Помощь близкому с кредитом сбербанк пошаговая инструкция

Когда мошенникам удаётся обманом завладеть деньгами другого человека, для него это не только финансовые потери, но и огромный моральный удар. Особенно чувствительны такие истории для пожилых людей. Сбер сделал так, что теперь вы сами можете надёжно защитить деньги ваших родителей, друзей, бабушек и дедушек от финансовых аферистов. Рассказываем, как работает первый в России сервис финансовой защиты «Близкие рядом».

Сервис проверки операций «Близкие рядом» начал работать в декабре 2021 года. Сначала он стал доступен в мобильном приложении СберБанк Онлайн, а с февраля 2022 года — и в интернет‑версии. Услуга добровольная, ее можно подключить и отключить в любой момент.

Зачем нужен сервис «Близкие рядом»

Сервис «Близкие рядом» позволяет проверить платёжную операцию клиента с помощью близкого человека. Перед тем как банк исполняет онлайн‑перевод, его отправляют на дополнительную проверку такому помощнику — близким человеком может быть родственник, взрослые сын или дочь или любой другой совершеннолетний, которому доверяет человек. Банк не проверяет родственные связи.

Помощник связывается с клиентом и может уточнить обстоятельства операции, если считает её подозрительной. Он может спросить, совершал ли владелец счёта эту операцию и какова её цель. Если после уточнения помощник по‑прежнему считает операцию подозрительной, то блокирует её.

В результате можно реально защитить близкого человека, особенно пожилого, от финансовых операций, совершённых под психологическим давлением. Именно к таким методам чаще всего прибегают телефонные мошенники.

Новый сервис предложили создать сами клиенты. И теперь с его помощью они могут обезопасить своих близких и родственников от действий мошенников.

Мы привыкли считать, что менее финансово грамотны пожилые люди. Но статистика Сбера показывает, что стать жертвой мошенников может человек любого возраста. Поэтому новый сервис поможет всем совершеннолетним клиентам банка.

Как найти и подключить сервис «Близкие рядом»

Найти сервис можно в разделе «Безопасность» на главном экране мобильного приложения, в настройках безопасности или через поиск по приложению по запросу «Проверка операций близкого».

Чтобы подключить проверку операций в сервисе, заходите по ссылке. Есть и другой способ — на главной странице приложения набираете в поиске «Проверка операций близкого» или «Близкие рядом».

Затем в адресной книге своего мобильного телефона указываете человека, операции которого хотите проверять. Дожидаетесь от него подтверждения, и нажимаете «Подключить».

Проверяющим может стать любой клиент СберБанка старше 18 лет, который пользуется мобильным приложением или веб‑версией СберБанк Онлайн.

Как пользоваться сервисом «Близкие рядом»

После подключения сервиса вам становится доступна информация о переводах близкого человека в СберБанк Онлайн. Вы сможете проверять переводы клиентам СберБанка, в банки‑партнёры по номеру телефона, в другие банки по номеру карты, счёта.

Как только отмеченный вами и давший согласие на проверку близкий захочет перевести кому‑то деньги, банк пришлёт вам уведомление. Вы сможете подтвердить или отклонить перевод.

Если операция показалась вам подозрительной, связываетесь с родственником и выясняете цель операции. После этого можете отменить её, если заметили признаки мошенничества или если после разговора вы не уверены в безопасности этой операции для вашего близкого человека. Если вы подтвердили операцию, банк исполняет её моментально.

Важно знать

Любые покупки близкого человека не требуют вашего подтверждения — проверяются только переводы.

Проверять чужие операции — это безопасно?

Сервис «Близкие рядом» абсолютно безопасен и для того, чьи операции проходят проверку, и для того, кто проверяет. Во первых, все помощники, получившие право подтверждения переводов, идентифицированы банком и известны ему. Во вторых, помощник не может сам проводить операции за клиента, не видит остатки и поступления по его счетам. Он может проверить только реквизиты операции. В‑третьих, использование сервиса не отменяет стандартные алгоритмы проверки операций, которые использует банк. Сбер изучает каждую операцию так же тщательно, как и раньше, вне зависимости от того, подключён сервис по проверке операций близкого или нет.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении Сбербанк Онлайн уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 900. Запрещено для детей (18+).

1. Главная
2. Семья

Семья

Как поддержать близких деньгами в несколько кликов на смартфоне

С помощью приложения СберБанк Онлайн — вероятно, вы ещё не знаете про все его полезные возможности

Как правильно оплачивать ипотеку в Сбербанке

Наличие ипотечного кредита подразумевает долгосрочные отношения с банком, в рамках которых заемщик выплачивает ежемесячный платеж в счет погашения долга. Оплачивать ипотеку можно разными способами – автоматическим списанием, пополнением счета, автоплатежом, и даже с помощью созаемщика. Как именно это можно сделать и настроить, подробно расскажем далее.

02.08.22
4218

0

Ежемесячный платеж по ипотеке: что сюда входит

На сегодняшний день ипотека является наиболее удобным и доступным вариантом для решения квартирного вопроса. Высокими доходами могут похвастаться далеко не все россияне, особенно в регионах, и скопить несколько миллионов самостоятельно удается только в единичных случаях.

Большинство же жителей нашей страны приобретают или строют недвижимость при помощи ипотечного кредита. Как правило, он выдается на крупную сумму и на долгий срок, причем государство старается поддержать заемщиком, и предлагает им разные формы поддержки – субсидии, льготные программы, сниженные ставки и т.д.

Основное условие по выдаче любого кредита – это его возвратность, т.е. заемщик обязуется вернуть полученную от банка сумму на цели покупки или строительства жилья, и выплатить проценты за пользование кредитом. Чтобы не создавать слишком большую нагрузку на бюджет, банк делит сумму кредита на небольшие платежи, посильные для человека – они должны составлять не более 40-50% от ежемесячного дохода клиента.

Что входит в ежемесячный платеж по ипотеке:

1. Сумма основного долга, т.е. это те деньги, которые заемщик получил от банка на цели покупки недвижимости, за вычет первоначального взноса.
2. Проценты за пользование кредитом. Чем ниже ставка тем лучше для должника, поэтому лучше выбирать льготные программы.
3. Дополнительные комиссии, например, за открытие счета, за смс-оповещения, за проверку недвижимости, электронную регистрацию и т.д.
4. Платные услуги, которые включены в стоимость кредита. Как правило, речь идет о страховке.

Страхование недвижимости является обязательным для оформления ипотеки, а вот от личной страховки можно отказаться для экономии. Однако, в этом случае банк будет иметь право увеличить базовую ставку, поэтому нужно тщательно рассчитать, как именно вам будет выгоднее оформить ипотеку.

Платежи могут быть аннуитетными, т.е. одинаковыми, либо дифференцированными, т.е. разными. Чаще всего встречаются именно аннуитетные, при которых заемщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму, но в первые месяцы или годы погашения в платеже большую часть составляют проценты, а меньшую – сам долг, а потом соотношение меняется.

Все данные о ежемесячном платеже прописываются в кредитном договоре, который заемщик подписывает в день оформления ипотечной сделки. Если вы потеряли бумажный вариант, то всю нужную информацию всегда можно посмотреть в личном кабинете в онлайн-банкинге, либо мобильном приложении того банка, где вы взяли кредит.

Откуда списывается сумма ежемесячного платежа

При оформлении ипотечной сделки, банк на ваше имя открывает дебетовый счет. Заемщик должен своевременно пополнять этот счет для того, чтобы в отчетную дату кредитор мог списать ежемесячный платеж в полном объеме. В большинстве банков к счету бесплатно выдают карту, чтобы у заемщика был более удобный доступ к счету и деньгам.

Очень важно вносить деньги заблаговременно, желательно пополнять счет за 2-3 дня до отчетной даты списания. Дело в том, что если использовать сторонние сервисы и платежные терминалы, то деньги на счет могут поступать до 3-ех рабочих дней, и если перевод не придет вовремя, то банк расценит это как просрочка.

Чем она плоха: просроченный платеж подразумевает штрафные санкции от банка, например, повышенную ставку, комиссию или пени. Также клиент получает плохую кредитную историю, что чревато проблемами с кредитом в будущем, поэтому лучше следить за графиком, и оплачивать ипотеку вовремя.

Если говорить именно о Сбербанке, то здесь клиенту, оформившему ипотеку, открывают сберегательный счет. Именно с него банк будет в автоматическом режиме списывать сумму платежа, которая указана в договоре. Если клиент совершал досрочное погашение, то сумма пересчитывается, и размер платежей обновляется.

Для своевременной оплаты, заемщик должен пополнить подключенный для списания счет не позднее 21.00 в отчетную дату. Банк в этот день автоматически спишет денежные средства со счета до 23.59, а за два дня до этого пришлет оповещение о необходимости пополнения счета и приближающейся оплате.

Какие возможны ситуации:

1. Если на счету есть только часть денег для списания платежа, то банк еще несколько раз будет делать запросы на списание до конца дня. Вы успеете пополнить счет.
2. Если денег на счете достаточно, то деньги спишутся в любой день, даже выходной.
3. Если денег недостаточно, то система будет делать запросы на списание денег до 23.59 первого рабочего дня, который следует за выходным.

Иногда бывает, что банк присылает не смс, а пуш-уведомления, которые исчезают после смахивания. Если вы не запомнили информацию в оповещении, то вы можете еще раз её посмотреть в своем личном кабинете, либо уточнить данные по телефону горячей линии.

Как выбрать и изменить дату платежа по ипотеке

Иногда бывает так, что у заемщика стоит одна дата внесения платежа, которая одно время была ему удобна. Например, 16-го числа, после получения аванса. А потом он увольняется и устраивается на другую работу, где деньги выплачивают по другим числам, и прежняя отчетная дата по кредиту ему уже неудобна.

Что делать в этом случае: помнить, что вы имеете право один раз в год сменить дату платежа, это бесплатная услуга. Новая дата может быть изменена на любой другой календарный день, который отсчитывается с даты изменения включительно, и может длиться до ближайшей действующей платежной даты, но не включая её.

Например: у вас дата платежа – 11 число каждого месяца. Вы решили 20-го числа, что хотите сменить дату. В этом случае вы можете выбрать дату с 21 по 31 число, либо с 1 по 10 включительно, а вот с 11 по 20 число выбрать нельзя. Если вам нужен именно этот промежуток, то следует подождать наступления следующего месяца, чтобы её выбрать.

Что важно знать:

1. В новую платежную дату банк спишет только проценты, которые были начислены ранее до новой платежной даты.
2. После смены даты платежа в новую дату сумму будет меньше обычного.
3. В следующем месяце после смены даты будет списан полный платеж – основной долг и проценты.

Сменить дату можно в отделении Сбербанка, либо в режиме онлайн при доступе к Сбербанк Онлайн. Зайдите в сервис, выполните авторизацию, выберите раздел «Кредиты» и нажмите на нужную ипотеку. После откройте дату «Операции» и выберите «Изменение даты платежа», а затем следуйте инструкциям.

Управление платежами по ипотеке в Сбербанке

Своевременность внесения ипотечных взносов – залог комфортных отношений с банком и сохранения положительной кредитной истории. Каждый взнос формирует кредитный портрет заемщика, на него ориентируются все российские банки, поэтому так важно соблюдать все даты, и вносить все необходимые суммы.

Погашение жилищного кредита – процесс длительный, может растягиваться на 10-15 лет и больше, и за это время в жизни заемщика могут произойти определенные изменения. Далее разберем наиболее часто встречающиеся ситуации, и ваши действия в них.

Нужно сменить счет, с которого происходит оплата кредита

В Сбербанке заемщику открывают отдельный счет, с которого производятся списания. Но бывает так, что человеку гораздо удобнее оплачивать кредит сразу с того счета, на который приходит зарплаты или иные периодические начисления, и он не хочет заниматься каждый месяц переводами с одного счета на другой.

В этом случае можно просто сменить счет для списаний:

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
2. Выберите раздел «Кредиты».
3. Зайдите в описание нужной ипотеки.
4. Выберите «Операции».
5. Нажмите на «Изменения счетов погашения».

Здесь будут указаны действующие счета, с которых происходит погашение, и здесь же можно просмотреть все свои актуальные счета, которые могут быть использованы на эти цели. Просто выберите другой счет, например, зарплатную карту, и нажмите кнопку «Продолжить».

Если вы используете мобильную версию сервиса, то для изменения нужно нажать на символ напротив счета, и перетащить его вверх. Система изменит счет, с которого она потом будет списывать деньги.

Вы забываете про платежи

Частая проблема – смс приходит, вы его смахиваете, думаете что внесете деньги позднее, а потом забываете про это, либо у вас несколько кредитов в разных банках, и вы не можете удержать все нужные данные о суммах и датах в голове. Чтобы не допускать просрочки, можно подключить автоплатеж, при котором система сама будет списывать нужную сумму с указанного вами счета.

Как другой человек может оплатить вашу ипотеку

Никто от нас не застрахован от форс-мажора, который может произойти абсолютно с любым человеком. Вы заболели, потеряли работу, сильно потратились при ремонте или переезде, задержали зарплату – все это может сказаться на платежеспособности заемщика.

Если дата платежа уже подходит, а нужной суммы на руках нет, то можно попросить другого человека помочь вам с погашением задолженности. Эта услуга поможет сохранить вашу кредитную историю положительной, и не довести до просрочки и штрафов.

Сервис так и называется – «Помощь близкому с оплатой кредита». Вот его особенности:

1. Платить нужно только сумму платежа. Услуга бесплатная, банк не берет комиссию.
2. Деньги поступают сразу на счет для списания кредитного платежа, а не на личную карту заемщика.
3. Можно помочь оплатить любой кредит, не только ипотеку.

Сервисом можно пользоваться как вам удобно. Вы можете самостоятельно выбрать, как вы хотите помочь близкому человеку – единоразово, потому что ему просто задержали зарплату, либо на определенный срок, если заемщик потерял работу, и ему нужно какое-то время для её поиска.

Как подключить сервис:

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн.
2. Выберите раздел «Кредиты».
3. В нем нажмите на «Сервисы».
4. Выберите вкладку «Помощь близкому с кредитом.

После этого нужно будет заполнить анкету с информацией о человеке, которому вы хотите помочь. Чтобы система его нашла, нужно уточнить у должника номер и дату подписания кредитного договора, их можно посмотреть в самом документе или в личном кабинете.

После этого вам нужно указать, с какого счета или карты вы хотите внести ипотечный платеж, а также настроить график этой помощи. Например, один раз или полгода, также есть возможность ограничения суммы оплаты в месяц.

Частые вопросы