбербанк рассматривает заявки?

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.

На практике, особенно при использовании сервиса ДомКлик, решение принимается в течение 2 дней, а нередко и непосредственно в день обращения с онлайн-заявкой.

От чего зависит вероятность одобрения

Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:

1. Предоставление ликвидного залога. Помимо жилья, приобретаемого в ипотеку, клиент может предоставить в качестве обеспечения займа другой объект недвижимости;
2. Заключение договора поручительства. Простой и эффективный вариант увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита;
3. Привлечение созаемщиков. Обычно в подобном качестве при оформлении ипотеки участвуют супруг или супруга заемщика;
4. Наличие достаточного регулярного дохода. Ключевой параметр, определяющий финансовые возможности клиента, наличие которых необходимо для обслуживания кредита;
5. Беспроблемная кредитная история клиента. Сбербанк, как и большая часть серьезных отечественных банков, крайне внимательно относятся к истории взаимоотношений потенциального заемщика и других финансовых структур.

Отличия в рассмотрении онлайн заявок

Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.

Однако, это значительной степени рекламное заявление, которое далеко не всегда подтверждается на практике.

Уведомления о результатах рассмотрения

Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке. Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента. Третий вариант заключается в звонке сотрудника банка, который не просто сообщит о принятом решение, но и объяснит его причину, а также возможные дальнейшие действия заемщика.

В настоящее время далеко не каждому под силу приобрести жильё за наличный расчёт. На случай, если денежных средств для покупки квартиры недостаточно, множество банков подготовили различного рода программы ипотечного кредитования со всевозможными условиями, которые также можно предварительно самостоятельно рассчитать на сайте.

Так, можно заявку на ипотеку оформить онлайн на официальном сайте «Сбербанка России», зайдя в личный кабинет в любой удобной форме — как с мобильного устройства, так и через ПК. Самыми популярными и доступными программами ипотечного кредитования «Сбербанка» являются:

«Господдержка 2020»

По этой программе «Сбербанк» рассчитал стандартную ипотечную ставку, которая составляет 6,4 %. Однако, если оформить ипотеку сроком до 7 лет, в первый год данная ставка может составить 0,1 %, что является достаточно выгодным условием.

Программа предусматривает покупку квартиры исключительно в строящемся доме либо в новостройке.

В таких городах федерального значения как Москва и Санкт-Петербург, а также в Московской и Ленинградской областях допускается приобретение жилья в ипотеку суммой до 12 миллионов рублей. В иных регионах такая сумма будет составлять до 6 миллионов.

«Готовое жильё»

Минимальной суммой кредита по данной программе считается 300 000 рублей. Кредит выдаётся сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 % для клиентов «Сбербанка», которые получают заработную плату на счёт, открытый в этом банке. Для остальных ставка будет от 15 %, за исключением лиц, которые не предоставили подтверждение своего дохода и занятости — от 30 %.

«Для семей с детьми»

Данная программа подготовлена для поддержки семей с двумя и более детьми, рождёнными в период 2018–2022 гг.

Исходя из условий ипотечного кредита, которые можно изучить при заполнении заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке», жильё допускается приобрести как готовое, так и строящееся, но только от юридического лица. Учитывая все скидки от застройщиков, ставка в первый год после получения ипотеки может быть 0,1 %. Максимальный срок кредита — до 30 лет.

«Ипотека плюс материнский капитал»

При наличии материнского капитала первоначальный взнос или же полностью ипотеку можно погасить именно с помощью него. Вместе с тем допустимо приобретение жилья в любом формате: комната, дом, квартира в новостройке либо же на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита составляет 60 миллионов рублей.

Если воспользоваться материнским капиталом как первоначальным взносом, необходимо предоставление самого сертификата, а справку об остатке материнского капитала банк самостоятельно потребует в Пенсионном фонде.

«Рефинансирование»

Данная ипотечная программа предусматривает возможность перевода ипотеки из иного банка в «Сбербанк». По обновлённому ипотечному кредиту процентная ставка будет составлять от 7,9 %.

К тому же, вместе с ипотекой допускается рефинансирование дополнительных кредитов. Такой способ упрощает систему платежей, то есть все имеющиеся кредиты объединятся одной ставкой и датой платежа. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 7 миллионов.

Заявка на ипотеку онлайн в «Сбербанке»

В настоящее время «Сбербанк» является крупнейшим российским банком и кредитором граждан. Порядка 40 % заявок на получение ипотечного кредита в «Сбербанке» поступает именно онлайн, что является достаточно удобным способом без лишних затрат времени узнать о решении по заявке вне зависимости от местоположения заявителя.

Подать заявку на ипотечный кредит современные условия позволяют через официальный сайт «Сбербанка». В разделе под названием «Взять кредит» необходимо нажать на ссылку «Кредит на жильё». После этого можно приступить к детальному ознакомлению с обширным перечнем программ ипотечного кредитования. Перед тем как заполнить заявку на получение ипотеки онлайн в «Сбербанке», также необходимо изучить все условия предоставления кредита. Там же на сайте можно предварительно рассчитать приблизительную процентную ставку, сумму ежемесячных платежей и переплаты исходя из размера первоначального взноса и полной стоимости жилья.

Итак, для того чтобы оформить заявку на ипотеку онлайн в 2020 году, необходимо указать на сайте свои ФИО и паспортные данные, также семейное положение, уровень образования, место жительства, номер телефона и адрес электронной почты. В заявке также отмечают сведения о свои доходах и расходах, владеет ли лицо зарплатной картой в «Сбербанке».

При заполнении своих анкетных данных во избежание отказа в предоставлении ипотечного кредита рекомендуется тщательно проверять всю заполняемую информацию на наличие ошибок и опечаток.

Для оформления заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке» необходимо качественно сфотографировать или отсканировать, а затем прикрепить на сайте следующие документы:

• паспорт;
• копию/выписку из трудовой книжки, при этом заверенную постранично;
• справку от работодателя, в которой должна содержаться информация о занимаемой должности, стаже работы и дате принятия на работу;
• справку о доходах за последние полгода;
• справку о пенсионных или иных выплатах.

Как правило, решение о выдаче ипотечного кредита принимается в течение двух рабочих дней, сообщение о нём поступает на номер телефона, указанный в заявлении.

Преимущества заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке»

Плюсы:

• экономия времени для тех лиц, у которых по каким-либо причинам нет возможности прийти в офис «Сбербанка»;
• доступность заполнения заявки из любого места и в любое время;
• возможность оформления онлайн-заявки с помощью смартфона;
• доступ к онлайн-калькулятору и предварительному расчёту по ипотеке;
• наглядное изучение всех доступных ипотечных программ;
• рассмотрение выгодных условий в полном объёме.

Минусы:

• зачастую непредоставление информации о дополнительных платежах, входящих в кредит;
• ожидание решения банка порой занимает долгое время.

В современных условиях, общество, стараясь минимизировать затраты личного времени, приобретает многие вещи и различные предметы с помощью интернета. Ипотечный кредит также не является исключением. Предоставляя свои услуги через онлайн сервисы, «Сбербанк» стремится упростить процесс по заключению ипотечной сделки.

В мобильном приложении Сбербанка появилась возможность оформить ипотеку

Процедура получения кредита будет проходить в приложении или на сайте «ДомКлик». В банк клиенту нужно приехать только для подписания документов

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появился раздел «Взять ипотеку», который позволяет перейти к оформлению ипотеки и подобрать подходящую квартиру с помощью сервиса «ДомКлик». Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

Для оформления ипотечного кредита с помощью приложения пользователю нужно зайти в раздел «Кредиты», затем выбрать опции «Рассчитать и взять кредит» и «Взять ипотеку». После этого клиент перейдет в приложение «ДомКлик», где сможет отправить заявку на ипотеку за пять минут с мобильного телефона. Решение банка будет получено в течение 24 часов.

Дальнейшее оформление кредита, поиск и выбор недвижимости, а также подготовка к сделке проходят в мобильном приложении или на сайте «ДомКлик». Заемщику нужно приехать в банк только для подписания документов, говорится в информационном сообщении.

По словам директора дивизиона «ДомКлик» Николая Васева, мобильным приложением Сбербанка пользуются уже более 50 млн человек по всей России. Именно поэтому было принято решение сделать доступной возможность перейти к оформлению ипотеки прямо из приложения «Сбербанк Онлайн».

Ипотечная программа «ДомКлик» была запущена Сбербанком в 2018 году. В ней участвуют квартиры вторичного рынка, а кредит можно оформить без предоставления отчета об оценке объекта. Объявления размещаются на сайте «ДомКлик» с изображениями всех помещений, включая балконы и лоджии, если они есть. В описании нужно указывать кадастровый номер или адрес с номером квартиры, площадь кухни, жилую площадь.