Как оформляется ипотека на вторичное жилье в сбербанке пошаговая инструкция

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

• новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• приобретение строящегося жилища;
• покупка готового жилья;
• ипотека + материнский капитал;
• ипотечное рефинансирование;
• строительство жилого дома;
• недвижимость за городом;
• военная ипотека;
• нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

• Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
• Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
• Можно приобрести строящиеся апартаменты.
• Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
• Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

• Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
• Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
• Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2023 году:

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

1. Возраст – от 21 до 70 лет.
2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
3. Российское гражданство.
4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

• Паспорта (все страницы).
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
• Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
4. Срок заключения основного ДКП.
5. Стоимость жилья.
6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
7. Ответственность сторон.
8. Права и обязательства.
9. Подписи покупателя и продавца.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

Заключение эксперта

Готовые квартиры в ипотеку от Сбербанка

Ипотечные кредиты Сбербанка рассчитаны на приобретение квартир и апартаментов в готовых и строящихся домах, с государственной поддержкой, с дисконтными программами от застройщиков, для молодых и многодетных семей, и так далее. Подобрать для себя подходящее предложение здесь смогут практически все категории заемщиков. В рамках настоящей программы банк предлагает оформить кредит на покупку готовой квартиры по минимальной ставке от 10,9% годовых.

Тарифы и условия программы

Отличие программы от смежных предложений заключается в том, что по ее условиям клиенты могут купить готовые квартиры на вторичном рынке. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Все жилищные проекты Сбербанка реализовываются через сервис DomClick.ru. Условия по ипотечному кредиту следующие:

• Сумма — 300 000 — 100 000 000 рублей.
• Сроки кредитования — 1-30 лет.
• Процентная ставка — от 10,9% годовых.
• Первоначальный взнос можно снизить до 0% при залоге имеющегося жилья. Стандартный первоначальный взнос — от 10%.
• Страхование квартиры — обязательное условие.

При оформлении электронной регистрации сделки банк сделает скидку в части процентной ставки. Также скидки и прочие привилегии доступны тем клиентам, которые оформляют страхование жизни и здоровья и пользуются дополнительными услугами Сбербанка.

Требования к заемщикам

В качестве заемщиков банк рассматривает граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные — от 18 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления договора (нахождения объекта). Супруг или супруга, состоящие с клиентом в законном браке, всегда выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет. Трудовая занятость и наличие постоянного дохода подтверждаются по усмотрению клиента. Эти данные Сбербанк не запрашивает, но при их отсутствии общие условия по ипотеке могут быть ухудшены.

Документы для оформления ипотеки

Какие именно потребуются документы зависит от того, ипотека оформляется с подтверждением дохода или без такового. Если доходы не подтверждаются, то клиенту достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ с заработком за последние полгода (3-НДФЛ за аналогичный период), справкой по форме банка или выпиской с лицевого пенсионного счета, если заемщик получает пенсию. В качестве клиентов также рассматриваются ИП и самозанятые лица.

Как оформить ипотеку на готовое жилье в Сбербанке

Предварительное решение по заявке можно узнать, заполнив форму на сайте Сбербанка или на сервисе DomClick.ru. Если оно будет положительным, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Также прикрепить все необходимые документы можно через форму подачи заявки.

Конечное решение принимается в течение 2-4 дней. Для оформления ипотечного кредита банку понадобится отчет об оценке квартиры. Данная услуга доступна на ДомКлик: отчет будет подготовлен за 3 дня, и банк получит его автоматически.

Калькулятор ежемесячных платежей

Проц. ставка
10.9% годовых


Платеж в месяц
100 ₽

Сумма выплат
10 000 ₽


Переплата
1 000 ₽

График платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

График платежей

Оформить онлайн

Актуальные тарифы

Максимальная сумма ипотеки	100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки	300 000 руб.
Первоначальный взнос	0% при залоге имеющегося жилья 10% стандартный первоначальный взнос (для клиентов, получающих зарплату на счет вклада/карты в СберБанке)
Срок ипотеки	1-30 лет
Процентная ставка	10,9% годовых — со всеми дополнительными скидками 13,5% годовых — базовая
Цель ипотеки	Покупка готового жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа	Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

46-60 лет

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Семейное положение?

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье

Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Общежитие

Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет

1

2

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Да

Нет

Есть открытые кредиты?

Да

Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая

Плохая
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

Были просрочки

Нулевая

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Не помню

Какое у вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да

Нет

Какой именно?

Новая иномарка

Старая иномарка

Новый отечественный

Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать заново
Оформить онлайн

Частые вопросы

Какую максимальную сумму можно получить в рамках ипотечного кредита?

Максимальная сумма кредита не превышает 85% от оценочной стоимости жилого объекта.

Могу ли я купить квартиру в новостройке?

Нет, программа распространяется только на вторичный рынок жилья.

Что делать, если нет возможности заплатить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это обязательное условие. Перекрыть сумму можно средствами материнского капитала.

Какая базовая ставка по ипотеке?

Базовая ставка — 13,5% годовых.

Насколько увеличивается ставка при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика?

При отказе от услуги личного страхования банк повысит ставку на 1% годовых.

Большинство программ Сбербанка ориентировано на заемщиков, желающих взять ипотеку на новостройку.

Однако вторичное жилье по-прежнему пользуется популярностью у россиян, несмотря на повышенные ставки и более жесткие требования. Основные причины – большой выбор вариантов и возможность сразу заехать в квартиру после покупки.

Можно ли взять в Сбербанке России кредит на покупку вторички, на каких условиях и как правильно оформить?

Показать содержание

• Дает ли этот банк ипотечный кредит?
• Какие программы существуют?

Приобретение готовой жилплощади      Для военных     Нецелевой кредит под залог недвижимости    

• Какие квартиры подходят?

Как банк проверяет квартиру перед одобрением?    

• Какие документы необходимо предоставить?
• Причины и основания для отклонения
• Порядок оформления
• Плюсы и минусы

Дает ли этот банк ипотечный кредит?

Сбербанк выдает кредиты на покупку квартир вторичного рынка. Основные условия: наличие первого взноса не менее 15%, платежеспособность и соответствие выбранной жилплощади требованиям банка. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и иные государственные субсидии.

Важно! Следует учитывать, что получить ипотеку на вторичку сложнее, так как Сбербанк выдвигает жесткие требования к недвижимости, а сама процедура оформления может занять несколько недель.

Какие программы существуют?

В Сбербанке действует 3 программы кредитования для тех, кто хочет купить жилье на вторичном рынке:

1. «Приобретение готового жилья».
2. «Военная ипотека».
3. «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Рассмотрим подробнее условия и особенности этих ипотечных продуктов ипотеки на вторичном рынке.

Приобретение готовой жилплощади

Условия кредитования:

• сумма от 300 тыс. руб.;
• первый взнос от 15%;
• срок до 30 лет;
• возможно использование материнского капитала.

Какие же будут проценты при кредитовании? Базовая процентная ипотечная ставка на “вторичку” – от 9,5% годовых. Она снижается на 0,1% при условии электронной регистрации сделки.

Также заемщик может получить кредит под 9,1%, если выбирает жилье на сайте «ДомКлик», отмеченное специальным значком «Одобрение онлайн». Такие ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных процент на вторичку увеличен на 0,5 пункта.

На заметку. Молодым семьям предлагаются сниженные ставки – от 8,6 до 9% годовых.

Для военных

Эта программа разработана для участников накопительной ипотечной системы. Условия:

• ставка 9,5%;
• сумма от 300 тыс. до 2,33 млн. рублей;
• срок до 20 лет;
• первый взнос от 15%.

В рамках программы военные могут приобрести квартиру, дом, комнату или таунхаус на вторичном рынке.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Займ предоставляется под залог имеющейся недвижимости: квартиры, дома, таунхауса, земли, гаража. Условия:

• сумма от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
• срок до 20 лет;
• ставка от 12% для зарплатных клиентов, и 12,5 для остальных.

Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог. Займ не может превышать 60% от цены залога.

Какие квартиры подходят?

Сбербанка Банк выдвигает ряд требований, которым должна соответствовать вторичная недвижимость под ипотеку:

• Год постройки – не ранее 1970 года.
• Здание не должно находиться в аварийном или ветхом состоянии, стоять на учете на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
• В квартире должны быть проведены все инженерные коммуникации: отопление, электричество, водоснабжение.
• Квартира должна иметь отдельный санузел и кухню.
• Банк охотнее одобрит заявку на объект, находящийся в собственности продавца более 3 лет, так как это позволит избежать страховки титула и рисков потери имущества.
• В помещении не должно быть незаконных перепланировок. Жилье должно соответствовать плану, отраженному в документах БТИ.
• Жилье не должно быть обременено другой ипотекой или находиться под арестом.
• Отсутствие дефектов в конструкции здания. Перекрытия должны быть из изготовлены из железобетона, кирпича или камня.

При подборе варианта под ипотеку нужно понимать, что банк заинтересован в получении ликвидного залога. Именно поэтому Сбербанк охотнее одобрит квартиру в крепком доме с развитой инфраструктурой и юридически чистыми документами.

Как банк проверяет квартиру перед одобрением?

Один из важных этапов оформления ипотеки – проверка недвижимости. Она осуществляется по документам, предоставленным продавцом квартиры. Как же Сбербанк проверяет квартиру “вторичку”. В ходе проверки Сбербанк выясняет:

• правильно ли объект зарегистрирован в Росреестре;
• кто является собственником, и есть ли среди них несовершеннолетние;
• какими образом квартира была получена продавцом (в ходе приватизации, купля-продажа, наследование и пр.);
• соответствует ли планировка плану БТИ;
• характеристика здания, расположение, площадь.

Не последнюю роль в принятии решения играет отчет об оценке. На основе него кредитор проверяет, соответствует ли запрашиваемая сумма займа реальной цене квартиры.

Какие документы необходимо предоставить?

Что входит в перечень списка документов для оформления ипотеки на квартиру “вторичку”:

1. Документ-основание приобретения недвижимости (предварительный или основной договор купли-продажи).
2. Копия свидетельства о госрегистрации права собственности продавца или любой другой документ, подтверждающий право владения.
3. Выписка из ЕГРН.
4. Письменный отказ от преимущественного права покупки, заверенный у нотариуса. Этот документ нужен в том случае, если недвижимость находится в долевой собственности.
5. Письменное согласие супруга или супруги продавца на отчуждение недвижимости. Документ нужен в том случае, если жилье было куплено продавцом в браке. Если на момент приобретения объекта он в браке не состоял, то требуется письменное заявление об этом, заверенное у нотариуса.
6. Копия документа, на основании которого у продавца возникло право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и пр.).
7. Письменное согласие органов опеки и попечительства на отчуждение жилья. Документ требуется, если один из собственников квартиры не достиг 18 лет.
8. Отчет о стоимости жилья.

Документы на жилье нужно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения заявки.

Причины и основания для отклонения

Жесткие требования к вторичной недвижимости вполне обоснованы. Ведь в случае судебных разбирательств и взыскания за долги банку придется возвращать свои деньги путем продажи ипотечной квартиры. И если она к тому времени будет неликвидна, есть риск уйти в большой минус.

Рассмотрим основные причины, по которым банк может отклонить выбранную недвижимость:

• Зданию больше 30 лет. Чем новее дом, тем больше шансов получить положительное решение.
• Маленькая площадь. Сбербанк не примет в залог жилье гостиничного типа и, скорее всего, не выдаст кредит на квартиру, площадь которой составляет менее 25 квадратных метров.
• Конструкции здания изготовлены из дерева.
• Квартира расположена в подвальном помещении.
• Банк может придраться к бумагам продавца, если по ним видно, что у квартиры за последние 5-10 лет было большое количество собственников.
• Если среди зарегистрированных лиц есть люди, которые были выписаны в связи с пребыванием в армии или в тюрьме, то получить одобрение тоже будет сложно.

Чтобы не рисковать и с первого раза выбрать жилье, которое устроит Сбербанк, можно воспользоваться услугами риэлтора. Еще вариант – выбрать квартиру на «Дом.Клик» с отметкой «Одобрение онлайн». Такое жилье уже проверено банком.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция, какой порядок действий должен быть при покупке жилья:

1. Подача документов для первичного одобрения. Заемщику нужно заполнить анкету и подтвердить платежеспособность. Подать документы можно лично в отделении или на сайте Дом.Клик.
2. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. Если ответ положительный и все бумаги в порядке, можно приступать к поиску недвижимости. На это дается 4 месяца.
3. Проведение оценки выбранной квартиры и подача бумаг на недвижимость в банк.
4. Сделка. Заемщик и продавец открывают счета в Сбербанке. В назначенный день они подписывают договор купли-продажи, в этот же день подписывается кредитная документация.
5. Регистрация в Росреестре.
6. Выдача банком денег и расчет с продавцом.

На заключительном этапе заемщику нужно предоставить в банк документ о регистрации ипотеки, а также подтвердить наличие действующей страховки на жилье.

Плюсы и минусы

Преимущество ипотеки на вторичку в Сбербанке – возможность пройти процедуру без посещения банка.

С помощью сервиса «ДомКлик» можно отправить документы, получить консультацию ипотечного менеджера и выбрать квартиру, которую банк уже одобрил.

Еще один плюс – это наличие льгот. Государственные субсидии можно использовать в качестве первого взноса не только при покупке новостройки, но и вторичной недвижимости. При этом минимальный первый взнос всего 15%.

Основные минусы – это повышенные ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами, и большие расходы на страховку, госпошлины и оформление бумаг.

Собираясь оформлять ипотеку в Сбербанке, следует учитывать «подводные камни» этой сделки:

• Оценку недвижимости должен проводить специалист, аккредитованный Сбербанком. Если заемщик выбирает другого оценщика, то тот должен соответствовать банковским требованиям, иначе отчет не будет принят.
• Оценка, которую дает эксперт от Сбербанка, нередко оказывается завышенной. В результате средств на первый взнос может не хватить.
• Сбербанк навязывает страховку жизни и здоровья, при этом предлагает самый дорогой вариант. Банк сотрудничает с несколькими страховыми организациями, поэтому, прежде чем подписывать бумаги, лучше ознакомиться с их тарифами и самостоятельно выбрать подходящий вариант.

В плане ключевых условий ипотечный кредит Сбербанка не отстает от других ведущих финансовых учреждений. Процентная ставка, сроки и суммы – на конкурентоспособном уровне.