Как открыть счет в райффайзенбанке физическому лицу онлайн бесплатно пошаговая инструкция

Число россиян, пробующих себя частными инвесторами, растет из года и бьет рекорды. А львиную долю из открытых ими счетов составляют индивидуальные инвестсчета – такие можно открыть сегодня почти у всех брокеров и банков, имеющих брокерскую лицензию. Рассмотрим, как отрыть ИИС в Райффайзенбанке и управляющей компании при нем.

Как работает ИИС?

Для того, чтобы торговать на бирже, нужен брокерский счет – личный счет инвестора, который отражает весь оборот его средств и совершенные сделки. Прибыль, полученная от торговли на бирже, обязательно облагается НДФЛ – это значит, что 13% от заработанного уйдет государству. А индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это такой брокерский счет, который предусматривает налоговые льготы. Они бывают двух типов:

• Вычет по типу А. Вы можете возвращать НДФЛ каждый год с той суммы, которую зачислили на свой инвестсчет (без привязки с полученному доходу). При этом обязательно иметь источник дохода помимо ИИС – зп по трудовому договору или договору подряда.
• Вычет по типу Б. Можно не платить налог со всего дохода, полученного на ИИС. В этом случае НДФЛ не рассчитывается ежегодно, а инвестор освобождается от его уплаты единоразово – по итогу закрытия инвестсчета. Вычет подойдет тем, кто не имеет официального дохода.

Получается, что главное отличие ИИС состоит в вычетах по НДФЛ. Выгоднее ли это обычного брокерского зависит? Зависит от того, насколько ощутимы для вас ограничения инвестсчетов, а именно:

• Максимальная сумма пополнения ИИС – 1 млн рублей в год;
• Разрешается иметь только один индивидуальный инвестсчет.
• Закрыть счет можно только спустя три года открытия. Если сделать это раньше – право на льготы теряется.

Важно! Перечисленные преференции и ограничения по ИИС – законодательного уровня. Это значит, что действовать они будут в любой компании, в том числе в Райффайзенбанке.

Тарифы и стратегии Райффайзенбанка по ИИС

Договор на ведение ИИС клиенты заключают с Райффайзен Капитал – управляющей компаний (УК) при Райффайзенбанке. Это значит, что оформить можно готовый инвестиционный продукт – стратегию и портфель с ценными бумагами, которые соберут для вас управляющие. В дальнейшем именно они будут следить за ситуацией на рынке и покупать-продавать активы.

Как открыть ИИС в Райффайзенбанке?

Основной способ управления инвестициями сегодня – дистанционный, поэтому открыть инвестсчет вам предлагается тоже онлайн. Для этого:

1. Войдите в личный кабинет Райффайзен Капитал lk.raiffeisen-capital.ru.
2. Выберите и оплатите одну из инвестиционных стратегий.
3. Начинайте зарабатывать на инвестициях: ими полностью можно управлять через ЛК.

Важно! Зарегистрироваться в Райффайзен Капитал и открыть инвестсчет онлайн можно только при условии, что у вас есть подтвержденная запись на портале www.gosuslugi.ru. Если нет – придется лично подписать договор.

Для этого оставьте заявку на сайте www.raiffeisen.ru или www.raiffeisen-capital.ru, после чего на связь выйдет менеджер и предложит подписать документ в ближайшем отделении. Чем хорош такой способ: все нюансы открытия и ведения инвестсчетов можно будет уточнить во время консультации.

Документы для открытия

В отличие от кредита, открытие инвестсчета не несет для банка рисков, поэтому никто не будет проверять вашу платежеспособность или состояние кредитной истории. Понадобятся только базовые сведения:

• ФИО,
• дата рождения,
• гражданство,
• ИНН,
• паспортные данные,
• номер телефона,
• адрес электронной почты.

Поэтому привизите возьмите с собой только один документ – паспорт.

Как получить налоговый вычет?

Зависит от типа вычета. Выбрать его можно в течение всего срока действия ИИС – необязательно делать это при открытии инвестсчета.

Вычет на взносы

Чтобы вернуть свои 13% от суммы, внесенный на счет, нужно подать в ФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и сопроводить ее такими документами:

• заявлением о возврате налога;
• справкой по форме 2-НДФЛ;
• договором на ведение ИИС с Райффайзен Капитал;
• копией платежного поручения (нужно запросить в банке).

Также налоговой нужен номер счета, куда будет перечислена сумма вычета – обычно это карточка, которую выпускают к открытию инвестсчета.

Вычет на доход

Этот вычет можно получить непосредственно Райффайзен Капитал при расторжении договора на ведение ИИС. Для этого предоставьте в УК:

• справку из ФНС о том, что не получали вычета на взносы в течение всего срока действия инвестсчета;
• подтверждение того, что не открывали других ИИС.

Не успели собрать бумаги в момент закрытия счета? Тогда вычет можно получить позднее в налоговой.

Как пополнить счет?

Вносить деньги на инвестсчет удобнее всего через личный кабинет lk.raiffeisen-capital.ru. А если пополнять ИИС с дебетовой карточки Райффайзенбанка (например, зарплатной), то комиссия не взимается. Второй вариант – зачислить средства на инвестиционный счет можно по реквизитам УК, которые прописываются в договоре на обслуживание.

Как вывести с собственного счета деньги?

Подать поручение на закрытие инвестсчета и вывод денег можно через:

• Личный кабинет Райффайзен Капитал;
• Клиентскую поддержку компании;
• Одно из отделений Райффайзенбанка.

Перед закрытием счета укажите реквизиты, куда УК должна перевести деньги – номер текущего счета или картсчета.

Как можно закрыть ИИС и получить деньги?

Основное правило для ИИС – закрывать его можно только по истечении трех лет с момент открытия. Если попытаться вывести деньги раньше, налоговые преференции аннулируются. Но что, если клиент успел получить вычет на взнос, а счет закрыл все-таки раньше срока? Тогда полученные вычеты нужно вернуть: сумму вычета + штрафы и пени, предусмотренные федеральным законом.

Оцените страницу:

Открыть накопительный счет в банке для физических лиц удобно тем, кто хочет, чтобы деньги приносили хотя бы небольшой доход, сравнимый со вкладом. Это хороший вариант для тех, кому необходимо иметь доступ к своим деньгам в любой момент времени, но при этом зарабатывать на процентах. Как инструмент для инвестиций он вряд ли подойдет, поскольку не обеспечивает такой высокий процент, но сохранит деньги от инфляции.

Если вы планируете крупную покупку и ждете выгодное предложение, деньги могут понадобиться неожиданно — разместите их в банке и получайте ежедневный или ежемесячный доход вплоть до даты востребования. Если открыть вклад, а затем снять часть суммы досрочно, то можно потерять весь доход от процентов.

Несмотря на то, что оба банковских продукта предполагают получение процентного дохода за хранение средств в банке, условия по ним отличаются. Для удобства мы сравнили условия по накопительным вкладам и счетам в российских банках в виде таблицы:

Главные отличия накопительного счета от вклада:

• процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке;
• открывается на бессрочный период, и его можно пополнить в любой момент;
• деньги можно полностью или частично снять в любой момент;
• можно управлять процентной доходностью.

Вклад больше подходит для вложений на определенный срок. Некоторые вклады позволяют разово снимать часть денег, но на балансе должна остаться определенная минимальная сумма — это обязательное условие депозитов. Обычно по таким вкладам невыгодные условия, например низкий процент. По накопительному счету тоже бывают ограничения относительно минимального остатка — внимательно читайте условия открытия в своем банке.

У каждого банка — свои правила открытия счетов и выплаты процентов для физлиц. Читайте внимательно условия, ограничения и дополнительные требования. Вот на что нужно обратить внимание при выборе счета.

• Требования к активности по счету, например установленным банком минимальным тратам по карте. Ставка может меняться в зависимости от того, какую сумму вы тратите по картам своего банка ежемесячно. Но в Райффайзенбанке, например, такого условия нет.
• Ограничения по действию ставки. Например, бывает, что повышенная ставка действует только с 12-го месяца либо только два месяца после открытия.
• Вариант начисления процентов. Есть два вида начисления процентов. Первый — начисление на минимальный остаток средств в течение месяца. Период, который определяет минимальный остаток, начинается на следующий день после открытия или пополнения счета, а заканчивается в конце месяца либо рассчитывается за период полного месяца. Проценты обычно выплачиваются в последний день месяца.

Второй вариант — когда проценты начисляются на ежедневный остаток. Считается, что такой вариант начисления более выгоден для клиента банка. Рассчитаем доход на примере.

Сравним доход по процентам при размещении средств под 4 % годовых с ежемесячным начислением на минимальный остаток и с ежедневным начислением. Допустим, минимальный остаток в декабре — 100 тыс. руб.

Ежедневное начисление процентов идет каждый день, и каждый день сумма начисления может быть разная. В нашем примере трата произошла в 19-й день отчетного периода. Это значит, что до 20-го дня процент будет начисляться на 100 тыс. руб., а после — на 95 тыс. руб.

Деньгами на накопительном счете можно управлять через мобильный банк: переводить деньги или оплатить услуги юрлица, например оплатить мобильную связь или коммунальные услуги.

В некоторых банках есть возможность привязать к счету банковскую карту для удобства оплаты покупок в магазинах. У каждого банка свои условия: у одних карта выпускается по умолчанию, у других нужно оставить специальную заявку. Но такая возможность есть не во всех банках — это, скорее, исключение.

Вносите деньги в день открытия счета. Чтобы держать выгодный накопительный счет, рекомендуется вносить средства в месяц его открытия, а лучше — в день открытия счета, чтобы банковская система зафиксировала баланс, отличный от нуля.

Например, вы открыли счет в субботу, а деньги смогли положить на него только в понедельник. Почти два дня баланс был нулевым. Системы некоторых банков начинают фиксировать минимальный остаток на следующие сутки после открытия, а не с момента его пополнения. Поэтому чтобы не потерять процентный доход за первый месяц, читайте внимательно в договоре условия открытия и порядок начисления процентов.

Пополняйте счет в конце отчетного периода. Для получения  повышенного процентного дохода при ежемесячном начислении на минимальный остаток лучше пополнять счет в конце месяца или отчетного периода и, по возможности, не тратить с него деньги. В таком случае именно эта сумма будет учтена как минимальный остаток в отчетном периоде. Например, новый отчетный период в банке начинается 1-го числа каждого месяца. 31 декабря на счет с остатком 10 тыс. руб. вы вносите дополнительные 70 тыс. руб. — эта сумма останется неприкосновенной, а все, что сверх нее, можно потратить или оставить. В этом случае минимальный остаток будет рассчитываться от 80 тыс. руб., зафиксированных в начале месяца.

Некоторые банки предлагают функцию автопополнения счета. Например, сдача, которую вы получаете в магазине, или определенная сумма от зарплаты будет автоматически поступать «в копилку». Это удобно, так как вам не придется за этим следить — сумма накоплений будет увеличиваться автоматически и повышать минимальный остаток на новый отчетный период.

Открыть накопительный счет под проценты можно с помощью интернет-банка, мобильного приложения, контактного центра или в отделении. Обычно банк разрешает открыть только один накопительный счет. Если у банка несколько предложений, то можно воспользоваться всеми. Например, в Райффайзенбанке можно открыть два типа накопительных счета одновременно: под 4 % годовых с начислением на минимальный остаток в течение месяца и под 3 % годовых с ежедневным начислением процентов.

Документы для открытия расчетного счета ООО в Райффайзен Банке

1. Документы для открытия расчетого счета ООО в Райффайзен Банке

Список документов, необходимых для открытия расчетного счета для общества с ограниченной ответственностью в Райффайзенбанке:

• копии устава и решения учредителей о создании юридического лица;
• справка о регистрации компании в ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• карта подписей с образцами подписей и оттиска печати;
• лицензия на ведение деятельности (при необходимости).

Банк вправе потребовать предъявления и иных документов. Это может быть необходимо, например, при ведении организацией определенных видов деятельности.

2. Как ООО открыть расчетный счет в Райффайзен Банке

Общество с ограниченной ответственностью может работать с расчетным счетом в Райффайзенбанке, если вы обратитесь к бесплатному онлайн-сервису, партнеру банка, за подготовкой документов на регистрацию.

Если вы подготовите документы с помощью нашего бесплатного онлайн-сервиса, raiffeisen откроет вам расчетный счет бесплатно, как только общество будет зарегистрировано.

Так вы получаете двойную выгоду: для вас подготовят полный пакет регистрационных документов для компании, с учетом новых требований закона и ФНС, а ООО сразу после постановки на учет сможет работать с расчетным счетом на выгодных условиях!