Каждый гражданин РФ имеет право на возврат части выплаченных им налогов. Однако разобраться, что и когда можно вернуть, за что положены выплаты, как их добиться и получить — очень сложно. Именно для решения такой проблемы еще в 2016 году Сбербанк запустил специальный сервис «Возврат налогов». Опытные специалисты сами соберут всю необходимую информацию за клиента, что позволит с минимальными усилиями получить положенные деньги.
Вернуть налоги можно, если
Необходимые документы для оформления
Мобильное приложение «Верни налог»
Вернуть налоги можно, если
Существует множество вариантов возврата, в зависимости от того, что именно делал человек. Например, он мог покупать жилье в кредит и за это ему положен возврат налогов. То же самое можно сказать о страховании, обучении и многом другом. Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.
Приобретали жилье
Для Сбербанка, который является признанным лидером в сфере ипотечного кредитования, особо важно максимально привлекать новых клиентов. В том числе и возвратом налогов. Если клиент ранее приобретал жилье в кредит, то он имеет право получить от государства:
- До 260 тысяч рублей в качестве компенсации стоимости квартиры/дома.
- До 390 тысяч рублей в качестве компенсации за выплаченные проценты по ипотеке.
Страховали жизнь
Если клиент страхует свою жизнь, это выгодно не только банку, но и самому застрахованному лицу. Ведь помимо очевидных преимуществ страхового полиса, он также получает право на ежегодную выплату от государства в сумме до 15 600,00 рублей. Следует учитывать, что конкретный размер платежа зависит от многих факторов и может изменяться в меньшую сторону. Обсуждать конкретные цифры рекомендуется с менеджером Сбербанка.
Оплачивали обучение или лечение
Как и в случае со страхованием, если клиент тратил на лечение или обучение определенные суммы, он получает право на компенсацию в сумме до 15,6 тысяч рублей.
Открывали инвестиционный счет (ИИС)
Владельцы инвестиционных счетов имеют право на более солидную выплату. Ее сумма не может превышать 52 тысяч рублей в течение 1 года, однако учитывая еще и саму прибыль от инвестиций, это будет очень серьезное подспорье. Как и в случае со страхованием, лечением или обучением, конкретная цифра зависит от получаемого дохода и многих других факторов.
Перечисляли деньги на благотворительность
Каждый гражданин РФ, который перечислял деньги на благотворительность имеет право на налоговый вычет. Конкретная сумма тут не указывается. Примерно можно вернуть до 25% от суммы получаемого дохода.
Делали взносы в НПФ
Негосударственные пенсионные фонды постепенно становятся все более популярными и востребованными. Теперь можно не только накапливать в них деньги на безбедную старость, но и получать налоговый возврат. Его сумма не может превышать 15,6 тысяч рублей.
Необходимые документы для оформления
Все документы, которые могут потребоваться для возврата налога условно разделяются на две категории: нужны в любом случае и зависят от типа совершенных действий. Проще говоря, есть документы, которые клиент всегда обязан предоставлять. Они так или иначе связаны с получением дохода и оплатой налогов. А вот остальной пакет уже зависит от конкретных обстоятельств.
Обязательные документы:
- Справка 2-НДФЛ. Учитывая тот факт, что возвращает деньги государство, в данном случае нужно использовать только официальные, установленные формы документов. Никакие «по форме банка» или «по форме работодателя» тут не учитываются.
- Декларация 3-НДФЛ.
- Заявление от клиента на возврат налогов с конкретным указанием, куда их перечислять. Если заявление подается онлайн, то уточнить данные можно у специалиста по НДФЛ Сбербанка.
Следующий список документов далеко не полный и напрямую зависит от того, за что именно клиенту положена компенсация от государства. Конкретный перечень предоставит специалист.
- Квитанции об оплате лечения/обучения.
- Платежи за кредит по квартире.
- Подтверждение факта перечислений в благотворительный фонд.
- Оплата за страхование жизни и так далее.
Процедура оформления
Вернуть налоги через Сбербанк достаточно просто. Инструкция:
- Зайти на официальный сайт банка.
- В разделе «Страхование» или «Инвестиции» найти пункт «Как вернуть налоги» и нажать на него.
- Откроется новая страница, где будет представлена краткая информация по теме.
- Выбрать вариант пакета.
- Зайти в систему через Сбербанк Онлайн или зарегистрироваться при помощи появившейся формы.
- Дождаться связи со специалистом (на это уходит до получаса).
- Обсудить все особенности будущего возврата налогов.
- Специалист предоставит перечень необходимых документов.
- Собрать документы, отсканировать их и выслать менеджеру банка.
- Дождаться оформления требуемых бумаг.
- В зависимости от выбранного пакета услуг, либо ждать перечисления (банк все сделает дальше сам) либо получить заполненную декларацию и уже с ней идти в Налоговую самостоятельно.
Стоимость оформления
В стоимость услуги входит, преимущественно, оценка действий клиента, подготовка перечня необходимых документов, а также заполнение декларации. Кроме того, возможен вариант с отправкой декларации в Налоговую сотрудниками банка. Это удобнее, но немного дороже.
Пакеты от Сбербанка:
Существует несколько базовых пакетов: максимальный, оптимальный и минимальный. Последний практически не используется и его даже нет в перечне актуальных на данный момент услуг. Таким образом, фактически активными остались только оптимальный и максимальный пакеты.
Максимальный
Этот пакет стоит 2999,00 рублей для обычных клиентов. Кроме того, есть скидки до 30% для зарплатных клиентов. А для владельцев пакета услуг «Премьер», цена возврата всегда фиксированная: 1500,00 рублей. Помимо обычного перечня действий, в данном случае сотрудники банка сами отправят декларацию в налоговую. Фактически, от клиента требуется только подготовить документы и отправить их специалисту Сбербанка.
Оптимальный
Более дешевый пакет, стоимость которого составляет всего 1499,00 рублей. Для «Премьер» клиентов он абсолютно бесплатный, а для зарплатных клиентов будет стоить на 30% дешевле. Разница между ним и максимальным только в том, что декларацию в налоговую придется нести самостоятельно.
Минимальный
Этот пакет на момент написания данной статьи уже не актуален. Ранее можно было получить список документов всего за 499 рублей, но в услугу не входило заполнение декларации. Учитывая тот факт, что именно с этим у большинства заявителей и возникают проблемы, Сбербанка просто убрал этот вариант пакета, оставив только наиболее популярные.
Мобильное приложение «Верни налог»
Для удобства клиентов, данный сервис допускает не только возврат налогов в личном кабинете через компьютер, но и может взаимодействовать с клиентами посредством смартфонов. Для этого создано специальное приложение. Найти его можно на странице «Как вернуть налоги», в самом конце.
13% от дохода россиян или их выигрышей в лотереях уходит в бюджет государства – это знают все. Но не все знают, что часть уплаченных налогов можно вернуть. О том, как оформить налоговый вычет через сервис Сбербанк Онлайн, расскажем в этой статье.
Основные вопросы
Кто имеет право на налоговый вычет?
Получить вычет могут граждане РФ, которые признаются налоговыми резидентами и уплачивают в бюджет 13% своего официального дохода.
ИП получают вычет в том случае, если в своей деятельности они применяют ОСНО. Предприниматели на УСН и ПСН права на налоговый вычет не имеют.
Какими могут быть налоговые вычеты?
-
Стандартный налоговый вычет. Предоставляется отдельным категориям граждан. К ним относятся родители несовершеннолетних детей и детей-инвалидов, родственники погибших военнослужащих, жертвы Чернобыльской аварии и другие. Полный список – в статье 218 НК РФ.
-
Социальный налоговый вычет. Его могут оформить налогоплательщики, чтобы компенсировать часть средств, потраченных на обучение, благотворительность, дорогостоящее лечение, страхование жизни или добровольное медицинское страхование.
-
Налоговый вычет по ИИС. Предоставляется владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
-
Профессиональный налоговый вычет. Получить его могут только ИП, применяющие ОСНО.
-
Имущественный налоговый вычет. Оформить его может налогоплательщик, который приобрёл квартиру (в том числе в ипотеку), купил или построил дом, купил землю или отремонтировал квартиру в новостройке. Вычет распространяется также на расходы по ипотечным процентам.
Как оформить налоговый вычет в Сбербанк Онлайн?
Начнём с того, что услуга оформления налогового вычета от Сбербанка предоставляется при содействии ООО «НДФЛКА.РУ». Последние помогают налогоплательщику с оформлением всех документов, необходимых для получения вычета. Услуга платная – от 1 499 рублей. Но зато это сильно увеличивает шансы получения налогового вычета.
Как выглядит процесс оформления вычета в Сбербанке?
-
1.С налогоплательщиком связывается консультант, отвечает на вопросы и рассказывает, какие документы нужно собрать.
-
2.Налогоплательщик собирает все необходимые справки и фотографирует их. Затем по защищённому каналу связи фотографии выгружаются в личный кабинет.
-
3.На основании полученных документов консультант заполняет декларацию.
-
4.В течение пяти месяцев вопрос находится на рассмотрении в налоговой. Если ответ окажется положительным, деньги поступят на счёт налогоплательщика в течение 30 дней.
Какие документы могут потребоваться?
Вне зависимости от вида налогового вычета и оснований, по которым налогоплательщик претендует на его получение, ему понадобятся следующие документы:
-
справка 2-НДФЛ;
-
декларация 3-НДФЛ;
-
заявление установленного образца с реквизитами счёта, на который поступят средства.
Как заранее узнать сумму вычета?
Ограничения установлены не только на максимальную сумму вычета по каждой категории затрат. Его размер также зависит от суммы НДФЛ, уплаченного налогоплательщиком за последний год.
Формула для расчёта налогового вычета проста. Сумма вычета может достигать 13% от суммы затраченных налогоплательщиком средств (например, на лечение, образование или покупку квартиры). При этом она не должна превышать сумму налога, уплаченного гражданином за последний год. Физлицо может получить вычет сразу по нескольким видам затрат.
На сайте Сбербанка есть специальный онлайн-калькулятор, который поможет наверняка определить сумму налогового вычета. Для этого нужно указать в нём следующие данные:
-
среднемесячную зарплату за прошлый год;
-
суммы затрат, по которым налогоплательщик хочет получить вычет.
Калькулятор доступен по ссылке.
1. Войдите в меню Сервисы, раздел «Получить пакет документов для ФНС»;
2. Авторизуйтесь через учетную запись на портале Госуслуг или Сбер ID (это не потребуется, если вы уже авторизовались через учетную запись портала Госуслуг или Сбер ID при входе в Личный кабинет);
* Этот шаг не потребуется, если вы уже авторизовались через учетную запись портала Госуслуг или Сбер ID при входе в Личный кабинет.
3. Выберите нужный договор, по которому хотите получить налоговый вычет;
4. Выберите налоговый период (календарный год), за который получаете налоговый вычет;
5. Поставьте отметку о согласии на направление электронных документов по открытым каналам связи;
6. Нажмите кнопку «Сформировать».
Комплект документов (выписка по договору, копия договора и копия лицензии Фонда) поступит на электронную почту в течение 10-15 минут.
Обратите внимание, что в моменты пиковых нагрузок на сервис, например, днём, время получения документа может быть увеличено до 30-60 минут. Если выписка не пришла, проверьте в почтовом аккаунте папку «Спам».
Важно! Если выбрать налоговый период не удается, это значит, что получить комплект документов по этому договору невозможно по одной из причин:
— получение социального налогового вычета не предусмотрено по выбранному договору (например, выбран договор корпоративной пенсионной программы от работодателя, который не предусматривает возможность уплаты пенсионных взносов от работника);
— в СберНПФ отсутствует электронная копия договора. В этом случае обратитесь отделение Сбербанка или в офис СберНПФ для получения документов;
— выбранный договор вступил в силу в текущем году, и оформить вычет будет возможно только в следующем.
1Воспользоваться услугой на льготных условиях можно 1 раз в год. При наличии нескольких пакетов услуг, использовать можно только один. Для получения услуги у вас должен быть действующий пакет услуг:
«СберПервый»
«СберПремьер»
«Sber Private Banking»
«Золотой»
«Зарплатный+»
Услуги оказывает компания АО «Интеркомп» (СберРешения). Услуги предполагают оказание помощи в подготовке и оформлении документов, которые дают право на получение налоговых вычетов. АО «Интеркомп» (СберРешения) не гарантирует получение налогового вычета, т.к. решение о выплате налогового вычета и его размере принимает Федеральная налоговая служба РФ. АО «Интеркомп» (СберРешения), ОГРН: 106774798008, ИНН: 7709688816, Российская Федерация, 119435, г. Москва, муниципальный округ Хамовники вн.тер.г., Большой Саввинский пер., д. 12, стр. 6, этаж 2, помещ. Ia, телефон 8-800-511-13-23, электронная почта: nv@sber-solutions.ru.
Скидки и специальные предложения в рамках настоящей Акции и других акций, проводимых Организатором, не суммируются.
Индивидуальный инвестиционный счёт — это хорошая возможность получать доход и параллельно изучать инвестиции без большого риска. Все владельцы ИИС получают право на налоговый вычет, который с недавнего времени можно оформить по упрощённой схеме, фактически в пару кликов. Подробнее — в нашем материале.
Что такое ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный счёт для торговли на фондовой бирже. ИИС могут открыть только физлица, торговать можно самостоятельно (открыв счёт у брокера) или через управляющие компании при открытии ИИС доверительного управления. С брокерского счёта вы инвестируете сами, со счёта доверительного управления УК инвестируют за вас.
Сейчас гражданам разрешено иметь один ИИС. Для стимулирования частных инвестиций владельцам ИИС предоставлено два типа налоговых льгот.
Тип А. Вычет на сумму средств, внесённых на ИИС
Если у вас есть официальный доход — например, зарплата — то вы можете вернуть часть налога на доход физических лиц (НДФЛ), который платите государству.
Как это работает: вы вносите деньги на ИИС, а в следующем году вам возвращают 13% от суммы взносов. Максимальная сумма пополнения ИИС для получения этого типа вычета составляет 400 тысяч рублей в год, максимальная сумма самого вычета — 52 тысячи рублей в год (13% от 400 тысяч рублей) — это и есть гарантированный доход, о котором сказано в начале статьи.
Важно помнить
- Закрыть ИИС и забрать деньги со счёта можно только через три года — иначе придётся вернуть налоги и ещё заплатить пеню.
- На сумму взносов сверх 400 тысяч рублей в год вычет не предоставляется.
- Максимальная сумма взносов на ИИС составляет 1 млн рублей в год.
- Для получения вычета необходимо иметь доход, облагаемый НДФЛ. Сумма налогового вычета не может быть больше фактически уплаченного НДФЛ за отчётный период (календарный год).
- Получить вычет можно уже по прошествии одного года с открытия ИИС.
- Государство предоставит вычет с суммы взносов даже без единой операции по счёту.
Тип Б. Вычет на доходы от операций по ИИС
Его ещё называют вычетом на финансовый результат. Если вы, предположим, внесли на ИИС 400 тысяч рублей, удачно инвестировали в ценные бумаги и через некоторое время продали их за 500 тысяч рублей, то с полученной прибыли (100 тысяч рублей) также можно получить налоговый вычет в размере 13%. Вычет на доходы от операций по ИИС по сумме не ограничен, но получить его можно не раньше чем через три года, и лишь при закрытии счёта. Чаще всего этот тип вычета выбирают те, кто не имеет облагаемого НДФЛ дохода, либо если он невелик или уже используются иные вычеты (например, на обучение).
Важно помнить
- В отличие от типа А этот вычет можно получить только через три года и только при закрытии ИИС.
- Сумма вычета по типу Б не ограничена.
- Вычет по типу Б не зависит от суммы уплаченного НДФЛ.
С мая 2021 года действует упрощённый порядок получения налогового вычета на доходы физических лиц по типу А для ИИС. Получить деньги на расчётный счёт можно быстро и без подачи документов налогоплательщиком.
В 2022 году возможно получение налогового вычета по упрощённой схеме за 2020 и 2021 годы (как в случае первоначального взноса при заключении договора, так и при пополнении ИИС). Самостоятельно собирать документы или готовить декларацию не нужно. Благодаря информационному обмену между банками (брокерами) и Федеральной налоговой службой заявление на вычет будет сформировано автоматически и появится в вашем личном кабинете налогоплательщика.
Если вы открыли ИИС в Сбере, удобнее всего отслеживать статус подготовки заявления на упрощённый налоговый вычет в СберБанк Онлайн. Для этого нужно раскрыть раздел «Инвестиции» на главной странице, найти стратегию ИИС в списке продуктов и выбрать «Налоговый вычет». Если требования для получения налогового вычета были соблюдены, то вы получите деньги на указанный вами счёт в течение 48 дней после подписания заявления в личном кабинете на сайте ФНС.
Если вам нужно оформить вычет по типу Б или вычет за 2019 год, на который упрощённый порядок не распространяется, то потребуется предоставить в налоговую следующие документы:
- копию заявления о заключении договора доверительного управления;
- справку-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;
- заполненную декларацию по форме 3-НДФЛ.
Срок рассмотрения заявления налоговой и перечисления средств на счёт в этом случае составит до 4,5 месяцев. Памятку для инвесторов о получении налогового вычета по ИИС можно прочитать здесь.