ИИС привлекает инвесторов тем, что дает возможность уменьшить налоговое бремя. Однако при этом есть ряд правил, нарушение которых приводит не только к исчезновению всех льгот, но и к уплате пени. Выясним, что произойдет, если закрыть ИИС раньше 3 лет, и как не потерять налоговые вычеты.
Когда можно закрывать ИИС без потери вычета
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет с льготным налогообложением. Существует два типа льгот.
- Вычет типа А. Подразумевает возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. При этом получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год.
- Вычет типа Б. Предполагает освобождение инвестора от налога на прибыль, полученную в результате торгов на фондовой бирже.
Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть без потери налоговых льгот только после 3-х лет с момента заключения договора с брокером. При этом отсчет времени идет именно с даты подписания договора, а не с первого внесения средств.
Если закрыть ИИС досрочно
Если закрыть инвестиционный счет раньше чем через три года с момента его открытия, инвестор автоматически теряет право на налоговые льготы. Если клиент брокера уже успел воспользоваться одним из типов вычета, государство потребует его возврат.
Например. По вычету типа А потребуется не только перечислить в пользу налоговой службы полученные от государства денежные средства, то и уплатить пени за несвоевременную уплату налога. Пени начисляются каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.
Что касается вычета типа Б, то тут с возвратом льгот все намного легче. Если ИИС закрывается до того, как его срок существования достиг трех лет, и при этом была получена прибыль с ценных бумаг, то государство просто удержит с инвестора налог в 13% с чистой прибыли при выводе средств.
Варианты закрытия
По российскому законодательству есть два варианта, как закрыть ИИС.
- Продать ценные бумаги и расторгнуть договор со своим брокером. Если это сделать раньше чем через 3 года, инвестор вынужден будет вернуть государству льготы, которыми успел воспользоваться, и уплатить пени по льготе типа А. Однако если не была зафиксирована прибыль по бумагам (вычет типа Б) или не подавалась декларация 3-НДФЛ в налоговую для получения 13% возврата (вычет типа А), тогда при досрочном закрытии возвращать государству ничего не нужно.
- Перевести ИИС к другому брокеру. В данном случае инвестор сохранит право на получение льгот, государство ничего удерживать не будет, а срок жизни инвестиционного счета продолжится. При этом имейте в виду, что после перевода активов от одного брокера к другому старый ИИС будет автоматически закрываться.
Если вы не намерены больше держать деньги на ИИС, тогда у вас только один вариант – закрывать счет. Однако если вы недовольны обслуживанием и тарифами текущего брокера, у которого открыт ИИС, не обязательно для этого расторгать договор, а потом заново открывать счет у нового биржевого посредника. Лучше оформить стандартный перевод ценных бумаг. Так вы не потеряете льготы и сохраните временной период с момента открытия первого ИИС.
Внимание! В российской практике есть и третий вариант, как закрыть ИИС. Перевести все ценные бумаги на обычный брокерский счет. Однако это довольно сложный способ, и не все брокеры имеют такую услугу. У такого метода есть множество минусов. Невыгодно для счетов с вычетом на доход (тип Б), а также взимаются дополнительные комиссии.
Как закрыть ИИС — пошаговая инструкция
Разберем пошагово, как правильно закрыть ИИС в каждом из вариантов.
Продажа ценных бумаг
Чтобы закрыть ИИС и вывести деньги, необходимо:
- Продать все ценные бумаги, имеющиеся на инвестиционном счете, и дождаться того момента, когда деньги с продажи активов станут доступными для вывода. Помните! В зависимости от типа бумаги, вывод средств становится возможным максимум через 2 дня. Если же у вас есть иностранная валюта, ее тоже следует продать и перевести в рубли.
- После окончания всех расчетов в онлайн-приложении брокера перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Деньги поступят на указанный вами банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам договор с брокером будет расторгнут в течение 30 календарных дней автоматически. Есть и иной способ закрыть ИИС – обратиться напрямую в офис своего брокера и сообщить о намерении закрыть счет. Для этого вам потребуется только паспорт РФ.
Перевод ИИС другому брокеру
Для смены биржевого посредника необходимо:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера и подать поручение на перевод ценных бумаг. Также нужно будет предоставить реквизиты места хранения ваших активов у текущего посредника.
- Обратиться к своему действующему брокеру и подать поручение на списание ценных бумаг. При этом не забудьте уточнить код переводимых ценных бумаг, указать реквизиты счета депо и запросить отчет, в котором будет отражен период, подтверждающий факт владения ценными бумагами.
Важно! При переводе средств с вас обязательно спишут комиссию: за зачисление денег, их вывод и перенос каждого выпуска ценных бумаг. Нередко сумма потерь при переводе может оказаться больше, чем при продаже всех бумаг у одного брокера и их покупке у нового. При этом помните, что нельзя владеть более чем одним ИИС. В случае перевода важно уложиться в 30 календарных дней. За нарушение этих правил ФНС имеет право не предоставлять вам никакие льготы.
Перевод активов с ИИС на брокерский счет
Прежде чем перевести бумаги на брокерский счет, узнайте у своего брокера о наличии возможности закрыть ИИС таким способом. Если можно, тогда от инвестора потребуется только заполнить заявление на закрытие счета с отметкой о переводе активов на брокерский счет. С вас также удержат комиссию. Как правило, сбор взимается за перевод бумаг каждой компании.
Как закрыть ИИС с иностранными акциями
Процедура закрытия ИИС с зарубежными активами аналогична тому, как мы поступаем с российскими бумагами. Продаем и отправляем брокеру заявление на закрытие счета.
Однако что происходит с акциями при закрытии ИИС сейчас? В связи с введением западных санкций против банковского сектора российские граждане не могут пока торговать иностранными ценными бумагами. Если вы намерены закрыть ИИС с акциями, а у вас на счету бумаги иностранного эмитента, то продать такие активы вы не сможете. В такой ситуации у инвестора есть только один вариант – перевести иностранные акции с ИИС на брокерский счет. Только после этого закрытие ИИС пройдет успешно.
Внимание! В законе «О рынке ценных бумаг» нет требований по ограничению перевода активов на брокерский счет клиента. Однако не все российские брокеры имеют техническую возможность провести данную операцию. Уточняйте информацию о переводе иностранных активов на брокерский счет у своего посредника.
Что учесть при закрытии индивидуального инвестиционного счета
При закрытии ИИС следует обращать внимание на следующие моменты:
- Когда был открыт счет. При досрочном закрытии ИИС (менее 3-х лет) инвестор лишается налоговых льгот со стороны государства.
- Какие условия по закрытию счета. В данном случае инвестора интересует такие детали: можно ли закрыть ИИС удаленно, есть ли возможность перевести активы на брокерский счет, каков размер налога при закрытии ИИС.
Помните! ИИС не имеет ограниченного срока на существование. Единственная причина закрытия инвестиционного счета – это желание инвестора, которое можно объяснить банкротством брокера, срочной потребностью в деньгах или нежеланием больше заниматься инвестициями.
Популярные вопросы
Можно ли закрыть ИИС и сразу открыть новый?
Да, можно. При этом вы даже можете открыть новый ИИС у другого брокера сразу же после подачи заявления на закрытие первого счета.
Сколько по времени закрывается ИИС?
Срок закрытия ИИС составляет не более 30 календарных дней.
Как закрыть ИИС, если акции заблокированы?
Если ценные бумаги нельзя продать, а ИИС нужно закрыть, тогда переводите ваши активы на брокерский счет. Законом это не запрещено, однако не все брокеры могут осуществить данный перевод.
Можно ли вывести деньги с ИИС, не закрывая счет?
Частичный вывод средств с индивидуального инвестиционного счета не предусмотрен. Если вам нужны денежные средства, придется выводить все деньги, а сам ИИС будет закрываться. При этом некоторые брокеры (например, ВТБ и Сбербанк) предлагают клиентам покупать активы на ИИС, а получать дивиденды и купоны на свои банковские карты. Обходить ограничение таким способом могут не все российские брокеры.
4.3
Рейтинг статьи 4.3 из 5
Из статья ты узнаешь следующие:
- Как закрыть счет ИИС в ВТБ онлайн?
- Но как закрыть ИИС в ВТБ правильно?
- Начальная подготовка к закрытию счета
- Шуруем в офис к брокеру
- Получение необходимых документов
Приветствую, дорогой читатель! Мы с тобой прекрасно видим, что индивидуальные инвестиционные счета набирают все большую популярность. Даже официальная статистика свидетельствует, что с каждым готом количество открытых счетов активно растет. Впрочем, у инвестора на определённом этапе может возникнуть потребность в закрытии такого счета. И сегодня я расскажу тебе, как закрыть ИИС в ВТБ и сложно ли это вообще реализовать?
На самом деле, причин закрытия Индивидуального счета может быть множество, все зависит от самого инвестора. Кто-то уже достиг поставленных инвестиционных целей, а кому-то просто не понравились условия текущего брокера, кто-то разочаровался в сфере инвестирования. Однако закрыть счет не так просто, и здесь существуют некие тонкости.
Когда можно закрывать ИИС без потери вычета
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет с льготным налогообложением. Существует два типа льгот.
- Вычет типа А. Подразумевает возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. При этом получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год.
- Вычет типа Б. Предполагает освобождение инвестора от налога на прибыль, полученную в результате торгов на фондовой бирже.
Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть без потери налоговых льгот только после 3-х лет с момента заключения договора с брокером. При этом отсчет времени идет именно с даты подписания договора, а не с первого внесения средств.
Если закрыть ИИС досрочно
Если закрыть инвестиционный счет раньше чем через три года с момента его открытия, инвестор автоматически теряет право на налоговые льготы. Если клиент брокера уже успел воспользоваться одним из типов вычета, государство потребует его возврат.
Например. По вычету типа А потребуется не только перечислить в пользу налоговой службы полученные от государства денежные средства, то и уплатить пени за несвоевременную уплату налога. Пени начисляются каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.
Что касается вычета типа Б, то тут с возвратом льгот все намного легче. Если ИИС закрывается до того, как его срок существования достиг трех лет, и при этом была получена прибыль с ценных бумаг, то государство просто удержит с инвестора налог в 13% с чистой прибыли при выводе средств.
Варианты закрытия
По российскому законодательству есть два варианта, как закрыть ИИС.
- Продать ценные бумаги и расторгнуть договор со своим брокером. Если это сделать раньше чем через 3 года, инвестор вынужден будет вернуть государству льготы, которыми успел воспользоваться, и уплатить пени по льготе типа А. Однако если не была зафиксирована прибыль по бумагам (вычет типа Б) или не подавалась декларация 3-НДФЛ в налоговую для получения 13% возврата (вычет типа А), тогда при досрочном закрытии возвращать государству ничего не нужно.
- Перевести ИИС к другому брокеру. В данном случае инвестор сохранит право на получение льгот, государство ничего удерживать не будет, а срок жизни инвестиционного счета продолжится. При этом имейте в виду, что после перевода активов от одного брокера к другому старый ИИС будет автоматически закрываться.
Если вы не намерены больше держать деньги на ИИС, тогда у вас только один вариант – закрывать счет. Однако если вы недовольны обслуживанием и тарифами текущего брокера, у которого открыт ИИС, не обязательно для этого расторгать договор, а потом заново открывать счет у нового биржевого посредника. Лучше оформить стандартный перевод ценных бумаг. Так вы не потеряете льготы и сохраните временной период с момента открытия первого ИИС.
Внимание! В российской практике есть и третий вариант, как закрыть ИИС. Перевести все ценные бумаги на обычный брокерский счет. Однако это довольно сложный способ, и не все брокеры имеют такую услугу. У такого метода есть множество минусов. Невыгодно для счетов с вычетом на доход (тип Б), а также взимаются дополнительные комиссии.
Как закрыть ИИС — пошаговая инструкция
Разберем пошагово, как правильно закрыть ИИС в каждом из вариантов.
Продажа ценных бумаг
Чтобы закрыть ИИС и вывести деньги, необходимо:
- Продать все ценные бумаги, имеющиеся на инвестиционном счете, и дождаться того момента, когда деньги с продажи активов станут доступными для вывода. Помните! В зависимости от типа бумаги, вывод средств становится возможным максимум через 2 дня. Если же у вас есть иностранная валюта, ее тоже следует продать и перевести в рубли.
- После окончания всех расчетов в онлайн-приложении брокера перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Деньги поступят на указанный вами банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам договор с брокером будет расторгнут в течение 30 календарных дней автоматически. Есть и иной способ закрыть ИИС – обратиться напрямую в офис своего брокера и сообщить о намерении закрыть счет. Для этого вам потребуется только паспорт РФ.
Перевод ИИС другому брокеру
Для смены биржевого посредника необходимо:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера и подать поручение на перевод ценных бумаг. Также нужно будет предоставить реквизиты места хранения ваших активов у текущего посредника.
- Обратиться к своему действующему брокеру и подать поручение на списание ценных бумаг. При этом не забудьте уточнить код переводимых ценных бумаг, указать реквизиты счета депо и запросить отчет, в котором будет отражен период, подтверждающий факт владения ценными бумагами.
Важно! При переводе средств с вас обязательно спишут комиссию: за зачисление денег, их вывод и перенос каждого выпуска ценных бумаг. Нередко сумма потерь при переводе может оказаться больше, чем при продаже всех бумаг у одного брокера и их покупке у нового. При этом помните, что нельзя владеть более чем одним ИИС. В случае перевода важно уложиться в 30 календарных дней. За нарушение этих правил ФНС имеет право не предоставлять вам никакие льготы.
Перевод активов с ИИС на брокерский счет
Прежде чем перевести бумаги на брокерский счет, узнайте у своего брокера о наличии возможности закрыть ИИС таким способом. Если можно, тогда от инвестора потребуется только заполнить заявление на закрытие счета с отметкой о переводе активов на брокерский счет. С вас также удержат комиссию. Как правило, сбор взимается за перевод бумаг каждой компании.
Как закрыть ИИС с иностранными акциями
Процедура закрытия ИИС с зарубежными активами аналогична тому, как мы поступаем с российскими бумагами. Продаем и отправляем брокеру заявление на закрытие счета.
Однако что происходит с акциями при закрытии ИИС сейчас? В связи с введением западных санкций против банковского сектора российские граждане не могут пока торговать иностранными ценными бумагами. Если вы намерены закрыть ИИС с акциями, а у вас на счету бумаги иностранного эмитента, то продать такие активы вы не сможете. В такой ситуации у инвестора есть только один вариант – перевести иностранные акции с ИИС на брокерский счет. Только после этого закрытие ИИС пройдет успешно.
Внимание! В законе «О рынке ценных бумаг» нет требований по ограничению перевода активов на брокерский счет клиента. Однако не все российские брокеры имеют техническую возможность провести данную операцию. Уточняйте информацию о переводе иностранных активов на брокерский счет у своего посредника.
Что учесть при закрытии индивидуального инвестиционного счета
При закрытии ИИС следует обращать внимание на следующие моменты:
- Когда был открыт счет. При досрочном закрытии ИИС (менее 3-х лет) инвестор лишается налоговых льгот со стороны государства.
- Какие условия по закрытию счета. В данном случае инвестора интересует такие детали: можно ли закрыть ИИС удаленно, есть ли возможность перевести активы на брокерский счет, каков размер налога при закрытии ИИС.
Помните! ИИС не имеет ограниченного срока на существование. Единственная причина закрытия инвестиционного счета – это желание инвестора, которое можно объяснить банкротством брокера, срочной потребностью в деньгах или нежеланием больше заниматься инвестициями.
Популярные вопросы
Можно ли закрыть ИИС и сразу открыть новый?
Да, можно. При этом вы даже можете открыть новый ИИС у другого брокера сразу же после подачи заявления на закрытие первого счета.
Сколько по времени закрывается ИИС?
Срок закрытия ИИС составляет не более 30 календарных дней.
Как закрыть ИИС, если акции заблокированы?
Если ценные бумаги нельзя продать, а ИИС нужно закрыть, тогда переводите ваши активы на брокерский счет. Законом это не запрещено, однако не все брокеры могут осуществить данный перевод.
Можно ли вывести деньги с ИИС, не закрывая счет?
Частичный вывод средств с индивидуального инвестиционного счета не предусмотрен. Если вам нужны денежные средства, придется выводить все деньги, а сам ИИС будет закрываться. При этом некоторые брокеры (например, ВТБ и Сбербанк) предлагают клиентам покупать активы на ИИС, а получать дивиденды и купоны на свои банковские карты. Обходить ограничение таким способом могут не все российские брокеры.
4.3
Рейтинг статьи 4.3 из 5
Из статья ты узнаешь следующие:
- Как закрыть счет ИИС в ВТБ онлайн?
- Но как закрыть ИИС в ВТБ правильно?
- Начальная подготовка к закрытию счета
- Шуруем в офис к брокеру
- Получение необходимых документов
Приветствую, дорогой читатель! Мы с тобой прекрасно видим, что индивидуальные инвестиционные счета набирают все большую популярность. Даже официальная статистика свидетельствует, что с каждым готом количество открытых счетов активно растет. Впрочем, у инвестора на определённом этапе может возникнуть потребность в закрытии такого счета. И сегодня я расскажу тебе, как закрыть ИИС в ВТБ и сложно ли это вообще реализовать?
На самом деле, причин закрытия Индивидуального счета может быть множество, все зависит от самого инвестора. Кто-то уже достиг поставленных инвестиционных целей, а кому-то просто не понравились условия текущего брокера, кто-то разочаровался в сфере инвестирования. Однако закрыть счет не так просто, и здесь существуют некие тонкости.
Как закрыть счет ИИС в ВТБ онлайн?
Нужно отдавать себе отчет, что процесс открытия и закрытия подобного счета – это две большие разницы. Например, банк ВТБ наряду со многими крупными компаниями позволяет открыть Инвестиционный счет в режиме онлайн. А вот в случае с его закрытие потребуется обязательное присутствие инвестора.
Безусловно, подать заявку на ликвидацию счета можно в режиме онлайн, но чтобы ее подтвердить все равно придется самостоятельно донести свою тушку до ближайшего отделения ВТБ. Впрочем, это не ВТБ какой-то там плохой, такая процедура характерна для всех брокеров. Итого, как закрыть ИИС в ВТБ онлайн?
Да никак!
Более того, даже при личном посещении отделения брокера нужно проявить внимательность и с умом подписывать всю документацию.
Но как закрыть ИИС в ВТБ правильно?
Сама по себе процедура закрытия Инвест-счета является процедурой муторной и время затратной. Иногда это действо может растянуться на долгие дни, но происходит это во многом из-за неправильного подхода самого инвестора. Лично я бы весь процесс условно разделил на 3 основных этапа:
- Начальная подготовка
- Посещение офиса брокера
- Получение необходимой документации
Начальная подготовка к закрытию счета
Представь себе, что некоторое время назад ты открыл счет в ВТБ, потому как тебе понравились условия брокера и все тебя устроило. Но теперь настало время закрыть свой ИИС! И первое, что ты должен понять, каков план действий с ценными бумагами на твоем счету?
Если ты хочешь максимально быстро и без геморроя вывести деньги со счета, то тут всё элементарно! Ты просто по рынку продаешь все свои ценные бумаги, выручая за них денежные средства. А дальше можно элементарно подать заявку на закрытие счета, указав реквизиты, на которые будут переведены ранее полученные деньги. Наверное, это самый простой и рациональный вариант, который можно только придумать.
А теперь представь, что ты не хочешь избавляться от текущего портфеля ценных бумаг, но счет тебе надо быстренько прикрыть. Что же, по классике жанра, у меня для тебя две новости: плохая и хорошая!
Хорошая новость: Будучи действующим клиентом компании ВТБ, ты можешь весь свой портфель перенести на обычный брокерский счет. Казалось бы, все круто, все просто замечательно! Но не спеши, мой друг, есть и вторая новость…
Плохая новость: Перевод портфеля влетит тебе копеечку! Тебе придется заплатить целых 200 рублей, причем за каждую отдельную бумагу, Карл! То есть, если у тебя в портфеле условных 100 акций, то за полный их перенос необходимо отвалить 20 000 рублей. Неприятненько, согласись?
Шуруем в офис к брокеру
Допустим, ты решил не заморачиваться и продал нафиг все бумаги в портфеле, выручив деньги. Теперь самое время отправиться в поход в ближайшее отделение ВТБ, где предоставляются брокерские услуги. В самом офисе тебе понадобится подписать соответствующее заявление о закрытии действующего счета, попутно указав реквизиты, куда будут выводиться деньги.
Чаще всего процедура закрытия счета занимает порядка 15-20 рабочих дней, после чего ВТБ перечислит средства по указанным в заявлении реквизитам. В этот период брокер запросить информацию у ФНС касательно положенного тебе налогового вычета.
Получение необходимых документов
Некоторые полагают, что закрыв счет, они автоматически получать налоговый вычет. Но нет, это не так! Закрытие счета и получение вычета – это два разных процесса. Закрыв свой действующий счет нужно обязательно взять у брокера копию договора и документы, подтверждающие факт внесения денежных средств. Банально, но без этих документов у тебя не получит получить в ФНС вычет, даже если счету исполнилось 3 года!
Хорошо, а что, если закрыть свой счет досрочно, то есть, ранее 3-х летнего срока?
В принципе, ничего страшного не произойдет. Разве что, если ты за это время успел получить вычет типа «А», то его придется вернуть вместе с пеней. Ничего смертельного, расстреливать никто не будет…наверное…
Ну, вот я и рассказал, как закрыть ИИС в ВТБ. Еще раз напомню, что в онлайн режиме сделать этого не получится, понадобится обязательное личное присутствие. Если ты четко будешь следовать установленному плану, я тебя уверяю, это будет безболезненная процедура. На этом все, дорогой друг, благодарю за внимание и хочу пожелать успехов во всех начинаниях!
ВТБ – это банк, в надежности и репутации которого нет никакого сомнения. Контрольный пакет акций, которым владеет государство, является своего рода гарантией сохранности средств инвестора. Однако банковский уклад и его рабочие процедуры очень часто расходятся с представлением брокерского обслуживания у многих трейдеров и инвесторов. Казалось бы, открытие ИИС отнимает всего несколько минут времени и происходит в онлайн режиме. Однако как только приходит время его закрывать, абсолютно все сталкиваются с трудностями.
Отсутствие четкого прописанного алгоритма действий заставляет бегать многократно в офисы и силой выбивать закрытия, а некомпетентность сотрудников превращает эту процедуру в бесконечность. Именно поэтому если вы начнете изучать отзывы про ИИС ВТБ, вы никогда не увидите негатива относительно комиссии и издержек. Однако про закрытие вам обязательно будут встречаться целые оды. Для того чтобы с вами такого не происходило мы расскажем вам как закрыть счет ИИС в ВТБ, а также дадим пошаговый алгоритм действий, который будет справедлив для всех брокеров.
Как закрыть ИИС в ВТБ онлайн
К сожалению, между процедурой открытия Индивидуального Инвестиционного Счета и его закрытием существует две огромные разницы. Дело в том, что на сегодняшний день, что в ВТБ, что в других компания открытие происходит в онлайн режиме. Кстати, БКС также позволяет это сделать за пять минут, поэтому смело можем порекомендовать брокера, если вы еще не определились.
Закрытие ИИС всегда происходит при личном посещении компании. Дело в том, что многие брокеры вводят заблуждение, указывая на то, что заявку на закрытие можно подать в онлайн режиме. Однако для того чтобы ее пустить в ход с вас потребуют посещение в офис.
Так происходит у любого брокера, поэтому отвечая на вопрос, как закрыть ИИС в ВТБ онлайн можем констатировать факт – никак. Более того даже при личном посещении следует быть бдительными и не забыть поставить подписи где это нужно.
Как закрыть ИИС в ВТБ и других брокеров
Как мы уже отметили, процесс закрытия счета – это весьма время затратная процедура. Она может быть растянута во времени по нескольким причинам, однако основная – это неправильный подход к процессу. Для того чтобы закрыть ИИС в ВТБ мы предлагаем следующий план действий:
- Предварительная подготовка;
- Посещение брокера;
- Получение документов на руки для налогового вычета.
Предварительная подготовка счёта
Прежде чем закрывать ваш ИИС следует четко определиться для себя, нужен вам составленный портфель или нет. Если ваша задача максимально быстро вывести все деньги со счета и закрыть ИИС – продавайте все активы, переводя их таким образом в реальные деньги. Это позволит вам безболезненно выйти с рынка, используя более выгодные цены. В противном случае брокер вас может закрыть прямо по рынку после подачи заявки.
Если вы клиент ВТБ у нас для вас две новости. Первая – вы можете перевести свой портфель, если он вам ценен на обычный брокерский счет. Вторая новость менее приятная – это будет стоить денег! Оплата происходит за один эмитент и доходит до 200 рублей. Поэтому мы не рекомендуем сильно распылять свой портфель, так как при переносе это может оказаться дорогим удовольствием.
Посещение брокера
После того как вы подчистили свой инвестиционный портфель и перевели его в деньги, время проследовать в ближайшее отделение банка ВТБ, которое занимается брокерским обслуживанием. Когда вы посетите офис, вами будет подписано заявление о закрытии счета ИИС. Если вы не избавились от активов или планируете их перевести на брокерский счет, потребуется дать поручение брокеру на отзыв/перевод средств.
Также очень важно не забыть дать поручение закрытие депозитарного счета. Каждое поручение должно сопровождаться вашими подписями, так как если они будут отсутствовать, счет попросту не закроют. Следовательно, не забудьте спросить сотрудника, все ли документы были получены и подписаны.
Как правило, ликвидация счета занимает 15 дней, после чего ВТБ отправит вам деньги по указанным реквизитам. В этот период брокер запрашивает информацию по налоговому вычету у налоговой. Альтернативный вариант ¬– вас отправят за справкой в налоговую службу, где будет отображено, получали вы вычет, а также в каком размере.
Получение документов на руки для налогового вычета
Ошибка начинающих инвесторов состоит в том, что они думают, что ликвидируя ИИС, они автоматически получат налоговый вычет. На самом деле это не так, более того это два параллельных процесса! После закрытия ИИС обязательно возьмите у брокера копию договора, а также документы, подтверждающие пополнение счета. Без них вы не сможете обратиться в налоговую службу за получением вычета, несмотря на то, что ИИС проживет три года и будет закрыт.
В завершение стоит отметить, что процедура закрытия ИИС в ВТБ ничем не отличается от других брокеров, например БКС. Однако важно заметить, что банк предлагает платную помощь в получении налогового вычета, что избавляет от всех процедурных моментов и минимизирует контакт с налоговыми органами.
{«id»:14023,»url»:»/distributions/14023/click?bit=1&hash=603f403edc3e2043ecbb6ff32e10aaa95a66a0c503c9ece8a5b9522f6da43ad9″,»title»:»u041au0430u043a u0437u0430u043fu0443u0441u0442u0438u0442u044c u043eu043fu0440u043eu0441 u043fu043eu043bu044cu0437u043eu0432u0430u0442u0435u043bu0435u0439, u0447u0442u043eu0431u044b u043fu043eu043bu0443u0447u0438u0442u044c u0440u0435u0437u0443u043bu044cu0442u0430u0442″,»buttonText»:»»,»imageUuid»:»»}
Как закрыть ИИС в банке ВТБ ?
Закрытие ИИС после 3-х лет с момента заключения договора с брокером на открытие счета (налоговый вычет по типу А)
1. Закрытие возможно только через сотрудника отделения банка ВТБ, где предоставляются инвестиционные услуги (https://broker.vtb.ru/spoints/mp/);
2. Перед посещением сотрудника отделения банка для закрытия ИИС необходимо:
— продать все ценные бумаги, которые не планируете переводить на брокерский счет (расчет по продаже ценных бумаг происходит на второй день после совершения сделки (Режим Т+2));
— подписать неподписанные реестры поручений ИИС в личном кабинете брокера (в противном случае, окно напоминания о подписании реестров поручений будет появляться и после закрытия ИИС, подписать которые будет невозможно);
— сделать скриншот содержимого инвестиционного портфеля пользователя ИИС торгового терминала или личного кабинета брокера (в дальнейшем эта информация потребуется для оформления заявления на учет расходов);
— для перевода ценных бумаг с ИИС на брокерский счет, необходимо предусмотреть денежные средства для оплаты комиссионных банка за перевод ценных бумаг в размере 250 руб. за одного эмитента;
3. В офисе сотрудника отделения банка для закрытия ИИС необходимо:
— сформировать документы для получения налогового вычета за требуемый период в случае необходимости;
— подать распоряжение на отзыв денежных средств, которые зачисляются на банковский счет за минусом комиссионных банка за перевод ценных бумаг;
— подать поручение на списание/зачисление между счетами (количество поручений соответствует количеству эмитентов, которые необходимо перевести на брокерский счет);
— подать уведомление об отказе от соглашения на ведение ИИС, которое позволяет закрыть ИИС;
— подать поручение на закрытие счета депо, который использовался для хранения ценных бумаг на ИИС.
4. Процесс закрытия ИИС после подписания всех документов с учетом вывода денежных средств и перевода ценных бумаг на брокерский счет занимает до 15 рабочих дней.
5. Для того чтобы получить льготу на долгосрочное владение ценными бумагами, купленными на ИИС и переведенными на брокерский счет после закрытия ИИС необходимо:
— подписать заявление на учет расходов, связанных с приобретением и хранением ценных бумаг (для того чтобы срок владения ценными бумагами рассчитывался от даты их приобретения на ИИС);
— совершить продажу ценных бумаг с брокерского счета, которые были переведены с ИИС;
— подписать заявление на освобождение от уплаты налога (для того чтобы брокер не удержал налог с ценных бумаг, которые приобретались 3 года назад и более).
6. Подать заявление для повторного открытия ИИС необходимо через две недели после даты закрытия предыдущего ИИС или в начале следующего месяца (для того чтобы в дальнейшем избежать путаницы в сроке открытия ИИС).
Закрытие ИИС после 3-х лет с момента заключения договора с брокером на открытие счета (налоговый вычет по типу Б)
Для закрытия ИИС необходимо предоставить сотруднику отделения банка ВТБ справку из налоговой инспекции, о том, что вы не пользовались правом на получение налогового вычета по взносам на ИИС в течение всего срока действия договора на ведение ИИС, а также не имели других аналогичных договоров (https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/inv_vichet/#title4).
После чего вам будут выплачены денежные средства и налог на доходы не будет удержан.
N.B.
Если Вам близка тема дивидендного инвестирования в американские акции, то подписывайтесь на мой телеграм-канал «Инвестиционная записная книжка»! Если ссылка не открывается, то канал можно найти по адресу @InvestNotebook.
Содержание статьи
Показать
Скрыть
В Народный рейтинг Банки.ру поступило несколько жалоб на невозможность закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Разбираемся, как это сделать правильно.
«Нахожусь в другой стране, отправил доверенность на маму, чтобы она могла за меня закрыть ИИС, в итоге служба безопасности подтвердила доверенность, а брокерский отдел отказался закрывать без объяснения причин… Обращения ни к чему не приводят», — пишет отзыв в Народный рейтинг Банки.ру один из клиентов, желающих закрыть ИИС.
«01.07.2022 мною было подано поручение на закрытие ИИС, через несколько дней бумаги и денежные средства перевели на брокерский счет. 03.08.2022 я запросил документ, подтверждающий, что счет закрыт, обращение приняли и пообещали подготовить документы в течение 20 (!) рабочих дней. На 26 сентября 2022 года документ так и не предоставлен, ИИС в приложении активен», — возмущается другой.
Как закрыть ИИС
Сначала необходимо продать все бумаги с ИИС или перевести их на обычный брокерский счет.
Затем нужно подать заявление о закрытии счета. Закрыть ИИС можно дистанционно или в офисе вашего брокера. Брокер должен закрыть счет в течение 30 дней.
Средства с ИИС брокер выведет не ранее, чем за 10 дней до дня закрытия счета. Часто деньги выводятся со счета в течение 1–2 недель с даты подачи заявления о закрытии ИИС.
Так как по ИИС можно получать налоговый вычет, срок владения им должен составлять три года. ИИС можно закрыть и раньше, однако тогда на льготы инвестор претендовать не может. Полученные вычеты необходимо будет вернуть, а также заплатить пени.
Оставить отзыв о работе брокера
Особенности ИИС:
- Инвестор имеет право только на один индивидуальный инвестиционный счет. При заключении нового договора на ИИС прежний договор на ИИС должен быть закрыт в течение месяца.
- С ИИС нельзя снимать деньги, даже частично, так как это равносильно закрытию счета и, соответственно, потере льгот.
- У ИИС может быть только один тип вычета — А или Б. Чтобы его поменять, нужно закрыть текущий ИИС и открыть новый.
- Ценные бумаги и средства с одного ИИС можно переводить от одного брокера к другому без потери права на вычет, если старый ИИС закрыт в течение месяца.
ИИС для начинающих: что нужно знать
Как закрыть ИИС с иностранными бумагами
Схема закрытия ИИС, на котором, помимо прочего, лежат иностранные ценные бумаги, схожа с закрытием ИИС без них, но есть ряд нюансов.
Если у вас на ИИС лежат иностранные ценные бумаги, торговля по которым приостановлена, и вы хотите его закрыть, то сначала их необходимо перевести на обычный брокерский счет или счет по договору доверительного управления. Однако в таком случае право на налоговый вычет теряется.
Важно! Обязательно проверяйте, находится ли ваш брокер на текущий момент под санкциями. Если да, то перевод иностранных ценных бумаг с ИИС на обычный брокерский счет не позволит в дальнейшем продать эти бумаги.
Целесообразно перевести бумаги и средства с ИИС к другому брокеру, против которого не введены санкции.
Для этого необходимо:
- Открыть новый брокерский счет у иного профучастника.
- Подать своему брокеру поручение на закрытие ИИС с переводом учитываемых на таком ИИС активов на брокерский счет, открытый у другого профучастника.
- Подать новому брокеру поручение на прием активов.
При этом нужно выяснить у своего прежнего брокера порядок направления поручений и предоставить ему депозитарные реквизиты нового брокера.
Также стоит запросить информацию о стоимости приобретения переведенных ценных бумаг и предоставить ее новому профучастнику для последующего расчета налога на доходы физических лиц при продаже таких ценных бумаг.
Выбрать брокера для инвестиций
Важно! Сохраняйте всю переписку с брокером о закрытии ИИС и переводе средств. В дальнейшем это может помочь отстоять право на вычет в случае, если вы претендуете на него, а ошибка произошла на стороне брокера.
Если брокер не закрыл ИИС по вашему поручению в срок или возникли какие-либо трудности с переводом, вы можете обратиться в техподдержку брокера или написать отзыв в Народный рейтинг Банки.ру.
Вас также может заинтересовать:
Почему ФНС может отказать в вычете за ИИС и как в этом случае действовать инвестору
#}
Ставка: от 5.5%
Платеж: 9 059 ₽
#}