Как оплатить ипотеку материнским капиталом через госуслуги пошаговая инструкция

Что такое заявление на распоряжение маткапиталом

Каждая семья, которая получила право на материнский (семейный) капитал, имеет бумажный или электронный сертификат, в котором указаны Ф. И. О. получателя и сумма. Обычно его выдают женщине, родившей ребёнка, но сертификат может получить мужчина-усыновитель или ребёнок-сирота.

Получить деньги на руки нельзя, доступен только целевой перевод. По закону, израсходовать средства разрешено на несколько целей:

• погасить ипотеку, купить, построить жильё;
• оплатить образование детей;
• сформировать пенсионные накопления для матери;
• купить товары и услуги для детей-инвалидов;
• оформить ежемесячную выплату в связи с появлением второго ребёнка.

Заявление на распоряжение материнским капиталом — это документ, который указывает Пенсионному фонду, куда направить деньги. Оформив его, вы сможете перевести деньги с сертификата продавцу квартиры, в банк, колледж или вуз.

Когда можно подать

Всё зависит от цели использования средств. В некоторых случаях начать распоряжаться деньгами можно только через три года после рождения ребёнка, иногда — сразу же или в другое время.

Распорядиться маткапиталом через три года можно, если планируется:

• покупка квартиры или дома без оформления ипотеки;
• строительство или ремонт дома;
• оплата образования в школе или вузе, секций и кружков;
• формирование накоплений к пенсии матери.

Распорядиться маткапиталом в любое время можно, если планируется:

• первоначальный взнос, полное или частичное погашение ипотеки;
• ежемесячные выплаты на второго ребёнка;
• оплата детского сада, присмотра за детьми;
• покупка товаров и услуг для адаптации детей-инвалидов.

Маткапитал разрешается одновременно направлять на несколько целей и расходовать частями.

Как подать заявление: пошаговая инструкция

Заявление можно оформить на Госуслугах, в отделении или на сайте ПФР, в МФЦ. Также допускается это сделать в банке, если деньги направляются на первоначальный взнос, полное или частичное погашение долга по ипотеке.

Чтобы подать заявление через Госуслуги нужно:

1. Авторизоваться в системе, перейти в каталог услуг и выбрать раздел «Семья и дети».

2. В разделе «Популярные услуги» выбрать пункт «Распоряжение материнским капиталом».

3. Найти требуемый вид заявления в зависимости от цели, на которую будут направлены средства.

4. На следующей странице система напомнит, куда можно потратить маткапитал. Также будет предложено ответить на несколько уточняющих вопросов.

5. Выбираете, куда будут израсходованы деньги.

Предположим, вы хотите потратить маткапитал на образование ребёнка. В этом случае в следующих окнах нужно указать, в какую образовательную организацию и за какие именно услуги (обучение, оплату общежития и т. п.) нужно перевести деньги.

Если речь идёт о жилье, потребуется уточнить, вы приобретаете его или намереваетесь строить, а также будет ли использован банковский кредит и т. д.

6. В конце опросника система выдаст сообщение, какие документы нужно подготовить для выбранной услуги, и предложит перейти к заявлению.

7. Далее потребуется проверить корректность ваших данных, они будут взяты из личного профиля на Госуслугах. В случае ипотеки указывают сведения об объекте недвижимости, в случае обучения — об учреждении образования.

8. После того как все данные внесены и заявление сформировано, нужно подтвердить его отправку в Пенсионный фонд РФ.

9. Когда заявление рассмотрят, в личный кабинет придёт приглашение посетить ПФР в указанный срок, чтобы предоставить оригиналы документов.

Кто может подать заявление

Воспользоваться правом на распоряжение маткапиталом может собственник сертификата или его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности.

Подать заявление в электронном виде на Госуслугах может только собственник сертификата через свой аккаунт. С другой учётной записи сделать это не получится. Поэтому представителю, даже если это супруг, нужно не только иметь доверенность, но и придётся посетить ПРФ или МФЦ для оформления заявления.

Если изменились обстоятельства и вы хотите аннулировать заявление на распоряжение материнским капиталом, сделать это нужно не позднее десяти рабочих дней с даты его оформления.

Заявление об аннулировании подаётся в ПФР лично или через представителя. В течение пяти дней приходит уведомление об оказании услуги, деньги не перечисляются.

Когда перечислят деньги

С начала 2021 года срок рассмотрения заявления сокращён с одного месяца до десяти дней. В случае положительного решения деньги перечислят в течение пяти рабочих дней.

Срок перевода зависит от ситуации. Так, на покупку жилья ПФР перечислит деньги в течение пяти рабочих дней. Если деньги нужны на образование, то первый платёж делается в такой же срок, далее — по установленному графику (ежемесячно, посеместрово, раз в полгода). При изменении суммы оплаты за обучение подают уточнённое заявление, и первый платёж поступит после его рассмотрения, то есть не раньше чем через десять дней.

Но сроки могут немного сдвигаться до 15–20 рабочих дней, если ПФР не получит вовремя данные от ведомств или заявителя.

Большой семье — выгодный семейный тариф для мобильной связи. С тарифом «МЫ МТС» платит один, а пользуются — все.

Государство поддерживает семьи с детьми, выделяя им деньги на улучшение жилищных условий. Граждане могут оформить погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги. Специалисты рассматривают заявку в течение нескольких минут и выдают инструкцию для дальнейших действий. Чтобы заранее понимать, что представляет собой эта процедура, необходимо изучить информацию детально.

На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

Способы подачи заявления на распоряжение материнским капиталом через Госуслуги

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда (далее — ПФР). Сделать этого можно через портал Госуслуг.

Есть 4 вида получения услуги:

• электронный;
• личное посещение МФЦ;
• личное посещение ПФР;
• почтовое отправление.

Гражданин должен иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. В противном случае услуга будет недоступна.

Погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги по шагам

Для подачи электронного заявления необходимо перейти на официальный сайт и авторизоваться. На экране появится главная страница.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги:

1. Нажать на вкладку «Услуги».
2. Выбрать категорию «Семья и дети».
3. Найти подкатегорию «Распоряжение материнским капиталом».
4. Выбрать услугу «Улучшение жилищных условий».
5. В левой части экрана появится синяя кнопка «Подать заявление» — нажать на нее.
6. Заполнить заявление: личные данные, цели использования денег, сведения о сертификате.
7. Выбрать отделение ПФР по месту постоянной регистрации, фактическому месту пребывания.
8. Согласиться с условиями и нажать кнопку «Отправить заявление».

Заявка на погашение ипотеки будет поставлена в очередь и направлена в ПФР. Статус исполнения будет отображаться в личном кабинете.

Какие документы нужно подготовить

Законодатель предоставляет внушительную программу улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Но и требований к получению денег также много. Гражданин должен собрать документы, которые будут различаться в зависимости от вида получения услуги.

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на куплю-продажу жилья

Ознакомиться с перечнем можно в таблице:

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на участие в долевом строительстве

Полный список можно посмотреть в таблице:

Документы, необходимые в случае погашения основного долга и выплаты процентов по ипотеке

Самый обширный список, с которым можно ознакомиться в таблице:

Нужно также предоставить один документ, который подтверждает членство в кооперативе:

Какие оригиналы документов нужно принести в ПФР или МФЦ

Заявка на погашение ипотеки с помощью материнского капитала, поданная через Госуслуги, рассматривается в течение нескольких дней. После этого сотрудник ПФР или МФЦ сообщает дату личной встречи. При себе необходимо иметь оригиналы документов, которые будут указаны в ответном письме государственного органа.

Общий список документов:

Если ребенок признан дееспособным до 18 лет, для выплаты ипотеки необходимо предоставить дополнительно один из документов:

Если сертификат получен на имя матери, а заявление на погашение ипотеки оформлялось отцом, нужно дополнительно предоставить:

Сроки оказания услуги

Срок рассмотрения заявки на погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги — 1–2 дня. После того как территориальный орган ПФР получит оригиналы документов, у него есть 30 дней на принятие решения.

Внимание! Неудовлетворительное решение государственного органа можно обжаловать в прокуратуре и суде.

Стоимость

Услуга выплаты ипотеки за счет средств материнского капитала на сервисе Госуслуги и в отделениях ПФР, МФЦ предоставляется бесплатно.

Ответы на важные вопросы

Вопросов о получении средств материнского капитала и распоряжении ими много. Постараемся дать ответы на самые популярные из этого списка.

Размер материнского капитала на 2023 год

С 1 марта 2020 года ФЗ № 35 были внесены изменения в законы, связанные с распоряжением материнским капиталом. Теперь деньги выделяются за рождение первого, второго и последующих детей.

Размеры материнского капитала, который можно направить на выплату ипотеки:

1. За первого — 466 617 р.
2. За второго и последующих — 616 617 р.

Нужно ли дожидаться исполнения трех лет ребенку

По общим правилам использовать средства маткапитала можно после достижения ребенком 3 лет. Но есть исключение. Распорядиться деньгами досрочно можно, если:

1. Необходимо сделать первоначальный взнос по кредиту, погасить его полностью или частично.
2. Нужно купить товары или оплатить услуги для детей-инвалидов.
3. Необходимо оплатить дошкольное образование.

Внимание! Можно досрочно оформить ежемесячную выплату на детей, которые родились с 2018 по 2023 год.

Могут ли получить сертификат отец и/или дети

Законодатель предусмотрел варианты получения сертификата детьми или отцом. Должны выполняться следующие условия:

1. Мать умерла.
2. Ее лишили материнских прав.
3. Отменили усыновление.
4. Против детей совершено умышленное преступление.

При возникновении одного из оснований право на получение государственных денег переходит к отцу. При этом он должен быть официальным родителем (усыновителем) детей. В противном случае он не сможет получить денег.

Дети могут получить материнский капитал, если им нет 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно. Для оформления также необходимо выполнение одного из условий:

1. Отец лишился права на получение сертификата.
2. Единственный родитель — мать, которая не может оформить материнский капитал.
3. У матери отняли право, а отцу его не передали.

Внимание! В некоторых случаях для распоряжения средствами материнского капитала детьми могут привлекаться органы опеки.

Что лучше: сокращать срок или размер ежемесячного платежа по ипотеке при досрочном гашении

Каждый из вариантов дает возможность сэкономить на процентах, страховке, комиссиях. Выбирая одни из способов досрочного гашения ипотеки, необходимо учитывать жизненные обстоятельства:

1. Доход будет уменьшаться в ближайшие месяцы. Лучше выбрать вариант снижения размера платежа по существующему кредитному графику.
2. Финансовая ситуация стабильная, или предполагается получение большей суммы. В этом случае нужно сократить общую сумму переплаты, а значит, уменьшить период кредитования. Платить придется больше, но переплата будет меньше и кредит будет выплачен быстрее.

Внимание! Выбирать второй вариант необходимо в том случае, если форма выплаты — дифференцированные платежи.

Для клиента выгоднее выбирать второй вариант.

Калькулятор досрочного гашения ипотеки

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке при досрочном погашении, удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

[egn-mortcalc-show]

Важный нюанс про выделение долей детей после погашения ипотеки

Несовершеннолетние дети (до 18 лет) не могут оставаться без постоянной регистрации. Родители должны предоставить жилую площадь своему ребенку. Если квартира или дом покупаются на материнский капитал, обязанность по выделению доли в жилом помещении регулируется уже государством.

Семье нужно выполнить свое обязательство перед детьми в течение 6 месяцев после полного погашения ипотечного займа. Отказ от обязательств дает право государственным органам забрать материнский капитал.

Чаще всего выделяются доли:

1. Равные всем членам семьи.
2. В размере от вложенных средств материнского капитала. Не стоит забывать, что площадь на одного человека не может быть менее 10–18 м² (если проживает в квартире или доме).

Выделение долей оформляется соглашением в письменной форме. Гражданин может выбрать один из вариантов — договор дарения или документ о передаче определенной доли в собственность ребенка. Оба варианта законные.

В соглашении необходимо указать личные данные, вид собственности, размер долей и условия их определения. Документ заверяется у нотариуса. Услуга специалиста платная, есть государственная пошлина.

Документы для оформления соглашения:

1. Паспорта родителей.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. Соглашение о выделении долей — 3 экземпляра.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
5. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Госпошлина делится и уплачивается за каждого собственника. Если доли выделяются на четверых членов семьи, чеков должно быть 4.

Процедуру погашения ипотеки за счет средств маткапитала через сервис Госуслуги можно разделить на 2 этапа. Первый — это электронное заявление, второй — встреча с сотрудниками ПФР и сбор пакета документов.

Если информация была полезна, не забудьте поставить лайк и написать комментарий.

На сайте работает дежурный юрист. Связаться с ним можно с помощью формы в нижней части экрана. Специалист ответит на интересующие вопросы по недвижимости, кредиту, использованию материнского капитала в течение нескольких минут.

Подробнее о том, можно ли снять деньги с материнского капитала, читайте далее.

За время существования программы материнского капитала росли суммы выплат и появлялись новые возможности для распоряжения деньгами. Например, в 2022 году средствами маткапитала разрешили оплачивать услуги частных детсадов. Но зачастую сертификат используют на улучшение жилищных условий. Один из вариантов — погашение ипотеки. Как это сделать, рассказываем подробнее.

Сумма материнского капитала в 2023 году

В 2023 году материнский капитал проиндексировали на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь семьи получают:

• на первого ребенка, если ребенок родится после 1 февраля 2023 года, — 586 946 рублей;
• на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 775 628 рублей;
• доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 188 681 рубль;
• на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 775 628 рублей.

Увеличенную выплату получат и те, кто уже оформил маткапитал на первого ребенка, но еще не получал на второго. Эта сумма составит не 168,6 тыс. рублей, как раньше, а 188,7 тыс. рублей.

Программа материнского капитала не ограничивается только приобретением жилья, деньги можно потратить и на другие нужды. Но только из специального списка, утвержденного законом.

На что можно потратить материнский капитал:

• образование детей (в том числе дошкольное);
• формирование накопительной пенсии мамы;
• социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов;
• получение ежемесячной выплаты (если второй ребенок появился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов);
• улучшение жилищных условий (в том числе с помощью ипотеки), кроме ремонта.

Кто может погасить ипотеку материнским капиталом

Распоряжаться средствами материнского капитала может только его владелец. Как правило, это мать — именно она получает сертификат по умолчанию. Отец получает право распоряжаться сертификатом, если:

• мать умерла или признана умершей;
• мать лишена родительских прав;
• мать ограничена в родительских правах после умышленного преступления против личности своего ребенка (к таким относятся побои, покушение на жизнь или половую неприкосновенность и ряд других преступлений).

Также мужчина может получить сертификат, если он единственный усыновитель. Если и мать, и отец умерли или были лишены родительских прав, то сертификат переходит к детям, но получить его могут законные представители (опекуны или попечители).

Сертификат сейчас выдается автоматически. После рождения ребенка документ должен прийти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или на портале госуслуг. Если он там не появился, необходимо подать заявление, сделать это можно на госуслугах или при личном визите в отделение ПФР или МФЦ.

Какое жилье можно купить в ипотеку с материнским капиталом

Главные условия: жилье должно находиться в России и быть пригодным для проживания. Предназначенные под снос или аварийные дома покупать нельзя. Также нельзя купить за счет средств маткапитала жилье у ближайших родственников.

Как можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки

Использовать материнский капитал в ипотеке можно несколькими способами.

1. Перечислить маткапитал в качестве первоначального взноса.
2. Погасить материнским капиталом основной долг и/или проценты.

Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке раньше нужно было подать заявление в Пенсионный фонд. С 2020 года правила изменились: теперь можно обратиться сразу в банк, где одновременно оформить кредит и подать заявление на уплату взноса средствами маткапитала. Банк сам передаст в ПФР заявление. В программе участвуют не все банки, список партнеров можно на сайте ПФР.

Если квартира уже куплена с использованием ипотеки, деньги маткапитала можно направить на полное или частично-досрочное погашение. Второй вариант помогает уменьшить срок выплаты или сумму ежемесячных платежей.

Как купить недвижимость и не прогореть: правила безопасной сделки

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: пошаговая инструкция

Если ипотека уже оформлена, для использования маткапитала придется обращаться и в банк, и в Пенсионный фонд.

Вамтпонадобится справка об остатке кредита, получить ее можно в банке. Эту справку, а также заявление на погашение ипотеки маткапиталом, сертификат на маткапитал, ваши документы, копию кредитного договора, выписку из ЕГРН нужно направить в Пенсионный фонд. Сделать это можно в отделении, через сайт фонда, госуслуги или МФЦ.

Затем необходимо написать заявление в банк о погашении ипотеки маткапиталом и решить, на что пойдут деньги: на оплату процентов или тела кредита, уменьшение ежемесячных платежей или срока. После того как маткапитал будет потрачен, нужно получить новый график платежей или справку о полном погашении ипотеки.

Какие нужны документы

Как правило, пакет документов для подачи заявления помогает сформировать банк. Вот что входит в этот перечень:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• паспорт супруга;
• свидетельства о рождении (усыновлении) детей, паспорта детей старше 14 лет;
• договор купли-продажи, долевого участия;
• сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости;
• сведения из кредитного договора или копия ипотечного договора.

Срок принятия решения

В Пенсионном фонде заявление рассматривается в течение десяти дней. Иногда этот срок могут продлить до 15 и даже 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах. После того как Пенсионный фонд одобрит заявку, деньги поступят в течение пяти дней.

Как купить и построить жилье с помощью государства: все льготы в 2023 году

Когда банк может отказать в погашении ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал используют в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но банку для одобрения недостаточно этой суммы, он должен убедиться, что вы и дальше будете платежеспособны. Если у вас низкие доходы или плохая кредитная история, банк имеет полное право отказать.

«Банки отказывают не потому, что они плохие, а потому, что оценивают финансовое состояние семьи. И, может быть, своим отказом иногда даже спасают семью, не давая возможность взять кредит: люди могут переоценивать свои финансовые возможности, — объясняет первый заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая. — А если семья вложила материнский капитал в квартиру, взяв ипотеку, а потом не справилась с выплатой, то в итоге нет ни квартиры (ее реализует банк для погашения долга. — Прим. ред.), ни материнского капитала».

Также банк может отказать, если:

• Заемщик предоставил неполный набор документов или допустил ошибку при подготовке документов.
• Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для жилья.
• Владелец сертификата потерял право на него (например, мать лишили родительских прав).

Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом

Материнским капиталом можно погасить ипотеку супруга (при условии официально оформленного брака), даже если он взял ее до свадьбы. Однако в таком случае ему придется выделить доли как детям, так и супруге в течение шести месяцев после погашения. Оформление долевой собственности — это обязательное условие при покупке жилья с маткапиталом как в ипотеку, так и без нее.

Подобрать ипотеку

Можно ли погасить обычный кредит материнским капиталом

Материнским капиталом можно погасить и потребительский кредит, но только если в кредитном договоре с банком указано, что он взят на приобретение или строительство жилья. Никакие другие кредиты погасить материнским капиталом нельзя. Попытка обойти это правило уголовно наказуема. Максимальное наказание за это — до пяти лет лишения свободы.

Что нужно знать о погашении ипотеки маткапиталом: кратко

1. Квартира или дом должны быть куплены на территории РФ и быть пригодны для проживания.
2. Маткапитал можно направить на первоначальный взнос, полное или частично-досрочное погашение ипотеки.
3. Маткапитал можно потратить на ипотеку супруга при условии выделения долей всем членам семьи. Доли детям нужно выделить в течение шести месяцев после погашения ипотеки.
4. Маткапитал можно потратить и на обычный кредит при условии, что он взят на улучшение жилищных условий.

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2022 году:

• МСК в 2023 году для семьи с 1 ребенком – 524 527 рублей 90 копеек;
• для семьи с двумя детьми – 693 144 рубля 10 копеек.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 168 616 рублей 20 копеек.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

Получить материнский капитал могут:

• семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
• ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

• выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
• получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
• сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
• при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
• материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
• официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

• покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
• реабилитация детей-инвалидов;
• дошкольное образование.

После трехлетия:

• покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
• реконструкция жилого дома;
• образование (школа, вуз и т.д.);
• накопительная пенсия матери.

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

• внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
• оплатить часть основной суммы кредита;
• погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

• номер договора;
• общий размер долга;
• личные данные заемщиков;
• номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

• в отделениях Пенсионного фонда;
• на сайте ПФ (в личном кабинете);
• в МФЦ;
• через Госуслуги.

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Краткий алгоритм:

1. Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
2. Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
3. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
4. Ожидание ответа.
5. Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
6. Перерасчет ипотеки.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

• паспорт заявителя и СНИЛС;
• свидетельство материнского капитала;
• свидетельство о заключенном браке;
• нотариальное обязательство, описанное выше;
• справка из банка и копия кредитного договора;
• договор купли-продажи на жилье;
• выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
• выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

1. Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (ВТБ, СберБанк, Россельхозбанк и другие).
2. Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
3. Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
4. Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом. В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней.

Другие возможные причины отказа:

• земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
• ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
• недействительные договоры купли-продажи;
• лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
• отмена усыновления ребенка.

Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме. Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки взятой ранее?

Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

Можно ли купить семейный автомобиль на средства материнского капитала?

К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Нужно ли указывать в налоговой декларации деньги, полученные по сертификату материнского капитала?

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Можно ли направить деньги МСК на строительство не только квартиры, но и дома?

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Какие изменения закона, связанного с МСК, произошли в 2023 году?

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить другой кредит, не жилищный?

Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки.