Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция последствия для родственников

Банкротство мужа или жены: какие последствия ожидают родственников банкрота

В соответствии с законодательством Российской Федерации ответственность человек несет личностную. Собственность, которая является совместно нажитой не должна пострадать от последствий банкротства одного из членов семьи. Однако, часто бывает по-другому.

Муж или жена должника в большей степени испытывают последствия, чем иные родственники. Последствия банкротства может пугать родственников должника и на это есть причины. В большей степени это касается супруга должника, в меньшей других родственников.

Общие последствия банкротства физических лиц для должника

Процедура банкротства физического лица не создана для просто списывания имеющегося долга. Для большинства должников – это благо. Однако, Федеральный закон №127 «О несостоятельности» в равной степени стремится сохранить интересы и кредитора. Это не зависит от того, кто подает заявление. Поэтому нельзя представлять банкротство физ лица финансовой индульгенцией в чистом виде.

Это один из самых востребованных способов решения накопленных финансовых вопросов. Но процесс длителен и займет от трех месяцев до нескольких лет. Также стоит отметить существенную стоимость прохождения, недоступную для большинства простого населения, у которого появились проблемы с возвратом кредитных средств.

Исходя из статистических данных, в Российской Федерации около 140 миллионов человек. Более 40 миллионов имеют проблемы с кредитами в разных банках и микрофинансовых организациях. Но число банкротов крайне мало.

И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях.

Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.

В следствие реформации и внесения корректив в нормативный акт отмечается улучшение нормативов. Соотношение негативных и положительных последствий для должника и кредитора выровнялось.

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

• обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
• в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

• запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
• запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
• счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
• запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
• вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
• вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
• регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Существуют и скрытые последствия, к которым относятся последствия доказанности фиктивности и преднамеренности совершения банкротства. Если будет установлен такой факт, должника ожидает административное или уголовное преследование. Все зависит от степени общественной опасности правонарушения.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд.

Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности.

Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Также не следует вводить в состав совета кредиторов знакомых и родственников с фиктивными расписками от банкрота на получение от них денежных средств. Это может привести к возбуждению уголовного дела в отношении банкрота.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

• задолженность по услугам ЖКХ;
• долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
• задолженность по алиментным обязательствам;
• зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
• долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Какие последствия банкротства ожидают родственников физлиц?

Последствия начала процесса банкротства физического лица в 2019 году для родственников зависят от степени родства. На наиболее близких и родных людях, таких как супруги это отразится в наибольшей степени. Их положение строится на нормах не только закона о банкротстве, но и на основании Семейного кодекса Российской Федерации.

Муж или жена должника

Супруг должника – это наиболее страдающий тип родственных связей, так как при реализации имущества может пострадать общее имущество супругов. Ответственность супруга ограничена исключительно этим фактором.

Его собственная финансовая стабильность, положение и благосостояние при этих условиях не учитывается. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений.

Имущество в собственности жены при банкротстве мужа затронуто не будет. И наоборот.

В рамках дела о банкротстве с реализацией имущества не все так просто как кажется. Дело в том, что приобретенная в период брака недвижимость может являться единственным жильем. Следовательно, не может быть включена в конкурсную массу и реализована для погашения долгов.

Если квартира находится в общей собственности банкрота и его супруги, и у них есть дополнительная недвижимость жилого назначения, реализация квартиры будет осуществлена. Супруг получит компенсацию за реализованную долю в соответствии с законодательством Российской Федерации в размере 50 процентов от вырученных средств.

Следует учитывать, что при возможности выделения доли в натуре и последующей реализации такой доли как отдельного объекта недвижимости будет выполнена именно такая процедура. Но на практике, объект недвижимости отчуждается целиком, после чего выделяются компенсационные средства.

Совместное банкротство супругов

В Российской правовой и судебной системе не предусмотрена процедура совместного банкротства, когда ее проходят физлицо и его супруг. Однако в практике такие случаи происходили. Но это исключение из правил.

Суть этой процедуры заключается в том, что семьи, которые имеют значительные долги стараются оставить все ценные активы на одного из супругов, а долги повесить на второго. Таким образом стремятся защитить общее имущество от взыскания в пользу кредитора.

Для тех же целей заключается брачный договор.

Условия брачного контракта, в которых усматриваются признаки фиктивности будут пересмотрены для восстановления нарушенных прав кредиторов.

Введение в законодательство понятия совместного банкротства супругов позволит контролировать процесс выполнения интересов кредитора. Исходя из принципов составления нормативно-правовых актов в России, подобная формулировка будет введена в ближайшее время.

Логика такова, что, получив кредит или займ, семейная пара получила совместный доход. Следовательно, несут равную ответственность перед кредитором за его погашение. Это эффективней, чем банкротство мужа или жены в отдельности.

Последствия для родителей должника

Родители банкрота не несут ответственность за факт финансовой несостоятельности ребенка. Их финансовое положение может пострадать, если они участвовали в проведении фиктивных сделок отчуждения имущества должника. Или у них есть общая собственность с должником. В первом случае сделки могут быть оспорены финансовым управляющим. Во втором случае, собственность может быть реализована.

В тоже время, реализация доли в квартире – достаточно спорный процесс, так как мало найдется желающих приобрести спорную долю и находится в окружении совершенно посторонних людей. Поэтому финансовый управляющий указывает на невозможность реализации такой доли. Она остается в собственности должника.

Последствия для детей должника

На детях банкротство физ лиц почти не отразится. Если у банкрота есть алиментные обязательства, то процедура банкротства на них не отразится. Опять же, как и в случае с родителями, они рискуют только совместным с должником имуществом.

Если дети проживают совместно с должником и находятся на его иждивении, проживая в единственной пригодной для этого недвижимости, то банкротство отца или матери никак не скажется на их материальном положении.

В таких случаях часто назначается процедура реструктуризации. Но при согласовании плана реструктуризации наличие иждивенцев также будет учитываться.

И из дохода участника процесса будут изымать не 50 процентов, а меньше.

Другие родственники

Родственники более дальних степеней не испытают на себе последствий признания банкротом, за исключением уже описанных случаев, когда имеют общую с ним собственность или участвовали в фиктивных сделках по реализации имущества.

Советы юристов при оформлении банкротства

Банкротство физических лиц подразумевает некоторые негативные последствия для родственников должника. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла наименее болезненно и быстро, следует внимательно отнестись к ряду моментов:

• Перед принятием решения о начале процесса банкротства и перед тем, как подать заявление в арбитражный суд нужно составить перечень имущества, понять какая судьба его ожидает в результате банкротства.
• В независимости от того, кто подает заявление о финансовой несостоятельности нужно оценить все последствия. Для этого нужно проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства.
• Не производить действия, которые направлены на сокрытие имущества и его быструю реализацию с целью сокрытия от кредиторов. Подобные действия могут привести к оспариванию сделок, признанию фиктивности банкротства, уголовному или административному преследованию за совершенное правонарушение.
• Следует обращаться в суд при наличии задолженности не менее 300 тысяч рублей, так как при меньшей сумме задолженности проводить процедуру экономически не целесообразно.

Последствия банкротства для родственников становятся не заметны, если должник честно и открыто пошел на данный шаг. Все родственники осознают ситуацию и стремятся ему помочь. Заявление в арбитражный суд подается с их согласия и одобрения. Долги спишут только при стремлении по-честному в рамках закона ликвидировать свои финансовые трудности перед кредиторами.

• Возможно вам будет интересно:
• — Семейное банкротство
• — Что будет с супругом должника при его банкротстве?

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

Записаться на консультацию

Последствия банкротства физических лиц для должника 2022

Трудно сказать, чем опасно банкротство для физических лиц, если сравнивать его с затягиванием по оплате задолженности и ее непрерывным ростом.

Как раз именно процедура несостоятельности позволяет взять контроль над процессом накопления долгов и избавиться от них.

Со всеми невыполненными обязательствами так сделать не получится, часть из них не списывается ни при каких условиях. Но можно существенно облегчить финансовое бремя.

Что ожидает должника при реструктуризации долга?

Совсем необязательно, чтобы против должника начали конкурсное производство. Процедура банкротства может проходить по плану реструктуризации, который представит должник. Его особенности:

1. Должен предусматривать выплату долга из доходов должника, при этом семье остается не меньше прожиточного минимума на каждого члена;
2. Доходы должны соответствовать представленному плану;
3. Максимальный срок реструктуризации – 36 месяцев.

Такой план утверждается только при наличии хороших официальных доходов. Но в процессе выполнения предусмотренных реструктуризацией мероприятий:

1. Должник не может самостоятельно совершать покупки или продажи на суммы, превышающие 50 т.р. без одобрения финансового управляющего;
2. Кредиторам представляется доступ к сведениям об активном имуществе должника, а также совершенные сделки по отчуждению ценного имущества за последние 3 года;
3. Даже после успешно завершенной реструктуризации со своевременным выполнением предусмотренных ею мероприятий и выплатой долга, в последующие 5 лет новым кредиторам необходимо сообщать о факте прохождения этой процедуры.

То, что кредиторы получают доступ к информации относительно активов должника, сделок с ними, может привести к конкурсному производству. Например, они могут установить, что в течение года должником подарена или продана квартира, на которую можно обратить взыскание. Для этого нужно признать сделку недействительной, на что действует срок исковой давности в три года.

И если должник совершает формальную ошибку, которая дает повод для прекращения реструктуризации (перевел деньги на день позже), кредиторы могут воспользоваться ситуацией.

Прекращение процедуры и переход к конкурсному производство – вот чем чревато банкротство физических лиц в такой ситуации.

Особенно пострадают в ней близкие родственники, которым, например, было подарена недвижимость, другое имущество. Подробнее об этом, ниже.

Какие последствия после банкротства физического лица?

Реструктуризации задолженности подходит не всем потенциальным банкротам. Основная причина – не достаточный уровень дохода должника. Поэтому наиболее распространенная форма процедуры банкротства – конкурсное производство.

Основные положительные и ожидаемые последствия для должника:

1. После завершения процедуры списывается вся задолженность, включая микрозаймы, за некоторым исключением;
2. Кредиторы не смогут предъявлять претензии и требовать возврат задолженности;
3. С лица, признанного банкротом, снимаются наложенные в ходе процедуры ограничения.

Еще один положительный момент – с момента принятия судом заявления о банкротстве прекращаются начислять неустойки, назначаться штрафы, применяться другие финансовые санкции. Это еще один повод как можно быстрее обратиться в суд, если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию. В противном случае размер задолженности может в течение 1-3 месяцев существенно вырасти.

Вместе с положительными сторонами должнику нужно готовится к следующему:

1. За процедуру банкротства придется заплатить прямо и косвенно. Прямые траты – это расходы на оплату услуг управляющего, косвенные – финансовые потери при реализации имущества ниже рыночной стоимости;
2. Процесс может затянуться на срок от 6 месяцев и более, тянуться 1-2 года. Это длительный период, в течение которого положение должника может еще больше усугубиться;
3. Сделки по отчуждению имущества, заключенные в течение трех лет до прохождения процедуры банкротства, могут признаваться судом недействительными;
4. При выявлении признаков фиктивного банкротства против должника могут возбудить уголовное дело (ст. 197 УК РФ);
5. До тех пор, пока длится процедура, должнику и членам его семьи из доходов выделяется только прожиточный минимум на каждого.

Это не все возможные нежелательные последствия процедуры банкротства физического лица. Не все долги подлежат списанию. В частности, не удастся снять следующие обязательства:

Последний пункт актуален для физических лиц, зарегистрированных в качестве субъекта предпринимательской деятельности (ИП). Также не освобождаются банкроты и от субсидиарной ответственности, если они к ней привлечены в качестве контролирующих организацию лиц.

Кроме того, последствия признания гражданина банкротом будут сказываться на нем последующие годы, а именно:

1. В течение 5 лет после окончательного решения суда ему придется сообщать новым кредиторам о факте несостоятельности. В новом кредите могут не отказать, но условия его предоставления будут существенно хуже;
2. Столько же времени нельзя повторно подавать на банкротство;
3. В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в коммерческих компаниях, микрофинансовых организациях и пенсионных фондах;
4. В течение 3 лет нельзя открывать ИП, занимать руководящие должности к любом учреждении или организации;
5. В течение 10 лет запрещено назначать банкрота руководителем финансово-кредитных организаций (банков).

Для справки! Запреты становиться руководителем в указанные сроки не распространяется на должности заместителей. Их банкрот может занимать, ограничения на них не распространяются.

Также есть некоторые особенности взаимоотношений с новыми кредиторами. За несообщение о прохождении процедуры банкротства в суд за мошенничество не поведут. Но сокрытие данных может стать основанием:

1. Для отказа в предоставлении кредита;
2. Для дополнительного давления при возникновении впоследствии задолженности.

Потенциальный заемщик автоматически проверяется по Бюро кредитных историй. Тот факт, что он проходил банкротство, но скрыл этот факт, станет известным в течение 1-2 дней после обращения за займом. Если в выдаче не откажут, то возможно следующее:

1. Кредит предлагается на невыгодных условиях: повышенная процентная ставка, дополнительные комиссии и страховки, меньше сумма займа и срок кредитования;
2. При возникновении задолженности сокрытие факта банкротства используется взыскателями для давления на должника. Отказ выполнять их условия приведет к подаче материалов в правоохранительные органы и возбуждению уголовного дела за мошенничество (ст.159 УК РФ).

Важно знать! Последствия банкротства физического лица для самого должника могут оказаться непредвиденными и привести его на скамью подсудимых, если он не найдет способ рассчитаться с новыми кредиторами. В этом случае финансовые потери будут высокими.

Кроме того, он может упускать выгодные предложения по занятию вакантных руководящих должностей. А это упущенная выгода, которая может исчисляться миллионами рублей.

Последствия для родственников банкрота

Непосредственно банкротство должника не сказывается на родных и близких. На них не вносятся какие-то компрометирующие данные в кредитную историю, не вводятся ограничения, например, занимать руководящие должности. Им не нужно сообщать о факте прохождения процедуры банкротства их супругом, братом, родителем, сыном или дочерью.

Поэтому запугивание коллекторами должников, решивших пройти процедуру банкротства, что это отразиться на их семье, безосновательны. Однако в некоторых случаях родные и близкие могут пострадать материально. Возможны негативные последствия банкротства физического лица для родственников в следующих случаях:

1. Им было продана или подарена квартира, другое имущество в период существования кредитных обязательств, которые планируется списать через процедуру банкротства;
2. Они выступали поручителями или созаемщиками по невыплаченным кредитам, из-за которых непосредственный должник планирует признать финансовую несостоятельность;
3. Часть имущества, на которое могут наложить взыскание, находится в совместной, долевой собственности.

Для справки! Чтобы избежать обращения взыскания на семейное имущество, рекомендуется проходить в таких случаях не индивидуальное, а семейное банкротство.

В каждом случае взыскателям придется доказывать умысел должника уйти от материальной ответственности. Непосредственно этим занимается управляющий. Но подключаться могут и кредиторы с коллекторами.

В каких случаях оспариваются сделки при банкротстве?

Признание сделок недействительными наиболее вероятно, если кредиторы инициируют банкротство против должника. В этом случае они подают кандидатуру финансового управляющего, которую утверждает суд. И если он осуществляет деятельность за счет кредиторов, следует ожидать от него настойчивости в вопросах оспаривания сделок.

Условия для признания сделок по отчуждению имущества недействительными:

1. Они совершены в течение 3 лет до момента принятия судом заявления о банкротстве;
2. На момент заключения сделки должник знал про задолженность и невозможность ее погасить;
3. Действия должника указывают на его злоупотребления правами. Например, в короткий срок распродается все или основная часть ликвидного имущества.

Дополнительный фактор, повышающий риск отмены сделки, – она совершена с заинтересованным, взаимосвязанным лицом. Такими лицами признаются близкие родственники, члены семьи. Обязанность доказать умысел неправомерных действий лежит на финансовом управляющем.

Последствия банкротства для супруга должника

Еще больше рисков негативных последствий для супругов должников, решивших пройти процедуру банкротства. Вот основные из них:

1. Длительное время от 6 месяцев до нескольких лет семья может получать исключительно прожиточный минимум. Это накладывает существенные ограничения на возможности членов семьи, провоцирует частые ссоры и, как результат, расторжение брака;
2. Обращение взыскания проводится на имущество, находящееся в совместной собственности;
3. Может подпадать под арест и личное имущество другого супруга, если будет доказано, что полученные кредитные средства предназначались для удовлетворения нужд семьи, а не конкретно одного заемщика.

Например, в ипотеку оформлена трехкомнатная квартира. По метражу, обустройству (есть спальная и детская комната, мебель для 3-4 человек) все признаки, что она покупалась для всей семьи.

Арест и обращение взыскания на квартиру не позволили удовлетворить все заявленные требования банка. Накладывается арест на автомобиль супруги, приобретенный до брака, относящийся к ее личному имуществу. В данном случае она несет солидарную ответственность вместе с супругом.

Вообще, при одобрении ипотеки банки практикуют оформлять созаемщиком и/или поручителем другого супруга. В случае невозможности выплачивать кредит, оба отвечают всем своим имуществом по невыполненным обязательствам. При этом в кредитной истории обоих будут соответствующие записи, как и ограничения, указанные выше (сообщать о банкротстве, занимать руководящие должности).

Выше рассмотрены основные последствия после признания банкротом физического лица. Они могут быть существенными или нет, коснуться напрямую родных и близких или обойти их стороной. Чтобы заранее оценить все перспективы, рекомендуется перед инициированием банкротства проконсультироваться у специалистов-правоведов.

Последствия банкротства физических лиц в 2021 г.: плюсы и минусы банкротства

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства?

Последствия банкротства для физических лиц представляется списком определенных законодательством мер ограничения, применяющиеся по отношению к заемщику и косвенно затрагивающие его родственников.

Выявление и осознание каждого итога по банкротству является важнейшим фактором принятия постановления о передачи заявки.

Последствия начала процедуры самостоятельного банкротства

Первоначальные последствия передачи заявки по банкротству заемщик почувствует тут же. В первую очередь, изначально станет принято решение об использовании к нему определенного процесса. Вариаций довольно мало – реструктуризация, мировой договор или конкурсное производство с продажей собственности с торгов.

Также, решение почти каждого основного вопроса, который связывается с распоряжением собственностью, прибылью, договорами заемщика, представляется под контролирование соответствующего органа, арбитражного управленца и заимодавцев. Жесточайший контроль определяется в границах реструктуризации и конкурсного производства.

Итогами при реструктуризации могут быть следующие пункты:

1. Период выполнения каждого денежного обязательства является установившимся. Следовательно, целый список накопившихся до подачи заявки о банкротстве финансовых задолженностей обозначается.

   В зафиксированных займах будут состоять и все перечисленные, однако не оплаченные процентные платежи, неустойки, другие штрафные санкции, а последующее их перечисление заканчивается.

2. Предоставленные раньше займодавцами и не проанализированные судебными инстанциями заявки не рассматриваются, а станут решаться в пределах дела о банкротстве.
3. Меры по ограничению и обеспечению будут сняты.

   Будет отменен арест собственности, блокирование личных счетов и иные мероприятия, которые принимаются в отношении к собственности заемщика.

4. Будут приостановлены исполнительные производства, однако не каждое.

   К примеру, по алиментным обязательствам, исполнительной документацией, которая касается оплаты вреда здоровью и иных причин, производства будут продолжаться. Однако когда речь заходит о взимании задолженности по заемным средствам, то подобное дело станет приостановлено.

5. Предварительное согласование в виде письма с финансовым управляющим каждой операции и каждому договору, которая касается: предоставления заемных средств; уступки прав требования; купли–продажи собственности, машины и другого имущества, которое по стоимости больше 50 тыс. руб.

   ; предоставления собственности в залоговую часть; распределения финансов, которые находятся на счетах в банке, за исключением специального счета, который был открыт для личных затрат в границах 50 тыс. руб. каждый месяц.

6. Запрет на договора безвозмездного характера с собственностью, а также на перечисление взносов в уставный капитал юридических лиц.

ВАЖНО !!! Отказ от ограничительных мероприятий большинством рассматривается в виде благоприятного момента банкротства. Однако не нужно по этому поводу особенно надеяться. Дело состоит в том, что каждая мера способна вводиться судом вновь, с тем различием, что это станет необходимым в пределах постановления о признания банкротом.

При начинании конкурсного производства – последняя мера – распродаже с торгов будет подлежать вся собственность заемщика, но не затрагивая те предметы и иные активы, которые заемщик не лишается исходя из действующего законодательства.

Что происходит после банкротства?

Заемщик признан банкротом, когда реструктуризация или договор мира не предоставили благоприятного результата, или их условия стали значимым образом нарушаться, что приводит к отмене таких процессов.

ВНИМАНИЕ !!! Вместе с постановлением о банкротстве происходит переход к конкурсному производству. Взятые от распродажи собственности деньги будут направлены на оплату задолженности в порядке обозначенной законодательством очереди заимодавцев и обязанностей.

Одна положительная сторона окончания банкротства – высвобождение от задолженности. И совершенно не имеет значения, какая величина неоплаченных обязанностей станет оставаться к моменту окончания конкурсного производства. Однако за банкротом последует множество отрицательных результатов в виде ограничений заемщика в правовых полномочиях, а также то, что не каждый заем реально будет списать.

К последствиям после признания банкротства на начало 2022 года (пошаговая инструкция) стоит отнести:

1. Обращения в судебный орган на счет повторного банкротства реально станет подать лишь спустя 5 лет. Но, когда в планах предполагаться применение реструктуризации, то нужно будет подождать не 5, а 8 лет.
2. При желании обеспечить другие займы необходимо сообщить о собственном банкротстве возможного заимодавца. Это требуется совершить на протяжении 5 лет при признании банкротом.

   При игнорировании должником всех требовательных условий в наилучшей ситуации заимодавец будет расторгать сделку в одностороннем распорядке и принудит единожды оплатить всю задолженность, в наихудшей ситуации – скажет о наличии мошенничества, с последующим наказанием по УК РФ.

   Права при учете того факта, что банкротство постоянно останется в истории по кредитам, обходить запрет станет первоначально тяжелой задачей.

3. Запрет в 3 года на занятие управляющих мест в юридических лицах или на принятие участия в руководстве ими в другой форме.

Какие займы невозможно списывать?

Не каждое физическое лицо, которое планирует заявить о банкротстве, понимает, что огромный список обязательств по долгу не разрешается списывать ни при каких условиях. То есть, при некоторых моментах даже после признания банкротства реально оставаться должником.

Будут сохранены после процесса и подлежат оплате или взиманию:

1. Платежи по алиментам.
2. Компенсирование вреда в моральном плане.
3. Взимание средств за нанесение вреда здоровью или жизни.
4. Текущий долг – заем, который возник в рамках процесса банкротства, к примеру, вознаграждение арбитражного управленца, издержки суда, различного рода затраты, штрафы, которые налагаются судьей, и иные платежи.

Как будет отражено банкротство на родных?

Банкротство в понимании юристов не повлечет негативных моментов для близких людей заемщика. Но косвенно процесс их все же затрагивает. Чаще всего страдают ближайшие родные – семья заемщика.

Исходя из различных отрицательных моментов, можно выделить:

1. Снижение уровня жизни в сравнении с тем, что происходило до банкротства, благодаря ограничению прибыли семьи или затрат, непрерывного финансового контролирования и активов.
2. Продажа с торгов собственности, в которой имеется часть мужа или жены.
3. Возможность оспаривания сделок, которые совершены должником с собственными родными.
4. Возникновение рискованных ситуаций, которых изначально не существовало – находится в зависимости от факторов супружеской жизни, материального благосостояния, особенностей отношений в семье и других личностных обстоятельств.

ВАЖНО !!! Зачастую родные переживают банкротство заемщика намного хуже, нежели он сам. Изменяется привычный жизненный строй, нужно будет мириться с тем, что когда-либо общие деньги, собственность теперь будет контролироваться другими людьми. Банкротство является медленной процедурой.

Помимо этого сама по себе она требует определенных затрат. Из-за этого становится хуже качество жизни всех окружающих должника людей.

Последствия для родственников при банкротстве физических лиц

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Процедура признания банкротства дает должнику реальную возможность избавиться от непосильных долгов, но влечет за собой ряд негативных последствий для самого банкрота и для его родственников. Если ограничения, налагаемые на гражданина-банкрота, четко описаны в ФЗ‑127 (ст. 213.30), то влияние предстоящего банкротства на супруга и близких родственников не столь очевидны.

Должники часто не решаются на банкротство из-за стыда и страха того, что всем знакомым станет известно об их финансовых проблемах. Действительно, законодательство предполагает обязательную публикацию сведений о несостоятельности физических лиц в открытых источниках (сайт Федресурс, газета «Коммерсант» и официальный сайт ФССП).

Однако простые люди редко становятся постоянными читателями Федерального реестра и новых сообщений о банкротстве. Такие информационные ресурсы предназначены для целенаправленной проверки контрагентов.

Конечно, при желании любой человек может проверить своих близких на факт банкротства, но обычно такие вещи выясняются при личном общении.

На стадии реализации имущества финансовый управляющий обращается к работодателю банкрота – с этого момента работодатель должен переводить зарплату на специальный счет для включения полученных доходов в конкурсную массу. Банкроту не стоит опасаться негативной реакции со стороны работодателя, потому что запрос финуправляющего носит исключительно деловой, информационный характер.

Регулярные звонки, жесткие требования и даже угрозы – это инструменты коллекторов, а не финансового управляющего.

Наоборот, с момента открытия делопроизводства о финансовой несостоятельности должника деятельность коллекторов и кредиторов по возврату долга полностью замораживается.

Родственникам, друзьям и коллегам больше не придется выслушивать навязчивые требования повлиять на должника или помочь вернуть долг.

Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Чего ждать родственникам должника

Сам статус банкрота никак не влияет на родственников должника. Факт банкротства отца, матери, братьев или сестер не требует указывать в анкете при приеме на работу, в госслужбу или при заполнении заявки на кредит. Вероятные негативные последствия банкротства для родственников возникают на этапе реализации имущества и связаны с наличием совместного и общедолевого имущества.

• Если должник совместно с родственником владеет общим объектом недвижимости (и при этом у него есть собственное жилье), финуправляющий обязан взыскать долю в этом недвижимом имуществе. Через суд доля должника в общей собственности будет выделена в натуре и выставлена на продажу. Родственник рискует делить недвижимость с совершенно посторонним человеком (покупателем), что закономерно приведет к конфликту интересов.
• Все сделки за последние 3 года, связанные с отчуждением ценного имущества банкрота в пользу родственников, возможно будут аннулированы. Кроме того, у управляющего и кредиторов есть право оспорить и признать в суде недействительными все сделки по отчуждению имущества в пользу заинтересованного лица, ухудшившие финансовое положение должника, совершенные за три года до подачи заявления на банкротство.

Оспаривание или признание сделки должника недействительной при банкротстве

Чего ждать супругу банкрота

Семейный кодекс РФ предполагает совместное ведение хозяйства и солидарную ответственность мужа и жены по общим обязательствам, если иное не предусмотрено брачным договором. В современных российских реалиях брачный контракт скорее исключение, поэтому банкротство одного из супругов может серьезно отразиться на благополучии всей семьи.

Законом ФЗ-127 предусмотрена возможность взыскания доли банкрота в совместно нажитом имуществе семьи, даже если формально оно принадлежит другому супругу.

Считается, что все накопления, ценные бумаги, недвижимость, драгоценности, приобретенные в браке, покупались за счет общих доходов и принадлежат обоим супругам в равных долях.

Таким образом, супругу банкрота следует трезво оценивать свои риски по потере собственности:

• Наверняка финансовый управляющий настоит на реализации совместно нажитого имущества через аукцион (согласно ст. 213.26 Закона № 127). Доля банкрота будет включена в конкурсную массу, а оставшиеся деньги возвращены супругу.
• Вполне вероятно, что супругу банкрота придется отвечать по долгам своим имуществом и своей доле в совместно нажитой собственности. Так произойдет в случае, если кредиторам удастся через суд доказать общий характер долговых обязательств и привлечь супруга банкрота к солидарной ответственности по их уплате.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что будет с имуществом

Банкротство одного из супругов значительно отражается на привычном укладе жизни всей семьи. Имущество, приобретенное за годы супружества, будет в полном объеме или частично утрачено во время судебного процесса. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами.

Долевая собственность банкрота на имущественный объект оформлена совместно с другими родственниками (кроме супруга)	Недвижимость или иная собственность принадлежит семейной паре (банкроту и его супругу)
Как реализуется имущество	Имущество выделяется в натуре. Доля должника реализуется на торгах. Важно! Если в качестве других собственников выступают несовершеннолетние дети, то можно оспорить реализацию недвижимости целиком, настояв на выделение доли банкрота в натуре.	Все совместно нажитое имущество уходит на реализацию. Доля банкрота уходит на погашение задолженности, остаток – возвращается второму супругу.

Для поддержания баланса интересов должника и его семьи от притязаний кредиторов освобождены:

Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Скрытые последствия

Прежде чем решиться на банкротство, должнику важно правильно оценить свою конкретную ситуацию, имущественное и правовое положение.

Нужно помнить, что на исход судебного разбирательства влияют многие факторы, в том числе действия и сделки, совершенные должником до начала процедуры.

Остановимся на неприятностях, которые могут настичь банкрота и его родных и о чем часто умалчивают юридические компании, предоставляющие услуги по сопровождению банкротства.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

По закону банкрот несет ответственность, если существуют признаки:

1. Преднамеренности – гражданин дарил и продавал свое имущество по заведомо низкой цене, прощал долги, намеренно провоцируя свою несостоятельность.
2. Фиктивности – подача заявления о несостоятельности при наличии достаточных средств для расчета с кредиторами.
3. Неправомерности – совершение незаконных сделок с имуществом (расчеты с одним из кредиторов в ущерб остальных, личная продажа или утаивание дохода во время этапа реализации имущества).

Если кредиторы потерпели значительный ущерб (1,5 млн и более) от перечисленных действий, гражданин-банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности (ст. 196, 197 УК РФ). Если ущерб меньше, банкроту грозит административная ответственность (ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ).

Если есть доказательств незаконной деятельности банкрота, арбитражный суд завершает процедуру продажи имущества без освобождения от долгов. Человек терпит реальные финансовые потери: процедура банкротства проведена и оплачена, а долги остались.

Как избежать негативных последствий

Оценивайте риски и готовьтесь к банкротству заранее. Весьма эффективно будет:

• заранее (в начале супружеской жизни) заключить брачный контракт;
• провести раздел имущества по соглашению сторон или в суде с целью выделения доли «в натуре» — покупка доли в квартире или доме является непопулярным лото на торгах и часто остается нереализованной;
• не вступать в наследство до окончания банкротства – но здесь риск полной утраты наследства или дальнейших притязаний кредиторов.

Дадут ли кредит, если родственник признан банкротом

Возможность одобрения кредита не зависит от банкротства родственника, если не пытаться указать его в качестве созаемщика и поручителя. Сложнее обстоит дело с кредитованием супруга банкрота: здесь велика вероятность отказа.

На время проведения торгов зарплата супруга будет вычтена из общего дохода семьи, что значительно снизит платежеспособность потенциального заемщика.

Кроме того, плохая деловая репутация участников сделки увеличивает риски кредитной организации и соответственно повышает процент по кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Банкротство физических лиц в 2023 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

1. Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
2. Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Если слепо доверять рекламе, которая в основном размещается в социальных сетях, процедура банкротства позволит должникам списать все свои долги. Делается это, что начать жизнь с «чистого листа» и с обновленной положительной кредитной историей. О последствиях, с которыми придется столкнуться должнику и его близким, обычно не принято рассказывать.

В данной статье подробно рассмотрим, какие могут быть последствия банкротства для родственников должника, и для его супруги / супруга (бывшего или действующего), куда ж без них.

Спойлер — для родственников банкрота последствий не будет почти никаких, если нет совместного имущества, например, общего жилья. А вот с имуществом «второй половины» дело обстоит очень непросто.

Может быть, для кого-то это будет шоком, но, несмотря на то, что — «муж и жена одна сатана» — родственниками, согласно действующему законодательству, они не являются. Те, кто не доверяет автору, могут обратиться к главному закону нашей страны — Конституции РФ (статья 51), а также к Семейному кодексу РФ, где супруг / супруга выделены отдельно и не входят в состав близких родственников.

Банкротство и родственники должника

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.

Последствия банкротства для супруга / супруги должника

Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.

Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды. Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.

За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.

Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.

Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.

Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера. Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали. Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.

Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.

Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику. Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.

Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.

А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.

В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены. Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства. Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

Последствия банкротства для иных родственников должника

Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.

Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».

Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.

На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.

Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему). В его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.