Зарплатный проект ВТБ
Одна из основных специализаций банка ВТБ – зарплатные проекты, предоставляемые на выгодных условиях для представителей малого бизнеса.
В статье мы рассмотрим зарплатный проект банка ВТБ для бизнеса, что входит в пакеты услуг, цена, этапы подключения, как подать заявку, какие документы потребуются.
Особенности зарплатного проекта банка ВТБ
Банк ВТБ предлагает клиентам подключение зарплатного проекта с выпуском специальных мультикарт для всех сотрудников, куда будет перечисляться их заработная плата.
Условия обслуживания
Услуга зарплатного проекта от банка ВТБ предоставляется без абонентской платы за обслуживание.
Пакеты услуг и тарифы
ВТБ банк предлагает представителям малого бизнеса четыре выгодных тарифных пакета для подключения зарплатного проекта. Тариф подбирается индивидуально, с учетом количества сотрудников в компании и средней заработной платы.
Тарифы зарплатного проекта
- Базовый
Оптимален для компаний со штатом сотрудников от 5 человек и более, со средней заработной платой – до 15 000 рублей.
Включает простое расчетно-кассовое обслуживание и интернет-банкинг. Предоставляются сниженные ставки по кредитам и ипотеке для сотрудников. - Стандарт
От 5 до 100 человек в штате сотрудников. Зарплата – от 15 000 до 30 000 рублей. По тарифу доступны: обширный пакет РКО за 1 рубль, интернет-банкинг, выпуск бизнес-карт, льготы по кредитам и ипотекам - Статус
Штат — от 101 до 5000 человек, средняя зарплата – от 15 000 до 60 000 рублей. Возможности тарифа: бесплатное страхование карт, интернет-банкинг,бизнес-карты со скидкой в размере 50%. Можно снимать деньги в любых банкоматах без комиссии - Премиум
Штат сотрудников – от 300 человек. Уровень заработной платы — от 60 000 р. и более. Опции тарифа: выпуск карт с индивидуальным дизайном, оформление страховки для путешествий, интернет-банкинг, услуга персонального менеджера,льготы по ипотечным и кредитным программам, снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии
Преимущества зарплатного проекта в банке ВТБ
Зарплатный проект от ВТБ банка – особо выгодный и удобный сервис для предпринимателей, бухгалтеров и сотрудников компаний, что обусловлено рядом преимуществ.
Для сотрудников
Банк предусмотрел специальные условия для сотрудников, получающих заработную плату на карты ВТБ. За все покупки при оплате картой начисляется кэшбэк до 10%.
Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах разных банков. Также доступен овердрафт с низкой процентной ставкой.
Для руководителей
Преимущества зарплатного проекта для руководителей:
- быстрое подключение сервиса в режиме онлайн;
- выпуск премиальных пластиковых карт с персональным сервисом, функционирующим 24/7;
- специальные условия по ипотечным и кредитным программам;
- сниженные ставки по кредитам для бизнеса;
- бесплатное оформление страхового полиса.
Для бухгалтеров
Зарплатный проект от ВТБ банка значительно облегчает работу бухгалтеров. Сервис имеет поддержку 1С-Рарус, интеграционные модули. Доступно дистанционное управление онлайн. Заработная плата перечисляется сотрудникам в течение 15 минут.
Порядок оформления зарплатного проекта в банке ВТБ
Подключить зарплатный проект в ВТБ банке могут представители малого бизнеса, имеющие открытый расчетный счет в финансовом учреждении.
Подача заявки
Подать заявку на подключение зарплатного проекта можно онлайн на официальном сайте ВТБ банка.
Поэтапно:
- На главной странице банка выбираем вкладку «Малый бизнес» — «Зарплатный проект».
- Нажимаем красную кнопку «Подключить зарплатный проект».
- Заполняем электронную форму, где нужно выбрать регион обслуживания, указать количество сотрудников, данные компании, ФИО руководителя, а также контакты для связи.
- Отправляем заявку в один клик.
Банк уведомит о подключении сервиса через электронную почту или по телефону.
Документы
Клиенты, имеющие услугу РКО в ВТБ банке, могут подключить зарплатный проект в режиме онлайн без предоставления дополнительных документов.
На все вопросы по зарплатному проекту готовы ответить специалисты ВТБ банка по телефону.
Больше способов зарабатывать на зарплате вы найдёте здесь.
1. Выпустить и использовать карту бесплатно
Платить за обслуживание карты не придётся, а с системой push‑уведомлений можно перестать беспокоиться о счёте: приложение сообщит об операциях на карте. И платить за оповещение тоже не нужно.
Перевести зарплату в ВТБ просто. Сначала нужно оформить бесплатную карту онлайн. Далее заполнить заявление на перевод зарплаты. Бланк можно найти на сайте банка, а через «ВТБ Онлайн» можно открыть уже предзаполненное заявление и сэкономить время на вводе длинных номеров. Третий шаг — отнести заявление в бухгалтерию.
Оформить карту
2. Снимать наличные без комиссии
Попался паркомат без оплаты картой, сломался платёжный терминал в магазине, забыли наполнить подарочный конвертик — в таких случаях хочется как можно быстрее снять наличные и пойти дальше по своим делам. С зарплатной мультикартой ВТБ больше не придётся искать в навигаторе подходящий банкомат и выбирать, что стоит дороже: комиссия или ваше время. Снять деньги можно в банкомате любого банка, причём не только в родном городе, но и по всему миру.
3. Выбрать удобную бонусную программу
«Мультибонус» — это гибкая программа преимуществ, благодаря которой каждый клиент может выбрать наиболее выгодное для себя предложение. Кто‑то захочет подключить кешбэк: можно получать 1,5% со всех покупок и до 20% за оплату товаров у партнёров банка. Бонусы кешбэка можно не только использовать как обычную валюту, но и обменивать на билеты на самолёт или поезд. Ещё за счёт бонусов можно бронировать отели и авто, ходить в кино и получать товары и сертификаты из каталога «Мультибонус». Там бывают интересные предложения вроде сертификатов на медицинское обслуживание, включая ПЦР‑тесты, и подписок на музыкальные сервисы, а также популярные товары для дома и отдыха.
Тем, кто не любит кешбэк, понравится опция «Сбережения»: с ней, совершая повседневные покупки (в том числе и за границей), можно прибавить к годовой ставке до 3%.
Также с зарплатной мультикартой можно подключить опции «Инвестиции» или «Заёмщик». С первой вознаграждение за покупки будет начисляться на брокерский счёт, и использовать его можно для приобретения ценных бумаг в приложении «ВТБ Мои инвестиции». А с «Заёмщиком» можно получить до 1% скидки по ставке кредита наличными и до 0,3% — по ипотеке.
ВТБ не только предлагает своим клиентам персональный подход к выбору бонусной программы, но и даёт возможность менять опции раз в месяц. Если поймёте, что с инвестициями пока не везёт, всегда можно вернуться к кешбэку. Или выбрать «Заёмщика», если планируете дорогостоящую покупку в кредит в следующем месяце.
Выбрать бонусы
4. Бесплатно пополнять счета и переводить средства
В «ВТБ Онлайн» можно по номеру телефона бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц. Переводы проходят через Систему быстрых платежей, так что отправить средства можно на карту любого банка. А чтобы держать весь бюджет под контролем, в меню «Сервисы» в «ВТБ Онлайн» зарплатную мультикарту можно сделать основной для получения платежей по номеру телефона.
Ежемесячные платежи с картой ВТБ тоже станут проще: клиенты банка могут оплачивать счета за воду и электричество, а также пополнять карты «Тройка» и «Стрелка» без комиссии. Оплатить счета можно по QR‑коду. А ещё держатели карт ВТБ могут удобно и без комиссии закрывать автомобильные штрафы. Причём не только через «ВТБ Онлайн»: банкоматы оснащены QR‑сканером, и оплатить ЖКУ и штрафы можно так же быстро, как через приложение.
5. Использовать специальные условия кредитования и накопительных счетов
Можно взять кредит наличными от 5,9%, а ипотеку — от 5,3%. А ещё бесплатно выпустить кредитную карту и не платить за её обслуживание. Оформлять кредиты удобнее в зарплатном банке: не нужно дублировать документы и делать справку о подтверждении доходов. Подайте заявку на кредит онлайн. Ответ с решением банка может прийти уже через несколько минут.
6. Выбрать комфортную платёжную систему
Для получения бюджетных выплат у ВТБ есть карта «Мир», а если нужно расплачиваться картой за рубежом, можно выпустить совместную карту «Мир‑Maestro». У каждой платёжной системы бывают свои акции, которые суммируются с бонусными опциями мультикарты. К примеру, с ВТБ Mastercard можно получать кешбэк за оплату отелей и гостиниц через популярный сервис бронирования. С картой «Мир» клиенты получают дополнительные бонусы за покупки в магазинах‑партнёрах платёжной системы. А Visa предлагает владельцам карт ВТБ скидки и увеличенные бонусы на образовательные курсы, пиццу и цветы.
Оформить карту и получить выгоду
- Зарплатный проект Банка ВТБ
- Как подключить зарплатный проект в банке ВТБ
- О банке
- Как работает сервис
- Преимущества зарплатного проекта ВТБ
- Пакеты услуг в рамках зарплатного проекта
- Предложения для корпоративных и зарплатных клиентов
- Условия по дебетовой мультикарте ВТБ
Как подключить зарплатный проект в банке ВТБ
1
Заполните заявку онлайн и ответьте на звонок менеджера
2
Отправьте все необходимые документы в банк
3
Подпишите договор и получите карты для ваших сотрудников. Готово!
1
Заполните заявку онлайн и ответьте на звонок менеджера
2
Отправьте все необходимые документы в банк
3
Подпишите договор и получите карты для ваших сотрудников. Готово!
ПОДКЛЮЧИТЬ ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ
О банке
Банк ВТБ — один из самых крупных представителей российского финансового рынка. На протяжении долгого времени он успешно сотрудничает с физическими лицами, ИП, юридическими лицами, предлагая клиентам безопасные и надежные банковские сервисы и продукты. Используя ВТБ-Онлайн, вы можете управлять своими финансами в любое время.
Кредитно-финансовая организация регулярно обновляет скидки и акции от компаний-партнеров и платежных систем. Программа лояльности позволяет получать большую выгоду от сотрудничества с банком.
В рамках зарплатного проекта (далее по тексту ЗП) финансовое учреждение обслуживает корпоративных и зарплатных клиентов на особых условиях. Выбрав подходящее банковское предложение, будучи участником ЗП, вы можете оформить выезд специалиста непосредственно на ваше рабочее место для заключения договора.
Как работает сервис
Для перечисления заработной платы работникам можете использовать любой из двух вариантов:
- отправить сформированные реестры на электронный ящик закрепленного за вашей компанией персонального менеджера;
- выполнить несколько простых действий в системе дистанционного управления.
После подключения ЗП вам выдадут данные для авторизации в личном кабинете системы «Бизнес Онлайн», а также сертификаты электронно-цифровой подписи. Вам нужно будет сформировать в системе реестр или импортировать ведомость из бухгалтерской программы, подписать документ при помощи ЭЦП и направить банку платежное поручение. Зарплата поступит на банковские карты вашего персонала через несколько часов после отправки нужных документов в тот же день.
Управляйте зарплатным проектом онлайн, используя дистанционные сервисы — онлайн и мобильный банк.
Преимущества зарплатного проекта ВТБ
Пакеты услуг в рамках зарплатного проекта
При подключении сервиса можете выбрать один из трех пакетов услуг. Информация о них представлена в таблице:
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Зарплатный проект | 0 ₽ |
| Подключение | Бесплатно |
| Управление онлайн | Управление онлайн |
Пользователям мультикарты ВТБ предоставляется скидка к ставке по кредиту, кредитной карте и ипотеке до 10%.
Предложения для корпоративных и зарплатных клиентов
- ипотека — по ставке от 8,4% сроком до тридцати лет, минимальный пакет бумаг при оформлении, подключение маткапитала;
- рефинансирование — ставка от 10,9%, выдача дополнительных средств, погашение до 6 кредитов;
- кредит наличными — сумма до 5 млн руб. на срок до семи лет, быстрое одобрение, ставка от 10,9%;
- кредитная карта — беспроцентный период 101 день, 10-процентный кэшбэк, ставка от 16%, бесплатное обслуживание, лимит до 1 млн руб;
- вклады — ставка до 7,5% годовых;
- накопительный счет — снятие денег с сохранением начисленных процентов, ставка до 7,5%.
ПОДКЛЮЧИТЬ ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ
Условия по дебетовой мультикарте ВТБ
Держатели этой карты могут не только получать на нее заработную плату, но и пользоваться следующими преимуществами:
- вознаграждения за покупки (предусмотрено шесть различных опций). Смена одной опции на другую бесплатная;
- доход на остаток — до десяти процентов;
- бесплатное обслуживание (при соблюдении условий);
- 4-процентный кэшбэк;
- бесплатное пополнение платежного средства;
- бесплатное информирование по всем операциям;
- выдача дополнительных карт в количестве до пяти единиц бесплатно.
Оплачивайте мультикартой ВТБ товары и услуги и получайте бонусы, которые можно обменять на товары, путешествия и развлечения.
Согласно Трудовому кодексу Российской Федерации, работодатель обязан своевременно и в полном объёме производить выплату зарплаты своим сотрудникам. Автоматизировать процесс начисления и выдачи денег поможет услуга зарплатный проект, которую предлагают банковские учреждения. Заключить договор на зарплатный проект могут ИП, ООО и другие юридические лица.
Что значит зарплатный проект
Зарплатный проект — банковская услуга, позволяющая упростить процесс перечисления денежных средств и получения заработной платы, а также других выплат сотрудникам.
В соответствии со статьей 136 ТК РФ выплаты заработной платы осуществляются в организации, где трудятся сотрудники, или переводятся в банк на условиях, согласованных коллективным договором. Этот же документ устанавливает сроки зачисления заработных средств. Для того чтобы сделать перечисление зарплаты удобным для всех сторон, банки разработали зарплатный проект для юрлиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся работодателями.
Подключение зарплатного проекта обеспечивает возможность зачислять деньги на банковские карты сотрудникам строго в согласованный день. Достаточно выдать распоряжение банку на выдачу заработной платы, и деньги мгновенно уходят держателям зарплатных карт.
Как работает
Как работает зарплатный проект:
- Бухгалтер формирует зарплатные списки и отправляет в банк. В них указываются фамилии, имена, отчества сотрудников, суммы, которые банк будет переводить в рамках зарплатных проектов.
- Банк проверяет реестры выплат работодателя, формирует платёжки для бухгалтера с указанием общей суммы, которая необходима на выдачу зарплаты по зарплатному проекту.
- Работодатель выдаёт распоряжение для перевода заработной платы на спецсчёт.
- Банк переводит деньги на банковские карты в рамках зарплатного проекта.
- Менеджеры банка формируют и направляют работодателю отчёт о перечислении заработной платы.
Банковское обслуживание повышает надёжность и скорость выплат по сравнению с выдачей зарплаты наличными. На каждом этапе проводится проверка документов, сотрудники финансовой организации могут указать бухгалтеру на возможную ошибку в платёжных документах.
В случае нехватки собственных средств банки предлагают оформление кредита для своевременного зачисления зарплаты. Некоторые из банков предлагают интеграцию данных в бухгалтерские программы клиентов, что упрощает процесс расчётов и передачи информации.
Виды зарплатных проектов
Зарплатные проекты бывают двух видов для клиентов разных организационно-правовых форм:
- индивидуальные предприниматели. Сервис для ИП, зачастую бесплатный, включает в себя минимум дополнительных услуг, поскольку требования к ведению бухгалтерии индивидуальных предпринимателей упрощены, документооборот минимален;
- юридические лица. Банковскую услугу предлагают с учётом количества работников. Для удобства получения зарплаты могут установить банкомат на предприятии, предложить индивидуального менеджера, который будет помогать на всех этапах. Это дополнительные расходы, но в тоже время расширенный спектр услуг.
Банки могут разработать индивидуальный зарплатный проект под одного человека или общий — для всех сотрудников компании.
Как подключить
Для того чтобы подключить зарплатный проект, необходимо выполнить несколько шагов:
- Выберите банковскую организацию с оптимальными условиями сотрудничества. Если у вас уже открыт расчетный счёт, можно обратиться в свой банк. Зачастую для постоянных клиентов банки предоставляют услугу на лучших условиях.
- Оформите заявку на сайте или обратитесь лично в банковский офис.
- Обсудите условия ведения зарплатного проекта, наличие дополнительных комиссий, сроки подключения банковского продукта, какие льготы получают работники и руководители.
- Подготовьте и передайте банку документы для подключения банковского сервиса.
- Изучите и подпишите договор.
После заключения договора дождитесь открытия счетов и изготовления пластиковых карт для сотрудников. О готовности банк проинформирует. Выдача карт участникам программы осуществляется в офисе банка или на предприятии. Этот вопрос обсуждается в процессе оформления договора.
Зарплатные проекты банков
Финансовый портал Выберу.ру представляет проекты банков, предлагающих лучшее обслуживание и оптимальные тарифы.
По каким критериям выбирать
Выбору банка необходимо уделить внимание. Здесь будут храниться ваши деньги, вам будут оказывать финансовые услуги. От того, насколько чётко выполняются ваши распоряжения, могут зависеть отношения к вам контрагентов и сотрудников. Перед тем, как подключить зарплатный проект, оцените банк по следующим критериям:
- Надёжность. Банк должен работать в соответствии с действующим законодательством, находиться в реестре ЦБ РФ, иметь высокий уровень надёжности при проведении финансовых операций.
- Стоимость обслуживания и подключения. Хорошо, если сервис с бесплатным обслуживанием, это позволит сэкономить на оплате услуг.
- Дистанционное обслуживание. Вести бизнес онлайн намного проще. Это экономит время, позволяет оформить заявку, подключить банковскую услугу дистанционно, без необходимости посещения офиса.
- Интеграция. Сервис банка должен интегрироваться с вашей бухгалтерией. Возможность выгрузки данных обеспечивает ряд дополнительных преимуществ. Как только бухгалтеры формируют реестр, он сразу поступает в банк, там переводят зарплату. Это сокращает время всех операций.
Банки зачастую предлагают бесплатное обслуживание, особенно крупным компаниям. Это не должно настораживать. Каждый новый клиент, в том числе те, которые получают зарплату, приносят прибыль. Они пользуются банковскими картами, платят комиссию за переводы, мобильный банк, подключают дополнительные услуги, могут привести своих близких, знакомых.
Преимущества зарплатного проекта
Плюсы подключения сервиса заключаются в следующем:
- совершенствование системы выдачи зарплат, других выплат;
- бесплатный выпуск карт для руководителей и сотрудников;
- сокращение времени на формирование платёжных ведомостей;
- возможность работать даже без открытия расчётного счёта;
- ведение истории выплат, запрос любых выписок в нужный момент.
Минус — необходимость платить комиссию. Финансовые издержки ложатся на работодателя, сотрудники ничего не платят. Поэтому рекомендуем взвесить все плюсы и минусы и принять решение, как организовать выдачу зарплаты оптимально.
Для организации
Юридические лица и ИП при использовании сервиса получают ряд преимуществ:
- снижение расходов на работу с наличными, их транспортировку, охрану, хранение, выдачу. Работники получают заработную плату на карты;
- дистанционное управление и контроль перевода заработной платы и её своевременного зачисления;
- уменьшение бумажного документооборота, включающего ведомости выдачи;
- дополнительные плюсы для руководителей, например, премиальные карты, льготные кредиты, страховка.
Запуск и успешное внедрение проектов выгодно для всех сторон. Банк получает новых клиентов. Бизнес передаёт неосновные задачи на удалённое управление, сэкономив время и средства.
Для сотрудников
Работники получают дополнительные бонусы:
- бесплатное обслуживание карточек;
- возможность контроля перевода заработной платы и расходов круглосуточно в онлайн-режиме;
- безналичная оплата товаров и услуг, в том числе в интернет-магазинах;
- льготные программы кредитования и ипотеки.
Разные банки предлагают свои бонусы и льготы для участников. Сотрудники имеют право получать деньги на карты любых банков. Для этого необходимо подать заявление бухгалтеру своего предприятия, указав реквизиты.
Закрыть зарплатный проект можно онлайн. Достаточно отправить в банк заявление. После отключения сервиса обслуживание пластиковых карт, выданных сотрудникам в рамках сервиса, будет осуществляться за их счёт, работодатель за них больше не платит. Карты можно сдать в банк или продолжать ими пользоваться.
Популярные вопросы
Можно ли подключить зарплатный проект без открытия счёта?
Возможность подключить зарплатный проект в банке без открытия расчетного счёта существует. Например, в Тинькофф клиенту не нужно открывать расчётный счёт, достаточно связаться со службой поддержки, оставить заявление, получить по СМС логин и пароль от сервиса. После этого можно подключить услугу. Но так работают не все финансовые организации. Во многих открытие расчётного счёта является обязательным. Уточнить условия сотрудничества можно в банке, где вы планируете создать зарплатный проект.
Какие документы нужны для оформления зарплатного проекта?
Чаще всего для подключения зарплатного проекта достаточно подать заявку онлайн через личный кабинет. А также указать размер зарплатного фонда и количество сотрудников.
Можно ли иметь два зарплатных проекта в разных банках?
Законодательных ограничений на количество зарплатных проектов нет. Открыть зарплатный проект можно в двух и более банках. Рекомендуется внести в коллективный договор и внутренние документы компании возможность перечисления зарплаты на разные счета.
Рекомендуемые тарифы РКО
Переводы физ.лицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Акция «Платежный безлимит»: 10.05 — 31.07. Бесплатная опция на безлимитные платежные поручения на 2 месяца, бесплатное обслуживание на 2 месяца при выполнении критериев активности в течение 30 дней с момента открытия счета.
Подать заявку
Переводы физ.лицам
до 600 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 150 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 10 000 000 ₽
без комиссии
Юридические лица и ИП могут получить бесплатно КЭП при открытии расчетного счета в банке.
Подать заявку
Переводы физ.лицам
до 1 500 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 10 000 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 300 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
до 1 000 000 ₽
без комиссии
Переводы физ.лицам
от 100 000 ₽
с комиссией 1%
Очереди в кассу за зарплатой уходят в прошлое, прогрессивные компании выбирают более современный и удобный способ организации выплат сотрудникам — зачисление на карту.
Оптимальным способом осуществления данной операции является подключение зарплатного проекта.
Содержание статьи:
- Что такое зарплатный проект
- Виды зарплатных проектов
- Как работает ЗП
- Зачем он нужен
- Как подключить ЗП
- Банки с лучшими условиями
- Плюсы и минусы ЗП в банках
- Условия для сотрудников
- Преимущества для сотрудников
- Вопрос-ответ
Зарплатный проект
Зарплатный проект (ЗП) — услуга, оказываемая банковской организацией работодателю по выплате заработной платы сотрудникам на счет пластиковой карты.
Данная услуга позволяет упростить ведение документации в организации, делегировать банку часть такой работы.
%colored_text_box=1%
Виды зарплатных проектов
Зарплатные проекты делятся на индивидуальные, сформированные для отдельного человека, и общие, которые рассчитаны на большинство сотрудников компании.
Также ЗП существуют для ИП и юридических лиц.
Для индивидуальных предпринимателей
Главное преимущество зарплатного проекта для ИП в пониженной комиссии при расчете с наемными сотрудниками.
%colored_text_box=3%
Также упрощается бухгалтерия, отпадает необходимость в сложном документообороте и привлечении дополнительных сотрудников для этой цели.
Для организаций
Компании имеют возможность заключить зарплатный проект с любым банком и избавить себя от необходимости сложных бухгалтерских подсчетов, инкассации, обустройства касс для выдачи зарплаты и прочих подобных сложностей.
Как работает зарплатный проект
- При подключенном ЗП работодатель формирует реестр работников и отправляет его в банк. Здесь важно указать не только суммы для перевода сотрудникам, но и суммы для удержания (например, алименты).
- Банк производит проверку информации, формируются платежные поручения.
- На основе платежного поручения в банк перечисляется ФОТ (фонд оплаты труда, включающий заработную плату, компенсации, премии, прочие выплаты).
- Денежные средства поступают на счет ЗП и распределяются на карты работников.
- Работодатель получает отчет банка о произведенных выплатах.
Зачем нужен зарплатный проект
В предпринимательской среде существует ряд проблем, так называемых «болей предпринимателей», часть которых можно решить подключением ЗП. К ним относятся:
- Необходимость содержания большого бухгалтерского штата для расчетов, начислений, обналичивания и выдачи денежных средств работникам.
Договор с банком позволяет иметь в штате лишь одного бухгалтера, которому предстоит только отправлять в банк информацию. Процесс зачисления денег станет автоматическим.
- Сложность ведения документации.
ЗП сводит к минимуму количество бухгалтерских ведомостей, удобный онлайн-сервис почти любого банка позволяет производить многие расчеты с помощью интернет-банкинга.
- Ответственность и затраты при хранении денежных средств.
Поскольку все операции происходят в онлайн-пространстве, нет необходимости в содержании охраны и сейфа с сигнализацией.
- Человеческий фактор: ошибки в расчетах, раскрытие конфиденциальных данных.
Онлайн-банкинг удобен тем, что тщательно защищает конфиденциальность данных и гарантирует своевременность и точность в денежных расчетах.
Как подключить зарплатный проект в банке
Подключение ЗП в настоящее время максимально упрощено. Почти все банки предлагают сделать это онлайн. Максимальный срок подключения 1–2 дня.
Для подключения необходимо:
- Зайти на сайт выбранного банка.
- Заполнить заявку с указанием наименования организации, численности сотрудников, адреса, контактов.
- Дождаться проверки информации. Возможно, с вами свяжется менеджер для обсуждения условий и подписания договора.
- Подписать договор.
- Получить данные для входа в онлайн-систему.
- Передать банку реестр сотрудников.
- Дождаться выпуска и вручения карт.
Банки с лучшими условиями по зарплатному проекту
%evaluation_block=1%
Большинство современных банков предлагают такую услугу, как зарплатный проект.
В таблице представлены популярные банки с выгодными условиями для предпринимателей.
|
Название банка |
Комиссия |
Подключение с расчетным счетом и без (если возможно) |
Начисление |
|---|---|---|---|
|
Сбербанк |
0,15% |
960 р. без р/с, Бесплатно с р/c |
До 90 минут |
|
ВТБ |
1% |
От 1000 р без р/с, Бесплатно с р/c |
До 15 минут |
|
Тинькофф |
Отсутствует |
Бесплатно |
Моментально |
|
Альфа-Банк |
Отсутствует |
Бесплатно |
В тот же день |
|
Райфайзенбанк |
Заложена в стоимость услуг |
Бесплатно |
В тот же день |
|
Открытие |
Отсутствует |
Бесплатно |
До 15 минут |
|
АК Барс |
0,5% – 1% |
Бесплатно |
до 1 часа |
|
Точка |
от 0 до 0,55% |
Бесплатно |
Моментально |
|
РосБанк |
0,2 – 0,5% |
Бесплатно |
День в день |
|
ДелоБанк |
0% – 0,5% |
Бесплатно |
До 5 минут |
Плюсы и минусы зарплатного проекта в лучших банках
Даже в самых лучших банках порой имеются «подводные камни», поэтому рассматривать условия по ЗП необходимо аккуратно, принимая во внимание плюсы и минусы.
Сбербанк
Сбербанк предлагает мобильный банк — Сбербизнес, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. В числе различных услуг для предпринимателей предлагается ЗП.
Преимущества подключения зарплатного проекта в Сбербанке:
- возможность подключить зарплатный проект без расчетного счета;
- зачисления могут производиться в праздничные и выходные дни;
- возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном вашего предприятия;
- доставка карт сотрудникам на работу, без посещения офиса;
- большое количество банкоматов повсеместно.
Но есть и несколько минусов:
- комиссия за перевод заработной платы;
- комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах;
- поначалу сложно разобраться в приложении или личном кабинете на сайте «Сбербанк Бизнес Онлайн».
ВТБ
При подключении зарплатного проекта банк ВТБ предлагает массу преимуществ.
А также:
- возможность установки банкомата на предприятии;
- кэшбэк и процент на остаток на зарплатной мультикарте;
- льготные условия по вкладам и кредитам;
- необязательно открытие расчетного счета.
Среди минусов:
- ощутимая комиссия за перевод зарплаты;
- небольшое количество банкоматов;
- менее выгодные условия по дешевым тарифам зарплатного проекта.
Банк предлагает несколько тарифов ЗП.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает зарплатный проект «Альфа-зарплата».
В числе преимуществ:
- возможность подключения онлайн, без посещения офиса, а также онлайн контролировать начисления;
- сотрудники могут в индивидуальном порядке выбирать пакет услуг;
- бесплатное обслуживание карт;
- отсутствие комиссий.
Из недостатков можно отметить:
- сложности с оформлением карты и выплатой зарплаты нерезидентам РФ;
- при отсутствии персонального менеджера отмечают сложности с решением возникающих проблем по начислениям.
Тинькофф
Тинькофф в рамках сервиса Тинькофф Бизнес предлагает подключение ЗП со следующими преимуществами:
- максимально простая и полная интеграция с бухгалтерским ПО вашей компании;
- необязательно открытие счета;
- к каждому клиенту закрепляется менеджер, в нерабочее время доступна круглосуточная поддержка;
- программы бонусов и привилегий от банка и его партнеров.
Но вместе с тем имеются минусы:
- отсутствие офисов и возможности получить личную консультацию;
- небольшое количество собственных банкоматов и ограничения по снятию в сторонних.
Райффайзенбанк
Международный Райффайзенбанк предлагает в РФ услугу подключения зарплатного проекта.
Выгода предложения в следующем:
- автоматической выплате заработных плат;
- бесплатном обслуживании в рамках пакета «зарплатный»;
- возможен корпоративный дизайн карт;
- одна ведомость для резидентов и нерезидентов.
Среди недостатков можно отметить:
- слабый интернет-сервис, ошибки в приложении;
- мало банкоматов.
Открытие
Банк Открытие предлагает подключение зарплатного проекта с массой преимуществ:
- работникам доступны льготные тарифы для кредитов и ипотеки;
- широкая сеть банкоматов — собственных и банков-партнеров — с бесплатным снятием наличных и пополнением счета;
- интеграция бухгалтерского ПО;
- быстрое зачисление заработной платы (несколько минут).
Среди недостатков:
- комиссия за начисление зарплаты;
- работник не может поменять тариф карты, выданной на предприятии;
- ограничения в начислении кэшбэка, сложности в его расчете.
АК Барс
Банк АК Барс предлагает услугу подключения ЗП на выгодных условиях.
Преимущества:
- автоматизированный выпуск и перевыпуск карт;
- начисление средств в течение часа;
- удобство в ведении документации.
Недостатки:
- высокий процент за начисление зарплаты на карту другого банка;
- подключение зарплатного проекта может занять несколько дней;
- отделения и банкоматы не во всех городах.
Точка Банк
Точка Банк предлагает юридическим лицам и ИП подключение зарплатного проекта.
Преимущества:
- быстрое подключение, в течение дня;
- процент на остаток по карте;
- низкая комиссия за перечисление средств;
- наличие разных тарифов и бонусов.
Минусы:
- нельзя подключиться без расчетного счета.
РосБанк
РосБанк предлагает зарплатный проект со следующими бонусами:
- персональный менеджер для решения вопросов по начислениям;
- специальные условия по кредитованию;
- возможность накопления миль или получения кэшбэка;
- низкая комиссия за перевод зарплаты.
А также:
Минусы предложения:
- проблемы с зачислением заработных плат на карты других банков;
- есть отзывы о сложности закрытия зарплатного проекта.
ДелоБанк
ДелоБанк — банк для предпринимателей, предлагает работодателям подключение ЗП на выгодных условиях:
- нет минимального и максимального количества выпускаемых карт;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров без ограничений;
- кэшбэк и процент на остаток;
- максимально быстрое зачисление средств на счет.
Среди минусов можно отметить следующее:
- снимать деньги в банкоматах не банков-партнеров без комиссии можно ограниченное число раз;
- необходим расчетный счет.
Условия для сотрудников
Сотрудники любого предприятия могут принимать участие как в общем зарплатном проекте компании, так и оформить индивидуальный зарплатный проект.
В первом случае работник может рассчитывать на все бонусы и льготы, которые предоставляет банк. В случае индивидуального проекта платить за обслуживание карты и оплачивать комиссию придется самому.
В случае увольнения обслуживание карты тоже становится платным, а льготы по кредитным и иным предложениям теряются. Это не касается уже оформленного кредита, условия которого изменить по закону банк не может.
Преимущества для сотрудников
Банки предлагают для сотрудников предприятий с подключенным ЗП следующие преимущества:
- не нужно присутствовать на работе в день получения зарплаты, начисления придут на карту где бы вы ни были;
- заработная плата может быть зачислена в выходной или праздничный день;
- СМС-оповещение уведомит о зачислении средств;
- обслуживание зарплатных карт для сотрудников, как правило, бесплатное;
- деньгами можно сразу же пользоваться — переводить их на другие счета, оплачивать коммунальные платежи, делать покупки;
- можно не снимать деньги и копить их на карте;
- возможность льготного кредитования;
- особые условия по тарифам карт.
Вопрос-ответ
Как выбрать подходящий банк?
Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания будет подключать зарплатный проект, нужно сравнить предлагаемые условия и обратить внимание на следующие моменты:
- Стоимость подключения ЗП. Она может быть, как платная, так и бесплатная. Обратите внимание, что бесплатная чаще всего означает, что стоимость включена в абонентскую плату по тарифу.
- Наличие разных тарифов. Это необходимо для индивидуальных условий, чтобы руководителю небольшого предприятия не пришлось платить за работу банка столько же, сколько платят крупные корпорации.
- Стоимость выпуска и обслуживания карт. За зарплатные карты платит работодатель, при большом количестве сотрудников может получиться изрядная сумма.
- Скорость зачисления заработной платы. Важно, чтобы банк мог оперативно начислять средства на счета сотрудников даже в выходные дни или продолжительные праздники.
- Возможность интеграции экосистемы банка с вашим бухгалтерским ПО для упрощения ведения документации.
- Наличие или отсутствие личного менеджера. При отсутствии специалиста вопросы придется решать на горячей линии в общем порядке, что занимает больше времени и не всегда гарантирует компетентность специалиста общего профиля в вопросах ЗП.
- Бонусы руководителю. Некоторые банки предлагают руководителям и сотрудникам ряд бонусов и привилегий.
- Наличие овердрафта. Такая услуга позволит начислять средства на карту, даже если на счету их недостаточно, долг будет вычтен из следующих поступлений.
- Дополнительные услуги: возможность размещения банкомата на предприятии, индивидуальный дизайн карт, оформление и доставка карт без посещения офиса. Все это важные элементы удобства сотрудников и имиджа предприятия.
Как перевести зарплатный проект в другой банк?
Разные обстоятельства могут вынудить предприятие перевести зарплатный проект в другой банк. Чтобы это сделать, необходимо:
- Уведомить всех сотрудников о переходе в другой банк. Донести до них информацию, что обслуживание текущих карт может стать платным и все расходы они понесут сами, поэтому имеет смысл снять денежные средства и закрыть личные счета.
- Ответственному лицу (например, бухгалтеру) нужно написать заявление о расторжении договора с банком, предоставить запрошенные банком документы.
- Заключить договор с новым банком.
- Предоставить в выбранное финансовое учреждение все документы, а также ксерокопии паспортов и заявления сотрудников.
- Проконтролировать получение сотрудниками новых карт.
Как закрыть зарплатный проект?
Для закрытия ЗП необходимо:
- Предупредить сотрудников о том, что на карты больше не будут начисляться выплаты, и расходы по обслуживанию карты, в случае незакрытого счета, придется нести самим.
- Написать заявление в банк о расторжении договора о выплате заработной платы на карту данного банка.
- Бухгалтер должен собрать и предоставить банку требуемые им документы (у каждой организации свои требования).
Для закрытия зарплатной карты отдельному сотруднику, ему необходимо посетить офис банка и написать заявление об аннулировании счета.
%colored_text_box=2%
Как происходит начисление зарплаты?
Начисление зарплаты происходит в несколько шагов:
- Формируется реестр сотрудников, с реквизитами и суммами к начислению.
- В банк отправляется платеж в размере указанного ФОТ.
- Банк зачисляет средства на счета карт (чаще всего, в этот же день).
Можно получать зарплату на карту другого банка?
Чтобы получать зарплату на карту не того банка, с которым подключен зарплатный проект, необходимо составить заявление об индивидуальном ЗП.
Важно помнить, что в таком случае, банк, начисляющий зарплату на другую карту, может снимать с вас комиссию.
Сколько зарплатных проектов может быть у организации?
Организация может иметь несколько зарплатных проектов с разными банками. Часть сотрудников может получать заработную плату на карту одного банка, а остальные — на карту другого.
Или же все сотрудники могут получать начисления частями, на несколько карт. Например, 70% зарплаты на карту Сбербанка, а оставшиеся 30%
Обязателен ли зарплатный проект для компании?
Компания может вести бухгалтерию самостоятельно и не пользоваться соответствующей банковской услугой. Зарплатный проект упрощает начисление выплат, но не является обязательным.
Можно ли перечислить зарплату на карту сотрудника без подключения зарплатного проекта?
Перечисление заработной платы сотруднику без подключения зарплатного проекта возможно в случае отсутствия у предприятия подключенного зарплатного проекта или нежелания сотрудника в нем участвовать и получать зарплату на указанную карту.
Условия оговариваются в трудовом договоре. Для начислений заработной платы в таком случае необходимо создание в бухгалтерском отделе ведомости о заработной плате и перевод ее на счет сотрудника.