Как закрыть иис тинькофф инструкция

«Коммерсантъ» узнал о новом порядке закрытия ИИС в «Тинькофф Инвестициях»

По данным издания, теперь для закрытия счета клиенту необходимо посетить офис брокера в Москве или направить нотариально заверенное поручение по почте. Ранее закрыть ИИС можно было в личном кабинете

Брокер «Тинькофф
Инвестиции 
» изменил порядок закрытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС), что вызвало массовые жалобы клиентов. Если ранее сделать это можно было в личном кабинете, то теперь клиент должен либо поехать в офис брокера в Москве, либо отправить нотариально заверенное поручение по почте, пишет «Коммерсантъ».

Российское законодательство не предусматривает обязанности клиента подавать заявление на закрытие ИИС и перевод денежных средств и других активов лично в офисе брокера, но такие условия могут содержаться в регламенте самой компании, заметил адвокат конторы «Аснис и партнеры» Андрей Дроздов. Однако «принуждение клиента к очной подаче соответствующего заявления, особенно в условиях нахождения за рубежом», юрист называет чрезмерным.

В то же время главный аналитик компании «РегБлок» Анна Авакимян отметила, что простота процедуры закрытия ИИС может вызывать массовую активность, создавая для брокера операционные риски и риски
ликвидности 
. По ее словам, в условиях нестабильности и санкционных ограничений любое резкое колебание рынка может привести к тому, что клиенты брокеров захотят закрыть ИИС. При этом именно дистанционное закрытие счета позволяет наиболее оперативно получить вложенные средства, обратила внимание эксперт.

«Что касается брокера, я не вижу каких-то технических препятствий для удаленного закрытия ИИС, как и явных причин ограничивать такую возможность», — прокомментировал новый порядок закрытия ИИС в «Тинькофф Инвестициях» управляющий директор ИК «Иволга Капитал» Дмитрий Александров.

В «Тинькофф Инвестициях» рассказали, что закрыть ИИС в личном кабинете по-прежнему возможно. «Дистанционное закрытие ИИС работает в один клик, как и ранее. В случае если клиент продал активы, он может тотчас закрыть счет. Если клиент хочет перевести активы с ИИС на другой
брокерский счет 
, ему действительно необходимо отправить бумажное поручение на перевод, после его подачи дистанционное закрытие ИИС также доступно в один клик в приложении», — сказал «РБК Инвестициям» представитель брокера.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский счет, но с особыми налоговыми льготами. В настоящее время существует два типа таких счетов — ИИС-1 и ИИС-2.

По первому типу можно получать вычет в размере 13% от внесенной за год суммы (но вернут не более ₽52 тыс. в год и только в случае уплаты НДФЛ).

При выборе ИИС-2 доходы от сделок на бирже освобождаются от уплаты НДФЛ (за исключением дивидендов). Здесь у суммы льготы нет ограничений, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.

Оба типа ИИС доступны только для налоговых резидентов России. Вносить на такие счета можно только рубли (не более ₽1 млн в год). Кроме того, ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

С 2024 года в России должен появиться ИИС-3. В случае если у инвестора не будет активных ИИС-1 или ИИС-2, он сможет открыть до трех счетов нового типа. При этом в расчете налоговых льгот будут учитываться суммы на всех этих счетах. При открытии ИИС-3 инвестор будет иметь право на вычет с ₽400 тыс., а по истечении срока ИИС — на освобождение дохода от инвестиций от НДФЛ.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф позволяет зарабатывать на торговле ценными бумагами. Пользоваться им выгоднее, чем обычным брокерским счетом, а вот закрыть в разы сложнее. Причем каждый год процедура становится всё проблематичнее, особенно для активных инвесторов. Разберемся, как закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции и вывести деньги, а также можно ли это сделать без личного визита в единственный офис банка.

Что нужно сделать перед закрытием ИИС Тинькофф

Индивидуальный инвестиционный счет отличается от обычного брокерского не только наличием налогового вычета, но также и тем, что с него нельзя вывести активы или деньги частично – только полностью. Поэтому у инвесторов могут возникать проблемы с закрытием.

Чтобы у брокера не было причин отказать в расторжении договора, перед закрытием инвестсчет нужно подготовить. Клиенту банка необходимо:

• продать или перевести активы на другой счет;
• убедиться, что нет задолженностей по счету, а все комиссии по сделкам оплачены;
• вывести деньги;
• получить в ФНС справку о том, что налоговый вычет не использовался.

По правилам, когда деньги с ИИС будут выведены, счет должен автоматически закрыться. При условии, что на счету нет долгов, все комиссии оплачены, а сделки завершены:

Но чаще всего процесс затягивается, особенно на этапе вывода активов. Разберем всё по порядку.

Про вывод средств и закрытие брокерского счета Тинькофф мы также уже писали.

Если на ИИС есть активы

Счет, на котором остались какие-то ценные бумаги, закрыть сложнее, чем неиспользуемый. Для начала нужно избавиться от активов одним из двух способов: продать на бирже или перевести на другой счет.

Продажа активов

Продажа подойдет в том случае, когда клиент планирует совсем уйти из инвестиций или начать всё сначала. Для этого нужно выбрать все бумаги в инвестиционном портфеле и нажать на кнопку «Продать». Если текущая стоимость не устраивает, а с закрытием счета инвестор не торопится, можно оставить заявку на бирже и дождаться продажи по заданной, более высокой цене.

Деньги будут доступны для вывода через 2-3 дня после успешного завершения сделки. Продавать активы нужно за рубли, доллары или евро, чтобы потом без проблем вывести деньги с ИИС. Другие валюты придется обменивать, и на этом можно потерять часть денег из-за конвертации.

Перевод активов

Если в портфеле остались прибыльные активы, выгоднее будет их сохранить и перевести на другой счет. Для этого подойдет стандартный брокерский счет в Тинькофф или ИИС у другого брокера (например, в Сбербанке или ВТБ).

Даже если активы переводятся на брокерский счет в Тинькофф, по каждой ценной бумаге придется подавать бумажное распоряжение. Алгоритм будет такой:

1. Заполнить и распечатать поручение по каждому активу. Шаблон можно получить у оператора в чате Тинькофф Инвестиций:
2. Указать в поручении номер нового брокерского счета в Тинькофф или приложить копию договора с новым брокером, к которому нужно отправить активы.
3. Отправить документы заказным письмом или лично принести в московский офис Тинькофф Банка по адресу город Москва, 2-я Хуторская улица, д. 38А, стр. 26, БЦ Мирленд. При отправке письмом документы нужно заверить у нотариуса (адрес тот же, индекс – 127287).

При переводе средств на ИИС к другому брокеру сначала нужно заключить договор с новой компанией и получить реквизиты для перечисления средств. При этом новый брокер может списать комиссию за прием бумаг или вообще отказать в приеме некоторых активов, этот момент нужно уточнить заранее.

Как правило, ценные бумаги переводятся в течение 30 рабочих дней. Если случай сложный (например, на счету есть заблокированные активы), процедура может затянуться до двух-трех месяцев. Все это время активы на счету будут заморожены, проводить сделки будет нельзя.

Как вывести деньги с инвестиционного счета Тинькофф

Без проблем можно закрыть только пустой счет, на котором нет денег и ценных бумаг. Если все активы проданы, то следующее, что нужно сделать – вывести деньги с ИИС Тинькофф. Расскажем, как это сделать.

Для рублей, долларов и евро

Вывести деньги можно только на привязанную карту Tinkoff Black. Причем валюта вывода должна соответствовать валюте дебетового счета. Если валютного счета нет, можно продать доллары и вывести деньги в рублях.

По правилам банка, частично перевести деньги с инвестиционного счета Тинькофф нельзя – только всю сумму и с полным закрытием счета.

Самостоятельно вывести средства с ИИС не получится – для этого нужно зайти в приложение Тинькофф Инвестиции и написать в чат с техподдержкой. Деньги моментально придут на счет при условии, что расчеты по последним сделкам завершены.

Для других валют

Если на счету остались средства в любой другой валюте, их нужно обменять по биржевому курсу на рубли, доллары или евро. После этого останется вывести деньги на подходящую дебетовую карту через чат с техподдержкой.

При этом можно вывести деньги с инвестиционного счета Тинькофф на карту Тинькофф, карточки других банков использовать нельзя. Карта должна быть привязана в личном кабинете банка.

Как закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции: пошаговая инструкция

Когда все деньги и активы будут выведены, начнется процедура закрытия ИИС Тинькофф. Расскажем, как ее инициировать.

Самостоятельно через приложение

Если на инвестиционном счете нет денег и активов, теоретически его можно закрыть в приложении. Для этого нужно зайти в раздел «Инвестиции», найти нужный счет, пролистать в самый низ страницы и нажать кнопку «Закрыть счет».

Правда, вместо сообщения о том, что ИИС закрыт, после клика по кнопке откроется страница с переадресацией. Система предложит либо написать оператору в чате, либо позвонить на горячую линию. В техподдержке пояснили, что из-за технических особенностей даже пустой инвестиционный счет теперь закрывается только с помощью оператора.

Через оператора

Связаться с отделом техподдержки Тинькофф Банка можно двумя способами:

• через диалог: открыть приложение самого банка или Тинькофф Инвестиции, написать в чат с банком «Хочу закрыть ИИС» и следовать указаниям;
• по телефону: позвонить на номер 8-800-755-27-56 и сказать, что нужно закрыть инвестиционный счет в Тинькофф Инвестициях.

Счет закроют дистанционно без визита в банк, если на нем не осталось средств, замороженных активов или незавершенных сделок.

Срок и комиссия за закрытие инвестиционного счета

Брокер не взимает комиссию за закрытие ИИС, но при выводе денег с инвестора может удерживаться налог в 13% от зафиксированной прибыли с торговли на бирже. При досрочном закрытии его вычтут в обязательном порядке, при закрытии через 3 года – в том случае, если клиент использовал счет типа А (по счету типа Б инвестиционный доход – это налоговый вычет).

Что касается сроков закрытия, они зависят от состояния счета. Если на ИИС не было ценных бумаг и валюты, его закроют в течение 3-5 рабочих дней. При переводе активов к другому брокеру на расторжение договора может уйти 30 дней, а иногда и больше, судя по отзывам инвесторов. Когда счет будет закрыт, на почту придет сообщение об этом.

В каком случае сохраняется право на налоговый вычет

ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что по нему инвестору полагаются налоговые льготы. Они могут быть двух видов и зависят от категории счета:

• Тип А: можно вернуть НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на счет. Всего можно вернуть налог с суммы до 400 тысяч рублей в год.
• Тип Б: инвестор не платит налог на доход от прибыли по операциям с ценными бумагами.

Право на налоговый вычет сохраняется, если счет был закрыт минимум через 3 года после открытия. Если этот срок еще не прошел, клиент не сможет воспользоваться льготами. А если раньше он уже получил вычет типа А, его придется вернуть в бюджет и заплатить пени за время от получения вычета до его возвращения.

Есть ли смысл закрывать пустой ИИС счет

Не все инвесторы активно торгуют на фондовой бирже. Если клиент так и не воспользовался ИИС после открытия и на нем нет никаких активов, закрывать инвестиционный счет в Тинькофф необязательно. Банк не берет комиссию за обслуживание пустого счета, не принуждает клиентов совершать сделки и не начисляет налог, если по счету нет никаких операций.

Счет может оставаться пустым любой промежуток времени, даже 5-10 лет. В любой момент можно его пополнить, а уже на следующий год получить налоговый вычет. Поэтому владелец пустого счета не несет никаких расходов, но в дальнейшем может получить прибыль от торговли ценными бумагами или налоговой льготы.

Возможные проблемы при закрытии ИИС и их решение

Судя по отзывам инвесторов, в банке Тинькофф часто возникают проблемы с закрытием ИИС. Самая главная – в том, что единственный офис банка находится в Москве, а без личного визита закрыть счет в 2023 году очень сложно.

С февраля 2023 года из-за западных санкций Тинькофф приостановили доступ к иностранным ценным бумагам. Из-за этого часть активов на счетах инвесторов оказалась заморожена. Закрыть счет с иностранными активами не получится – нужно ждать, пока банк их разблокирует или переведет к другому брокеру. С этим у банка тоже возникают сложности.

В апреле 2023 года Тинькофф всё еще их не решил: нужно ждать, пока банк перенесет свои активы в другой депозитарий и их можно будет спокойно вывести.

Еще одна проблема, на которую часто жалуются инвесторы – Тинькофф не дает закрыть ИИС, переводит сроки на более поздние или намеренно (как считают клиенты) делает ошибки в поручениях. Так брокер пытается сохранить клиентов и их денежные средства.

Если инвестор заметил, что Тинькофф не хочет закрывать ИИС без видимых причин, стоит обратиться с жалобой в Банк России.

Часто задаваемые вопросы

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.

Что такое ИИС в Тинькофф?

ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.

Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:

• можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
• нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
• при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
• есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.

Как пользоваться?

Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в банке Тинькофф нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:

• организован бесплатный информационный курс для новичков – «А как инвестировать»;
• создано удобное мобильное приложение для управления счетом – «Тинькофф Инвестиции»;
• действует круглосуточная служба поддержки в чате приложения;
• для подбора активов разработан робот-советчик.

Можно получать доход двумя способами:

• не заниматься покупкой и продажей ценных бумаг, а рассчитывать на гарантированную прибыль от налогового вычета;
• вникнуть в суть брокерских сделок и получать дополнительные деньги от их заключения.

Тарифы Тинькофф по ИИС

В банке действует два тарифа – «Инвестор» и «Трейдер».

«Инвестор». Тариф предназначен для клиентов, которые выбрали стратегию с минимальным совершением сделок – с получением прибыли от получения налогового вычета. Чем тариф выгоден в таком случае? У него нет абонентской платы, все текущие операции бесплатны. Комиссия взимается только за совершение сделок – 0,3% за каждое соглашение.

«Трейдер». Тариф подходит для опытных инвесторов. Комиссия за совершение сделок ниже, чем у «Инвестора» – от 0,025% до 0,05%. Ежемесячная плата есть – 250 рублей. При этом деньги не списываются, если в текущий расчетный период никаких сделок не было.

Тариф «Трейдер» может быть бесплатным, если хранить на счету 2 000 000 рублей. Еще один способ – оформить премиальную карту Тинькофф.

Никаких дополнительных комиссий, кроме указанных, в банке нет.

Еще нет дебетовой карты Тинькофф? Оставьте заявку на оформление прямо тут:

Тарифы можно менять при смене финансовой стратегии. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

Как открыть ИИС в Тинькофф?

Так как банк Тинькофф работает только онлайн, открыть инвестиционный счет можно тоже только дистанционно. Как это сделать?

1. Необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка. Там нужно указать личные данные и контактные сведения – номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также можно оставить заявку и открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции (мобильное приложение).
2. Менеджер рассмотрит заявку и свяжется с клиентом. Если есть карта Тинькофф, то оформление будет быстрое. Если нет – значит, нужно сначала оформить карту Tinkoff Black. Без нее нельзя без комиссии вносить деньги на счет.
3. Счет открывается в течение пару часов после обработки заявки. Исключение составляет ситуация, когда на бирже выходной или анкета заполнена после семи вечера. В этом случае ИИС открывается на следующий день.

Для того, чтобы создать счет, понадобится только паспорт. В редких случаях банк запрашивает ИНН. Никаких дополнительных справок собирать не нужно.

Нельзя открыть новый счет, если уже есть один действующий. Если хочется создать еще один ИИС, то перед оформлением придется закрыть предыдущий.

Как получить налоговый вычет?

Налоговый вычет может проходить по двум схемам:

• налоговая вернет деньги в конце срока действия договора – вычтет из того дохода, который облагается налогом;
• с дохода от инвестиций не будет списан налог вовсе.

Первый вариант самый популярный у физических лиц.

Мы составили четкий алгоритм действий для того, чтобы вернуть деньги:

1. Для начала нужно зарегистрироваться в кабинете на официальном портале налоговой инспекции.
2. Затем нужно получить электронную подпись.
3. Следующий шаг – сбор документов. Понадобятся справки о доходе (в формате 2-НДФЛ), отсканированные страницы договора с брокером, подтверждающая справка о зачислении средств на ИИС.
4. Дальше нужно подготовить налоговую декларацию – заполнить все графы 3-НДФЛ и составить письменное обращение для возврата средств.
5. Налоговый инспектор обработает заявку, после чего даст ответ, когда деньги будут зачислены. Если будут выявлены какие-то ошибки при составлении документов, то придется их переделать и совершить всю процедуру вновь.

Как закрыть ИИС в Тинькофф и вывести деньги?

Закрыть счет можно в любой момент. Однако нужно учитывать, что при досрочном закрытии – меньше трех лет – придется распрощаться с правом на налоговый вычет.

Как начать процедуру деактивации ИИС?

• можно позвонить в службу поддержки и сообщить о своем желании;
• можно сделать это в личном кабинете на сайте или в приложении «Тинькофф Инвестиции».

Частично снять деньги не получится – только вся сумма после закрытия счета.

Финансы поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если были приобретены ценные бумаги, то их нужно будет продать перед закрытием. Деньги поступят на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссии за перевод не предусмотрено.

ИИС Тинькофф – отзывы в 2023 году

Самая большая проблема, по мнению владельцев ИИС в Тинькофф банке – частые сбои в работе приложения «Тинькофф Инвестиции». Из-за этих проблем часто не получается вовремя закрыть сделку купли-продажи ценных бумаг на рынке. В службу технической поддержки постоянно поступают жалобы, отчего ответы на них приходят не оперативно.

Однако, пользователи отмечают, что если не писать, а звонить в службу поддержки, то можно получить очень грамотную консультацию и найти выход из ситуации.

В Народный рейтинг Банки.ру поступило несколько жалоб на невозможность закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Разбираемся, как это сделать правильно.

«Нахожусь в другой стране, отправил доверенность на маму, чтобы она могла за меня закрыть ИИС, в итоге служба безопасности подтвердила доверенность, а брокерский отдел отказался закрывать без объяснения причин… Обращения ни к чему не приводят», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру один из клиентов, желающих закрыть ИИС.

«01.07.2022 мною было подано поручение на закрытие ИИС, через несколько дней бумаги и денежные средства перевели на брокерский счет. 03.08.2022 я запросил документ, подтверждающий, что счет закрыт, обращение приняли и пообещали подготовить документы в течение 20 (!) рабочих дней. На 26 сентября 2022 года документ так и не предоставлен, ИИС в приложении активен», — возмущается другой.

Как закрыть ИИС

Сначала необходимо продать все бумаги с ИИС или перевести их на обычный брокерский счет.

Затем нужно подать заявление о закрытии счета. Закрыть ИИС можно дистанционно или в офисе вашего брокера. Брокер должен закрыть счет в течение 30 дней.

Средства с ИИС брокер выведет не ранее, чем за 10 дней до дня закрытия счета. Часто деньги выводятся со счета в течение 1–2 недель с даты подачи заявления о закрытии ИИС.

Так как по ИИС можно получать налоговый вычет, срок владения им должен составлять три года. ИИС можно закрыть и раньше, однако тогда на льготы инвестор претендовать не может. Полученные вычеты необходимо будет вернуть, а также заплатить пени.

Оставить отзыв о работе брокера

Особенности ИИС:

• Инвестор имеет право только на один индивидуальный инвестиционный счет. При заключении нового договора на ИИС прежний договор на ИИС должен быть закрыт в течение месяца.
• С ИИС нельзя снимать деньги, даже частично, так как это равносильно закрытию счета и, соответственно, потере льгот.
• У ИИС может быть только один тип вычета — А или Б. Чтобы его поменять, нужно закрыть текущий ИИС и открыть новый.
• Ценные бумаги и средства с одного ИИС можно переводить от одного брокера к другому без потери права на вычет, если старый ИИС закрыт в течение месяца.

ИИС для начинающих: что нужно знать

Как закрыть ИИС с иностранными бумагами

Схема закрытия ИИС, на котором, помимо прочего, лежат иностранные ценные бумаги, схожа с закрытием ИИС без них, но есть ряд нюансов.

Если у вас на ИИС лежат иностранные ценные бумаги, торговля по которым приостановлена, и вы хотите его закрыть, то сначала их необходимо перевести на обычный брокерский счет или счет по договору доверительного управления. Однако в таком случае право на налоговый вычет теряется.

Важно! Обязательно проверяйте, находится ли ваш брокер на текущий момент под санкциями. Если да, то перевод иностранных ценных бумаг с ИИС на обычный брокерский счет не позволит в дальнейшем продать эти бумаги.

Целесообразно перевести бумаги и средства с ИИС к другому брокеру, против которого не введены санкции.

Для этого необходимо:

1. Открыть новый брокерский счет у иного профучастника.
2. Подать своему брокеру поручение на закрытие ИИС с переводом учитываемых на таком ИИС активов на брокерский счет, открытый у другого профучастника.
3. Подать новому брокеру поручение на прием активов.

При этом нужно выяснить у своего прежнего брокера порядок направления поручений и предоставить ему депозитарные реквизиты нового брокера.

Также стоит запросить информацию о стоимости приобретения переведенных ценных бумаг и предоставить ее новому профучастнику для последующего расчета налога на доходы физических лиц при продаже таких ценных бумаг.

Выбрать брокера для инвестиций

Важно! Сохраняйте всю переписку с брокером о закрытии ИИС и переводе средств. В дальнейшем это может помочь отстоять право на вычет в случае, если вы претендуете на него, а ошибка произошла на стороне брокера.

Если брокер не закрыл ИИС по вашему поручению в срок или возникли какие-либо трудности с переводом, вы можете обратиться в техподдержку брокера или написать отзыв в Народный рейтинг Банки.ру.

Вас также может заинтересовать:

Почему ФНС может отказать в вычете за ИИС и как в этом случае действовать инвестору