При открытии собственного дела будущие бизнесмены задаются часто вопросами с чего начать и как правильно оформить все документы. В нашей статье мы рассмотрим открытие ломбарда и обменного пункта с «нуля»: что для этого нужно, какие документы и разрешения требуются.
Открытие ломбарда
В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с деятельностью ломбарда.
Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).
Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:
- Предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
- Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
- Ставки и тарифы за проведение операций;
- Права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
- Порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
- Иные условия.
Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».
Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.
Кроме этих правил, в ломбарде должны иметься внутренние правила ломбарда, которые должны определять:
- структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
- функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
- права и обязанности руководителей структурных подразделений;
- полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
Правовое регулирование деятельности ломбардов
Основные положения о деятельности ломбардов регламентированы статьей 328 Гражданского кодекса. Так, согласно пункту 1 данной статьи, принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами, деятельности которых являются:
- Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества.
- Учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.
Таким образом, операции в ломбарде в основном связаны с предоставлением займов, со скупкой, хранением драгоценных металлов, камней, автомобилей, бытовых вещей и т. д.
Зарегистрироваться в качестве ТОО
С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».
Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан»).
Открываем ломбард
Открываем ломбард
Итак, наше решение окончательно и бесповоротно: ломбарду быть. Подводные камни нас не пугают, и уж тем более не пугают надводные и наземные препятствия. Обо всех налоговых и юридических тонкостях поговорим чуть дальше, а пока по шагам:
1. Покупаем или арендуем помещение (получаем правоустанавливающий документ или документ подтверждающий аренду).
2. Регистрируем Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО) с общеустановленным режимом налогообложения.*
3. Покупаем и регистрируем в Налоговом управлении ККМ*** с возможностью пробития чеков покупки и продажи.
4. Издаем Правила проведения ломбардных операций.
5. Заключаем Договор со страховой компанией о страховании залогового имущества.
6. Закупаем «Минимальный Набор Ломбардиста».
7. Открываемся.
А теперь подробнее о налоговых и юридических тонкостях процесса и различных противоречиях в законе.
Аренда помещения.
Сразу на первом же этапе нас поджидает небольшая западня: если у Вас не открыто ТОО, то договор аренды придется делать на физическое лицо. А без такого договора невозможно открыть ТОО.
Обычно арендодатель нам предоставляет свой образец договора, но по возможности необходимо настоять на присутствии пунктов о досрочном расторжении договора аренды и обязательном заполнении акта приема-передачи помещения. Это позволит сэкономить время и нервы в случае возникновения внештатных ситуаций.
Регистрация ТОО.
Сейчас регистрация занимает от силы 3 дня:
— заполняем заявку на получение на сайте www.pki.gov.kz;
— в течение 30 дней с полученным бланком заявления идем в ЦОН, получаем ЭЦП**;
— на сайте www.egov.kz регистрируем ТОО, платим госпошлину, получаем «Справку о регистрации ТОО» ;
— с этой справкой делаем печать (ломбарду необходимо как минимум 2 штуки) ;
— пишем Устав (можно использовать «Типовой устав РК») ;
— издаем Приказ и Решение (можно использовать типовые) ;
— регистрируем ТОО в Управлении статистики.
* Налоговый кодекс РК. Статья 428. Пункт 4, подпункт 10.
Специальный налоговый режим не распространяется на следующие виды деятельности:
10) финансовая, страховая деятельность и посредническая деятельность страхового брокера и страхового агента.
** ЭЦП — электронно-цифровая подпись.
*** ККМ – контрольно-кассовая машина
Ломбард перестал быть лицензируемым видом деятельности и не имеет права применять специальный налоговый режим.
5 января 2006 года внесены изменения в Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Важное изменение: деятельность кредитных товариществ и ломбардовлицензированию не подлежит.
Договор страхования.
Многим этот пункт наверное покажется лишним, но статистика (увы, печальная) говорит о том, что каждый ломбард рано или поздно сталкивается с правоохранительными органами… и в лучшем случае это будет «выемка» залогового имущества.
Что поделать, но золото притягивает криминал. И чтобы с минимальными потерями «выпутаться» из неприятных ситуаций, необходимо заключить договор о страховании имущества клиентов ломбарда. Да и статья Гражданского Кодекса обязывает.
Большая часть страховых компаний не очень охотно заключает договор страхования имущества, которое является предметом залога ввиду больших рисков, но и найти желающих обычно труда не составляет.
Сама процедура состоит из трех этапов.
1. Письмо в страховую компанию с просьбой о заключении договора.
2. Анкета-заявление на страхование имущества.
3. Договор страхования, который должен предусматривать случаи воздействия стихий (огонь, вода, землетрясение и т.п.) и случаи, которые описаны в Уголовном Кодексе РК (грабеж, кража, мошенничество и т.п.).
У нас появился следующий набор документов:
1. Договор аренды помещения
2. Устав ТОО
3. Приказ ТОО
4. Решение ТОО
5. Правила проведения ломбардных операций
6. Договор страхования
Выгодно ли открывать ломбардный бизнес в Казахстане
Во времена кризиса одни виды бизнеса терпят достаточно больше потери, но одновременно с этим развиваются другие его виды. В данном материале речь будет идти о ломбардном бизнесе. Деятельность подобных предприятий начала активно развиваться еще в 90-х годах. Позже начался рост экономики, в связи с чем ломбарды практически перестали пользоваться популярностью, так как появился достаточно высокий уровень конкуренции со стороны кредитов в банках.
Ломбардную деятельность нельзя назвать спокойным видом бизнеса. Исходя из этого, можно сделать вывод, что малоактивному предпринимателю вряд ли придет в голову идея открыть собственный ломбард. Сама деятельность постоянно требует решения каких-либо возникающих вопросов. Открытие данного предприятия является довольно прибыльным делом, однако вести его может далеко не каждый бизнесмен.
Вернуться к оглавлению
Что понадобится для того, чтобы открыть собственный ломбард с нуля
В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Достаточно составить бизнес-план и четко придерживаться всех пунктов. Однако стоит понимать, что необходимый порядок действий для открытия ломбарда несколько отличается от того, который должен быть при открытии какого-нибудь другого предприятия.
Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. В случае, если предприниматель нарушит какое-нибудь требование, его заставят платить большие денежные штрафы. Следовательно, чтобы этого не случилось, понадобится рассмотреть все возможные нюансы и учитывать их при открытии собственного бизнеса.
Вернуться к оглавлению
Сколько денежных средств понадобится для того, чтобы открыть ломбард в Казахстане
Расчет затрат является одним из самых важных пунктов при организации собственного бизнеса. Предпринимателю понадобится:
- определить необходимое количество денежных средств для того, чтобы открыть ломбард;
- определить возможные расходы открываемого предприятия;
- определить ориентировочное количество займов, которое понадобится для того, чтобы покрыть все расходы на организацию и получать прибыль.
В качестве примера будет произведен экономический расчет для ломбарда, который располагается в Казахстане.
В целом количество денежных средств, которые понадобятся, может быть порядка 15500 долларов.
В данную сумму будут входить расходы на ежемесячную аренду помещения, выполнение всех необходимых ремонтных работ, покупку всей оргтехники, приобретение мебели, специального инвентаря, сейфа, создание и подготовку рекламных материалов. Помимо того, нельзя забывать, что предпринимателю понадобится определенное количество денежных средств для того, чтобы иметь возможность выдавать займы потенциальным клиентам.
В данном примере расходы, которые уйдут организацию ломбарда, составили порядка 330000 долларов. Из них 315000 долларов предназначено для выдачи в займ, а остальные средства уйдут на капитальные затраты. Следовательно, предпринимателю есть смысл задуматься, выгодно ли открывать ломбард.
Возможны следующие ежемесячные расходы ломбарда:
- арендная плата – 4400 долларов;
- оплата выполняемого сотрудниками труда – 9400 долларов;
- прочие затраты, которые могут уйти на ведение бухгалтерского учета, страхование, рекламу и так далее – порядка 6200 долларов.
Общее количество ежемесячных затрат может составить приблизительно 25000 долларов.
Проведенный анализ ставок в ломбардах, которые давно работают на рынке, показывает, что в случае, если средняя ставка займа будет 10 %, точкой безубыточности ломбарда может быть сумма в 275000 долларов. Имеется в виду, что для того, чтобы покрыть все затраты, понадобится выдать займы на указанную сумму.
Следовательно, для того чтобы открываемый бизнес приносил прибыль, нужно будет выдавать займы каждый день на сумму, которая отличается от 275000 долларов в большую сторону. Практика показывает, что данных результатов можно достичь в случае, если ломбард каждый день будет посещать ориентировочно 40-50 человек. Однако стоит понимать, что для того, чтобы попасть на точку безубыточности, нужно время. Сроки будут зависеть от того, какое местоположение было выбрано под размещение ломбарда, какая реклама используется для продвижения, какое количество серьезных конкурентов имеется.
Период окупаемости будет зависеть и от того, какое количество займов будет выдаваться населению. Чем большее количество людей будут пользоваться предоставляемыми услугами, тем быстрее предприятие сможет окупиться.
В случае, если подобный экономический расчет устроил предпринимателя, помимо того, он не боится возможных неудач и проблем, которые могут возникнуть в процессе ломбардной деятельности, можно начинать открывать свой ломбард.
Вернуться к оглавлению
Подбор подходящего месторасположения ломбарда
Следует знать, что месторасположение ломбарда играет достаточно важную роль. Выгодно разместить заведение необходимо для того, чтобы было достаточно большое количество клиентов и бизнес смог быстро себя окупить.
Критерии, которые необходимо учитывать при выборе помещения для открываемого предприятия:
- Помещение должно располагаться в местах с большой проходимостью, чтобы ломбард замечали прохожие, которые могут быть потенциальными клиентами.
- Обязательным является расположение ломбарда на первом этаже здания. Есть и возможность расположить его в подвальном помещении.
- Рекомендуется размещение предприятия в жилом густонаселенном районе.
- Помещение должно соответствовать всем требованиям санитарно-эпидемиологической станции и пожарной безопасности.
Вернуться к оглавлению
Подбор сотрудников, которые понадобятся для того, чтобы открыть ломбард
Количество сотрудников, которые понадобятся для работы, будет зависеть от размера выбранного помещения под ломбард. Понадобится взять на работу продавца и оценщика, которые будут отвечать за ломбард в целом, а также бухгалтера, который нужен для ведения отчетности. Стоит заметить, что обязанности продавца и оценщика может выполнять один и тот же человек. Подходящая сумма заработной платы подобных сотрудников может быть порядка 1000 долларов в месяц на всех.
Для обеспечения безопасности можно воспользоваться услугами охранных предприятий, предварительно заключив с ними контракт. Это позволит сэкономить некоторое количество денежных средств, потому как не придется нанимать еще одного сотрудника (охранника) на постоянную работу. Оплата выполняемой работы охранных предприятий может обойтись еще в 300-400 долларов ежемесячно.
Далее понадобится определить режим работы открываемого предприятия. При этом стоит знать, что лучшим вариантом будет график работы с 10:00 до 23:00.
Вернуться к оглавлению
Юридические аспекты открытия ломбардного бизнеса
Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).
Следует знать некоторую полезную информацию.
Принимать от граждан в залог движимое имущество, которое предназначается для личного использования, в обеспечение займов на короткий срок можно только в качестве предпринимательской деятельности юридическим лицом, которое должно быть зарегистрировано в качестве ломбарда.
Стоит знать, что подобные предприятия вправе осуществлять инвестиционную деятельность.
Согласно части 5 статьи 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан, ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые должны быть утверждены высшим органом ломбарда.
Очень важными являются особенности бухгалтерского учета и налогообложения для ломбардных организаций.
Важно заметить, что лицензию для ведения ломбардного бизнеса получать не нужно. Достаточно будет выбрать одну из подходящих организационно-правовых форм. Это может быть либо ИП (индивидуальный предприниматель), либо ТОО (товарищество ограниченной ответственности). При этом в Уставе основными направлениями своей деятельности предприниматель должен будет указать:
- предоставление займов на короткий срок под залог движимого имущества;
- продажа, хранение и учет ювелирных изделий, которые содержат драгоценные камни и драгоценные металлы.
После того как будут получены учредительные документы, понадобится зарегистрироваться в налоговом комитете.
Вернуться к оглавлению
Способы рекламы и продвижения открываемого ломбардного бизнеса
- Для того чтобы прорекламировать собственное заведение, предпринимателю будет достаточно расклеить листовки на столбах в районе, в котором планируется открывать ломбард, а также на подъездах домов.
- Нелишней будет раздача листовок своим возможным клиентам.
- Как вариант, можно договориться о размещении объявлений об открытии новой ломбардной организации в газете.
Важно отметить, что возможный срок окупаемости ломбардного бизнеса составляет приблизительно 2 года. Следовательно, чем раньше предприниматель позаботится о проведении масштабной рекламной кампании, тем раньше появится большое количество клиентов у открываемой организации, соответственно, бизнесмен сможет быстрее вернуть денежные средства, которые были вложены в бизнес.
Вернуться к оглавлению
Что необходимо учитывать при открытии собственной ломбардной организации
Основными объектами залогов на сегодняшний день являются различные ювелирные изделия и автомобили. Следовательно, предприятию будут необходимы специалисты по оценке данных объектов.
На данный момент конкуренция на этом рынке достаточно высокая, следовательно, условия предоставления кредитов должны быть (либо казаться) клиентам выгодными.
Некоторые ломбардные организации помимо ювелирных изделий также принимают компьютеры и технику. Однако стоит понимать, что для хранения подобных объектов необходимо много места. Следовательно, может понадобиться брать в аренду дополнительные помещения, на что предприниматель должен будет потратить некоторые денежные средства.
Для того чтобы брать под залог автомобили, понадобится автостоянка. В случае, если в планах принимать на комиссию меховые изделия, понадобится холодильник. Это будут дополнительные затраты. Однако важно понимать, что чем большее количество вещей открываемое предприятие сможет брать на комиссию, тем большее количество клиентов будет пользоваться предоставляемыми услугами.
Правильнее будет назвать эту историю «как мы открывали ломбард», потому что с момента открытия прошло уже более 7 лет и многое поменялось.Но в целом этот рассказ, надеюсь, будет полезен тем, кто только собирается открыть свой бизнес и ломбард рассматривается в качестве одного из вариантов. Это будут банальные вопросы и банальные ответы. Записать всё в одном материале — задача не реальная, поэтому он разбит на несколько статей, в каждой постарался осветить конкретные задачи и ответить на популярные вопросы.
Отказ от гарантий. Все материалы, которые вы прочитаете в дальнейшем на этом сайте, не могут восприниматься вами как пошаговая инструкция. Никто не может гарантировать вам стабильную прибыль от деятельности ломбарда в дальнейшем. Вы должны отдавать себе отчет о рисках, которые несете открывая свой бизнес.
Сейчас трудно вспомнить, почему в 2009 году наш выбор пал именно на открытие ломбарда. Скорее всего привлекали следующие моменты: сравнительно низкая конкуренция, радовала планируемая рентабельность (lol) и, как казалось, низкий порог вхождения в бизнес.
- Не требовался крупный первоначальный капитал для покупки дорогостоящего торгового или производственного оборудования;
- не было необходимости закупать товар или материалы с непонятными перспективами по реализации; понимали как работает бизнес в микро-кредитовании (был небольшой опыт работы в кредитной организации);
- и, так как планировали работать без наемных сотрудников, не пугал процесс обучения персонала.
Из всех наших представлений об открытии ломбарда, в реальности не было проблем только с обучением. Попросили хорошую знакомую, сотрудницу крупного ломбарда, провести несколько обучающих уроков, дать мастер-класс, так сказать. Остальной опыт нарабатывали в процессе 🙂
По остальным пунктам, как это почти всегда бывает в жизни, реальность существенно отличалась от теоретического представления.
Лицензирование деятельности ломбардов в Казахстане отменили в 2006 году. Теперь одним из основных требований является форма собственности — деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, поэтому регистрация ТОО неизбежна. Зарегистрировать юридическое лицо оказалось самым простым шагом. Единственное, при регистрации обязали упоминать в названии слово «ломбард». Насколько это соотносится с требованиями закона не стал выяснять. Процесс регистрации подробно и доступно описан на портале электронного правительства, нажмите и читайте. Не забудьте в доступном для клиентов месте разместисть информацию с правилами проведения операций в вашем ломбарде и юридическую информацию о ТОО.
Закон о ломбардах в Казахстане еще не принимали, поэтому в работе следует опираться на главу 3, разделы 17 и 18 Гражданского кодекса Казахстана.
Выбор и закуп оборудования также сделали по рекомендации знакомой. Сейф, кислотные реактивы, самые простые электронные весы (до 120 г.), кольцемер, набор надфилей, увеличительная линза. Кроме того мебель: стол, стулья для сотрудника и клиентов, настольный светильник. Кассовый аппарат, так как работаете с наличностью. Обязательно компьютер и специализированное программное обеспечение. Сколько всё это удовольствие стоит постарался описать в отдельной записи.
Выбор местоположения. Не побоюсь сказать — ваша локация — в этом бизнесе это один из самых главных критериев успеха. Особенно вашей первой точки. Здесь подход к выбору места несколько другой, чем в торговле. Для ломбарда важно находится в «оживленном» месте. «Хорошая проходимость» может сыграть с ломбардом злую шутку. Клиенты будут проходить мимо:) Идеальный вариант для ломбарда — рынок или по пешеходной дорожке на рынок. Место, куда ваш клиент ходит изо дня в день. Сразу подыскивайте место, где будете располагаться в ближайшие несколько лет.
Вопрос безопасности решается традиционно: хороший сейф, тревожная сигнализация и (или) физическая охрана. На ночь сдаем ломбард на пульт охраны.
Про конкуренцию. Даже низкая конкуренция усложняла ситуацию в первые месяцы после открытия. Клиенты просто не идут в «noname», только что открывшийся ломбард. Самый популярный вопрос в это время: А вы не закроетесь? 🙂 Надо понимать, что клиентура ломбарда как правило живет или работает в шаговой доступности от вашей точки. Поэтому появление нового бизнеса в привычном месте, как появление новичка в классе. Нельзя сказать «мы здесь давно работаем», если вы здесь открылись месяц назад. Клиент ходил мимо вашего места 5-10 лет каждый день, и будет ходить за услугами к вашим конкурентам, потому что они «здесь давно сидят». Ваши конкуренты — условно «свои», вы — нет. Репутация будет приносить свои плоды со временем, постоянные клиенты будут рекомендовать вас новым клиентам, но для начала эту репутацию надо заработать. Я сейчас дам один совет, который будет противоречить моим же словам выше: не бойтесь располагаться рядом с известным и популярным ломбардом. При определенных усилиях часть их клиентуры со временем придет и к вам. Вопрос времени и качества сервиса. О качестве сервиса надо говорить отдельно и очень много.
Кто клиенты ломбарда? Вы открываете именно традиционный ломбард, который будет специализироваться на золотых ювелирных изделиях, бытовой технике и меховых изделиях? Собирательный возраст вашего клиента будет таким: это женщина в возрасте 20-55 лет, трудоустроена, замужем и имеет детей. У нее один или несколько наборов ювелирных украшений (кольцо, цепь, серьги). Она периодически пользуется услугами ломбарда, часто не афиширует перед мужем этот факт 🙂 Берет деньги до зарплаты, на непредвиденные расходы — пригласили на свадьбу, подарок коллеге, попала в ДТП, срочно оплатить ребенку дополнительные занятия и т.п.
Привлечь такого клиента будет стоить вам определенных усилий, но важно помнить, что именно такие клиенты переходят в категорию «постоянных» и на протяжении нескольких лет (я не шучу) будут формировать вам кредитный портфель.
В заключении, попытаюсь ответить на самый популярный вопрос об открытии ломбарда. Сколько стоит открыть ломбард?
Сумма первоначальных инвестиций будет состоять из вложений в непосредственно регистрацию ТОО, аренду помещения и закуп оборудования. И вторая часть инвестиций это оборотный капитал, кредитный портфель, как угодно. Здесь и далее буду указывать примерные суммы в долларах, ибо две девальвации делают бессмысленными упоминание цен 2009 года в тенге. Итак, рентабельной ваша точка станет при достижении портфеля приблизительно 30000 долларов. Зарплата и аренда будут занимать большую часть в расходах ломбарда. Далее налоги и безопасность.
Чтобы ломбард стал приносить стабильный доход готовьтесь инвестировать в капитал суммы от 30000 долларов и до бесконечности, пока не упретесь в потолок по количеству клиентов на данной точке. Раскрученный локальный филиал крупного ломбарда может работать с портфелем от 100 000 долларов. Рентабельность будет в районе 15-20%.
P.S.Сегодня, имея 20000-30000 долларов, следует еще раз все тщательно взвесить перед открытием ломбардного бизнеса. И искать инвестора.
0
0
голоса
Рейтинг статьи
Tags: свой бизнес
Сноска. Утратил силу совместным приказом Министра торговли и интеграции Республики Казахстан от 3 февраля 2020 года № 13-НҚ и Министра внутренних дел Республики Казахстан от 6 февраля 2020 года № 90 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его официального опубликования).
В соответствии с подпунктом 4-2) статьи 7 Закона Республики Казахстан от 12 апреля 2004 года «О регулировании торговой деятельности», ПРИКАЗЫВАЕМ:
1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления торговой деятельности ломбардов.
2. Департаменту регулирования торговой деятельности Министерства национальной экономики Республики Казахстан в установленном законодательством порядке обеспечить:
1) государственную регистрацию настоящего совместного приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего совместного приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан направление его на казахском и русском языках в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Республиканский центр правовой информации» для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;
3) размещение настоящего совместного приказа на интернет-ресурсе Министерства национальной экономики Республики Казахстан;
4) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего совместного приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан представление в Юридический департамент Министерства национальной экономики Республики Казахстан сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктами 1), 2) и 3) настоящего пункта.
3. Контроль за исполнением настоящего совместного приказа возложить на курирующего заместителя министра внутренних дел Республики Казахстан и курирующего вице-министра национальной экономики Республики Казахстан.
4. Настоящий совместный приказ вводится в действие по истечении тридцати календарных дней после дня его первого официального опубликования.
|
Министр внутренних дел Республики Казахстан |
К. Касымов |
|
Министр национальной экономики Республики Казахстан |
Т. Сулейменов |
| Утверждены совместным приказом Министра внутренних дел Республики Казахстан от «29» августа 2018 года № 608 и Министра национальной экономики Республики Казахстан от «29» августа 2018 года № 12 |
Правила осуществления торговой деятельности ломбардов
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила осуществления торговой деятельности ломбардов (далее – Правила) разработаны в соответствии с подпунктом 4-2) статьи 7 Закона Республики Казахстан от 12 апреля 2004 года «О регулировании торговой деятельности» и определяют порядок осуществления торговой деятельности ломбардов.
2. Основные понятия, используемые в настоящих Правилах:
1) именная сохранная квитанция – документ, который выдается ломбардом при заключении договора хранения вещи, содержащий сведения о находящейся на хранении вещи и обязанности ломбарда по хранению вещи в течение трех месяцев по истечении срока именной сохранной квитанции;
2) поклажедатель – физическое лицо, которое передает ломбарду вещь на хранение в соответствии с условиями именной сохранной квитанции;
3) предмет залога – движимое имущество, находящееся в собственности залогодателя и служащее обеспечением, гарантирующим погашение займа;
4) залоговый билет – документ, который выдается ломбардом при оформлении краткосрочного займа, содержащий сведения о предмете залога и условиях предоставления займа;
5) заемщик – физическое лицо, которое является одновременно залогодателем и получает краткосрочный заем в ломбарде, предоставляя движимое имущество, предназначенное для личного пользования, в качестве залога;
6) тайна предоставления займа – сведения о заемщиках, размерах займа, об иных условиях займа, относящихся к заемщику, об операциях ломбарда (за исключением сведений о вещах, находящихся в залоге и на хранении в ломбарде);
7) краткосрочный заем – займ, выдаваемый ломбардом гражданам на срок не более одного года;
ломбард – юридическое лицо, зарегистрированное в качестве ломбарда, которое осуществляет предпринимательскую деятельность по выдаче краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования;
9) невостребованная вещь – вещь, которая находится на хранении в ломбарде и не истребована поклажедателем по истечении срока именной сохранной квитанции.
3. Исключительными видами деятельности ломбардов являются:
1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.
Ломбарды могут осуществлять инвестиционную деятельность.
4. Юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве ломбарда, не использует в своем наименовании слово «ломбард», производные от него слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по проведению ломбардных операций.
5. Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности уведомляют уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан от 16 мая 2014 года «О разрешениях и уведомлениях».
6. Ломбард осуществляет свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и содержат следующую информацию:
1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
3) ставки и тарифы за проведение операций;
4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
6) иные условия.
7. Правила проведения ломбардных операций размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.
8. Ломбард:
1) предоставляет заемщику на казахском и (или) русском языках полную и достоверную информацию о платежах, ставках и тарифах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) займа;
2) информирует заемщика о его правах, обязанностях, ответственности, связанных с получением займа;
3) создает на территории ломбарда условия для хранения вещей, обеспечивающие его сохранность и исключающие доступ к нему посторонних лиц;
4) немедленно сообщает заемщику о возникновении угрозы утраты либо повреждения вещи;
5) немедленно возвращает залогодателю предмет залога в соответствии с залоговым билетом после выполнения им своих обязательств перед ломбардом;
6) возмещает действительную стоимость вещи, определяемую по соглашению сторон, но не менее суммы оценки, в случае ее утраты и (или) повреждения, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы;
7) хранит невостребованную вещь в течение трех месяцев после истечения срока именной сохранной квитанции;
гарантирует неразглашение тайны предоставления займа, за исключением требований, предусмотренных пунктом 42 настоящих Правил;
9) при реорганизации или ликвидации обеспечивает возврат заемщикам принятых вещей ломбардом в сроки, указанные в залоговых билетах и именных сохранных квитанциях при условии выполнения заемщиками своих обязательств перед ломбардом.
9. Ломбард не пользуется и не распоряжается заложенными вещами.
10. Ломбардам не допускается принятие в залог согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года (далее – Кодекс), Закону Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» и Закону Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей»:
1) недвижимого имущества;
2) вещей, изъятых из оборота и ограниченных в обороте;
3) арестованного имущества;
4) имущества, обремененного правами третьих лиц;
5) имущества, которое поступит в собственность залогодателя в будущем;
6) скоропортящегося сырья, продуктов питания;
7) одежды, обуви, белья, постельных принадлежностей, кухонной и столовой утвари, находившихся в употреблении, за исключением меховой и другой ценной одежды, столовых сервизов, предметов, сделанных из драгоценных металлов, а также имеющих художественную ценность;
детских принадлежностей;
9) инвентаря (в том числе пособия и книги), необходимого для профессиональных занятий;
10) транспортных средств, специально предназначенных для передвижения инвалидов, технических вспомогательных (компенсаторных) средств и специальных средств передвижения инвалидов;
11) международных, государственных и иных призов, которыми награжден заемщик.
11. В случае целостности и комплектности ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни ломбард не принимает их в залог как лом ювелирных изделий.
12. Ломбард не выдает займы лицам, не достигшим восемнадцати лет.
Глава 2. Порядок предоставления займа в ломбардах
13. Заем предоставляется ломбардом на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года физическому лицу – заемщику, который является одновременно залогодателем, передавая по договору о залоге ломбарду движимое имущество, являющееся предметом залога.
14. Вознаграждение по договору займа, заключаемому с заемщиком, определяется с учетом требований Кодекса.
15. Договор о залоге вещей и договор займа в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и содержит требование о страховании залогового имущества.
16. Залоговый билет составляется в письменной форме в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, подписывается сторонами и каждый экземпляр заверяется печатью ломбарда (при ее наличии).
17. При продлении срока займа ломбард продлевает действие залогового билета с сохранением условий предоставления займа.
При утере залогового билета ломбардом по обращению заемщика выдается его дубликат.
18. Оценка предмета залога выражается в тенге и определяется соглашением сторон, если иное не установлено законами Республики Казахстан.
19. При получении предмета залога ломбард опечатывает или опломбирует его в присутствии залогодателя. Ломбард обеспечивает залогодателю возможность убедиться в опечатывании или опломбировании предмета залога.
20. Залоговый билет содержит требование о страховании предмета залога.
21. Ломбард самостоятельно разрабатывает форму залогового билета, который содержит следующие сведения:
1) наименование, юридический адрес и фактическое место нахождения ломбарда;
2) фамилия, имя, отчество (при наличии) залогодателя, дата рождения, гражданство, адрес регистрации, фактического проживания, индивидуальный идентификационный номер, данные документа, удостоверяющего личность залогодателя;
3) сумма предоставленного займа и вознаграждения, подлежащего уплате заемщиком в пользу ломбарда;
4) полный перечень иных платежей, включая неустойку (штрафы, пеню), их размеров, подлежащих взиманию в связи с выдачей, обслуживанием или несвоевременным погашением займа, при их наличии в ломбарде;
5) дата и срок погашения займа;
6) ставка вознаграждения по займу (с обязательным указанием ставки вознаграждения по займу, исчисляемой из расчета на один календарный день);
7) возможность, порядок и условия полного или частичного погашения займа (в том числе досрочного) с соразмерным уменьшением суммы вознаграждения по займу;
сумма оценки предмета залога;
9) наименование, перечень и подробное описание (в зависимости от предмета залога: серийный номер, модель, состояние, дата изготовления, вес, цвет, размеры) предметов залога;
10) описание и стоимость драгоценных металлов и камней (при их наличии) при залоге ювелирных изделий;
11) условия и место хранения предмета залога;
12) возможность продления залогового билета при уплате заемщиком (в том числе третьим лицом при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и залогового билета) вознаграждения ломбарду за использованные дни займа с сохранением условий предоставления займа;
13) обязанность ломбарда возвратить предмет залога при досрочном погашении займа без уплаты заемщиком вознаграждения в пользу ломбарда за неиспользованные дни и иных платежей, включая неустойку (штраф, пеню);
14) обязанность ломбарда по хранению предмета залога в течение одного месяца по истечении срока погашения займа в случае неисполнения заемщиком обязательств перед ломбардом.
22. Залоговый билет содержит иную информацию, не противоречащую Кодексу и настоящим Правилам.
23. Несоблюдение требований, установленных статьей 307 Кодекса, влечет ничтожность залогового билета.
24. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему Кодексом, недействительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения Кодекса.
Глава 3. Условия хранения вещей в ломбарде
25. Договор хранения вещи в ломбарде оформляется выдачей ломбардом именной сохранной квитанции.
26. Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, оценивается по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещь такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте ее принятия на хранение.
27. Ломбард самостоятельно разрабатывает форму именной сохранной квитанции, которая содержит следующие сведения:
1) наименование, юридический адрес и фактическое место нахождения ломбарда;
2) фамилия, имя, отчество (при наличии) поклажедателя, дата рождения, гражданство, адрес регистрации, фактического проживания, индивидуальный идентификационный номер, данные документа, удостоверяющего личность поклажедателя;
3) наименование, перечень и подробное описание (в зависимости от вещи: серийный номер, модель, состояние, дата изготовления, вес, цвет, размеры) вещи;
4) трехмесячный срок хранения невостребованной вещи по истечении срока именной сохранной квитанции;
5) размер платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;
6) сумма оценки вещи;
7) право поклажедателя на получение от ломбарда суммы от продажи вещи за вычетом платы за хранение и иных причитающихся ломбарду платежей;
обязанность ломбарда по страхованию в пользу поклажедателя за свой счет вещи, указанной в именной сохранной квитанции, в полной сумме ее оценки;
9) условия и место хранения вещи.
28. Именная сохранная квитанция содержит иную информацию, не противоречащую Кодексу и настоящим Правилам.
29. В течение трехмесячного срока хранения невостребованной вещи и до дня продажи вещи ломбард не ухудшает условия хранения вещи.
30. Условия хранения вещей в ломбарде, ограничивающие права поклажедателя по сравнению с правами, предоставленными ему Кодексом, недействительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения Кодекса.
Глава 4. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и продажи невостребованной вещи
31. Заемщик в любое время до продажи заложенного имущества прекращает обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив свои обязательства перед ломбардом.
32. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований ломбарда осуществляется в соответствии с требованиями Кодекса.
33. Продажа заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 319 Кодекса.
Продажа заложенного имущества оформляется договором купли-продажи, в случаях предусмотренных статьей 152 Кодекса и первичным учетным документом в бумажном либо в электронном виде, подтверждающим факт совершения операции и составленным в соответствии с Налоговым кодексом Республики Казахстан от 25 декабря 2017 года (чек контрольно-кассовой машины, товарный чек, выписка с банковского счета и другое) с обязательным уведомлением заемщика о продаже заложенного имущества в соответствии с требованиями Кодекса.
34. Из суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, погашаются сумма предоставленного займа и вознаграждения, подлежащего уплате заемщиком в пользу ломбарда, а также иные причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы заемщик получает в течение трех лет с даты получения уведомления из ломбарда о продаже заложенного имущества при предъявлении залогового билета, а также документа, удостоверяющего личность. При возврате остатка суммы ломбард по требованию заемщика предоставляет расчет размера этих средств и документы, предусмотренные пунктом 33 настоящих Правил.
35. В случае, если заемщик в течение трех лет с даты его уведомления ломбардом о продаже заложенного имущества не обратился за получением причитающихся сумм, денежные средства обращаются в доход ломбарда.
36. После продажи заложенного имущества все требования ломбарда к заемщику считаются удовлетворенными независимо от недостаточности суммы проданного заложенного имущества для погашения займа и других платежей в пользу ломбарда.
37. Ломбарды при продаже ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни соблюдают требования по обязательному опробованию и клеймению в уполномоченных организациях в порядке, установленном Законом Республики Казахстан от 14 января 2016 года «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
38. По истечении трехзмесячного срока хранения невостребованная вещь будет продана ломбардом в порядке, установленном статьей 785 и пунктом 2 статьи 781 Кодекса.
Глава 5. Требования по обеспечению безопасности и технической укрепленности помещений ломбардов
39. Помещение ломбарда состоит из операционной кассы (изолированного помещения с закрывающейся на замок дверью), зоны обслуживания клиентов и места для хранения вещей.
40. Помещение ломбарда оснащается:
1) системами видеонаблюдения с функцией хранения записи не менее 30 суток;
2) фотофиксирующим устройством;
3) охранной сигнализацией и пультом экстренного вызова, с выводом сигнала на пункт централизованной охраны частной охранной организации, а в случае отсутствия в населенных пунктах частной охранной организации оборудуется сигнализацией, имеющей запасной источник электропитания и возможность передачи сигнала тревоги на мобильный телефон руководителя или владельца ломбарда.
Глава 6. Противодействие обороту в ломбардах незаконно добытых вещей
41. На деятельность ломбардов распространяются требования, предусмотренные законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
42. Ломбарды в течение десяти рабочих дней информируют органы внутренних дел по месту нахождения ломбарда о заложенных вещах, находящихся в ломбарде более одного месяца по истечении срока погашения займа с их фотоизображениями и заемщиках, сдавших данные вещи в ломбард.
43. В случаях, когда имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя в установленном законодательными актами порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение административного или уголовного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается. В этих случаях ломбард может требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
44. При регистрации случаев уголовных правонарушений против собственности, за исключением вещей, указанных в пункте 10 настоящих Правил, органы внутренних дел направляют информацию о похищенных вещах с их полным описанием всем ломбардам в пределах населенного пункта.
45. Если вещь сдаваемая в ломбард соответствует описанию похищенной вещи, ломбард немедленно сообщает о данном факте в орган внутренних дел.
Если Вы обнаружили на странице ошибку, выделите мышью слово или фразу и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter